5 najlepších stratégií šetrenia peňazí preukázaných, že môžu pracovať pre každého

Teraz existuje odpoveď na túto otázku. V roku 2016 oslovila spoločnosť Claris Finance 2 000 Američanov o svojich najlepších a najhorších finančných rozhodnutiach. Jednou z otázok, ktoré sa Claris pýtal, bolo, aké stratégie sa snažili ušetriť - a ktoré z nich im skutočne pomohli.

Respondenti v prieskume uviedli päť najlepších stratégií šetrenia, ktoré pre nich pracovali. Tu je zoznam - s niekoľkými radami, ako ich prinútiť, aby pre vás tiež pracovali.

1. Vytvorte rozpočet

Rozpočet je ako strava pre vaše peniaze. Vyrobíte si tým, že prídete na to, koľko zarobíte každý mesiac. Potom na základe tohto čísla zistíte, koľko si môžete dovoliť minúť za rôzne veci - bývanie, jedlo, dopravu atď. Keď viete, čo si môžete dovoliť minúť v každej kategórii, každý mesiac sa snažíte dodržať tieto limity.

Ako dobre to funguje

Tvorba rozpočtu bola zďaleka najpopulárnejšou stratégiou sporenia v prieskume Claris - a tiež najefektívnejšou. Zhruba 44% ľudí, ktorí sa zúčastnili prieskumu, uviedlo, že na šetrenie peňazí použilo rozpočet a 42% uviedlo, že im to pomohlo. To znamená, že viac ako 95% všetkých ľudí, ktorí sa pokúsili vytvoriť rozpočet, považovalo za užitočné.

Aj keď prieskum ukazuje, že rozpočtovanie funguje, väčšina Američanov to nerobí. Prieskum Gallup z roku 2013 ukazuje, že menej ako jeden z troch Američanov má podrobný rozpočet na domácnosť.

Ako to spraviť

Možno dôvod, prečo tak málo ľudí v skutočnosti rozpočet, je, že jednoducho nevedia, ako začať. Vytvorenie rozpočtu však nie je také ťažké. Základný proces vyzerá takto:

1. Zistite, koľko peňazí si zoberiete každý mesiac domov. Pre väčšinu pracovníkov je táto suma rovnaká alebo takmer rovnaká od jedného mesiaca do druhého.
2. Zistite, čo míňate každý mesiac. Niektoré náklady, napríklad nájomné, sú rovnaké každý mesiac. Iné, napríklad potraviny, sa líšia od jedného mesiaca do druhého. V prípade týchto kategórií môžete každý mesiac zistiť priemernú výšku rozpočtu. Ak máte dlhy, nezabudnite platby zahrnúť do rozpočtovej položky.
3. Vyňal peniaze na občasné výdavky. Niektoré výdavky, ako sú návštevy lekára alebo automatické opravy, sa objavujú iba raz za čas. Zistite, koľko musíte na ne každý rok minúť, a rozdeľte náklady na 12. Týmto spôsobom môžete každý mesiac vyčleniť peniaze na pokrytie týchto nákladov, keď sa objavia.
4. Nájdite spôsob, ako sledovať. Svoje výdavky si môžete každý mesiac zapísať staromódne pomocou papiera a ceruzky. Moderné nástroje, ako sú tabuľky, to však uľahčujú. Môžete tiež použiť bezplatné aplikácie, ako je mincovňa alebo obálky, alebo platené aplikácie, ako napríklad Potrebujete rozpočet (YNAB), na automatické sledovanie výdavkov.
5. Upravte svoj plán podľa potreby. Je tu veľká šanca, že nedostanete všetky svoje čísla rozpočtu hneď prvý mesiac. Keď sledujete svoje výdavky, môžete presunúť doláre z kategórií, v ktorých máte sklon prekročiť rozpočet, do iných oblastí, v ktorých zostávate. Postupom času sa môžete prepracovať k rozpočtu, ktorý vyhovuje vašim potrebám.

