Recenzia GE Capital Bank - Online bankovníctvo pre sporenie a účty CD
GE Capital Bank so sídlom v Salt Lake City poskytuje na vkladových účtoch svojich klientov poistenie FDIC - až do maximálnej výšky 250 000 dolárov na jednotlivca. Chýbajú fyzické pobočky bánk, ale umožňuje svojim zákazníkom bankové obchody online alebo telefonicky.
Kľúčové vlastnosti
Sporiace účty s vysokým výnosom
Vysoko výnosové sporiace účty GE Capital Bank majú ročný percentuálny výnos (APY) 0,90%, aj keď banka odporúča, aby sa táto sadzba mohla kedykoľvek po otvorení účtu meniť, v závislosti od prevládajúcich úrokových sadzieb na sporiacich účtoch v konkurenčných bankách. V praxi sa zdá, že zmeny sú nepravidelné a zriedkavé. 0,90% APY je výrazne vyššia ako v mnohých národných bankách tehál a mált, vrátane Wells Fargo a Bank of America, ako aj mnohých online bánk, napríklad Ally Bank..
Rovnako ako iné sporiace účty online, výbery sú obmedzené na šesť za cyklus výpisu; neexistuje však minimálny počiatočný vklad alebo denný zostatok na účte a žiadne poplatky za prevody. Úroky sú zložené denne a platia sa mesačne. Majitelia účtov nemôžu mať na svojich účtoch v danom okamihu viac ako 1 000 000 dolárov.
Depozitné certifikáty
GE Capital Bank ponúka disky CD s rôznou dĺžkou trvania, vrátane 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- a 72-mesačných vozidiel. Aktuálne sadzby sa pohybujú od 0,70% na šesťmesačnom vozidle do 2,13% na šesťročnom vozidle, pričom populárne 12-mesačné CD prináša 1,04%. Naopak, päťročné a dvanásťmesačné CD spoločnosti Ally poskytujú 1,60%, respektíve 0,99%. Tieto sadzby zostávajú konštantné po celú dobu platnosti účtu, ale zákazníci majú 10-dňovú záruku sadzby, ktorá uzamkne najlepšiu mieru, ktorá nastane počas prvých 10 dní existencie. Inými slovami, ak ceny stúpnu počas 10-dňového obdobia, získate lepšiu sadzbu na celé obdobie CD.
Rovnako ako sporiace účty GE Capital Bank, aj tieto CD majú maximálny vklad 1 milión dolárov. Vyžaduje sa minimálny vklad 500 USD. Každé CD vymeriava značnú pokutu za predčasné stiahnutie, od ekvivalentného 90-dňového úroku pre CD s lehotou najmenej 12 mesiacov až po celoročný úrok za šesťročné vozidlo. Ak vyberiete prostriedky príliš skoro, môžete stratiť časť svojho príkazcu.
Telefónne bankovníctvo
Aj keď sú služby bankového bankovníctva GE Capital Bank účtované ako online banka, odrážajú jej možnosti online. 24-hodinový automatizovaný systém spoločnosti môžete používať na uskutočňovanie prevodov a vkladov alebo na kontrolu svojho zostatku. Ľudskí operátori spoločnosti sú k dispozícii na pomoc so zložitejšími transakciami, ako sú napríklad bezhotovostné prevody..
Na rozdiel od iných online bánk poskytuje GE Capital Bank možnosť robiť všetko vaše bankovníctvo telefonicky. Môže to byť užitočné, ak nemáte spoľahlivé internetové služby alebo máte výhrady k prenosu citlivých osobných alebo finančných informácií online.
Laddering na CD
Rovnako ako niektoré iné online banky (vrátane Ally Bank), GE Capital Bank ponúka rebríky CD. Rebrík CD obsahuje viac diskov CD s rôznou dĺžkou trvania, zvyčajne v rozmedzí od jedného do šiestich rokov, ktoré sa automaticky obnovia po uplynutí platnosti. „Laddering“ umožňuje vkladateľom zostaviť dlhodobé sporiace plány bez toho, aby stratil beztrestný prístup k svojim finančným prostriedkom celé roky..
