5 Čo robiť ďalej po splatení dlhu študenta za pôžičku

Asi v roku 2015 som sa rozhodol, že je čas čeliť študentským pôžičkám. Namiesto toho, aby som každý mesiac uskutočňoval minimálne platby, hodil som do značnej miery všetko navyše, čo som im mal. Nakoniec, v lete roku 2018, boli všetky moje pôžičky vyplatené. Bol som úplne bez dlhov.

Moja ďalšia myšlienka bola: Čo teraz? Dozviete sa veľa o dráme splácania študentských pôžičiek, o plánovaní a obetiach, ktoré vyžaduje. To, o čom vás veľa nepočuje, je to, čo ľudia robia, keď splácajú svoje pôžičky.

Dokonca aj poskytovatelia úverových služieb sú pri konečnej platbe dlhu celkom nezaujatí. Moja posledná platba sotva dostala potvrdenie od poskytovateľa služieb. Neočakával som oslavu alebo certifikát, ale myslel som si, že by to bolo trochu viac vzrušujúce.

Možno ste ako ja a nedávno ste zaplatili poslednú splátku študentskej pôžičky. Alebo možno sa blížite k cieľovej čiare a začínate hľadať budúcnosť po študentských pôžičkách. Čo by ste mali robiť s týmito peniazmi vo svojom rozpočte?

Prvé veci ako prvé: Nájdite spôsob, ako vyznačiť okamih

Po poslednej platbe na študentské pôžičky som to naozaj neslávil. Možno som si oddýchla, ale pri tejto príležitosti som neurobila nič zvláštne. Asi by som mal urobiť niečo, aby sa konečná platba javila ako konečnejšia.

Samozrejme, nepodporujem vás, aby ste pri oslavách míňali bezohľadne alebo aby ste sa dostali do väčšieho dlhu. Bavte sa, ale pritom nezvyšujte dlh. Ak si nie ste istí, ako osláviť bezúročné študentské pôžičky, tu je niekoľko nápadov:

• Doprajte si príjemnú večeru. Choďte na večeru vo vašej obľúbenej reštaurácii. Vezmite svojho partnera a rodinu, ak chcete, alebo si vychutnajte jedlo sami. Môžete tiež pozvať niekoľko svojich najbližších priateľov alebo ľudí, ktorí vás podporili, zatiaľ čo ste splatili svoj dlh.
• Hodiť párty. Aj keď to rozhodne nie je tradičný míľnik, môžete tvrdiť, že vyplatenie študentského dlhu sa stalo míľnikom v živote mnohých tisícročí - a tiež pre niektorých starších ľudí. Ďalšie milníkové chvíle vo vašom živote sa budú konať párty, či už máte 30. narodeniny, svadbu alebo narodenie prvého dieťaťa. Prečo nie usporiadať hostinu na oslavu splácania vášho dlhu?
• Naplánujte si výlet. Chceli by ste navštíviť miesto, ktoré ste dúfali navštíviť, ale chceli ste sa skôr zamerať na splácanie študentských pôžičiek? Teraz, keď ste ich zaplatili, jedným zo spôsobov, ako sa odmeniť za stanovenie a dosiahnutie tohto veľkého cieľa, je napokon urobiť plány na cestu. V závislosti od toho, kam idete a ako dlho tam plánujete zostať, môže trvať niekoľko mesiacov, kým budete pripravení ísť, takže začnite plánovať! Existuje veľa spôsobov, ako si užiť skvelú dovolenku za rozpočet.
• Nákup niečoho, čo ste odkladali. Keď ste sa zameriavali na splácanie pôžičiek laserom, pravdepodobne ste sa vyhli nákupom, ktoré neboli absolútne nevyhnutné. Možno ste si spravili nábytok, ktorý bol na jeho doslovných posledných nohách alebo nevylepšil váš šatník. Teraz, keď sú vaše pôžičky preč, môžete oslavovať konečnou výmenou starého gauča alebo zakúpením novej topánky.

Posledná poznámka k oslave po splatení študentských pôžičiek: Je príliš ľahké ísť cez palubu. Cítite sa hotoví a môžete sa cítiť začervenaný, najmä ak ste na splácanie dlhov dávali významný kus svojho mesačného príjmu. Ale akonáhle ste si dovolili trochu oslavy, je dôležité zistiť, čo budete robiť s týmito peniazmi ASAP. Tu je niekoľko nápadov.

