Ako vytvoriť núdzový hotovostný fond, keď máte nepravidelný príjem

To je výsledok z prieskumu Bankrate z roku 2018, ktorý sa týkal 1 000 amerických dospelých, informoval CNBC. Podľa prieskumu nemá približne 25% Američanov - 55 miliónov ľudí - žiadne núdzové úspory. Väčšina tisícročí a gen. Xers sa nachádzajú v tejto lodi. Detské boomu sa o niečo lepšie zlepšujú a väčšina členov tichej generácie (tí, ktorí sa narodili v rokoch Veľkej depresie a druhej svetovej vojny), sú pomerne v jednej rovine..

Pre mladších pracovníkov bez výrazných úspor predstavuje akékoľvek pretrvávajúce obdobie nezamestnanosti alebo podzamestnanosti potenciálnu katastrofickú finančnú hrozbu - a to za predpokladu, že nevzniknú žiadne väčšie neočakávané výdavky na ďalšie komplikovanie vecí. Medzi tých pracovníkov, ktorí budú s najväčšou pravdepodobnosťou zápasiť s obdobím nekonzistentného príjmu alebo u ktorého je základným stavom nepravidelný príjem, patria zhruba 21,4 milióna ľudí, ktorých štatistika Bureau of Labor Statistics definuje ako podmienených (dočasných) pracovníkov, nezávislých dodávateľov (nezávislých pracovníkov a soloprenistov) - zavolať pracovníkov, pracovníkov agentúr dočasnej pomoci a pracovníkov poskytnutých zmluvnými firmami.

Títo pracovníci sa snažia spojiť funkčné rozpočty domácností, nieto ešte vybudovať núdzové úspory dostatočné na pokrytie odporúčaných životných nákladov na tri až šesť mesiacov. Vedel by som; Som jedným z nich.

Ale je tu nádej. Počas niekoľkých rokov sa mi podarilo vybudovať pohodlný pohotovostný fond, ktorý sa líši od mojich dlhodobých úspor, údržby domácnosti a sporiacich fondov zameraných na ciele. Ak to dokážem, môžete aj vy. Tu je návod.

Stanovenie základu pre pravidelné príspevky z fondu pre núdzové situácie

Predpokladajme, že začínate so žiadnym významným fondom núdzového sporenia. Vaším dlhodobým cieľom by mal byť núdzový fond dostatočný na nahradenie výdavkov na tri až šesť mesiacov - čím viac, tým lepšie. Túto sumu budete potrebovať na riešenie nepredvídaných udalostí, ako napríklad:

Delikventní klienti alebo zamestnávatelia
Neočakávané pracovné podmienky, za ktoré nedostanete späť plat
Sezónny pokles dopytu po vašich službách
Hlavné neočakávané výdavky, ako napríklad oprava veľkého automobilu, na ktoré sa nevzťahuje poistenie
Zranenie alebo predĺžené ochorenie, ktoré vám nechá nejaký čas práceneschopnosť (poistenie pre prípad invalidity vám môže pomôcť, ale nenahradí celý váš príjem)

Ušetrenie tejto sumy môže trvať roky, ale nenechajte sa odradiť. Dôležité je, aby ste začali a robili, čo môžete, aby ste sa k tomuto cieľu priblížili. Tu je to, čo musíte urobiť, aby ste na to položili základy.

1. Zaregistrujte sa do bezplatnej alebo lacnej rozpočtovej aplikácie

Aby bolo jasné, môžete si vytvoriť núdzový fond bez aplikácie rozpočtovania. Vytváranie a udržiavanie osobného rozpočtu staromódnym spôsobom však môže byť skutočným ťahaním a aplikácia ho môže oveľa jednoduchšie uľahčiť.

Ak potrebujete rozpočtovú motiváciu alebo poradenstvo, zaregistrujte sa na bezplatnú alebo lacnú aplikáciu na zostavovanie rozpočtu. Som čiastočný mäta, ale PocketGuard je štíhla voľba, ktorá sleduje vaše dostupné utrácané peniaze každý deň. Ak potrebujete niekoho, koho chcete zapamätať, vyhľadajte automatickú aplikáciu na šetrenie, ako je napríklad číslica alebo žaluďov, obe majú primeraný harmonogram poplatkov.

