Investovanie ako študent 7 spôsobov, ako začať s mladosťou, pod 1 000 dolárov

Ak ste študent alebo absolvent, ktorý chce začať investovať, ale nemáte dostatok prostriedkov a máte nervy, vyskúšajte tieto tipy, ako začať bez stresu..

Vyhodnoťte svoj dlh pred investovaním

Nie všetky dlhy sú rovnaké. Predtým, ako investujete cent, prečítajte si podrobne svoje dlhy.

Ak máte dlhy na kreditnej karte, ďalším krokom je nezabudnutie: vyplácajte ho skôr, ako investujete peniaze inde. Vyskúšajte tieto tipy, ktoré vám pomôžu rýchlo splatiť dlh z vašej kreditnej karty.

Študentské pôžičky sú menej rezané a suché a či ich udržať alebo vyplatiť závisí od vašej úrokovej sadzby. Podľa amerického ministerstva školstva je priemerná úroková sadzba pre študentské pôžičky 5,05% pre študentské pôžičky a 6,6% pre profesionálne študentské pôžičky.

Historicky sa akciové trhy vrátili v priemere 7% až 10% ročne. Akcie však prichádzajú aj s volatilitou a rizikom, zatiaľ čo splatenie dlhu študentskej pôžičky ponúka zaručený výnos. Či už investujete svoje peniaze navyše alebo rýchlejšie splácate študentské pôžičky, závisí to od vašich osobných úrokových mier, tolerancie rizika a finančných cieľov.

Dobrým pravidlom je, aby vaše pôžičky zostali pod úrokovou sadzbou okolo 6%; vyššia ako táto suma a vašou prioritou by malo byť splatenie vašich dlhov. Ešte lepšie je, ak ste ešte študentom, hľadajte spôsoby, ako úplne znížiť alebo sa vyhnúť študentským pôžičkám.

Mládež je investujúcou superveľmocou

S časom na vašej strane máte oproti starším kolegom neuveriteľnú výhodu. Táto výhoda sa nazýva zloženie.

Predstavte si, že chcete odísť do dôchodku s 62 miliónmi dolárov. Ak bola vaša priemerná ročná návratnosť 8%, tu je suma, ktorú by ste mali každý mesiac investovať, aby ste dosiahli milión hniezdnych vajec vo výške 1 milión dolárov, a to od rôznych vekových skupín:

Začiatok vo veku 22 rokov (40 rokov zmiešania): 310,45 dolárov mesačne
Začiatok vo veku 32 rokov (30 rokov zmiešania): 709,95 dolárov mesačne
Začiatok vo veku 42 rokov (20 rokov zloženia): 1 757,47 USD mesačne
Začiatok vo veku 52 rokov (10 rokov zmiešania): 5 551,72 dolárov mesačne

Vaša mládež je superveľmocou na budovanie bohatstva. Dokonca aj niekto, kto celý život poberá minimálnu mzdu, by sa mohol stať milionárom, ak bude každý mesiac investovať 40 rokov. Ale pokúsiť sa o dobehnutie a odchod do dôchodku trvá iba 10 až 20 rokov, vyžaduje vysoký plat.

7 spôsobov, ako začať investovať ako študent s cenou 1 000 alebo menej dolárov

Ako študent pravdepodobne nemáte veľa peňazí na investovanie. Nepotí sa to; na začatie nepotrebujete veľa.

Potrebujete odhodlanie venovať sa budovaniu bohatstva. Vyžaduje si dôslednosť, trpezlivosť a vieru, že hoci trhy pravidelne klesajú, časom sa budú znova zvyšovať.

1. Získajte náskok pred svojimi kolegami s vysokou mierou úspor

Väčšina Američanov strašne šetrí peniaze. Priemerný Američan podľa MarketWatch ušetrí iba okolo 3% svojich príjmov. Neočakávajte, že budete stavať bohatstvo s mierou úspor kdekoľvek blízko tohto minima.

Namiesto toho začnite vytvorením rozpočtu (odporúčame vám použiť osobný kapitál). Nemusí to byť fantázia alebo komplikácia; na začiatku ho udržiavajte čo najjednoduchšie. Zmapujte svoje mesačné a nepravidelné výdavky. Ako študent môže byť váš príjem nepravidelný, pričom veľká časť vášho príjmu za rok sa vytvorí počas letných mesiacov. Časť tohto príjmu sa vyhradí pre malý pohotovostný fond a zvyšok sa rozdelí medzi výdavky a investície.

