13 Chyby pri plánovaní odchodu do dôchodku a úspory, ktorým musíte zabrániť

Podľa Federálneho rezervného systému iba 13% Američanov dalo svoje finančné plánovanie na dôchodok „veľa“ myslenia. Polovica Američanov tvrdí, že o tom buď len premýšľali, alebo o tom vôbec nepremýšľali. Napriek tomu Inštitút pre výskum zamestnaneckých výhod (EBRI) ukazuje, že v roku 2014 a znovu v roku 2015 po tom, čo sa v rokoch 2009 až 2013 dosiahol rekordný minimálny počet, sa zvýšila dôvera v prípravu na odchod do dôchodku.

EBRI však poznamenáva, že rastúca miera optimizmu nie je založená na lepšej príprave. Úrovne úspor sú nízke a väčšina ľudí ani nepodniká základné kroky potrebné na prípravu na odchod do dôchodku - zdá sa, že mnohí veria, že to nakoniec nakoniec vyjde. Tento prístup jednoducho nefunguje.

Ak sa nechcete pripojiť k miliónom starších Američanov, ktorí hrania s chudobou, potrebujete spoľahlivý dôchodkový plán, ktorý vás nasmeruje z cesty bežných plánovacích nástrah. V opačnom prípade riskujete chyby, ktoré budú brániť vašej schopnosti odísť do dôchodku, keď budete chcieť, alebo inak spôsobia finančné problémy po odchode do dôchodku.

Chyby úspor

Inflácia je realitou, ktorú nemôžete ignorovať. Životné náklady v priebehu času určite stúpajú.

Vezmite si napríklad bývanie. Spoločnosť MarketWatch tvrdí, že nájomné v treťom štvrťroku 2015 vzrástlo o 5,7% v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Keď pracujete, je dosť ťažké zvládnuť cenové špičky, ale keď nie, môže to byť oveľa ťažšie, ak nie nemožné. Nikto nechce bojovať počas svojich dôchodkových rokov, ale jediný spôsob, ako tomu zabrániť, je úspora počas vašich pracovných rokov.

1. Žiadne dôchodkové sporenie

Neukladanie na vaše zlaté roky je najzávažnejšou chybou odchodu do dôchodku, akú môže niekto urobiť. Odchod do dôchodku s malými alebo žiadnymi úsporami zvyšuje riziko, že budete bojovať a žiť v chudobe.

Mnoho ľudí, ktorí odchádzajú do dôchodku bez úspor, sa môže spoľahnúť iba na sociálne zabezpečenie. Sociálne zabezpečenie však bolo navrhnuté tak, aby bolo finančným doplnkom, nie primárnym záchranným lanom.

Podľa spoločnosti Huffington Post bola v januári 2015 priemerná platba sociálneho zabezpečenia 1 328 dolárov mesačne, čo predstavuje 15 936 dolárov ročne. Medzitým bola hranica chudoby pre jednu domácnosť 11,770 dolárov. Dôchodcovia, ktorí nemajú iný príjem ako sociálne zabezpečenie, sú mimoriadne zraniteľní - a zdá sa, že veľa ľudí smeruje k tomuto riskantnému životnému štýlu. Prieskum Federálneho rezervného systému zistil, že 31% ľudí bez dôchodku nemá dôchodkové sporenie ani dôchodok.

Podľa EBRI je hlavným dôvodom, prečo ľudia nespasia, bežné denné výdavky a životné náklady. Keď sa dnes sotva stierate, je určite ťažké zamerať sa na budovanie finančnej bezpečnosti na zajtra.

Väčšine ľudí však trvá desaťročia, kým ušetria dosť na to, aby podporili svoj dôchodok - to znamená, že si jednoducho nemôžete dovoliť ich odložiť. Preto, ak nemôžete veľa ušetriť, ušetrite niečo. Odložiť 20, 50 alebo 100 dolárov naraz je oveľa lepšie, ako neukladať nič. S väčším časom môžu tieto malé sumy peňazí vďaka zloženému úroku podstatne rásť. Napríklad, ak ušetríte iba 25 dolárov mesačne, ale urobíte tak po dobu 40 rokov, vaše úspory vzrastú na takmer 50 000 dolárov - a to je veľmi nízka miera zisku 6% ročne..

