Digitálne peniaze, ID a platby Svet bez peňaženky je bližšie, ako si myslíte

Váš smartfón čoraz častejšie zvláda a zvláda mnohé z úloh, ktoré predtým hrali fyzické karty vo vašej peňaženke. Váš telefón bude každý rok lepší, keď bude peňaženka, či už to už viete alebo nie. Takto by svet bez peňaženky vyzeral - a bude - vyzerať v nie príliš vzdialenej budúcnosti.

1. Peniaze

Peniaze sú už digitalizované. V niektorých ohľadoch platí, že platenie v hotovosti je staromódne, relikt z jednoduchšej éry. Áno, vaše kreditné a debetné karty majú stále fyzické verzie. Ale za veci platíte stále, bez toho, aby ste tieto karty mali na sebe; nehľadajte nič viac ako váš posledný online nákup.

Služby ako Google Pay, Apple Pay a Samsung Pay vám umožňujú platiť osobne bez toho, aby ste si vybrali svoju kartu, prostredníctvom kreditnej alebo debetnej karty. Nespočetné obchody v celej Amerike majú systémy predaja (POS), ktoré akceptujú tieto elektronické služby. Telefón jednoducho podržíte nad POS strojom a pripojí sa k aplikácii bez toho, aby ste ho museli na telefóne ťahať.

Aj v hotovosti zamerané služby, ako napríklad taxíky, teraz prijímajú platby digitálne. Vďaka rušivým službám, ako je Uber, sa celá transakcia uskutoční na vašom telefóne, nie je potrebná žiadna peňaženka.

Potom existujú online platobné služby ako PayPal a Venmo. Namiesto toho, aby ste za časť šeku v reštaurácii odovzdali známemu 100 dolárov v hotovosti, môžete ich okamžite previesť prostredníctvom aplikácie.

A nakoniec, žiadna diskusia o digitálnych platbách by nebola úplná bez toho, aby sme uviedli kryptomeny. Vytvárajú ďalšiu alternatívu iba pre smartfóny, pričom v peňaženke nie sú uložené žiadne fyzické položky.

Pre tip: Ak ako spôsob platby používate kryptomeny, Coinbase je jednou z najväčších búrz, ktorá vám umožňuje bezpečne nakupovať, skladovať a predávať kryptomeny.

Budúcnosť digitálnych platieb

Ak už za väčšinu nákupov môžete platiť digitálne, stále potrebujeme kreditné karty alebo hotovosť?

V prípade kreditných a debetných kariet už fyzické karty naozaj nepotrebujeme. Väčšina z nás však ešte stále dospela, kým aplikácie pre smartfóny mohli platiť v našom mene, a fyzické karty poskytujú pocit vlastníctva. Mať kartu vo vašom fyzickom vlastníctve je ukľudňujúce, aj keď to nezabráni zlodejom identity, aby ju používali. Fyzické karty sú pozoruhodné a ich dni sú pravdepodobne očíslované.

Hotovosť je ďalšia záležitosť. Vždy bude potrebná hotovosť, na súkromie, ak nebude mať žiadny iný dôvod (viac informácií o ochrane súkromia neskôr).

Ale súkromie nie je jedinou výhodou hotovosti. Nie každá firma akceptuje platby prostredníctvom aplikácie pre smartfóny a čo sa stane, keď sa POS stroj rozbije?

Ďalej, malé nákupy za pár dolárov predstavujú problém pre podniky. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty často účtujú podnikom minimálny paušálny transakčný poplatok okrem percentuálneho poplatku. Podnik by stratil peniaze, ak by prijal platby kreditnou kartou za nákupy 0,50 USD.

A buďme úprimní, je ťažké previesť komorníka pomocou smartfónu. Hotovosť je jednoduchšia pre drobné transakcie, ako je napríklad vyklápanie ľudí, s výnimkou tipov na veľké reštaurácie alebo účty za bar.

2. Vodičské preukazy

Niektoré štáty už testujú digitálne vodičské preukazy. V roku 2015 sa štát Iowa zmluvne zaviazal so spoločnosťou IDEMIA na spustenie pilotného programu vydávania digitálnych vodičských preukazov. Delaware a Oklahoma ho nasledovali a najali spoločnosť pre svoje vlastné testovacie programy.

IDEMIA nie je jediným hráčom v tejto oblasti. Spoločnosť digitálnej bezpečnosti Gemalto získala grant od Národného inštitútu pre normy a technológie USA na testovanie digitálnych vodičských preukazov v Colorade, Idaho, Marylande, vo Wyomingu a vo Washingtone, D.C..

Keď o tom premýšľate, vodičský preukaz už existuje v digitálnom formáte a je uložený vládnymi agentúrami od štátnych DMV až po policajné oddelenia až po domáce spravodajské služby, ako je Národná bezpečnostná agentúra (NSA). Licencia vášho fyzického vodiča je iba výtlačok údajov v tlačenej podobe, ktorý existuje na nespočetných vládnych serveroch.