Vyskúšajte tieto finančné tipy špeciálne pre študentov av tejto fáze svojho života veci nekomplikujte. Strávte menej, šetrite viac a odolajte nutkaniu predviesť sa svojim kolegom prostredníctvom svojho auta alebo štedrosti na nákup nápojov..

2. Automatizujte svoje úspory

Som úprimný veriaci v systematizáciu dobrého správania, ako je úspora peňazí a vypracovanie. Pravda je, že disciplína vás skôr alebo neskôr zlyhá, takže sa chcete menej spoliehať na disciplínu a vôľu robiť správne veci.

Ak je váš príjem pravidelný, môžete si na svoj sporiaci účet alebo sprostredkovateľský účet nastaviť automatické prevody peňazí. Ďalšou možnosťou je požiadať zamestnávateľa o rozdelenie vášho priameho vkladu medzi bežný a sporiaci účet alebo sprostredkovateľský účet.

Ale vaše možnosti tam nekončia. Existuje stále viac aplikácií, ktoré vám pomôžu automaticky šetriť peniaze. Napríklad Acorns zaokrúhli vaše nákupy kreditných a debetných kariet na najbližší dolár a automaticky prevedie rozdiel na váš sprostredkovateľský účet. IRA alebo Roth IRA môžete ľahko vytvoriť prostredníctvom makléra ako Ally Invest a prostredníctvom nich nastaviť automatické investície. Ďalšou možnosťou je banka Chime Bank, online banka s podobnými automatizovanými službami sporenia.

Bez ohľadu na to, ako to robíte, hľadajte spôsoby automatizácie vašich úspor a investícií, aby stavebné bohatstvo nevyžadovalo aktívnu prácu od vás každý mesiac.

3. Začnite so zásobami jednoducho

Ako mladý človek sú akcie dokonalým miestom pre začatie investovania. Áno, prichádzajú s vysokou volatilitou, čo je jedno z meraní rizika. Ale časom ponúkajú silné výnosy a keďže nebudete odchádzať do dôchodku po mnoho rokov, môžete jednoducho parkovať svoje peniaze a obísť občasnú korekciu na akciovom trhu..

Ak ste ešte nikdy neinvestovali na akciovom trhu, vyzerá to zvonka ohromne. Počujete analytikov, ktorí hovoria o pomeroch PE a dividendových výnosoch, čo je pre vás trochu fuzzy. A vždy existuje niekto, kto ukazuje na nejaký nejasný technický ukazovateľ, ktorý „dokazuje“, že trh sa chystá padať. Na to všetko zabudni. Namiesto toho postupujte podľa týchto tipov.

Neskúšajte poraziť trh

Prvé pravidlo investovania akcií pre začiatočníkov je: Neskúšajte vyberať akcie. Príliš veľa začínajúcich investorov - a v tomto prípade skúsených investorov - sa snaží získať chytré a vybrať si akcie, ktoré „porazia trh“. Je to recept na katastrofu pre všetkých investorov s výnimkou tých najspasnejších investorov.

Namiesto toho investujte do indexového fondu. Indexové fondy napodobňujú rôzne trhové indexy bez zapojenia efektívneho výberu akcií. Napríklad môžete investovať do jedného fondu, ktorý sleduje S&P 500 pre americké kapitálové akcie v USA, a do druhého fondu, ktorý sleduje Russell 2000 pre americké kapitálové akcie s nízkou kapitalizáciou..

Indexové fondy účtujú nízke udržiavacie poplatky, čo je dôležitejšie, ako si väčšina nových investorov uvedomuje. A štatisticky takmer vždy prekonávajú aktívne spravované fondy. Po preskúmaní údajov spoločnosť US News & World Report zhrnula, že vaše šance na výber aktívne spravovaného fondu, ktorý prekonáva fond pasívneho indexu, sú zhruba 1 z 20.

Praktické kroky, ako začať

Prvým krokom je vytvorenie maklérskeho účtu. Používam Charlesa Schwaba pre ich ľahké použitie, nízku províziu (4,95 dolárov za obchod) a prístup k bezhotovostným prostriedkom. Ďalšou vysoko uznávanou možnosťou je Vanguard.