Ak nevidíte spôsob, ako ušetriť aj malú sumu, napríklad 25 dolárov mesačne, je čas vykonať zmeny. Podniknite kroky na zvýšenie svojho príjmu - napríklad požiadajte o zvýšenie, zmenu zamestnania alebo vystúpenie na čiastočný úväzok - alebo nájdite spôsoby, ako znížiť svoje výdavky, napríklad presunúť sa do lacnejšieho bytu a znížiť výdavky na zábavu..

2. Neskladáme dosť

Mnoho ľudí má určité úspory, ale sotva stačí povedať, že sú na ceste k úspechu. Podľa prieskumu EBRI má 28% ľudí v prieskume dôvery v dôchodku z roku 2015 menej ako 1 000 dolárov úspor.

Zatiaľ čo niektorí sa skutočne snažia dosiahnuť, aby sa ciele stretli a ušetrili na odchod do dôchodku, mnohé z nich nedosahujú dostatočné úspory, pretože prevyšujú výdavky. 69% respondentov v prieskume EBRI pripustilo, že by mohli na dôchodok ušetriť najmenej o 25 dolárov viac týždenne. Podľa prieskumu Federálneho rezervného systému medzitým viac ako polovica Američanov minú viac alebo viac, ako zarobia. To znamená, že mnohým ľuďom hrozí finančné ťažkosti pri odchode do dôchodku, pretože uprednostňujú dnešné potreby pred zajtrajšími potrebami..

3. Sporenie bez plánu

Niektorí ľudia vyvíjajú vznešené úsilie, aby ušetrili na dôchodok. Štípajú haliere, pravidelne vyčleňujú peniaze a v dôsledku toho nahromadili značné zásoby. Stále im však hrozí nedostatok počas dôchodku. V tlačovej správe Steve Anderson, vedúci oddelenia služieb pre odchod do dôchodku spoločnosti Schwab, varuje, že v mnohých prípadoch existuje významný rozdiel medzi tým, koľko ľudí potrebujú pohodlný dôchodok, a tým, čo skutočne šetria.

Problém je v tom, že veľa ľudí netuší, koľko skutočne budú potrebovať. Americké ministerstvo práce tvrdí, že menej ako polovica Američanov vypočítala, čo bude stáť ich dôchodok. Na zníženie rizika finančných ťažkostí počas vášho odchodu do dôchodku je nevyhnutné vypracovať komplexnú víziu vášho dôchodkového života:

• Priemerná životnosť rodiny. Zohľadnenie dlhovekosti vašich príbuzných vám pomôže odhadnúť potenciálnu dĺžku vášho odchodu do dôchodku.
• Preferovaný vek odchodu do dôchodku. Vek odchodu do dôchodku tiež pomáha určiť dĺžku vášho odchodu do dôchodku, aké agresívne by mali byť vaše finančné plány a do akej chvíle musíte vyvinúť vajíčko pre odchod do dôchodku.
• umiestnenia. Vaše mesto, kraj alebo mesto výrazne ovplyvňuje vaše životné náklady. Okrem výdavkov, ako je lekárska starostlivosť a bývanie, zvážte vplyv stavu a miestnej dane z obratu na vaše výdavky.
• Životné dojednania. Budete mať stále hypotéku? Budú ostatní ľudia vo vašej domácnosti, napríklad vaše deti, zdieľať náklady? Alebo očakávate, že zostanete v komunite s pomocou? Potrebujete predstavu o svojich životných úpravách, aby ste zistili svoje životné náklady.
• Záľuby a životný štýl. Ako plánujete stráviť dni? Chcete cestovať? Budete mať vy a váš manželský partner vozidlá? Ak áno, koľkokrát očakávate nákup nových automobilov počas odchodu do dôchodku? Plánujete pracovať počas odchodu do dôchodku? Realisticky zvážte, ako dlho budete schopní pracovať, ak nemáte v pláne úplne odísť zo zamestnania.
• Poistenie a zdravotné poistenie. Očakávate primerané zdravotné poistenie? Kúpite si poistenie dlhodobej starostlivosti? Budete musieť ušetriť dosť peňazí na to, aby ste si mohli dovoliť zaplatiť za určité druhy starostlivosti, ako napríklad dlhodobá starostlivosť, nevybavené vrecká?