Pred postavením rebríka sa musí zvoliť preferovaná maximálna dĺžka, napríklad tri alebo päť rokov. Dátumy splatnosti CD v rebríku by sa potom rozložili v jednoročných intervaloch, takže rebrík s maximálnym trvaním päť rokov by zahŕňal jedno-, dvoj-, troj-, štvor- a päťročné vozidlá..
Po splatnosti sa každé CD v rebríku obnoví ako nové CD s maximálnou špecifikovanou dĺžkou trvania. Týmto spôsobom každý priechod rebríka dozrie každý rok. Po obnovení každého CD v rebríku celý proces pokračuje donekonečna, kým sa majiteľ účtu nerozhodne ho zastaviť. Majiteľ účtu môže tiež kedykoľvek zrušiť obnovenie jednotlivého CD a vybrať svoje prostriedky, hoci pokuty za predčasné výbery stále platia, ak sa prostriedky vyberú pred splatnosťou CD..
Interné / externé elektronické prevody a káblové prevody
Zákazníci GE Capital Bank môžu zaregistrovať až štyri externé bankové účty pre online alebo telefonické elektronické prevody finančných prostriedkov. Realizácia týchto prevodov nestojí nič, aj keď odchádzajúce prevody zo sporiacich účtov sú obmedzené na šesť za fakturačný cyklus. Prichádzajúce prevody sú neobmedzené. V závislosti od cieľovej banky alebo banky pôvodu môže trvať tieto elektronické prevody jeden až tri pracovné dni.
Zákazníci môžu tiež použiť GE Capital Bank na uskutočnenie bankových prevodov. Sú flexibilnejšie ako elektronické prevody finančných prostriedkov, pretože sa môžu vydávať (a prijímať) ktorejkoľvek banke alebo inštitúcii s smerovacím číslom - nielen na štyri účty registrované pre elektronické prevody finančných prostriedkov. To znamená, že musia byť iniciované telefonicky a riadia sa limitom šesť odchádzajúcich prenosov za cyklus. Bezplatný odchádzajúci prevod GE Capital Bank jej dáva prednosť pred ostatnými online inštitúciami, ako sú Ally Bank a Capital One 360, ktoré účtujú poplatky za odchádzajúce prevody vo výške 20 a 40 USD v uvedenom poradí..
výhody
1. Vysoko konkurencieschopné úrokové sadzby
Úspory GE Capital Bank a úrokové sadzby CD patria k najlepším v sektore online bankovníctva. Päťročné CD GE Capital Bank má výnos 2,08%, zatiaľ čo výnosy Ally Bank len 1,60%. Medzitým je 0,35% výnos na deväťmesačnom CD Everbank polovičný ako výnos porovnateľného vozidla GE. Porovnanie s tradičnými bankami je ešte výraznejšie. Napríklad 58-mesačné CD spoločnosti Wells Fargo dosahuje iba 0,50%, čo je ďaleko od 2,08% výťažku na päťročnom CD GE Capital Bank. Medzitým výnos 0,90% z účtu GE Capital Bank prekonal výnos Ally 0,87%. Aj keď Everbank neponúka sporiaci účet, jej sadzba na peňažnom trhu sa pohybuje od 0,61% do 0,86%.
2. Žiadne minimálne zostatky alebo poplatky za účet na sporiacich účtoch
Zákazníci GE Capital Bank majú na svoje účty obmedzené obmedzenia. Sporiace účty prichádzajú bez poplatkov za účet alebo minimálnych zostatkov a na CD sa nachádza minimálny vklad len 500 USD (v porovnaní s 1 500 USD pre Everbank). Aby sme boli spravodliví, pokuty spoločnosti GE Capital Bank za predčasné výbery sú prísnejšie ako v prípade iných online bánk - spoločnosť GE účtuje za predčasne ukončené disky CD ročnú úrokovú sadzbu, zatiaľ čo spoločnosť Ally vyberá úrok maximálne zo šiestich mesiacov..