Ak ste už vytvorili rozpočet, ale máte problémy s tým sa držať, možno všetko, čo potrebujete, je iná metóda. Rozpočet obálok funguje pre mnoho ľudí, pretože fyzicky vyčleňuje množstvo hotovosti, ktoré môžete použiť pre každú kategóriu rozpočtu. Neexistuje spôsob, ako minúť, pretože keď sú peniaze preč, sú preč.

Ak je váš problém taký, že sa váš príjem mení z mesiaca na mesiac, môže byť pre vás tým správnym spôsobom zostavovanie rozpočtu založené na nule. S týmto systémom zakladáte svoje výdavky na tom, koľko ste zarobili minulý mesiac - nie na tom, koľko máte tento mesiac zarobiť. Ak sa ukáže, že váš príjem bude nižší, ako ste očakávali, nehrozí žiadne riziko.

2. Jedzte menej

Nie je žiadnym tajomstvom, že stravovanie v reštauráciách je drahé. Podľa spoločnosti Gourmet Marketing predstavujú zložky v jedle reštaurácie iba 32% nákladov. Takže ak ste si doma doma varili rovnaké jedlo, stálo by to iba jednu tretinu.

Sčítajú sa aj malé jedálenské výdavky, napríklad denná šálka kávy. Káva môže stáť iba 2 doláre, ale ak si ju kúpite každý deň po dobu jedného roka, java má hodnotu vyše 700 dolárov. Ak teda budete jesť často, pri obmedzení môžete uvoľniť veľký kus hotovosti vo svojom rozpočte.

Ako dobre to funguje

V prieskume spoločnosti Claris 43% respondentov uviedlo, že obmedzili stravovanie a 33% uviedlo, že v dôsledku toho ušetrili peniaze. Takže viac ako traja zo štyroch ľudí, ktorí vyskúšali túto stratégiu, povedali, že pre nich pracuje. Nie je to také pôsobivé ako 95%, ktorým pomáhal rozpočet, ale stále je to celkom dobré.

Ako to spraviť

Ak budete jesť po celú dobu, pretože jednoducho neviete, ako sa variť pre seba, nebojte sa - je ľahké sa ho naučiť. Existuje veľa zdrojov pre začínajúcich kuchárov, vrátane televíznych relácií, kuchárok, časopisov a bezplatných receptov online. Stačí si len vybrať pár jednoduchých receptov, kúpiť ingrediencie a variť sa.

Pamätajte tiež, že varenie doma nemusí znamenať varenie od nuly. Nákup kuracieho vývaru v plechovke alebo cestovinovej omáčke v pohári nie je nič zlé. Dokonca aj s týmito pripravenými ingredienciami je jedlo doma varené oveľa lacnejšie ako jedlo z reštaurácie.

Ak nechcete variť doma, pretože váš plán je príliš zaneprázdnený, zvážte investíciu do pomalého sporáka. S týmto kuchynským náradím si môžete vziať večeru skôr, ako odídete do práce, a počkajte si päť minút, kým prídete domov. Môžete tiež vyskúšať recepty na báze mikrovln, ktoré skracujú čas prípravy.

A konečne, ak je problémom to, že si jedlo obľubujete iba v určitej reštaurácii, môžete sa naučiť opravovať svoje obľúbené verzie obľúbených reštaurácií doma. Stačí prehľadať web a nájdete „kópie“ verzií mnohých známych jedál, napríklad kvitnúce cibule z Outback Steakhouse a Zuppa Toscana z Olive Garden..

Môžete sa tiež naučiť, ako si vyrobiť vlastnú kávu pre labužníkov namiesto toho, aby ste na Starbucks utratili 3 doláre. Schopnosť jednať so svojimi obľúbenými jedlami priamo v kuchyni vám môže pomôcť ušetriť peniaze bez toho, aby ste sa cítili pripravení.

3. Uložte voľnú zmenu

Zmena pohára je jednoduchý spôsob, ako sa oklamať, ako ušetriť peniaze. Jediné, čo musíte urobiť, je vybrať všetky mince z vreciek na konci každého dňa a hodiť ich do pohára. Myšlienka je taká, že tieto zvláštne kúsky zmeny sú také malé množstvá, že vám neuniknú. Postupom času však tieto nepatrné sumy narastajú do oveľa väčších súm, ktoré môžete v banke ukrývať.

