Daňový úver sporiteľa - oprávnenosť a výhody príspevkov na dôchodkové sporenie

Skutočne dobrá správa je, že Saverov kredit funguje s akékoľvek ďalšie daňové stimuly založené na dôchodku, z ktorých už máte úžitok. Napríklad, ak už môžete odpočítať svoje príspevky vo výške 401 000 zo svojich daní, stále budete môcť použiť kredit sporiteľa, čím ešte viac znížite svoju daňovú povinnosť..

Spotrebiteľská kreditná spôsobilosť

Nie všetci majú nárok na sporiaci sporiteľ, pretože ide o daňový úver určený na podporu rodín s nízkymi až stredne vysokými príjmami, aby začali šetriť na dôchodok. Z tohto dôvodu existujú obmedzenia týkajúce sa veku, úrovne príjmu a stavu registrácie.

V prvom rade nie sú na zápočet oprávnení títo jednotlivci:

Tí do 18 rokov
Tí, ktorí sú študentmi denného štúdia
Tí, ktorí môžu byť závislí od daňového priznania kohokoľvek iného

Ak sa vás nič z toho netýka, môžete mať nárok na daňový úver vo výške 10%, 20% alebo 50% na vaše starobné príspevky, až do výšky celkového príspevku 2 000 dolárov pre jednotlivca alebo 4 000 dolárov pre manželský pár, ktorý sa podáva spoločne. To znamená, že jednotlivec môže získať kredit až 1 000 dolárov, ak prispieva 2 000 dolárov na dôchodkový účet, zatiaľ čo pár môže získať kredit až 2 000 dolárov, ak každý prispieva sumou 2 000 USD na svoj individuálny dôchodkový účet (50% zo 4 000 USD). penzijný príspevok).

Stav podania a úroveň príjmu

Percentuálny kredit, na ktorý ste skutočne oprávnení, sa zakladá na vašom stave registrácie a úrovni príjmu:

Spoločne sa podáva manželstvo: Ak ste manželia, ktorí spoločne podávajú daňový rok 2014, môžete získať úver, ak váš upravený hrubý príjem je 60 000 dolárov alebo menej. Úplný 50% kredit je určený pre manželské páry, ktoré zarábajú menej ako 36 000 dolárov; 20% kredit je určený pre tých, ktorí zarábajú medzi 36 001 a 39 000 USD; 10% úver je určený pre tých, ktorí zarábajú medzi 39 001 a 60 000 USD.
Hlava rodiny: Ak sa uchádzate o daňový rok 2014 ako hlava domácnosti, môžete získať úver, ak váš upravený hrubý príjem je 45 000 dolárov alebo menej. Úplný 50% kredit je určený pre jednotlivcov, ktorí zarábajú menej ako 27 000 dolárov; 20% kredit je určený pre tých, ktorí zarábajú medzi 27 001 a 29 250 $; 10% kredit je určený pre tých, ktorí zarábajú medzi 29 251 a 45 000 USD.
Samostatne alebo samostatne vydaný súbor alebo vdova (er): Ak sa uchádzate za niektorý z týchto stavov pre zdaňovací rok 2014, môžete mať nárok na kredit, ak váš upravený hrubý príjem je 30 000 dolárov alebo menej. Plný, 50% kredit je určený pre jednotlivcov, ktorí zarábajú menej ako 18 000 dolárov; 20% kredit je určený pre tých, ktorí zarábajú medzi 18 001 a 19 500 $; 10% kredit je určený pre tých, ktorí zarábajú medzi 19 501 a 30 000 USD.

Pamätajte, že kredit je obmedzený na a percento vašich dôchodkových príspevkov. Napríklad, ak manželský pár, ktorý podal žiadosť spoločne, má upravený hrubý príjem vo výške 37 000 dolárov a každý prispieva 500 dolárov na svoje príslušné dôchodkové účty, mal by nárok na 20% daňový úver z celkového príspevku 1 000 USD. Inými slovami, mali by nárok na daňový úver vo výške 200 USD (20% z 1 000 USD je 200 USD).

Podľa IRS bol v daňovom roku 2010 priemerný Spořiteľský kredit 204 dolárov pre spoločných spisovateľov, 165 dolárov pre hlavu domácnosti a 122 dolárov pre samostatných spisovateľov..

