Najlepšie spoločnosti poskytujúce osobné pôžičky v roku 2020

Veci sú teraz odlišné. Niektorí poskytovatelia online poskytujú a financujú konkurenčné osobné pôžičky do 24 hodín alebo menej. Ak ste kvalifikovaní a usilovní, môžete začať svoju žiadosť dnes popoludní a zajtra budete mať k dispozícii prostriedky do konca dňa bez toho, aby ste sa porozprávali s vedúcim úveru.

Ak ste na trhu osobnej pôžičky, tu je zhrnutie najkonkurencieschopnejších poskytovateľov osobných pôžičiek online a sprostredkovanie služieb pre tri hlavné typy dlžníkov:

Prvotní a vynikajúci dlžníci s dobrým až vynikajúcim úverom
Dlžníci s blízkym a nižším úrokom so spravodlivým alebo zníženým úverom
Dlžníci, ktorí hľadajú rýchle financovanie

Pokiaľ nie je uvedené inak, títo veritelia poskytujú nezabezpečené osobné pôžičky na rôzne stanovené účely vrátane:

Konsolidácia dlhu
Hlavné nákupy (napríklad transakcia vozidla súkromnou stranou)
Vylepšenie domácnosti
Výdavky na zdravotnú starostlivosť
Náklady na svadbu a iné špeciálne udalosti
Výdavky súvisiace s novým alebo prijatým dieťaťom
Náklady na sťahovanie
Podnikateľské financovanie

Aj keď budete vždy požiadaní o špecifikáciu účelu úveru, keď žiadate, vedzte, že veritelia nemôžu mať kontrolu nad tým, čo robíte s istinou nezabezpečeného úveru. Aj keď to neodporúčame, môžete využiť pôžičku na konsolidáciu dlhov, napríklad na bankroll svadby alebo na medzinárodnú dovolenku..

A konečne, keďže sadzby osobných pôžičiek sa pravidelne menia v reakcii na veriteľskú politiku a prevládajúce referenčné sadzby, konkrétne sadzby a rozpätia sadzieb nie sú zahrnuté v nižšie uvedenom poradí. Aktuálne informácie o úrokových sadzbách pre jednotlivých veriteľov - a o kontrole vlastných sadzieb - nájdete v tejto tabuľke:

Najlepšie spoločnosti poskytujúce osobné pôžičky pre hlavných dlžníkov

Títo poskytovatelia patria k najlepším v oblasti podnikania pre hlavných vypožičiavateľov alebo poskytovateľov s kreditným skóre FICO nad 640 až 680, v závislosti od veriteľa..

Hlavní a superpríjemcovia dlžníka sa vo všeobecnosti tešia nižším úrokovým sadzbám ako dlžníci s nižšou alebo nižšou úrokovou sadzbou, často na spodnej hranici alebo v blízkosti daných rozpätí sadzieb požičiavateľov. Skutočné úrokové sadzby sa môžu meniť na základe rizika dlžníka a prevládajúcich referenčných mier.

1. LightStream

LightStream je jedným z mála poskytovateľov úverov online, ktorý sa opiera o významnú banku tehál a mált - SunTrust Bank so sídlom v Atlante. Táto podpora umožňuje spoločnosti LightStream ponúkať najširší rozsah pôžičiek a najnižšie sadzby od všetkých veriteľov na tomto zozname..

Úverový rozsah (hlavný): 5 000 až 100 000 dolárov
Termín Možnosti: 24 mesiacov až 144 mesiacov
Počiatočné poplatky: Žiadne
Trest za predčasné splatenie: Žiadne
Požiadavky na úver: Dobré až vynikajúce. LightStream nie je presvedčený o presných kritériách upisovania, ale odporúča, aby kvalifikovaní dlžníci mali viacročnú úverovú históriu, málo nepriaznivých úverových známok, dostatočný príjem a dostatok likvidných aktív..