Ako dobre to funguje

Ľudia v prieskume Claris mali zmiešané výsledky s týmto prístupom. Zo všetkých ľudí v prieskume to 32% vyskúšalo a 17% - niečo viac ako polovica - to považovalo za užitočné. Pravdepodobne to funguje lepšie pre ľudí, ktorí uskutočňujú viac nákupov v hotovosti, a tak skončia s väčšou zmenou v vreckách.

Ako to spraviť

Na tejto stratégii šetrenia je pekné, že je to neuveriteľne ľahké. Potrebujete iba nádobu a miesto, kam ju dať. Ak chcete, môžete nádobu označiť štítkom, ako je „prázdninový fond Bermudy“, aby ste vám pripomenuli, čo šetríte. Keď sledujete, ako sa nádoba naplní, môžete si predstaviť, ako sa blížite k svojmu cieľu.

Keď je váš pohár plný, môžete svoje úspory vziať do banky. Väčšina bánk vyžaduje, aby ste mince pred uložením spočítali a zabalili, ale zvyčajne poskytujú obaly zadarmo. Ak sú vaše prostriedky určené na výrobu mincí vyčlenené na osobitný účel, napríklad na dovolenku, môžete si v banke otvoriť osobitný účet len ​​na tento účel..

Ak pri nakupovaní uprednostňujete platbu debetnou kartou, je možné inú zmenu uložiť. Programy v niektorých bankách, ako napríklad Bank of America's Keep the Change a Wachovia's Way2Save, vám umožňujú všetky vaše nákupy zaokrúhliť nahor na najbližší dolár. Zmena prebehne automaticky na váš účet bez započítania mincí.

4. Vynechajte dlh

Dlh môže byť hlavným rozpočtovým sprostredkovateľom. V roku 2016 utratili rodiny s dlhom na kreditnej karte v priemere 1 300 dolárov ročne. Ak teda máte nejaký dlh, jeho vyplatenie môže uvoľniť obrovský kus zmien vo vašom rozpočte. A ak práve teraz nemáte dlh, zostaňte tak týmto spôsobom a ušetríte veľké peniaze po ceste.

Ako dobre to funguje

Štatistika o predchádzaní dlhu je prekvapujúca. Iba 22% ľudí v prieskume spoločnosti Claris uviedlo, že vyskúšali tento prístup, ale 26% tvrdí, že to fungovalo pre nich. To znamená, že niektorí ľudia týmto spôsobom ušetrili peniaze, aj keď ich nepoužívali!

Ako je to možné? S najväčšou pravdepodobnosťou títo ľudia myslia, že nie snažia vyhnúť sa dlhu - to sa stalo. Potom, keď sa na to pozreli neskôr, uvedomili si, že zostávajúce dlhy im uľahčili šetrenie.

Ako to spraviť

Vynechanie dlhu vám môže ušetriť veľa peňazí, ale pre väčšinu ľudí to nie je ľahké. Správa Pew 2015 ukazuje, že viac ako 80% všetkých Američanov má nejaký dlh. Tu sú štyri najbežnejšie typy dlhov a niektoré spôsoby, ako sa im vyhnúť - alebo ich splatiť, ak im už dlhujete.

hypotéky

Hypotéka je najbežnejšou formou dlhu v Amerike. Viac ako 44% Američanov má jednu a priemerná suma, ktorú dlhujú, je vyše 100 000 dolárov.

Hypotéky sú však tiež menej nebezpečné ako mnohé iné typy dlhov. Záujem o ne je spravidla nízky a zvyčajne sa vypláca v fixných mesačných splátkach. Majitelia domov tiež dostanú daňovú úľavu z hypotekárnych úrokov, ktoré platia.