3. Šesťročné CD
Väčšina online bánk, vrátane Ally Bank a Everbank, neponúka CD s termínmi dlhšími ako päť rokov. Vďaka tomu je šesťročné CD GE Capital Bank relatívnou vzácnosťou medzi priamymi konkurentmi. Mnoho tradičných bánk, ako napríklad Bank of America a Wells Fargo, ponúka CD s dobou platnosti až 10 rokov; tieto však často prichádzajú s vysokými minimálnymi vkladmi a šokujúco nízkymi úrokovými sadzbami. Napríklad 10-ročné CD Bank of America so zostatkom 500 000 dolárov len 0,20%.
4. 10-dňové záruky na CD
Na všetkých novo otvorených diskoch CD majú zákazníci banky GE Capital Bank prístup k najlepšej možnej miere do prvých 10 dní od založenia účtu. Napríklad, ak by inzerovaná sadzba na päťročnom CD majiteľa účtu kolísala medzi 2,08% a 2,15% do 10 dní od jeho otvorenia, držiteľ účtu by bol zablokovaný sadzbou 2,15% po celú dobu trvania CD, bez ohľadu na cena inzerovaná v prvý deň jej života. Ally Bank ponúka rovnakú záruku, ale Everbank a Aurora Bank nie. Väčšina tradičných bánk to tak tiež nie je.
5. Drôtové prevody zadarmo
V GE Capital Bank sú bezplatné aj prichádzajúce aj odchádzajúce bankové prevody. Toto je jedinečný výhoda medzi online bankami. Poplatky za bankový prevod Everbank sa pohybujú od 6 do 30 dolárov za jeden drôt, v závislosti od zdroja alebo cieľa prenosu a spôsobu prenosu, zatiaľ čo odchádzajúci poplatok za Ally za prevod je 20 USD za jeden drôt.
nevýhody
1. Žiadny bežný účet
GE Capital Bank nie je finančnou inštitúciou s úplnými službami. Spoločnosť ponúka sporiaci účet s konkurenčnou úrokovou sadzbou a 10 rôznymi produktmi CD, ale neposkytuje bežný účet. Väčšina ostatných online bánk, vrátane Ally Bank, Everbank a GE Capital Retail Bank, ponúka kontrolné účty s vysokým výnosom s neobmedzenými právami na transakcie. Keďže majitelia sporiteľného účtu GE Capital Bank môžu za obdobie výpisu vykonať iba šesť výberov, vážne to obmedzuje schopnosť zákazníkov používať svoje účty na uspokojovanie každodenných finančných potrieb..
2. Žiadna možnosť IRA
Na rozdiel od GE Capital Retail Bank, Ally Bank a Capital One 360, GE Capital Bank neumožňuje svojim zákazníkom založiť svoje sporiace účty alebo CD ako IRA. Preto zákazníci nemôžu chrániť úspory pred federálnym zdanením, ak chcú úspory použiť na dôchodok. Tí, ktorí chcú poveriť GE Capital dôchodkovým sporením, by sa namiesto toho mali obrátiť na GE Capital Retail Bank.
3. Žiadne sprostredkovanie
Aj keď to nie je bežné, niektoré online banky vykonávajú sprostredkovanie online. Napríklad, Capital One 360 tiež udržiava sprostredkovateľskú službu s názvom Sharebuilder, ktorá umožňuje používateľom obchodovať s akciami, dlhopismi a inými investičnými nástrojmi. Umožňuje tiež používateľom voľne prevádzať prostriedky medzi sprostredkovateľskými účtami a bankovými účtami. Naopak, GE Capital Bank nie je viazaná na sprostredkovanie online.
4. Žiadne účty na peňažnom trhu alebo CD bez sankcií
GE Capital Bank postrádajú niektoré možnosti účtu ponúkané jej priamymi konkurentmi, vrátane účtov peňažného trhu (dostupných prostredníctvom Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank a Capital One 360) a CD bez sankcií, ktoré umožňujú zákazníkom kedykoľvek vybrať prostriedky bez toho, aby im vznikli úroková pokuta (dostupná prostredníctvom Ally Bank).