výhody

Neobvykle široký rozsah možností splátok. Lehota splatnosti lehôt LightStream je najširšia zo všetkých požičiavateľov na tomto zozname: od 24 mesiacov do 144 mesiacov. Nie všetci uchádzači sa kvalifikujú na všetky podmienky, ale určite je pekné mať toľko možností.
Žiadne počiatočné poplatky. LightStream nikdy neúčtuje poplatky za pôvod, čo znamená, že ročná percentuálna miera nákladov presne zodpovedá základným úrokovým sadzbám.
Nízky rozsah sadzieb. Sadzby LightStream sa môžu meniť s prevládajúcimi referenčnými hodnotami a individuálne úrokové sadzby závisia od faktorov špecifických pre dlžníka. Dolná hranica publikovaného rozsahu sadzieb LightStream je však nižšia ako ktorýkoľvek iný veriteľ v tomto zozname.
0,50% zľava na automatickú platbu. Zľava na autoay LightStream je nezvyčajne veľkorysá. Väčšina konkurenčných veriteľov zrazí iba 0,25% z ročnej percentuálnej sadzby nákladov, ak vôbec znížia automatické platby.

nevýhody

Žiadne predbežné schválenie. LightStream nemá proces predbežného schválenia. Dlžníci nemôžu sledovať svoje úrokové sadzby bez toho, aby sa museli podrobiť tvrdému úverovému ťahu, ktorý môže dočasne znížiť ich kreditné skóre.
Dlžníci so sprostredkujúcim úverom sa pravdepodobne vôbec nekvalifikujú. Ideálny dlžník LightStream má dobrý alebo lepší kredit. Ak je vaše kreditné skóre FICO oveľa nižšie ako 680, pravdepodobne nebudete mať s nimi nárok na pôžičku.

2. LendingClub

Požičiavajúci klub je najlepším poskytovateľom osobnej pôžičky peer-to-peer (P2P) USA. LendingClub financuje pôžičky s príspevkami retailových a inštitucionálnych investorov - často desiatky alebo stovky diskrétnych investícií do jednej pôžičky. Pôvod je trochu dlhší a drahší ako u niektorých konkurentov, ale sadzby, sumy financovania a podmienky splácania sú konkurencieschopné.

Úverový rozsah: 1 000 až 40 000 USD
Termín Možnosti: 36 mesiacov alebo 60 mesiacov
Počiatočné poplatky: 1% až 6%; priemerný stav k decembru 2018 je 5,2%
Trest za predčasné splatenie: Žiadne
Požiadavky na úver. Zlý na vynikajúci. LendingClub uzatvára úvery pre dlžníkov v celom úverovom spektre, od subprime po super-prime. Mimoriadne kvalifikovaní dlžníci - tí, ktorí majú úverové skóre nad 740 a príjmy nad 100 000 dolárov - sa kvalifikujú pre najnižšie úrokové sadzby.

výhody

Nízke sadzby pre kvalifikovaných dlžníkov. Pre dobre kvalifikovaných dlžníkov - tých, ktorí sú klasifikovaní ako „A“ podľa proprietárneho modelu rizika LendingClub - sú sadzby konkurencieschopné s ostatnými hlavnými poskytovateľmi pôžičiek..
Nízka minimálna výška úveru. LendingClub poskytuje pôžičky už od 1 000 dolárov, čo z nej robí skvelú alternatívu k prevodom zostatkov na kreditných kartách.

nevýhody

Proces dlhého pôvodu. Proces vzniku, ktorý za normálnych okolností trvá až sedem pracovných dní a prípadne by sa v prípade komplikácií mohol vyskytnúť dlhšie, je nevyhnutným dôsledkom P2P modelu spoločnosti LendingClub. Ak potrebujete rýchle financovanie, hľadajte inde.
Poplatky za nevyhnutné vydanie. Každý dlžník spoločnosti LendingClub platí počiatočný poplatok. Pre menej kvalifikovaných dlžníkov sa tento poplatok pohybuje až do výšky 6% istiny alebo 60 dolárov za každých 1 000 dolárov.

Viac informácií nájdete v našej recenzii LendingClub.

3. Prosper

Prosper je ďalší populárny P2P veriteľ. Jeho ponuky sa veľmi podobajú ponuke spoločnosti LendingClub, rovnako ako skúsenosti jej dlžníka, aj keď jej geografické pokrytie je o niečo menej komplexné.