Napokon, prijatie hypotekárneho dlhu sa môže z dlhodobého hľadiska vyplatiť, pretože majetok, ktorý z neho získate - váš domov - sa v priebehu času zväčšuje. A aj keď to tak nie je, kúpa domu môže stáť menej za celý život, ako platiť mesačné nájomné. Zvyčajne platíte každý mesiac viac, keď máte hypotéku, ale akonáhle je splácaná, môžete si do konca života žiť bezplatne. Ak si nemôžete dovoliť kúpiť dom s hotovosťou, môže byť hypotéka dobrým finančným krokom.

To však nie je dôvod, aby ste si vzali viac hypotekárneho dlhu, ako musíte. Keď porovnávate náklady na prenájom a nákup, stanovte si pevný rozpočet a vyhnite sa nákupu väčšieho domu, ako si môžete dovoliť. Vykonajte tiež najväčšiu zálohu, ktorú môžete spravovať, aby ste si nemuseli požičiavať toľko. To vám udrží vaše mesačné platby nízke a pomôže vám vyhnúť sa dodatočným nákladom na súkromné ​​hypotekárne poistenie.

Môžete tiež podniknúť kroky na predčasné splatenie hypotéky. Napríklad môžete ku každej hypotekárnej splátke pridať niečo naviac alebo do svojho príkazcu vykonať ďalšie jednorazové platby. Môžete tiež platiť rýchlejšie pomocou menších dvojtýždňových platieb namiesto jednej veľkej mesačnej platby. Refinancovanie hypotéky môže znížiť úroky, čo uľahčuje správu týchto dodatočných platieb.

Dlh kreditnej karty

Dlh z kreditnej karty je druhým najbežnejším typom. Takmer 40% Američanov dlhuje peniaze na svojej kreditnej karte s priemerným zostatkom 3 800 dolárov. Dlh z kreditnej karty je oveľa škodlivejší ako hypotekárny dlh, pretože úrokové sadzby sú oveľa vyššie. Priemerná ročná úroková miera na kreditnej karte je vyššia ako 16% v porovnaní s iba 4,3% na hypotéku.

Našťastie dlh z kreditnej karty je tiež jedným z najjednoduchších druhov dlhov, ktorým sa treba vyhnúť. Je to jednoduchá záležitosť, že sa na vašu kartu nikdy nenabíja viac, ako si môžete dovoliť vyplatiť na konci mesiaca. Ak nemáte disciplínu na kontrolu výdavkov pomocou kreditných kariet, namiesto toho nakupujte pomocou hotovostných alebo debetných kariet. Týmto spôsobom nemôžete minúť viac, ako máte.

Ak už máte dlh z kreditnej karty, existuje niekoľko spôsobov, ako ho splatiť. Štipnutím halierov môžete uvoľniť ďalšiu hotovosť a pridať tak svoju mesačnú platbu. Ak nemôžete vyčleniť pevnú sumu každý mesiac, môžete použiť snehové vločky, ktoré ukladajú akékoľvek malé sumy, ktoré nájdete k zostatku na kreditnej karte. V priebehu času môžu tieto malé sumy predstavovať oveľa rýchlejšiu návratnosť.

Zostatok môžete vyplatiť rýchlejšie, ak prevod zostatku na inú kartu s nižšou úrokovou sadzbou. Týmto spôsobom môžete venovať viac každej mesačnej platby splateniu istiny a menej úroku. Zostatok kreditnej karty môžete previesť aj na pôžičku na konsolidáciu dlhov s nízkym úrokom.

Pôžičky na autá

Pôžičky na autá nie sú až také bežné ako dlhy na kreditnej karte. Podľa správy Pewovej dlhuje viac ako tretina Američanov peniaze na pôžičku na autá. Dlh auta je zvyčajne vyšší ako dlh z kreditnej karty, v priemere okolo 13 000 dolárov. Na druhej strane je podľa Bankrate úrok z pôžičiek na autá nižší - v priemere okolo 4,3%.

Napriek tomu nemá zmysel platiť ani nízku úrokovú sadzbu, ak to nepotrebujete. Auto stojí oveľa menej ako dom, takže zaplatenie hotovosti za vaše auto je rozumnou možnosťou pre oveľa viac ľudí. Je to ešte jednoduchšie, ak si kúpite ojazdené auto namiesto nového. Cars.com hlási, že si môžete kúpiť priestranné 3- alebo 4-ročné auto s množstvom funkcií za menej ako polovicu ceny úplne nového econoboxu..