1. Zamerajte sa na splatenie iného dlhu

Čo bude pre vás finančne najbližšie, keď je váš študentský úver dlh preč? Pre ľudí, ktorí stále majú dlh - či už ide o dlh z kreditnej karty, platbu automobilom alebo osobnú pôžičku - odpoveď znie: Splatte zostávajúci dlh.

V skutočnosti väčšina spôsobov splácania dlhov vás povzbudzuje, aby ste si vzali peniaze, ktoré ste predtým platili, na študentské pôžičky a uložili ich na všetky zostávajúce dlhy. Týmto spôsobom môžete vyraziť tento dlh rýchlejšie ako by ste, ak by ste nasmerovali tieto prostriedky na iný finančný cieľ.

Jednou z vynikajúcich vecí pri splácaní študentských pôžičiek je to, že sa tým ľahšie splácajú všetky zostávajúce dlhy. Ste na vysokej úrovni pri plnení dlhu v plnej výške. Viete, že to môžete urobiť teraz. Či už máte jeden alebo viac dlhov, máte istotu, že ich budete môcť splatiť.

Ako by ste sa mali rozhodnúť, ktoré zostávajúce dlhy sa majú vyplatiť ako prvé, ak máte viac ako jeden? Obvykle je dobré sa najskôr zamerať na dlh s najvyššou úrokovou mierou, napríklad na dlh z kreditnej karty. Po odstránení tohto dlhu môžete použiť sumu, ktorú ste mu zaplatili, na ďalší dlh na svojom zozname, atď., Kým nevyradíte všetko.

2. Vybudujte si svoj núdzový fond

Ľudia s trochou peňazí navyše vo svojom rozpočte sa často pýtajú, či by si mali najprv splácať svoje dlhy alebo si najprv vybudovať pohotovostný fond.

Ak stále máte nejaké dlhy aj po tom, čo ste splatili študentské pôžičky, a nemáte vôbec žiadne peniaze na úspory, pravdepodobne by bolo lepšie zamerať sa na vybudovanie malého pohotovostného fondu skôr, ako budete klásť akýkoľvek ďalší mesačný príjem na splatenie zostávajúcich dlhov. Otvorte si účet Savings Builder pomocou Banka CIT a využiť ich nadpriemerné úrokové sadzby.

Ak nemáte žiadne úspory, nemáte nič, čo by vás ochránilo pred hlbším zadlžením, ak sa objaví niečo, ako napríklad úraz alebo choroba, problémy s automobilom alebo pokazený prístroj vo vašej domácnosti. Preto je vhodné si odložiť nejaké peniaze, či už je to 500 alebo 1 000 dolárov, a to ešte predtým, ako sa vám vyplatia ďalšie splátky dlhov. Akonáhle sa dostanete k bodu, v ktorom nemáte žiadne dlhy, môžete sa skutočne sústrediť na posilnenie svojho núdzového fondu.

Koľko by ste sa mali snažiť ušetriť? Ako nezávislý pracovník sa snažím vyčleniť celoročné úspory. Ak sa teda v mojom živote stane niečo šialené, ako napríklad ja, ktorý už nebudem môcť pracovať, vyhradím si aspoň jeden rok výdavkov.

Štandardným odporúčaním je vyčleniť dostatok peňazí na pokrytie vašich životných nákladov na tri až šesť mesiacov. To však záleží na vašej situácii. Ak ste vo svojej rodine jediným živiteľom rodiny, možno budete chcieť ušetriť viac. Ak ste v páre a vy obaja robíte platenú prácu, môžete mať menej prostriedkov v pohotovostnom fonde, najmä ak máte veľa disponibilného príjmu.

Pri rozhodovaní o cieli by ste mali mať na pamäti predovšetkým to, že sa cítite pohodlne. Ak nebudete schopní v noci dobre spať, kým nebudete mať ušetrené náklady na celý rok, potom sa zamerajte na to. Ak ste v poriadku s úsporami len pár mesiacov, urobte z toho váš cieľ.

3. Ušetrite až na veľký cieľ

V roku 2015 bolo vlastníkmi domov 37% tisícročia. Podľa mestského inštitútu bol počet milénia podstatne nižší ako počet generácií X a boomu detí, ktoré vlastnili domy v rovnakom veku..

Aj keď to nie je jediný dôvod, prečo sú sadzby majiteľa domu medzi tisícročiami nižšie, dlh študentských pôžičiek je veľkou prekážkou. Akonáhle splácate študentské pôžičky, ďalším finančným cieľom môže byť začatie šetrenia zálohy a podniknutie prvých krokov, ako sa dostať na rebrík nehnuteľností.