Čím ste mladší, tým menej podrobností o svojom dôchodku máte, pretože tie roky sú ovplyvňované okolnosťami, ktoré sa odohrávajú v priebehu vášho života, ako sú manželstvo, deti a vaša kariéra. Je v poriadku začať s niektorými nejasnými predpokladmi a zapojiť sa do podrobnejších detailov, keď sa etablováte a priblížite sa k odchodu do dôchodku.

Ak ste mladí, aj keď sa zdá, že odchod do dôchodku je ďaleko, najdôležitejšou vecou je začať šetriť teraz. A nezabudnite, že existujú zdroje, ktoré vám môžu pomôcť, napríklad Plánovač odchodu do dôchodku Správy sociálneho zabezpečenia.

4. Uloženie peňazí na sporiaci účet

Prvým krokom je prijatie záväzku na záchranu. Ďalej musíte určiť, ako to urobiť.

Prioritou je, aby vaše peniaze rástli počas vašich pracovných rokov - a pravidelný sporiaci účet nie je ideálnym miestom pre primeraný rast. V rokoch, keď sú úrokové sadzby nízke, nemusí rast, ktorý môžete očakávať z úrokových platieb na sporiacom účte, držať krok s infláciou, a to oveľa menej. A ak vaše peniaze nedrží krok s infláciou, strácajú hodnotu.

Charles Schwab odhaduje, že dlhodobá miera inflácie bude 1,8%, ale návratnosť hotovostných investícií sa bude tiež zvyšovať iba o 1,8% ročne. Horšie je, že príjmy na bežnom sporiacom účte sú zdaniteľné.

Musíte investovať svoje peniaze do finančného nástroja, ktorý vám vystaví aktíva, ako napríklad akcie, ktoré v minulosti dlhodobo prekonávali sporiace účty. Ministerstvo práce USA radí každému, kto má prístup k dôchodkovému plánu sponzorovanému zamestnávateľom, ako je napríklad 401 tis. Ak to nie je možné, investujte do individuálneho dôchodkového účtu (IRA)..

Tradičná IRA, Roth IRA a dôchodkový plán zamestnávateľa, ako napríklad 401k alebo 403b, nepodliehajú zdaneniu. Navyše si môžete odpočítať príspevky na tradičné IRA a iné penzijné plány sponzorované zamestnávateľom, ktoré nie sú Roth, a vyberať dane bez daní počas odchodu do dôchodku s Roth IRA..

5. Spoliehanie sa na manžela / manželku

Očakávanie, že sa budete spoliehať na zdroje od vášho manžela, nie je dôchodkovým plánom - je to hazard. A mohlo by vás to dostať do finančných prielivov.

Spoliehanie sa na niekoho iného znamená, že robíte dva riskantné predpoklady. Najprv predpokladáte, že sa nebudete rozvádzať. Každý si rád myslí, že bude ženatý navždy, ale štatistiky dokazujú opak. Podľa Americkej psychologickej asociácie sa 40% až 50% amerických manželstiev končí rozvodom.

Ľudia sa v čoraz väčšej miere rozvádzajú neskôr v živote, keď mnohí pravdepodobne predpokladali, že prekročili pravdepodobnosť rozpadu. Výskum na Chicagskom Tribune ukazuje, že rozvod medzi ľuďmi vo veku nad 50 rokov sa medzi rokmi 1990 a 2013 zdvojnásobil. Rozvod neskôr v živote a osamelý počas dôchodku zvyšuje riziko, že budete chudobní.