Pokiaľ ide o potrebu fyzických vodičských preukazov, otázka nie je „Ako digitalizujeme údaje?“ ale skôr „Ako zobrazíme údaje o smartfónoch používateľov spôsobom, ktorý je bezpečný a overiteľný?“ Inými slovami, vyhadzovač v bare musí byť schopný pozerať sa na 21-ročný digitálny vodičský preukaz a musí vedieť, že je to legitímne, bez fyzických ukazovateľov, ako sú vodoznaky alebo hologramy..

V Louisiane sú digitálne vodičské preukazy dostupné pre všetkých obyvateľov prostredníctvom smartfónu s názvom LA Wallet, ktorý vyvinula súkromná spoločnosť Envoc. Obyvatelia to môžu počas zastavenia premávky ukázať dôstojníkom a môžu si s nimi kúpiť alkohol a tabak. V iných štátoch alebo na letiskách to však ešte nie je akceptované.

Budúcnosť licencií digitálneho vodiča

Jednou z najväčších prekážok pri vydávaní digitálnych vodičských preukazov je kompatibilita. Louisiana a ďalšie štáty dokázali, že licencie je možné digitalizovať v štáte, ale štáty sa musia dohodnúť na univerzálnom digitálnom formáte akceptovanom na celoštátnej úrovni skôr, ako sa Američania budú cítiť pohodlne, keď sa budú bez peňaženky venovať v plnom rozsahu.

Ak neexistuje univerzálny formát, obyvatelia s digitálnymi licenciami by mohli opustiť svoju fyzickú licenciu doma, pokiaľ necestujú štátnymi linkami. Napokon pas nechávate doma a vyťahujete ho iba vtedy, keď je čas prekročiť medzinárodné hranice.

3. Ostatné preukazy totožnosti

Študenti na univerzitách, ako je Duke, University of Alabama a University of Oklahoma, už používajú digitálne študentské preukazy totožnosti. Mnoho z týchto univerzít používa na ukladanie identifikačných údajov aplikáciu Peňaženka Apple na iPhone alebo Apple Watch. Študenti môžu držať svoj iPhone alebo sledovať pri čítačke, ktorá na čítanie údajov využíva technológiu NFC (Near-Field Communication). V kombinácii s informáciami o platbe zadanými v aplikácii Peňaženka môžu študenti platiť za knihy, jedlo, bielizeň alebo za knihy v knižnici. Nie sú potrebné žiadne fyzické identifikačné karty ani kreditné karty.

Podniky čoraz viac digitalizujú aj ID spoločností; nehľadajte nič iné ako - uhádli ste - Apple napríklad.

Budúcnosť digitálnych identifikátorov

Neexistuje dôvod domnievať sa, že v prípade nevládnych identifikačných kariet nebude trend digitalizácie pokračovať. Očakávajte, že digitálne ID sa stanú pravidlom, nie výnimkou, v priebehu nasledujúcich piatich až desiatich rokov. Táto technológia existuje; je to iba otázka rýchlosti prijatia.

4. Vstupenky a iná dokumentácia

Na letiskách po celom svete cestujúci zvyčajne nepotrebujú fyzický palubný lístok. Namiesto toho sa palubné lístky pošlú e-mailom do telefónu letáka, aby sa otvorili a naskenovali pri bráne alebo bezpečnostnej službe. Môžete tiež využívať služby ako JASNÝ aby ste prešli cez letiskovú bezpečnosť iba odtlačkom prsta a očami.

Systémy hromadnej dopravy zaostávali, ale začínajú dobiehať. Napríklad mestský úrad pre dopravu v New Yorku (MTA) v roku 2017 schválil iniciatívu digitálneho predaja cestovných lístkov. Nahrádza MetroCard bezkontaktným systémom smartfónov..

Športoví fanúšikovia už môžu pomocou digitálnych vstupeniek vstupovať na štadióny, ako je štadión Falcon v Atlante. A zdravotné poisťovne, ako napríklad Aetna, stále viac vydávajú aj karty digitálneho poistenia.

Budúcnosť digitálnej dokumentácie

Aj keď mnohé z dokladov bez preukazu totožnosti, ktoré uchovávame v našich peňaženkách, sú už digitálne, zostáva jedna zložitá vec: informácie o stave núdze.