Za menej ako päť minút si môžete vytvoriť účet, či už ide o bežný brokerský účet alebo IRA alebo Roth IRA. Odtiaľ môžete prevádzať peniaze na účet a začať vyberať indexové prostriedky na nákup. Rozdelil som svoje investície zhruba 50/50, s polovicou v amerických fondoch a polovicou v medzinárodných fondoch. V každej z týchto zastrešujúcich kategórií som rozdelil svoje peniaze medzi fondy s malým, stredným a veľkým kapitálom.

Ale nenechajte sa zastaviť analýzou. Ak sa cítite ohromení, začnite s fondom, ktorý sleduje iba S&P 500. Budúci mesiac nájdete ďalší fond a diverzifikujete.

4. House Hack

Ako prvú investíciu do nehnuteľností a spôsob, ako žiť zadarmo, zvážte domové hackovanie.

Tradičným modelom domáceho hackingu je nákup malého mnohonárodnostného majetku, premiestnenie do jednej z jednotiek a prenájom ostatných. Nájomné vašich nájomníkov pokrýva hypotéku a vy budete žiť zadarmo pri budovaní vlastného imania v investičnej nehnuteľnosti.

Bývanie je najväčší výdavok, ktorý väčšina z nás vynakladá, takže ak môžete žiť zadarmo, uvoľní sa tým obrovská časť vášho rozpočtu, aby smeroval k ďalším investíciám. Trik, samozrejme, spočíva v tom, že tieto peniaze skutočne ušetríte a investujete, než aby ste ich utratili. (Pozri tip č. 2 o automatizácii úspor a nespoliehaní sa na disciplínu.)

Ak vás zaujíma, ako si môžete dovoliť kúpiť nehnuteľnosť, jednou z možností je, aby vám vaši rodičia pomohli. Ako partneri vo vašej prvej investícii do nehnuteľností môžu hypotéku spolu podpísať, aby vám pomohli kvalifikovať sa. Môžu vám tiež pomôcť s akontáciou. Pokiaľ ide o vás, mali by ste sa dobrovoľne riadiť a udržiavať nehnuteľnosť, od skríningu nájomcov a vyberania nájomného až po opravu opráv.

Na záver si uvedomte, že vlastníctvo nehnuteľností je spojené so sporadickými, ale veľmi skutočnými nákladmi. Voľné pracovné miesta, opravy a príležitostné vysťahovanie budú všetky pravidelne viesť ich škaredé hlavy, takže pre ne každý mesiac určujte rozpočet..

5. Investujte do Crowdfundingu

Ak nie ste pripravení na kúpu nehnuteľnosti pre seba, ale ako myšlienka investovania do nehnuteľností, jednou z možností je crowdfunding webových stránok. Poskytujú pôžičky pre ostatných investorov do nehnuteľností a pre tieto pôžičky poskytujete financovanie.

Majte na pamäti, že väčšina webových stránok crowdfundingu prijíma peniaze iba od akreditovaných investorov, ktorí zvyčajne musia mať čistú hodnotu nad 1 milión dolárov alebo zarobiť 250 000 dolárov alebo viac ročne. Ako študent s obmedzenými finančnými prostriedkami nie ste jedným z nich. Existuje však niekoľko webov zameraných na crowdfunding nehnuteľností, ktoré sú otvorené všetkým. Ako študent, ktorý práve začína, máte k dispozícii niekoľko možností:

Fundrise. Od svojho založenia spoločnosť Fundrise vyplatila investorom výnosy v rozmedzí od 8,7% do 12,4% medzi rôznymi možnosťami ich fondu. Ktokoľvek môže investovať minimálne 500 dolárov a vybrať si medzi investíciami, ktoré sú viac orientované na príjem alebo rast.
RealtyMogul. RealtyMogul s niekoľkými možnosťami pre investičné fondy akceptuje investície začínajúce na 1 000 USD. Napríklad ich fond MogulREIT 1 vrátil 8% ročne, vyplácané v mesačných rozdeleniach, od svojho založenia.
Prízemie. Spoločnosť Groundfloor ponúka minimálnu investíciu len 10 dolárov a umožňuje vám ponoriť prst do vody crowdfundingu s minimálnou expozíciou, aby ste videli, ako sa vám páči. Vychvaľujú sa návratnosti investícií v rozmedzí od 5% do 25%, v závislosti od stupňa vlastníctva a dĺžky investície. Investori si môžu zvoliť, do ktorých typov nehnuteľností chcú investovať, aby sa vyvážilo riziko a návratnosť.