Úverový rozsah: 2 000 až 35 000 dolárov
Termín Možnosti: 36 mesiacov alebo 60 mesiacov
Počiatočné poplatky: 2,4% až 5%
Trest za predčasné splatenie: Žiadne
Požiadavky na úver: Slabé až vynikajúce. Prosper má relatívne laxné minimálne požiadavky na pôžičky: príjem vyšší ako 0 USD, najmenej tri otvorené obchody s úverovými správami (záznamy o činnosti na kreditnom účte), pomer dlhu k príjmu pod 50%, bez bankrotu za posledných 12 mesiacov a menej ako päť úverových dopytov za posledných šesť mesiacov. Najlepšie ceny a podmienky sú vyhradené pre dlžníkov s kreditným skóre výrazne nad 700 a príjmami nad 100 000 dolárov.

výhody

Nízke sadzby pre kvalifikovaných dlžníkov. Rovnako ako LendingClub, aj spoločnosť Prosper ponúka konkurenčné ceny pre dlžníkov s vynikajúcim kreditom, takmer na rovnakej úrovni ako vedúci segmentu, ako je LightStream..
Možnosti pre dlžníkov so zníženým úverom. Spoločnosť Prosper uzatvára úvery pre dlžníkov so zníženou úverovou schopnosťou - pre tých, ktorí majú v niektorých prípadoch skóre FICO 600 alebo menej. Takíto dlžníci však môžu očakávať vysoké úrokové sadzby a menej priaznivé podmienky.

nevýhody

Poplatky za platby šekom. Spoločnosť Prosper účtuje menšiu čiastku 5 alebo 5% z platby za platby uskutočnené šekom. Ak uprednostňujete splátky úveru manuálne, hľadajte inde.
Proces dlhého pôvodu. Podobne ako LendingClub, proces vzniku spoločnosti Prosper môže za normálnych okolností trvať až sedem pracovných dní. Existuje tiež šanca, že pôžičky nebudú priťahovať dostatočný záväzok investorov na dokončenie ich vzniku, hoci to je čoraz menej časté.
Poplatky za nevyhnutné vydanie. Všetci dlžníci spoločnosti Prosper musia platiť poplatky za pôvod; minimum je 2,4% istiny alebo požičaných 24 dolárov za 1 000 dolárov.

Viac informácií nájdete v našej Prosperskej kontrole.

4. Marcus od Goldmana Sachsa

Marcus od Goldman Sachs je ďalší tradičný bankou podporovaný poskytovateľ pôžičiek s konkurenčnými sadzbami a podmienkami. Nedostatok poplatkov za pôvod je veľkým prínosom pre žiadateľov, ktorí sú schopní prekonať prísne štandardy upisovania. Žiadatelia o sporiaci účet s vysokým výnosom sa nemusia starať o upisovanie.

Úverový rozsah: 3 500 až 40 000 USD
Termín Možnosti: 36 mesiacov až 72 mesiacov
Počiatočné poplatky: Žiadne
Trest za predčasné splatenie: Žiadne
Požiadavky na úver: Dobré až vynikajúce. Marcus sa stará o hlavných dlžníkov a vyhradzuje si pre najkvalifikovanejších žiadateľov najnižšie sadzby a najdlhšie termíny

výhody

Žiadne počiatočné poplatky. Marcus od Goldman Sachs neúčtuje poplatok za pôvod. Jeho úverový model je postavený výlučne na úrokových poplatkoch, čo výrazne zjednodušuje výpočty nákladov pre dlžníkov.
Dostupné sú produkty sporenia FDIC. Marcus by Goldman Sachs ponúka sporiteľné produkty poistené FDIC, vrátane sporiacich účtov s vysokým výnosom a CD. Ak nepotrebujete pôžičku využívať naraz, je to dobré miesto na ich zaparkovanie.
Podmienky splácania do 72 mesiacov. Podmienky splácania sú na dlhej strane - do 72 mesiacov alebo 6 rokov pre dobre kvalifikovaných dlžníkov.
Nízke sadzby pre dobre kvalifikovaných dlžníkov. Napriek vzdaniu sa poplatkov za založenie má Marcus od Goldmana Sachsa konkurenčné ceny pre kvalifikovaných dlžníkov.

nevýhody

Nevhodné pre dlžníkov so spravodlivým alebo zlým kreditom. Marcus by Goldman Sachs má relatívne prísne požiadavky na upisovanie. Ak sa váš kredit nenachádza tam, kde by ste chceli, hľadajte odpustiteľnejšieho poskytovateľa.

Viac informácií nájdete v našej recenzii Marcusa od Goldmana Sachsa.

