Recenzia osobných úspor American Express - sporiaci účet a CD

American Express Personal Savings je jedna spoločnosť poskytujúca bankové služby, ktorá ponúka oba účty, a môže mať zmysel, najmä ak už máte účet Amex alebo hľadáte účet bez požiadavky na minimálny vklad..

S sporiacim účtom s vysokým výnosom získate vyššiu úrokovú sadzbu ako konvenčný sporiaci účet, ale stále môžete získať prístup k finančným prostriedkom bez sankcie. Depozitný certifikát sa líši od sporiaceho účtu tým, že súhlasíte s ponechaním svojich peňazí na účte na vopred stanovený čas, od niekoľkých mesiacov do niekoľkých rokov. Nevýhodou je, že získate vyššiu úrokovú mieru. Na druhej strane čelíte pokutám za predčasné výbery, ak peniaze vyberiete pred uplynutím lehoty.

Aplikačný proces

Proces podávania žiadosti je jednoduchý pre každý produkt. Musíte zadať štandardné informácie vrátane mena, adresy, telefónneho čísla, dátumu narodenia, čísla sociálneho zabezpečenia, čísla vodičského preukazu a informácií o zamestnávateľovi. Svoj účet si môžete otvoriť elektronickým prevodom z banky alebo poštou na šek. Pred elektronickým prevodom však spoločnosť American Express pošle dva malé skúšobné vklady do banky, ktorú ste zadali na účely overenia. Po úspešnom prevode vám budú poskytnuté e-mailové pokyny na potvrdenie vášho účtu a dokončenie prevodu.

Do jedného týždňa od otvorenia účtu vám American Express pošle uvítaciu súpravu. Ak si otvoríte sporiaci účet, poskytujú sa mesačné výpisy a pri otvorení CD sa vám zasielajú štvrťročné výpisy. Keď sa vaše CD blíži k splatnosti, American Express vám pošle oznámenie 10 dní pred dátumom splatnosti - a pokiaľ sa nebudete skontaktovať s American Express, vaše CD sa automaticky obnoví s rovnakým termínom. K dispozícii je tiež 10-dňové tolerančné obdobie od dátumu splatnosti, v ktorom môžete vyberať prostriedky bez sankcie.

Kľúčové vlastnosti

Rôzne úrokové sadzby. Úsporný účet s vysokým výnosom je dodávaný s konkurenčným APY a pri vkladovom certifikáte sa rozsah APY pohybuje v závislosti od zvoleného termínu..
Žiadne poplatky. Pri oboch variantoch sa neplatia žiadne poplatky.
Žiadne minimá. Môžete si otvoriť účet pomocou American Express Personal Savings už od 1 $.
Prístup k účtu 24/7. K svojmu účtu môžete pristupovať kedykoľvek a kdekoľvek online alebo telefonicky. Kedykoľvek môžete tiež prevádzať peniaze na sporiaci účet alebo z neho. Počas svojho mesačného výpisového cyklu však môžete vykonať až šesť výberov alebo prevodov zo svojho Sporiaceho účtu s vysokým výnosom.
Sankcie za predčasný výber. Sankcie za výber sú dôležité, ale zložité. Napríklad, ak si otvoríte účet a o mesiac neskôr budete musieť vybrať celú sumu, bude vám v skutočnosti účtovaná úroková sadzba za tri alebo šesť mesiacov, v závislosti od termínu CD. Inými slovami, stratili by ste časť pôvodnej investície. V prípade CD s dobou platnosti 12 mesiacov alebo menej sa vám účtujú úroky za tri mesiace, ak vyberiete výber kratší ako šesť mesiacov. Ak však vyberiete celý svoj hlavný zostatok šesť alebo viac mesiacov pred splatnosťou, American Express zaznamená hodnotu návratnosti nákladov založenú na súčasných úrokových mierach, čo znamená, že vám môže byť účtovaná pokuta, ktorá je vyššia ako tri mesiace úroku. Pokuta je prísnejšia pre CD dlhšie ako 12 mesiacov - buď 6-mesačný úrok alebo návratnosť nákladov, ktorá môže byť vyššia. Vo všeobecnosti nie sú povolené čiastočné výbery - ak sa o jeden pokúsite, American Express pravdepodobne účet uzavrie, uloží príslušnú pokutu a vráti vám prostriedky..

výhody

pohodlie. Proces vybavovania žiadostí trvá iba niekoľko minút, pokiaľ máte pripravené všetky svoje osobné informácie. Môžete si tiež zvoliť zasielanie výpisov poštou alebo elektronicky.
Funkcie opakovaného vkladu. Môžete nastaviť automatický prevod z externého kontrolného účtu alebo dokonca naplánovať priamy vklad na sporiaci účet.
Nevyžaduje sa žiadna karta American Express. Nemusíte sa obávať kvalifikácie na kreditnú kartu American Express. Sporiaci účet alebo CD je možné otvoriť bez jedného účtu.
Odkazy na softvér pre osobné financie. Účty s American Express Personal Savings sú podporované väčšinou softvéru na osobné financie, vrátane mincovne a Quickenu.
Poistenie FDIC. Všetky CD a sporiace účty sú poistené FDIC najmenej vo výške 250 000 dolárov. Toto číslo sa zvyšuje s každým pridaným príjemcom.

nevýhody

Dostupné úrokové sadzby. Hoci sadzby ponúkané spoločnosťou American Express sú konkurencieschopné, môžu existovať aj iné možnosti s vyššími sadzbami. Nezabúdajte však, že niektoré z týchto účtov môžu obsahovať požiadavky na minimálny vklad.
Predĺžené doby držby fondu. Prostriedky z elektronických vkladov môžu trvať až šesť pracovných dní od začatia účtovania a kontrola vkladov môže trvať až 11 pracovných dní..
Obmedzené prevody / výbery. Ak chcete vybrať peniaze zo svojho sporiaceho účtu, musíte ich previesť na svoj externý účet a odtiaľ ísť. Výber môžete dostať šekom, musíte však zavolať a požiadať o výber, po ktorom vám bude šek zaslaný. Pre každý fakturačný cyklus ste obmedzení na maximálne šesť prevodov a výberov. Toto pravidlo platí pre takmer všetky sporiace účty online.
Obmedzená podpora zákazníkov. Aj keď je k dispozícii telefonická podpora 24 hodín denne, 7 dní v týždni, neexistuje žiadna e-mailová funkcia ani funkcia živého rozhovoru.
Zložité sankcie za predčasný výber. Ak vyberiete prostriedky zo svojho CD účtu pred dátumom splatnosti, platia pokuty a pochopenie toho, čo presne znamenajú, môže byť mätúce.

Záverečné slovo

Ak sú vaše prostriedky obmedzené, ale stále chcete začať šetriť, môže byť pre vás účet s osobnými úsporami American Express vhodný. Pre začínajúcich sporiteľov sú skvelé funkcie bez poplatkov a minimálneho vkladu. Ak snímate vyššiu úrokovú sadzbu, môžu byť k dispozícii aj iné možnosti, ale kľúčom k úspechu je urobiť si čas a urobiť prieskum, kým urobíte konečný výber..

Aké sú vaše názory na sporiace produkty od spoločnosti American Express?