Ak už dlžíte peniaze za auto, môžete svoj úver na auto splatiť čoskoro pomocou rovnakých stratégií, aké by ste použili na splatenie hypotéky. Svoju mesačnú platbu môžete zaokrúhliť nahor, vykonať ďalšie platby alebo mesačne platiť mesačne. Tieto stratégie znížia úrok, ktorý platíte, a dostanú vás z dlhov skôr.

Študentské pôžičky

Študentské pôžičky sú menej bežné ako iné typy dlhov, ale sú na vzostupe. Celkovo má študentské pôžičky približne 21% Američanov s priemerným zostatkom 20 000 dolárov. Čím mladší ľudia sú, tým pravdepodobnejšie majú tento druh dlhu. Inštitút pre vysokoškolský prístup a úspech hovorí, že 68% všetkých absolventov vysokých škôl v roku 2015 opustilo školu s dlhom a priemerná suma, ktorú dlhovali, bola viac ako 30 000 dolárov.

Získanie vysokoškolského vzdelania bez toho, aby ste sa vyhýbali dlhu študentských pôžičiek, je ťažké, existujú však spôsoby, ako to urobiť. Ak ste dosť dobrý študent, môžete sa kvalifikovať na štipendiá založené na zásluhách, ktoré pokrývajú niektoré alebo všetky vaše náklady na školné. Môžete tiež požiadať o finančnú pomoc podľa potreby vo forme grantov, a nie pôžičiek. A ak sa zúčastníte kurzov Advanced Placement (AP) na strednej škole, môžete získať vysokoškolské kredity, takže nemusíte platiť celé štyri roky..

Ak nemôžete získať pomoc na zaplatenie vysokej školy, skúste zvoliť lacnejšiu školu. Štátne univerzity platia menej ako súkromné ​​vysoké školy a komunitné vysoké školy sú stále lacnejšie. Môžete ísť na univerzitu na dva roky a potom sa presťahovať do súkromnej alebo štátnej školy, aby ste získali titul.

Existuje dokonca niekoľko vysokých škôl, ktoré sú úplne zadarmo. Nie je však ľahké sa k nim dostať a po absolvovaní musíte prepracovať alebo vykonať služby. Niektoré z týchto škôl zahŕňajú Barclay College v Kansase, Berea v Kentucky a všetky vojenské akadémie.

Existuje niekoľko programov splácania študentských pôžičiek pre ľudí, ktorí nejakým spôsobom slúžia verejnosti. Patria sem učitelia, členovia vojenských služieb a zdravotnícki pracovníci. V prípade zdravotného postihnutia je tiež možné odpustiť dlh študentskej pôžičky. V takom prípade by ste však zo zrušeného dlhu museli platiť daň.

5. Žite ako minimalista

Minimalizmus je forma dobrovoľnej jednoduchosti. Znamená to, že sa váš život obracia na základy, aby ste sa mohli sústrediť na to, na čom vám najviac záleží. Minimalistický život zvyčajne znamená menší dom, menej oblečenia a menej „hračiek“, ako je napríklad luxusná elektronika. Znamená to však aj menej práce a viac voľného času na veci, ktoré vás baví.

Ako dobre to funguje

Toto je ďalšia úsporná stratégia, ktorá fungovala aj pre ľudí, ktorí ju nechceli používať. Iba 16% ľudí v prieskume spoločnosti Claris uviedlo, že sa rozhodli prežiť minimalistický životný štýl. 18% respondentov napriek tomu tvrdí, že život v domácnosti im pomohol ušetriť peniaze.

V tomto prípade by minimalistický život mohol byť vedľajším produktom iných spôsobov, ako zachrániť. Niektorí ľudia s najväčšou pravdepodobnosťou zmenili svoj životný štýl ako súčasť svojho úsilia žiť podľa rozpočtu. Potom si postupom času uvedomili, že ich jednoduchší životný štýl im pomáha viac šetriť.