2. Spočítajte všetky nediskrečné výdavky

Ďalej stanovte základnú úroveň výdavkov domácností. Toto je súčet vašich súčasných nevyhnutných výdavkov - tých, ktoré by ste zarobili ako prvé v prípade núdze o skutočný príjem:

Bývanie (platby spojené s nájomným alebo hypotékou, ktoré zahŕňajú istinu a úroky, dane a poistenie majiteľov domov)
Potraviny (nie reštauračné jedlá)
Verejné služby (elektrina, voda, plyn, telekomunikácie)
Úhrady dlhov iných ako bývanie (revolvingové dlhy, ako sú kreditné karty a splátky, ako sú bankovky a osobné pôžičky)
Starostlivosť o dieťa
Dane (vyberané z výplaty alebo štvrťročne)

Tieto výdavky by sa z mesiaca na mesiac nemali veľmi meniť. Nižšie preskúmame spôsoby, ako ich orezať.

3. Zúčtujte a upravte diskrečné výdavky

Je to trochu ťažšie ako pripočítanie vašich nediskrečných výdavkov, ktoré - ak ich nepoznáte zo srdca - sú z väčšej časti ľahko prístupné v zásuvke na účet, v súhrne s platbami alebo vo výpise platobných kariet..

Postup, ako spočítať svoje vlastné výdavky:

Ak na nákupy používate hlavne debetnú kartu, preveďte výpisy z bankového účtu.
Ak nakupujete hlavne platby a platíte ich v plnej výške do dátumu splatnosti výpisu, prečítajte si výpisy z kreditných kariet.
Ak využívate hlavne hotovosť, sledovanie alebo spätné inžinierstvo, míňate svoje výdavky v priebehu niekoľkých mesiacov.

Môžete použiť kombináciu týchto platieb. V takom prípade budete musieť vykonať všetky uvedené kroky.

Ak je váš príjem nepravidelný, je nepravdepodobné, že bude aj nepravidelný. Takže sa budete chcieť obzrieť najmenej šesť mesiacov, v ideálnom prípade 12, aby ste vypočítali svoje priemerné mesačné diskrečné výdavky. Ak je váš príjem predvídateľne nepravidelný - napríklad s jasnými sezónnymi výkyvmi - potom sa obzerajte dostatočne ďaleko na to, aby ste zachytili chudé aj splachovacie obdobia..

Ak pravidelne prispievate do vedier sporenia, ktoré nie sú núdzové, napríklad prispievate k daňovo zvýhodnenej IRA alebo kvalifikovanému plánu, alebo každý mesiac sporíte za zálohu na dom, zahrňte to do svojich výpočtov podľa uváženia. Tieto príspevky sú diskrečné, pretože nie sú nevyhnutne potrebné; pozastavili by ste ich, aby sa vysporiadali s vážnou fiškálnou krízou, a to by sa vám v ťažkých časoch mohlo dobre stať.

4. Vypočítajte si svoj priemerný mesačný príjem

Viete, koľko ste zarobili minulý rok, ale mohli by ste povedať, koľko zarobíte za priemerný mesiac? Ak nie, je čas to zistiť.

Toto je spätný pohľad. Nie je čas urobiť akékoľvek výhľadové predpoklady týkajúce sa rastu výnosov, aj keď v nasledujúcich mesiacoch robíte konkrétne kroky na zvýšenie príjmu..

Podobne ako pri výpočte priemerných výdavkov podľa vlastného uváženia, choďte späť dostatočne ďaleko na to, aby zahŕňal sezónne výkyvy, ak vôbec nejaké boli. Ideálne je to celých 12 mesiacov, ale mali by ste sa vrátiť dlhšie, ak je váš príjem skutočne nepravidelný, bez predvídateľných sezónnych výkyvov, alebo ak ste náchylní k dlhším časovým odstupom, počas ktorých zarobíte málo až žiadny príjem.

5. Nájdite svoju efektívnu mieru úspor

Možno už šetríte stanovené ciele alebo pravidelne prispievate na účet zvýhodnený daňou. Možno v priemere míňate o niečo menej, ako zarobíte, a každý mesiac pripíšete zvyšok na sporiaci účet.

V každom prípade najjednoduchší - ak nie najpresnejší - spôsob výpočtu efektívnej miery úspor je:

Pridajte svoje priemerné mesačné a nediskrečné výdavky
Odčítajte túto hodnotu od svojho priemerného hrubého mesačného príjmu
Vydeľte rozdiel priemerným hrubým mesačným príjmom
Ak vaše diskrečné výdavky zahŕňajú plánované úspory, pred odpočítaním výdavkov ich pripočítajte k svojmu príjmu.