5. SoFi

Sofi začala svoju činnosť v oblasti refinancovania študentských pôžičiek. Teraz je to dosť diverzifikovaný fintechista, medzi inými aj s hypotékami, osobnými pôžičkami a vertikálnymi správami majetku. Príďte na osobné pôžičky, zostaňte pri všetkom ostatnom.

Úverový rozsah: 5 000 až 100 000 dolárov
Termín Možnosti: 24 až 84 mesiacov
Počiatočné poplatky: Žiadne
Trest za predčasné splatenie: Žiadne
Požiadavky na úver: Výborne. Požiadavky na upisovanie spoločnosti SoFi patria medzi najprísnejšie v odbore.

výhody

Žiadne počiatočné poplatky. SoFi neúčtuje poplatky za pôvod.
Nízke sadzby pre dobre kvalifikovaných dlžníkov. Nízke úrokové sadzby spoločnosti SoFi sú konkurencieschopné s ostatnými veriteľmi v tejto kategórii.
0,25% zľava na automatickú platbu. Dlžníci, ktorí sa prihlásia do autopay programu SoFi, sa automaticky kvalifikujú na zníženie sadzby o 0,25%.
K dispozícii sú aj iné typy pôžičiek. SoFi ponúka refinancovanie študentských pôžičiek, postgraduálne a profesionálne pôžičky a ďalšie špecializované úverové produkty.
Veľkorysý program sprostredkovania. Špičkový sprostredkovateľský program spoločnosti SoFi zaplatí 300 dolárov za úspešné sprostredkovanie, a to až do výšky 6 000 dolárov za plodných sprostredkovateľov..

nevýhody

Nevhodné pre dlžníkov so spravodlivým alebo zlým kreditom. Požiadavky na upisovanie spoločnosti SoFi patria medzi najprísnejšie v odbore. Ak je váš kredit narušený, neobťažujte sa tu.

Viac informácií nájdete v našej recenzii SoFi.

6. Vážne

Earnest sa špecializuje na „pôžičky s nízkym úrokom“ pre „ľudí s vysokým potenciálom“. Jeho upisovací proces značne prekračuje úverové skóre žiadateľa a posudzuje riziká podľa iných faktorov, ako je napríklad budúce zamestnanie a potenciál zárobku. Seriózne úvery nie sú výlučne pre vysoko kvalifikovaných dlžníkov, ale najlepšie ceny sú pravdepodobne vyhradené pre tých, ktorí majú vynikajúci úver.

Úverový rozsah: 5 000 až 75 000 dolárov
Termín Možnosti: 36 mesiacov až 60 mesiacov
Počiatočné poplatky: Žiadne
Trest za predčasné splatenie: Žiadne
Požiadavky na úver: Dobré až vynikajúce. Minimálne úverové skóre žiadateľa je 680, ale Earnest tiež vyzerá ako úverové finančné faktory, ako sú napríklad úspory dostatočné na nahradenie zostatkov na príjmoch za dva mesiace a zostatky na bankových účtoch, ktoré v priebehu času rastú, čo naznačuje, že žiadatelia míňajú menej, ako zarobia.

výhody

Vysoké úverové limity. Úvery spoločnosti Earnest sa pohybujú až do výšky 75 000 dolárov, aj keď iba najatraktívnejší dlžníci budú mať nárok na maximum.
Žiadne počiatočné poplatky. Spoločnosť Earnest neúčtuje poplatky za pôvod.
K dispozícii sú aj iné typy pôžičiek. Earnest ponúka ďalšie typy pôžičiek, vrátane produktov na refinancovanie študentských pôžičiek.
Neúverové faktory hrajú pri upisovaní veľkú rolu. Proces upisovania spoločnosti Earnest je atypický, s veľkým dôrazom na neúverové faktory, ako je miera úspor. Ak ste mladší, vzostupný mobilný dlžník, ktorého kreditné skóre presne neodráža váš rizikový profil dlžníka, vynikne vám tu.

nevýhody

Nevhodné pre dlžníkov so spravodlivým alebo zlým kreditom. Ideálny dlžník spoločnosti Earnest má dobrý alebo lepší kredit; podľa spoločnosti je minimálne kreditové skóre žiadateľa 680. Hore, mobilní dlžníci, ktorí ušetria viac, ako minú, majú nohu hore.