Ako to spraviť

Existuje veľa mylných predstáv o tom, čo znamená minimalizmus. Blog Minimalisti vtipy, že veľa ľudí si myslí, že všetci minimalisti žijú v malých bytoch v exotických miestach bez práce, bez auta, bez televízie, bez rodiny a bez viac ako 100 predmetov. Pravda je, že vy môcť byť minimalistický týmto spôsobom, ale nemusíte.

Skutočným bodom minimalizmu je oslobodiť sa od vecí v živote, na ktorých vám nezáleží. Nejde o obetu. Ide o vyčistenie vecí, ktoré ste vy nie chcete vo svojom živote vytvoriť viac priestoru pre veci, na ktorých vám záleží. Takže bývanie s menším množstvom vecí vás môže skutočne naplniť.

Skvelá vec, ktorú prežívame jednoduchší život, je, že neexistuje žiadny správny alebo nesprávny spôsob, ako to urobiť. Môžete byť minimalistom tým, že žijete v kabíne mimo mriežky a pestujete svoje vlastné jedlo. Alebo môžete žiť v mestskom podkroví, chodiť do práce každý deň a zúčastňovať sa pouličných predstavení. Je to všetko o tom, že sa menej zameriavame na veci, ktoré vlastníte, a viac na to, čo robíte so svojím životom.

Ak si stále nie ste istí, či zvládnete tento druh života, skúste začať v malom. Nájdite vo svojom živote len pár vecí, ktoré nepotrebujete ani nechcete. Napríklad, ak je váš šatník preplnený, stanovte si cieľ, aby ste sa zbavili oblečenia. Alebo ak si myslíte, že trávite príliš veľa času online, stanovte si cieľ, aby ste skrátili čas na obrazovke.

Nech robíte čokoľvek, nesnažte sa zjednodušiť svoj život vzdaním sa vecí, ktoré naozaj milujete. Namiesto toho si vyberte veci, ktoré vyžadujú čo najmenej práce za čo najmenšiu odmenu. Zbavte sa ich a uvidíte, ako sa cítite. Nebuďte prekvapení, ak zistíte, že si užívate život viac s menším množstvom vecí - a zároveň šetríte peniaze.

Záverečné slovo

Ak hľadáte spôsoby, ako ušetriť viac peňazí, tieto stratégie sú dobrým začiatkom. Už viete, že pracovali pre iných ľudí, takže existuje veľká šanca, že pre vás môžu pracovať. Nemusíte však skočiť oboma nohami a vyskúšať všetky stratégie naraz. Namiesto toho zistite, ktoré z nich budú pracovať pre vás.

Napríklad, ak je stravovanie jedným z vašich najväčších radostí v živote, zníženie jedál v reštauráciách pravdepodobne nebude fungovať. Len za pár týždňov sa frustrujete a vzdáte sa. Namiesto toho si ponechajte rozpočet svojej reštaurácie a hľadajte niečo, čo by sa dalo zmenšiť.

Podobne je vyhýbanie sa dlhu všeobecne dobrý nápad. Ak je však vaším najväčším životným cieľom vlastniť dom, nemali by ste sa vzdať tohto sna, len aby ste sa vyhli hypotekárnemu dlhu. Namiesto toho vyhľadajte dom, v ktorom si môžete platby ľahko dovoliť.

Ak si nie ste istí, ktorú stratégiu šetrenia vyskúšať, je pravdepodobne najlepšou stávkou vytvorenie rozpočtu. Skvelá vec, ktorá sa týka rozpočtov, je, že ich môžete prispôsobiť vašim potrebám a cieľom. Môžete zarobiť menej peňazí na aute, aby ste si mohli dovoliť lepší dom - alebo naopak. Je to všetko o tom, ako umiestniť svoje doláre tam, kde sú najdôležitejšie.

Ak potrebujete ďalšiu pomoc, prečítajte si naše 25 jednoduchých spôsobov, ako ušetriť peniaze za obmedzený rozpočet dnes.

Ktorú z týchto stratégií šetrenia ste vyskúšali? Ako dobre pre vás pracovali?