Kúpa domu však nie je pre každého. Možno ste si dokázali kúpiť dom, keď ste ešte mali dlhy na študentské pôžičky, alebo by ste vôbec nemali záujem byť vlastníkom domu. Ak je to váš prípad, ďalšie finančné ciele, ktoré by ste mohli zvážiť, keď si teraz požičiavate, zahŕňajú:

• Úspora na vysokoškolské vzdelávanie vašich detí. Chcete pomôcť svojim deťom, aby sa vyhýbali obrovskému množstvu študentských dlhov, keď je rad na nich ísť na vysokú školu? Začnite šetriť svoje vzdelanie dnes, aj keď sú to deti. Môžete otvoriť plán 529, aby ste vyčlenili peniaze osobitne na ich postsekundárne vzdelávanie. CollegeBacker je to skvelé miesto, kde začať.
• Úspora pre premiestnenie. Možno nebudete chcieť kúpiť dom, ale možno by ste sa chceli presťahovať. Ak vaša rodina prerástla svoj súčasný domov alebo byt alebo ak máte záujem o presídlenie po USA alebo o sťahovanie do zahraničia, teraz môže byť ten pravý čas na to, aby ste to naplánovali..
• Úspora pre zmenu kariéry alebo pre začatie vlastného podnikania. Možno ste snívali o vyskúšaní niečoho nového zmenou kariéry alebo začatím podnikania. Akonáhle je študentská pôžička a iné dlhy preč, môžete si naliať svoj disponibilný príjem a voľný čas na uskutočnenie týchto snov..
• Úspora na ďalšie vzdelávanie. Jednou z frustrujúcich vecí, ktoré sa týkajú dlhu študentských pôžičiek, je to, že to môže narušiť vaše ďalšie vzdelávacie ciele. Možno by ste chceli získať titul Ph.D. alebo iný pokročilý stupeň, ale váhali ste, pretože ste mali toľko dlhov. Teraz máte šancu začať šetriť pre ďalšie vzdelávanie, aby ste mohli urobiť ďalší krok vo svojom živote a kariére.

Z dlhodobého hľadiska je najdôležitejšie mať cieľ a účel pre vaše peniaze. Ak nepridelíte svoje peniaze úlohe hrať, je príliš ľahké rozdeliť ich na veci, ktoré nepotrebujete a ktoré vám z dlhodobého hľadiska nepomôžu žiť najlepší život..

4. Nezabudnite na dôchodok

Spolu s vlastníctvom domov sa tisícročia tiež dostali za staršie generácie, pokiaľ ide o dôchodkové sporenie. Podľa správy Národného inštitútu pre dôchodkové zabezpečenie sa asi 21% milénia obáva o svoje starobné zabezpečenie a viac ako 66% sa obáva, že dôjdu peniaze počas odchodu do dôchodku.

Ak ste sa sústredili na splácanie študentských pôžičiek, ktoré ste zanedbali, aby ste ušetrili na dôchodok, je čas začať. Ak pracujete pre spoločnosť, ktorá ponúka dôchodkový plán, nahrajte sa a dozviete sa, čo môžete robiť. Zistite, či váš zamestnávateľ ponúka zhodu, koľko môžete prispieť a kde sú vaše investície držané.

Možno ste už prispievali do plánu sponzorovaného zamestnávateľom. Ak je to tak, teraz je čas sa opýtať sami seba, či môžete pohodlne zvýšiť svoje príspevky. Ďalšou možnosťou je zvážiť otvorenie druhého dôchodkového účtu, ako je napríklad tradičný alebo Roth IRA prostredníctvom makléra Investujete J. Morganom, a prispieva k tomu.

Teraz, keď nemusíte premýšľať o študentských pôžičkách, možno zistíte, že máte väčší záujem alebo lepšie plánujete svoj odchod do dôchodku, než len hádať, koľko by ste mali sporiť.

V tejto chvíli sa to môže zdať ďaleko, ale stále stojí za to premýšľať o tom, ako by ste chceli žiť po odchode do dôchodku a koľko budete každý rok potrebovať. Ak sa cítite ohromení, zvážte prenájom certifikovaného finančného plánovača (CFP) alebo finančného poradcu, ktorý vám pomôže urobiť si hlavu a chvost toho, čo musíte urobiť, aby sa darilo v dôchodku. Ak potrebujete pomoc pri výbere finančného poradcu, pozrite sa SmartAsset. Odpovedzte na niekoľko otázok a vo vašej oblasti vám poskytnú niekoľko možností, ktoré by boli dobrým riešením.