Predstavte si, že ste pri dopravnej nehode, ktorá vás nechá zraniť a bezvedomia. Pohotovostní respondenti môžu skontrolovať vašu fyzickú peňaženku z hľadiska totožnosti, zdravotného poistenia, núdzových kontaktov a základných zdravotných informácií, ako sú alergie na krvný typ a lieky. Technológia Bluetooth a NFC by im mohla umožniť vytiahnuť tieto informácie z telefónu, ale aby systém fungoval, musia sa na tom zúčastniť obe strany. Tieto informácie by ste museli nastaviť v aplikáciách na telefóne a prví respondenti a nemocnice by potrebovali systémy na ich čítanie. V súčasnosti sa nič z toho nedeje rozšíreným spôsobom.

Pred úplným priekopom peňaženky sa preto uistite, že je zdravotné poistenie a ďalšie informácie o zdravotnej starostlivosti čitateľné digitálne. Keď ste pri tom, vložte do peňaženky pohotovostnú zdravotnú kartu so všetkými relevantnými zdravotnými údajmi.

Výhody, nevýhody a obavy týkajúce sa digitálnych peňaženiek

Technologické zmeny sú zriedka dobré alebo zlé. Napríklad mobilné telefóny nám umožňujú okamžite hovoriť s kýmkoľvek kdekoľvek na svete, ale tiež umožňujú párom sedieť v reštaurácii bez vzájomného rozhovoru..

Takže predtým, ako hodíte svoj účet, tu sú obavy, výhody a nevýhody, ktoré by ste mali vedieť o digitalizácii.

zabezpečenia

Hacking a krádež sú skutočnými problémami s digitálnymi informáciami. A čím sú informácie osobnejšie a hodnotnejšie, tým sú lákavejšie.

Peniaze sa už mnoho rokov úspešne digitalizujú. Áno, je možné, že niekto získa číslo vašej kreditnej karty, ale sú informácie o vašej debetnej karte v službe Peňaženka Google menej bezpečné ako vo vašej fyzickej peňaženke? Stručný prehľad schém skrátenia debetných kariet by vás mal zbaviť akejkoľvek predstavy, že fyzické karty sú bezpečnejšie ako digitálne informácie uložené v aplikácii peňaženky..

Ktokoľvek s fyzickým vlastníctvom vašej peňaženky môže vziať peniaze a začať švihať kreditnými kartami. Aby však mali prístup k vášmu smartfónu, mali by ho byť schopní odomknúť. Platitelia musia zadať kód PIN, aj keď používajú bezkontaktné spôsoby platby, ako je napríklad Peňaženka Google.

Zatiaľ čo fyzické vodičské preukazy zostávajú normou, všetky údaje, ktoré obsahujú, nie sú iba digitalizované, ale zväčša verejné informácie. Je vaša adresa tajná? ťažko; je to na verejnosti. Dáte to elektronickým obchodným spoločnostiam zakaždým, keď si niečo objednáte online. Vaša výška, farba očí, meno - žiadna z nich nie je privilegovanou informáciou. Najcitlivejšou informáciou v vodičskom preukaze je dátum narodenia, ktorý nie je presne štátnym tajomstvom.

Rovnako ako v prípade hotovosti a kariet zvážte otázku, či je vaša licencia bezpečnejšia vo vašej peňaženke alebo v aplikácii s vysokým stupňom zabezpečenia v telefóne. Aby ste mali prístup k týmto údajom, musí byť telefón odomknutý. Ak stratíte telefón, môžete si vymazať svoje digitálne ID a finančné informácie. To nie je možné s fyzickými identifikačnými údajmi, kreditnými kartami a hotovosťou. A vo všeobecnosti platí, že čím menej nosíte vo svojej peňaženke, tým lepšie.

Všetci musíme urobiť kroky, aby sme zabránili krádeži identity. Naše osobné informácie sú digitalizované na serveroch všade a je našou zodpovednosťou ich chrániť fyzicky aj digitálne.

Pre tip: Skvelý spôsob, ako zabrániť krádeži identity, je použitie spoločnosti ako Strážca identity. Používajú umelú inteligenciu od IBM® Watson ™, aby neustále monitorovali vaše osobné informácie.

súkromia

Hotovosť je príjemne anonymná. Neexistuje žiadna papierová stopa, žiadny záznam, na ktorý by sa mohol Big Brother preosiať a vedieť, ako ste strávili svoj ťažko zarobený príjem. Ak nechcete mať záznam o kúpe, máte možnosť platiť v hotovosti.

Udelené kryptomeny, ako je bitcoín, si tiež vyžadujú anonymitu. Presúvanie peňazí dovnútra a von z nich však ostáva ťažké urobiť anonymne. Je nepravdepodobné, že hotovosť niekedy úplne zmizne, ale jej úloha sa bude naďalej znižovať.

Pokiaľ ide o digitálne ID, môžu ponúkať viac súkromia ako fyzické ID, nie menej. V súčasnosti, keď niekto požiada o zobrazenie vášho ID, získa prístup ku všetkým informáciám v ňom uvedeným. Digitálne ID však môžu mať niekoľko nastavení na odhalenie iba relevantných informácií; Napríklad vyhadzovač baru musí vidieť iba vašu fotografiu a váš vek.