Nerobte si starosti, ak sa vaša skutočná miera úspor blíži 0%. V priebehu času sa budete usilovať o jeho posilnenie.

6. Vypočítajte si ideálnu veľkosť núdzového fondu

Teraz, v strašidelnej časti: výpočet ideálnej veľkosti núdzového fondu.

Pre sezónnych pracovníkov

Ak váš príjem nie je príliš sezónny a ak ste sa vrátili dostatočne ďaleko na pokrytie chudobných a splachovacích období, jednoducho si môžete vziať násobok svojich priemerných mesačných nediskrečných výdavkov. Minimálne odporúčané vankúšiky sú tri mesiace, ale ideálne sú šesťmesačné náklady. Ak sú vaše mesačné nediskrečné výdavky priemerne 3 000 USD, minimálny cieľový vankúš je 9 000 dolárov a ideálny vankúš je 18 000 dolárov.

Počas dlhého obdobia nízkeho alebo žiadneho príjmu, alebo keď máte čo do činenia s veľkými neočakávanými nákladmi, ktoré vás nútia čerpať z núdzového fondu, by ste mali pozastaviť veľkú časť svojich výdavkov podľa vlastného uváženia - hoci je to v poriadku ušetriť za občasné nízke -zážitky, ako napríklad výlet do kina, si zachovajú vašu zdravú rozumnosť počas obdobia, ktoré bude pravdepodobne stresujúce.

To neznamená, že musíte odložiť dlhodobé úspory alebo úspory založené na cieľoch, najmä ak sa pripravujete na blížiaci sa termín - povedzme prvý semester vysokej školy vášho najstaršieho dieťaťa - alebo nie ste ochotní pustiť sa do cieľového termínu predčasného odchodu do dôchodku. Ak ste odhodlaní udržiavať svoje predchádzajúce úspory a investičné príspevky v čo najväčšej možnej miere počas hrubej opravy, započítajte túto časť vašich výdavkov podľa vlastného uváženia do výpočtu núdzového fondu. Trojmesačný pohotovostný fond postačujúci na pokrytie 3 000 dolárov mesačných nediskrečných výdavkov plus 300 dolárov mesačných úspor predstavuje 9 900 dolárov; šesťmesačný fond s rovnakou tlmiacou silou predstavuje 19 800 dolárov.

Pre sezónnych pracovníkov

Ak je možné predpovedať sezónne výkyvy vo vašich príjmoch a výdavkoch - napríklad pracujete v cestovnom ruchu v sezónnom plážovom meste - potom musí byť váš pohotovostný fond dostatočne veľkorysý, aby vás dostal cez tri až šesť zlých mesiacov, vrátane toho, čo zvyčajne by to bolo vaše najvyššie obdobie zárobkov a výdavkov v danom roku. Je to preto, že ste už pravdepodobne vysmievali peniaze, ktoré ste zarobili počas svojho rušného obdobia mimo sezónu - inými slovami, žijete zo svojich úspor, keď je podnikanie zlé.

Neskôr budeme diskutovať o stratégiách na zníženie sezónnosti príjmov, ale zatiaľ predpokladajme, že budete musieť nahradiť príjem v sezóne, ktorý zvyčajne vedie k krátkodobým úsporám. Ak teda zarobíte 6 000 dolárov mesačne počas troch mesiacov, 1 000 dolárov mesačne počas šiestich mesiacov a priemerne 3 000 dolárov mesačne počas zostávajúcich troch mesiacov, váš núdzový fond by sa mal pohybovať od 18 000 dolárov (trojmesačný maximálny príjem) ) na 36 000 dolárov (maximálny príjem v sezóne šesť mesiacov).

Nenechajte sa zaskočiť cieľom svojho núdzového fondu. Budovať svoj fond budete pracovať mnoho mesiacov a pravdepodobne roky. Vaša cieľová veľkosť fondu je dlhodobým cieľom, ktorý si zatiaľ môžete vyhradiť, keď sa snažíte dosiahnuť krátkodobé, čiastkové medzníky..

7. Vytvorte samostatné účty pre príjmy a krátkodobé výdavky

Ak ste tak ešte neurobili, vytvorte si samostatné účty na správu svojich príjmov, výdavkov a úspor.