Keď zistíte, koľko budete potrebovať na prežitie a pohodlný život v dôchodku, môžete zistiť, koľko musíte každý mesiac alebo každý rok ušetriť. Spoločná politika v oblasti rybného hospodárstva vám tiež môže pomôcť pri práci na iných finančných cieľoch, ako je nákup domu alebo plánovanie vzdelávania vašich detí.

5. Zvýšte svoje poistné krytie

Aj keď ste tvrdo pracovali na splácaní študentských pôžičiek, možno ste si udržali svoje poistné krytie na minime, aby ste si udržali nízke poistné. Teraz, keď sú vaše pôžičky splácané, je užitočné sa dôkladne pozrieť na vaše poistné krytie a podľa potreby ho zvýšiť.

Existujú tri rôzne typy poistného krytia, o ktorých by ste mali premýšľať po ich splatení.

Životná poistka

Ak zomriete, dávky zo životného poistenia budú finančne podporovať všetkých vašich rodinných príslušníkov. Koľko životného poistenia, ktoré potrebujete, závisí od vášho príjmu, ako dlho si myslíte, že vaši rodinní príslušníci budú túto politiku potrebovať a koľko mesačného poistného si môžete dovoliť. Ak v súčasnosti nemáte životné poistenie, zvážte jeho získanie prostredníctvom spoločnosti, ako je napríklad rebrík. Ak máte politiku, uistite sa, že poskytuje dostatočné pokrytie.

Poistenie pre prípad invalidity

Taktiež sa bližšie pozrite na poistenie pre prípad invalidity. Poistenie pre prípad invalidity ponúka finančnú ochranu, ak nemôžete pracovať z dôvodu úrazu alebo choroby. Dĺžka trvania poistenia závisí od toho, či je to krátkodobé alebo dlhodobé. Krátkodobé poistenie pre prípad zdravotného postihnutia je zvyčajne kratšie ako šesť mesiacov, zatiaľ čo dlhodobé poistenie pre prípad zdravotného postihnutia poskytuje dávky po celé roky.

Niektorí zamestnávatelia poskytujú skupinové poistenie zdravotného postihnutia, podobné skupinovému zdravotnému poisteniu, ale nie všetci. Ak váš zamestnávateľ tak neurobí, zvážte preskúmanie individuálneho plánu poistenia pre prípad zdravotného postihnutia PolicyGenius, zvlášť ak ste v domácnosti doma a vy ste tvrdo pracovali, aby ste sa dostali tam, kde ste vo svojej kariére.

Zdravotné poistenie

Nakoniec preverte svoje zdravotné poistenie. Ak máte katastrofický plán alebo ste zakúpili najlacnejší dostupný plán, zvážte zvýšenie mesačného poistného, ​​aby ste dostali väčšiu ochranu.

Aj keď ste v súčasnosti v dobrom zdravotnom stave, plán zdravotného poistenia s nižšími výdavkami mimo kapsu môže byť dobrý nápad, ak máte v rodinnej anamnéze určité choroby. Platíte vyššiu mesačnú prémiu, ale s najväčšou pravdepodobnosťou budete mať nižšie odpočítateľné a znížené copays.

Či už skončíte v zmene svojich poistných zmlúv alebo nie, je dobré vyhodnotiť, čo v súčasnosti máte, a rozhodnúť sa, či to pre vás funguje. Ak vaše pravidlá neponúkajú požadované krytie alebo ochranu, zvážte zaplatenie mesačného poplatku za získanie požadovaného krytia.

Pre tip: Ak dávate prednosť vysokému odpočítateľnému plánu, aby ste si mohli udržiavať nízke mesačné poistné, pri pohľade na pridanie zdravotného sporiaceho účtu (HSA) od temperamentný. Poskytne trochu dodatočnej ochrany v prípade, že sa stane niečo neočakávané.

Záverečné slovo

Aj keď kliknutie na „zaplatiť“ na študentské pôžičky naposledy nemuselo prísť s fanfárami, ktoré ste očakávali, ukončenie študentského dlhu je veľká vec.

Teraz máte možnosť posunúť sa vpred a zmapovať zvyšok svojho života. Dosiahli ste jeden hlavný cieľ, ktorý vám dá pohľad a vôľu, ktorú potrebujete, aby ste sa dostali von a pracovali na nových. Využite to, čo ste sa naučili pri splácaní svojho študentského dlhu, a použite ho na svoj ďalší finančný cieľ, či už chcete splatiť viac dlhu, získať viac úspor alebo začať vážne uvažovať o odchode do dôchodku..

Splácali ste študentské dlhy? Ako ste sa po tom cítili a čo ste urobili ďalej?