Keď sa dnes zastavíte na dopravnej zástavke, musíte svoju licenciu fyzicky odovzdať. Digitálne ID sa však dajú vydať bezdrôtovo, takže nemusíte smartphone odovzdávať; na prístup k vašim informáciám stačí schváliť žiadosť úradníka.

Ak v budúcnosti dôstojníci - alebo ktokoľvek iný v tejto veci - násilne vezmú váš telefón, bude môcť vstúpiť do režimu „uzamknutia“, v ktorom nebude možné získať žiadne informácie, kým ho neodomknete. Spoločnosť Google už pracuje na tejto technológii na ochrane citlivých digitálnych informácií uložených vo vašom telefóne. Je to ešte jedna stena, ktorá chráni vaše súkromie a zabraňuje hackerom a druhá, ktorú fyzické identifikačné karty nemôžu ponúknuť.

prevádzkyschopnosť

Ak sú vaše ID a peniaze uložené v telefóne a nie v peňaženke, čo sa stane, ak sa v telefóne vyčerpajú batérie, sa vyčerpajú mobilné dáta alebo navštívite krajinu, ktorá neprijíma vašu digitálnu peňaženku?

Jednou z odpovedí je, že váš telefón má vybitú batériu, akoby zabudol vašu peňaženku doma; stáva sa to občas, ale spravidla nie tak často.

Ďalšou odpoveďou je, že kritické položky, napríklad vodičský preukaz, môžu byť dostupné, aj keď váš telefón nemá dostatok energie na normálne zavedenie systému. Vývojári spoločnosti Google na to naplánovali svoje API IdentityCredential.

Nakoniec údaje získané bezdrôtovo cez Bluetooth alebo NFC nevyžadujú správne fungovanie mobilných dát.

Ak však cestujete do zahraničia, nezabudnite si so sebou priniesť starý pas a cudziu menu; váš smartphone ich zatiaľ nemôže nahradiť.

Rovnaké príležitosti

V reakcii na akýkoľvek technologický pokrok existujú ľudia, ktorí si myslia, ako môže pomôcť znevýhodneným ľuďom, a tí, ktorí vidia len to, ako im nová technológia môže uškodiť..

Jedným z predpokladov výmeny vašej peňaženky smartfónom je, samozrejme, vlastníctvo smartfónu. V dnešnom svete si môže ktokoľvek chytrý smartphone kúpiť za Amazon za 29 dolárov a prihlásiť sa do lacného plánu mobilných telefónov za 20 dolárov mesačne. Podľa prieskumu Pew Research Center sa však takmer štvrtina dospelých Američanov rozhodla nevlastniť smartfón. Rozdiely vo vlastníctve sa nelíšia v závislosti od rasy, ale líšia sa podľa vzdelania, príjmu a blízkosti mesta, pričom vidiecki obyvatelia majú oveľa menšiu pravdepodobnosť, že budú vlastniť smartfón, ako ich mestskí a prímestskí kolegovia..

Ďalším predpokladom je účasť v bankovom systéme. Ak chcete používať platobné metódy založené na smartfónoch, potrebujete bankový účet alebo aspoň dobíjateľnú predplatenú kartu. FDIC napriek tomu poznamenáva, že zhruba štvrtina Američanov je bez bankového účtu alebo je podbankových. V dôsledku toho niektorí tvrdia, že čím viac Američanov so stredným a vyšším príjmom zahŕňa digitálne bankovníctvo a dokumentáciu, ďalší Američania s nízkymi príjmami zaostávajú..

Nikto samozrejme nehovorí, že podniky musia prestať prijímať hotovosť alebo že každý Američan si musí otvoriť bankový účet. Ale tí, ktorí sú pripravení na vybavenie moderného bankovníctva, majú na výber veľa bezplatných kontrolných účtov a možno ich výhody lákajú na to, aby sa pripojili k svetu hlavného bankovníctva..

Záverečné slovo

Prichádzajú digitálne peňaženky. Počkajte, poškriabajte; digitálne peňaženky už sú tu.

V priebehu nasledujúcich piatich rokov budú fyzické peňaženky stále viac voliteľné. Malá hotovosť po ruke je vždy príjemná na veci, ako nechať tip pre baristu, ale z väčšej časti nebudete musieť nosiť nič za smartfónom..

A nech už rozumieme zodpovednosti alebo nie, každý z nás musí stále viac hľadať svoje vlastné digitálne súkromie a bezpečnosť. S väčším digitálnym výkonom sa napokon zvyšuje aj digitálna zodpovednosť.

Máte v pláne pokaziť svoju peňaženku v dohľadnej dobe? Prečo áno alebo prečo nie?