6. Investujte do vzájomných pôžičiek typu peer-to-peer

Alternatívou k webovým stránkam o crowdfundingu nehnuteľností sú webové stránky poskytujúce pôžičky typu peer-to-peer. Tento koncept je podobný, s výnimkou toho, že pôžičky sú skôr nezabezpečené osobné pôžičky ako pôžičky na nehnuteľnosti. Podobne ako v prípade prízemia vyššie, v mnohých prípadoch si investori môžu zvoliť mieru rizika úveru, pričom vyššie výnosy sa ponúkajú pre rizikových dlžníkov..

Prečítajte si naše úplné recenzie Prosper, ktorý má minimálnu investíciu 25 dolárov, a Lending Club, ktorý má minimálnu investíciu 1 000 dolárov, kde nájdete všetky podrobnosti o návratnosti, riziku a ľahkom používaní..

7. Spustite bočný náraz

Nikto nehovorí, že musíte investovať do projektov niekoho iného. Môžete tiež investovať do svojej vlastnej.

Investujem do prenájmu nehnuteľností. Môj priateľ Zack organizuje prehliadky jedál a nápojov. Ďalší priateľ, Caitriona, vychováva deti. Existuje niekoľko desiatok nápadov, ktoré by ste mohli vyskúšať; začnite s týmito vedľajšími podnikateľskými nápadmi pre študentov vysokých škôl.

Jednou z výhod budovania vedľajšieho ruchu ako študenta je to, že môže rásť a rozvíjať sa na podnikanie na plný úväzok, keď sú študentské dni za vami..

Málo úskalí, ktorým sa treba vyhnúť ako mladý investor

Keď som prvýkrát ukončil vysokú školu, zamiloval som sa do myšlienky odchodu do dôchodku pre mladých. Chcel som odísť do 30. roku (upozornenie Spoiler: nestalo sa to).

Môj problém nebol cieľom predčasného odchodu do dôchodku; Stále chcem odísť do dôchodku mladý. Mojím problémom bola nadmerná dôvera a snaha investovať „chytro“, aby porazila to, čo som si myslel, že robia všetci ostatní. Namiesto toho som sa mal riadiť týmito tipmi:

Zabudnite na to, že ste múdri. Najprv sa zamerajte na základy: vysokú mieru úspor, rôzne indexové fondy a možno aj investíciu do nehnuteľností vlastným hackovaním alebo crowdfundingom..
Nekupujte zásoby alebo fondy s maržou. Keď získate skúsenosti s investovaním do akcií, môžete preskúmať pákový efekt, ale prozatím nechajte nákupy marže na profesionálov.
Nakúpte si indexové fondy v IRA alebo Roth IRA. Ako študent s pravdepodobne nízkymi príjmami majú Roth IRA pravdepodobne pre vás väčší potenciál.
Najviac zo všetkého je vyhnúť sa dlhu. Dlh z kreditnej karty je obzvlášť nebezpečný, ale tiež si dajte pozor, aby ste sa neprepili, ak si kúpite nehnuteľnosť. To bol môj pád; Požičal som si priveľa peňazí, príliš rýchly a príliš mladý a moje portfólio nehnuteľností na prenájom sa počas krízy v oblasti bývania v roku 2008 zrútilo.

Záverečné slovo

Ako mladý človek ste v obzvlášť silnej pozícii na to, aby ste mali náskok pri budovaní bohatstva. Zatiaľ čo vaši priatelia čerpajú každú cent do vecí ako honosné autá a chodia každú noc, môžete pre seba začať vytvárať tajné bohatstvo..

Využite výhody zloženia a času a nechajte ich urobiť ťažké zdvíhanie za vás. Ak chcete nechať jednu poslednú ukážku svojej sily, zvážte tento príklad: Ak budete investovať 550 dolárov mesačne počas nasledujúcich 10 rokov pri 8% návratnosti, potom prestaňte investovať úplne a nechajte peniaze rásť v priebehu nasledujúcich 30 rokov, mali by ste koniec tohto 40-ročného rozpätia zhruba 1 miliónom dolárov.

Inými slovami, iba 66 000 dolárov z vašej vlastnej hotovosti, ktorá bola investovaná v priebehu 10 rokov, dosiahne 1 milión dolárov; jednoduché zloženie urobí zvyšok práce za vás, ak môžete nechať peniaze sedieť nasledujúcich 30 rokov. Pokiaľ ide o zloženie, čas sú naozaj peniaze. Takže začnite mladí a žite dlho a prosperujte!

Ak ste mladý dospelý, začali ste investovať? Ak nie, čo vás zastavuje?