Oprávnené príspevky na odchod do dôchodku

Takmer všetky príspevky do dôchodkového plánu majú nárok na sporiteľský kredit, vrátane tých, ktoré prispeli k:

401k
403B
457b
Tradičné alebo Roth IRA
JEDNODUCHÁ IRA
SARSEP
501 (c) (18)

Ak sa zúčastňujete na dôchodkovom fonde zamestnávateľského zápasu, peniaze, ktoré investoval váš zamestnávateľ, nie sú oprávnené na získanie kreditu, zatiaľ čo tie, ktoré prispievate, sú oprávnené. Napríklad, ak ste prispeli sumou 500 dolárov na 401 tis. A váš zamestnávateľ sa zhodoval s vaším príspevkom, nárok na Sporiteľský kredit bude mať iba 500 dolárov, ktoré ste prispeli..

Nakoniec, ak ste nedávno uskutočnili distribúcie z dôchodkového účtu, vaša oprávnenosť by sa mohla znížiť. Inými slovami, ak ste prispeli sumou 2 000 dolárov na vyraďovací účet, ale vzali ste si rozdelenie 1 000 dolárov, vaša kreditná spôsobilosť vášho celkového sporiteľa by sa znížila na 1 000 dolárov - rozdiel medzi čiastkou, ktorú ste prispeli, a sumou, ktorú ste dostali ako rozdelenie..

Zvýšený úžitok, znížená daňová povinnosť

Rovnako ako iné daňové úľavy, aj sporiteľský kredit znižuje vašu celkovú daňovú povinnosť. Suma, ktorú dlhujete, sa priamo znižuje o sumu kreditu, na ktorý máte nárok. Napríklad, ak dlhujete IRA 2 000 dolárov, ale máte sporiteľský kredit vo výške 500 USD, váš daňový účet by sa znížil na 1 500 dolárov.

Je však dôležité si uvedomiť, že samotný sporiteľský kredit je „nenávratný“ kredit. Inými slovami, hoci kredit môže znížiť daňovú povinnosť na 0 USD, na získanie vrátenia dane nemôžete použiť žiadne zvyšky. Napríklad, ak vaša celková daňová povinnosť za rok 2014 bola 516 dolárov a kvalifikovali ste sa na plný kredit Saver v hodnote 1 000 dolárov, vaša daňová povinnosť by sa jednoducho znížila na 0 USD - zvyšných 484 dolárov by ste nemohli brať ako vrátenie dane..

To znamená, že sporiteľský úver sa vzťahuje na prvých 2 000 dolárov, ktoré jednotlivec dobrovoľne prispieva na dôchodok (alebo 4 000 dolárov na manželský pár, ktorý sa podáva spoločne), pričom tento kredit umožňuje pripočítanie ďalších návratných kreditov. Výsledkom je buď nižší daňový výmer pre strýka Sama, alebo vyššia refundácia na konci roka.

Vyžiadanie kreditu sporiteľa

Ak chcete do svojho vrátenia dane za rok 2014 zahrnúť kredit sporiteľa, jednoducho vyplňte formulár IRS 8880 a odovzdajte ho svojím 1040A, 1040 alebo 1040NR. Kredit nemôžete získať priamo na 1040EZ. To, alebo väčšina programov na prípravu daní, určí, či máte nárok, a uplatní úspory na vašom daňovom doklade.

Plne využívajte

Aj keď ste v roku 2014 doteraz nepristúpili k významnému odchodu do dôchodku, alebo ak chcete viac zarobiť, stále máte čas využiť kredit sporiteľa. Príspevky investované do Roth alebo tradičnej IRA pred 15. aprílom 2015 si môžete uplatniť vo svojom daňovom priznaní za rok 2014. Žiaľ, príspevky do dôchodkového fondu zamestnávateľov, ako napríklad 401k alebo 403b, sa musia zaplatiť do 31. decembra 2014, aby sa mohli uplatniť zdaňovacie obdobia 2014..

Záverečné slovo

Kredit na prispievanie do dôchodkového sporenia je trvalým doplnkom daňového poriadku, takže aj keď nemôžete využiť úver na rok 2014, začnite plánovať svoju budúcnosť. Porozprávajte sa so svojím zamestnávateľom o nastavení automatických príspevkov na váš dôchodkový účet v práci alebo sa porozprávajte so svojou bankou alebo finančným plánovačom, aby vám pomohol určiť, ktorý individuálny dôchodkový účet je pre vás najvhodnejší.

Úspora na odchod do dôchodku je neuveriteľne dôležitou súčasťou dlhodobého finančného plánovania a daňové výhody z úspor sú významné. Vychutnajte si dlhodobú finančnú stabilitu s pravidelnými príspevkami a zároveň si užívajte ročné zníženie daňovej povinnosti - je to ako mať svoj koláč a jesť ho tiež.

Už ste použili sporiteľský úver na zníženie daňovej povinnosti?