Ak ste nezávislým dodávateľom alebo samostatným vlastníkom právnickej obchodnej štruktúry, otvorte si účet na kontrolu podnikania a získajte príjem. Ak nie ste formálne začlenení alebo nemáte kvalifikáciu na zaradenie do zamestnania, pretože ste klasifikovaný ako tradičný zamestnanec, otvorte druhý osobný kontrolný účet a získajte iba príjem. Úsporný účet môže tiež fungovať, ak nevykonáte viac ako šesť výberov každý mesiac.

Ďalej prostredníctvom účtu CIT Bank otvorte sporiaci účet s vysokým výnosom alebo peňažný trh. Použijete to na vybudovanie svojho núdzového fondu. Na tento účet budete pravidelne prispievať a nedotknete sa jeho zostatku, pokiaľ nenastanú kvalifikované finančné núdzové situácie. Dúfame, že nakoniec budete mať viac sporiacich účtov pre rôzne iné typy sporenia.

8. Zaplaťte si rozpočet s nulovou sumou

Nakoniec si začnite vyplácať mzdu rovnajúcu sa rozpočtu s nulovou sumou. Toto je presná suma, ktorú potrebujete na pokrytie svojich mesačných diskrečných a nediskrečných výdavkov (okrem vopred naplánovaných úspor) v priemere za mesiac, a nie o cent viac. Na začiatku mesiaca preneste nulovú sumu zo svojho obchodného alebo kontrolného účtu na osobný kontrolný účet. Potom rozdeľte zvyšný príjem na vašom podnikovom alebo kontrolnom účte do pohotovostného fondu a na všetky ostatné sporiace účty.

Ak chcete, aby vaša mzda s nulovou sumou fungovala, budete musieť obmedziť svoje diskrečné výdavky na realistickej úrovni - povedzme, 5% alebo 10% nad bežný priemer - aby ste zohľadnili prirodzené rozdiely. Toto je vaša nová východisková hodnota výdavkov. Pri budovaní pohotovostného fondu budete pracovať na jeho znížení.

Budovanie a údržba núdzového fondu

Teraz, keď ste položili základy, je čas začať budovať svoj pohotovostný fond a udržiavať ho, príde čo môže. Pomocou týchto stratégií môžete znížiť svoje výdavky, zvýšiť svoj príjem a udržať vieru.

1. Nastavte prírastkové ciele núdzového sporenia

Viete, že za jediný mesiac nedosiahnete cieľovú veľkosť núdzového fondu. Napriek tomu je prirodzené mať nereálne očakávania týkajúce sa toho, ako rýchlo budete schopní ušetriť, aj keď ste starostlivo vypočítali svoje súčasné príjmy, výdavky a úspory. Inkrementálne nastavenie cieľov je tu váš priateľ. Stanovte primerané cieľové míľniky, napríklad mesačné alebo štvrťročné, aby ste zostali motivovaní a na dobrej ceste.

Na nastavenie prvého cieľa použite aktuálny zostatok a mieru úspor. Napríklad, ak už máte v banke 500 dolárov a ušetríte 3% z vášho priemerného mesačného príjmu 3 000 dolárov, mali by ste sa snažiť ušetriť 90 dolárov v prvom mesiaci alebo 270 dolárov v prvom štvrťroku, čím sa celkový pohotovostný fond zvýši na 590 $, resp. 770 USD.

Namiesto ušetrenej sumy nastavte termíny úspor skôr v mesiacoch alebo týždňoch. Napríklad by ste mohli mať za cieľ ušetriť mesačné výdavky o deväť mesiacov od dnešného dňa. Udržujte tempo tak, že príspevky do núdzového fondu považujete za nediskrečné - posledné riadkové položky, ktoré ste znížili zo svojho rozpočtu pred ponorením do núdzového obchodu. A byť realistický; nepravidelný príjem je podľa definície nepredvídateľný, takže sa nemusíte odradiť neočakávane chudobným mesiacom, počas ktorého musíte pozastaviť váš príspevok na núdzové prostriedky.

2. Vydajte veto „Riadková položka“

Zvyšné kroky majú jeden jednotný cieľ: urýchlenie postupu k cieľu núdzového fondu.