5. Žiadny priamy vzťah s retailovou bankou GE Capital
Z dôvodov, ktoré zostávajú nejasné, a napriek ich takmer rovnakým názvom neexistujú priame vzťahy medzi GE Capital Bank a GE Capital Retail Bank. Pre majiteľov účtov, ktorí by chceli využiť vyššie úrokové sadzby tohto subjektu, pričom by využili možnosti IRA a peňažného trhu druhého subjektu, je to veľká nevýhoda..
6. Žiadne priame pôžičky Auto, Home alebo Business
GE Capital Bank svojim zákazníkom neponúka žiadne pôžičky. Aj keď má Ally Bank robustnú divíziu požičiavania automobilov a Everbank ponúka hypotéky potenciálnym kupujúcim nehnuteľností, GE Capital Bank je inštitúcia, ktorá ukladá iba vklady.
7. Obmedzená dostupnosť služieb zákazníkom
Tím zákazníckeho servisu GE Capital Bank je k dispozícii iba telefonicky v pracovné dni medzi 7:00 a 23:00 centrálneho času. V banke chýba aj podpora online chatu, ktorá vyžaduje, aby zákazníci posielali e-maily alebo volali v pracovných hodinách, aby dostali zákaznícky servis. Na rozdiel od toho Ally Bank ponúka vo svojom call centre nepretržitú podporu a okrem e-mailovej podpory má stále zapnutú funkciu online chatu..
8. Maximálne limity zostatku
Aj keď je nepravdepodobné, že to ovplyvní priemerného sporiteľa, má GE Capital Bank maximálny zostatok na účte 1 milión dolárov. Limit Ally je 1,5 milióna dolárov. Tradičné banky, ako sú Wells Fargo a Citibank, neobmedzujú vklady až do výšky 5 alebo 10 miliónov dolárov, ak ich vôbec pokrývajú. Poistenie FDIC však pokrýva iba prvých 250 000 dolárov z každého vkladu na účet.
9. Žiadne kreditné alebo debetné karty
Na rozdiel od Ally Bank a Capital One 360, ktoré ponúkajú kreditné a debetné karty na kontrolu a účty na peňažnom trhu, GE Capital Bank neponúka prístup k kreditným alebo debetným kartám.
Záverečné slovo
GE Capital Bank je skutočne sporiteľnou bankou, ktorá ponúka produkty určené na ochranu vašich peňazí. GE Capital Bank ponúka atraktívne úrokové sadzby zo súboru sporiacich účtov a CD. Firemné poplatky a limity zostatkov sú atraktívne v porovnaní s inými bankami a jeho možnosti ladenia na CD umožňujú klientom zostaviť vlastné plány sporenia, ktoré udržia peniaze v bezpečí celé roky a zároveň dosiahnu mierny výnos. Dlhodobé (šesťročné) CD tiež dávajú GE Capital Bank pevnú voľbu pre sporiteľov. Klienti bankovníctva, ktorí chcú prístup k širšej škále služieb a produktov, môžu uprednostniť GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, ktorá nemá priame väzby na GE Capital Bank..
verdikt
GE Capital Bank má dobré možnosti pre sporiteľov, ktorí hľadajú disky CD a sporiace účty. Chýbajú mu však iné sporiace a investičné produkty vrátane sprostredkovania a možností IRA, takže to nie je obchod s úplnými službami pre investorov a sporiteľov. Bez pôžičiek alebo možností financovania sklamú aj dlžníkov.
skóre
3 z 5 hviezdičiek: Ak chcete len pár rokov parkovať svoje peniaze na CD alebo sporiacich účtoch, GE Capital Bank je v poriadku. Ale nedostatok možností IRA z neho robí zlú voľbu pre skutočne dlhodobých sporiteľov.
Použili ste vy alebo váš rodinný príslušník GE Capital Bank? Odporučili by ste niektorému z jeho účtov alebo produktov priateľovi?