Na prvom mieste je nízko visiace ovocie vášho rozpočtu. Prejdite si výpisy z bankových a kreditných kariet a hľadajte zbytočné jednorazové alebo opakujúce sa nákupy, bez ktorých by bola vaša súvaha lepšia. Môže ísť napríklad o:

Nákladné služby predplatného, ktoré nevyužívate úplne, napríklad drahý kábel, sada jedál alebo služba osobného stylistu (prepnite na streamingové služby, varenie založené na recepte a pravidelné výlety do obchodov s potravinami).
Pravidelné zhluky, ako sú jedlá v špičkových reštauráciách a kúpeľné dni
Impulzné nákupy akéhokoľvek druhu (online nákup impulzov je obzvlášť zákerný)

Aj keď nemôžete vrátiť späť minulé zbytočné výdavky, môžete ich v budúcnosti orezať alebo odstrániť. Zrušte, znížte alebo znížte svoje mesačné predplatné prostredníctvom služby, ako je napríklad Truebill, potom urobte zoznam všetkých splurgov a impulzných nákupov, ktoré máte tendenciu robiť. Zverejnite zoznam, kde sa často zobrazuje, napríklad nad pracovnou doskou. Zaviazať sa, že sa vyhnete impulzným nákupom úplne a ostro obmedzujú splity; môžete si napríklad dovoliť jedlá luxusnej reštaurácie ročne, napríklad k narodeninám alebo výročiu.

3. Nastavte limity výdavkov podľa kategórií

Nemusíte sa všetci zapájať do rozpočtovania obálok - metódy založenej na hotovosti, kde na začiatku každého mesiaca míňate iba to, čo ste vložili do obálok špecifických pre danú kategóriu - aby ste prijali základné princípy. Použite svoju rozpočtovú aplikáciu na rozdelenie všetkých diskrečných a nediskrečných výdavkov do citlivých kategórií. Niektoré aplikácie to robia automaticky, aj keď si môžete prispôsobiť svoje kategórie tak, aby vyhovovali vášmu životnému štýlu.

Nastavte limity výdavkov pre každú kategóriu. Keď už máte úplne zbytočné výdavky na podlahe rozrábkarne, vaše nové limity by mali byť nižšie ako vaša súčasná priemerná úroveň základnej kategórie a okamžite by sa mali uvoľniť ďalšie finančné prostriedky, ktoré prispejú k vašim núdzovým úsporám. Podľa toho upravte svoje mesačné príspevky do núdzového fondu a zostatkové ciele.

Napríklad, ak v súčasnosti šetríte 90 dolárov mesačne a uvoľňujete 200 dolárov mesačne s obmedzeniami výdavkov podľa kategórií, pridajte týchto 200 dolárov do svojho mesačného príspevku do núdzového fondu. To ju zvyšuje na 290 dolárov mesačne a zvýši sa vaša efektívna miera úspor takmer na 10%. Týmto zrýchleným tempom skrátite čas potrebný na splnenie núdzového zostatku jedného mesiaca z 28 mesiacov na iba 9 mesiacov.

Tento postup opakujte najmenej raz ročne. Vždy je vhodné hľadať príležitosti na ďalšie sprísnenie limitov výdavkov podľa kategórií.

4. Vytlačte úspory mimo výdavkov základnej línie

Orezanie vášho nediskrečného rozpočtu je síce síce zložitejšie, ako zníženie sekrečných výdavkov, ale dá sa to urobiť. Zvážte tieto možnosti:

Upravte svoj rozpočet na potraviny. K tejto téme boli napísané celé knihy. Stratégie zahŕňajú nákup surovín vo veľkom a varenie viackrátových receptov, ktoré trvajú celý týždeň, vstup do skladového klubu na využitie veľkoobchodných zliav, príprava mrazených jedál vo veľkých dávkach a zníženie spotreby mäsa alebo prijatie úplne vegetariánskej stravy. Navyše môžete používať úsporné aplikácie ako Ibotta aby ste ešte viac ušetrili na svojich nákupných cestách.
Znížte výdavky na dopravu. Vo svojom osobnom vozidle urobte menej plánovaných ciest. Spolujazdec so spolupracovníkmi. Ak je to možné, prepnite sa na verejnú dopravu a dochádzajte k týždennému alebo mesačnému tranzitnému pasu.
Riešite nákladovo efektívne projekty na zlepšenie domácnosti. Uprednostnite projekty na zlepšenie domova, ktoré znižujú náklady na vlastníctvo domu prostredníctvom nižších účtov za energie a odloženej údržby.
Zvýšte energetickú účinnosť vášho domu. Ak vo vašom rozpočte nie je priestor na energeticky efektívne vylepšenia domácnosti, zamerajte sa na zvyšujúcu sa efektívnosť. V zime a v lete hore vypnite termostat. Zabalte si okná, aby ste znížili prievan. Vzdajte sa klimatizácie za miernych nocí a hľadajte možnosti, ako všeobecne znížiť náklady na klimatizáciu. Na elimináciu plytvania elektrickou energiou používajte inteligentné žiarovky. Vezmite kratšie sprchy a spustite väčšie množstvo bielizne.
Nájdite skryté príležitosti na zníženie nákladov na bývanie. Ak vlastníte svoj dom, napadnite svoje ročné vyrubenie dane z nehnuteľností, odložte všetky nevyžadované splátky istiny hypotéky, až kým bude v pohotovosti váš pohotovostný fond, a zvážte refinancovanie, ak máte nárok na podstatne nižšiu sadzbu - najmenej o 2% nižšie, na kompenzáciu zatvárania náklady. Ak patríte do združenia majiteľov domov, dobrovoľne využite svoj čas a talent výmenou za zníženie poplatku alebo odpustenie - napríklad vyčistením susedského bazéna alebo klubovne. Ak si prenajmete, urobte zo svojho prenajímateľa alebo správcu nehnuteľnosti rovnakú ponuku. Jeden z našich starých susedov odhrnul schody nášho domu a chodník výmenou za skromnú prestávku na nájom; moja priateľka dostane niečo ako 50% zľavu z mesačného nájomného za upratovanie obydlia svojej budovy.

Jednou z hlavných výnimiek je revolvingová dlhová služba. Zostatky kreditných kariet s vysokým úrokom si vyžadujú úplnú pozornosť. Namiesto toho, aby ste platili minimum každý mesiac, navrhnite plán na čo najrýchlejšie vyplatenie zostatkov na karte a odložte akékoľvek spoločné úsilie o úspory, kým to neurobíte. Úspora je oveľa jednoduchšia bez toho, aby dlh vo vrecku zapálil dlh s vysokým úrokom

5. Nápady zúženia do vášho núdzového fondu

K neočakávaným zrážkam môže patriť:

Vaše ročné vrátenie dane z príjmu alebo štátna daň
Neočakávaný bonus od klienta alebo zamestnávateľa
Mesiac príjmu vyšší ako sa očakávalo
Prebytok z úspešnej poistnej udalosti
Malé dedičstvo alebo aktíva prevedené na váš prospech (napríklad, ktoré sú pomenované ako príjemca na sporiteľskom účte zosnulého príbuzného alebo dostávajú ročnú požadovanú distribúciu od zdedenej IRA)

Ak máte šťastie - alebo nešťastie, v prípade tragédie - dosť na to, aby ste dostali výraznejšie neočakávané udalosti, ako napríklad značné dedičstvo od zosnulého člena rodiny, poraďte sa s dôveryhodným finančným poradcom, ako je napríklad certifikovaný finančný plánovač, a zistite, ako pokračovať.

Pre tip: Ak nemáte finančného poradcu, SmartAsset má užitočný nástroj na nájdenie poradcov vo vašej oblasti na základe niekoľkých jednoduchých otázok.

6. Vyhľadajte jednorazové príležitosti na zvýšenie peňazí

Prečo si nevytvoriť vlastné neočakávané? Obloha je tu limit, ale jedným z najjednoduchších spôsobov, ako získať peniaze navyše v relatívne krátkom poradí, je predať veci, ktoré nepotrebujete. Tu je postup:

Vyčistite podkrovie, suterén alebo úložnú jednotku.
Oddelené položky, pre ktoré existuje pravdepodobný trh ďalšieho predaja (aj keď je táto hodnota triviálna), od položiek, ktoré sa dajú lepšie rozdať alebo vyhodiť.
Zoznam osobitne hodnotných alebo špecializovaných položiek na stránkach Amazon, eBay, Craigslist, Etsy alebo Nextdoor.
Vezmite potenciálne cenné predmety, ktoré nechcete ďalej predávať veľkoobchodným kupujúcim.
Uskutočnite predaj v garáži pre objemné alebo nešpecializované položky.

Ak máte veľa vecí, v tejto stratégii existuje značný potenciál zárobkov. Po vyčistení podkrovia a bez toho, aby sa to naozaj snažilo, moja manželka vytvorila 50 dolárov z predaja dvoch nadmerne veľkých vankúšov pre tehotenstvo a najmenej 300 dolárov z predaja niekoľkých desiatok nechcených záznamov..

7. Spustite úlohu Side Hustle alebo Part-Time

Obloha je tu tiež limitom. Čokoľvek sa budete cítiť, že stojí za váš čas a ktorý je v súlade s vašimi schopnosťami a zdrojmi, je férová hra. Bežné príklady zahŕňajú:

Dodávka jazdy. S tipmi môžu vodiči dodávajúci reštauráciu poskytovať služby ako DoorDash alebo Postmates môže očakávať, že čisté výdavky 10 až 15 dolárov za hodinu po výdavkoch. Kuriéri, ktorí pracujú pre veľké logistické spoločnosti alebo maloobchodníkov, ako sú UPS a Amazon, môžu urobiť niečo lepšie. Budete potrebovať palivovo efektívne vozidlo, aby náklady na palivo nejedli príliš na vaše zárobky.
Gig Economy Work. Práca na koncerte zahŕňa jazdenie na spolujazdcových aplikáciách ako Lyft a Uber, vykonávanie jednorazových úloh pre platformy ako TaskRabbit a Praktický, a prenájom náhradnej spálne Airbnb. Za správnych podmienok môžete vystrihnúť sprostredkovateľa a priamo sa najať; napríklad v oblastiach vzdialených od hlavných letísk sú poskytovatelia letiskovej dopravy na čiastočný úväzok dobrí.
Prenájom auta: Cez Turo môžete si zarobiť peniaze tým, že si požičiate auto ostatným vo vašej oblasti.
Zmluvná práca. Prenajmite sa ako krajinár, pracovník údržby budov, pomocný pomocník alebo čiastočne kvalifikovaný živnostník.
Profesionálne poradenstvo. Tento typ práce zvyčajne dopĺňa vaše každodenné zamestnanie; Napríklad, ak pracujete v neziskovom spravovaní darcov cez deň, môžete v noci zapísať mesačný svit ako autor grantu.
Sezónna práca. Sezónne príležitosti na čiastočný úväzok sú bohaté. Počas sviatkov môžete pracovať napríklad niekoľko hodín týždenne v maloobchode. Môj bratranec miluje každé jeseň seno a jazdu na ovocnom sade a každý rok zarobí za svoje problémy niekoľko sto dolárov navyše..

8. Buďte otvorení drastickým zmenám

Nakoniec buďte otvorení drastickejším zmenám životného štýlu, ktoré by mohli znížiť vaše výdavky a zostaviť si svoj pohotovostný fond rýchlejšie ako čokoľvek, o čom sme doteraz diskutovali.

Predaj automobilu je ukážkovým príkladom. Či už idete úplne bez áut alebo jednoducho znížite počet áut vo vašej domácnosti, ušetríte lodné zaťaženie pri platbách za pôžičky na autá, ak ich stále robíte, ako aj poplatky za palivo, poistenie a registračné poplatky. Predaj nášho starého sedanu v transakcii súkromnej strany bol jedným z najchytrejších finančných rozhodnutí, ktoré sme s manželkou urobili od zakúpenia nášho domu. Úplnú predajnú cenu - 2 000 dolárov - vložíme ihneď do našich zdieľaných úspor.

Záverečné slovo

Väčšiu časť dvoch rokov som strávil budovaním viacmesačného pohotovostného fondu a mal som to šťastie, aby som začal so slušným úložiskom nepridelených úspor. Milióny nezávislých pracovníkov a prípadných pracovníkov začínajú ničím. Prieskum Federálneho rezervného systému z roku 2017, ktorý uviedla spoločnosť CNN Money, zistil, že 40% Američanov nevie absorbovať neočakávané výdavky vo výške 400 dolárov. Funkčne, 4 z 10 Američanov žijú na výplatnej páske.

Súcitím s podvodníkmi, pre ktorých sa zdá, že myšlienka vybudovania viacmesačného pohotovostného fondu na nepravidelný príjem je nepochopiteľná. Je to tvrdá práca a je takmer isté, že to trvá dlhšie, ako by ste chceli. Každú malú pomoc však pomáha. Začnite hneď teraz a nevzdávajte sa nádeje. Nakoniec ušetríte dosť času na to, aby ste pokryli prípad, keď sa to stane.

Ste v procese budovania pohotovostného fondu na nepravidelný príjem? Alebo je tento proces príliš náročný na to, aby sme v tejto chvíli uvažovali?