Druhým rizikovým predpokladom, ktorý urobíte opustením dôchodku niekomu inému, je to, že váš manželský partner sa môže a bude primerane pripraviť na starostlivosť o dvoch starnúcich ľudí. Čo keď váš manžel urobí riskantné investície a utrpí veľké straty? Alebo čo keď váš manžel nezachráni dosť? Ľudia obyčajne podceňujú, koľko peňazí potrebujú pre seba, najmä pokiaľ ide o zdravotnú starostlivosť, takže pri plánovaní párov je ešte pravdepodobnejšie, že budú prepočítavať..

Nemysli si, že odpoveďou sú manželské dávky sociálneho zabezpečenia. Nevyrábajú dosť peňazí na to, aby sa o vás postarali. Podľa správy sociálneho zabezpečenia sú dávky sociálneho zabezpečenia pracovníkov vo všeobecnosti asi 40% ich predčasného dôchodku a manžel / manželka môže získať až polovicu nároku pracovníka. Zhruba povedané, manželia, ktorí zarobili 2 000 dolárov mesačne počas práce, môžu získať 800 dolárov mesačne zo sociálneho zabezpečenia, čo znamená, že môžete získať až 400 dolárov.

Vlastné dôchodkové sporenie chráni vaše záujmy a pomáha vám lepšie posúdiť, ako ste pripravení. Ak nepracujete alebo veľa nezarobíte, existujú možnosti, ako napríklad získať zdaniteľný investičný účet alebo manželskú IRA, ktorá umožňuje zamestnancovi prispievať na dôchodkový účet v mene nespracovaného manžela / manželky..

Chyby v práci

6. Neprispievam dosť na zápas spoločnosti

Mnoho spoločností, ktoré majú plány 401 tisíc, ponúka zodpovedajúce určité percento príspevkov zamestnancov. Mnoho ľudí však tieto ponuky nevyužíva v plnej miere. Podľa prieskumu investičnej poradenskej spoločnosti Financial Engines v roku 2014 jeden zo štyroch zamestnancov nezachránil dosť na to, aby získal úplný zápas spoločnosti. Títo zamestnanci v tom roku v priemere nechali na stole 1 336 dolárov.

Ak plne nevyužijete výhodu svojho zamestnávateľa, nemusí sa zdať ako veľká strata v danom roku, ale keď vezmete do úvahy účinky zloženého úroku, vďaka ktorému získate úrok navýšený na úroky, ktoré ste už nazhromaždili, vaše straty sa skutočne zvýšia up. Ľudia, ktorí v roku 2014 minuli príspevok zamestnávateľov o 1 336 dolárov, prídu o 20 000 dolárov za obdobie 20 rokov, pričom predpokladajú mierny rast 4,5%..

Vždy prispievajte dosť na to, aby ste nazbierali všetky prostriedky, ktoré je váš zamestnávateľ ochotný vložiť. A nemusíte predpokladať, že ste v automatickom registračnom pláne, že miera vášho príspevku je nastavená na vhodnej úrovni, aby ste sa uistili, že získate úplný firemný zápas. Spoločnosti často stanovujú predvolenú sadzbu príspevku príliš nízko a ich pracovníci neprídu o zodpovedajúce peniaze.

7. Odchod z práce pred uplatnením nároku

Mnohí zamestnávatelia požadujú, aby ste zostali v práci určitý čas, kým sa kvalifikujete pre svoje dôchodkové dávky alebo predtým, ako sa príspevky spoločnosti do vášho 401k alebo prostriedky zo zdieľania zisku stanú vašimi. Odíďte skoro, skôr ako budete mať nárok, a prídete o peniaze. Môže to znieť ako silná motivácia držať sa okolo, ale veľa ľudí napriek tomu skočí loďou. Je to chyba, ktorá sa najčastejšie vyskytuje medzi tisícročiami, pretože uprednostňujú častejšie zmenu zamestnania ako starší pracovníci.

Podľa spoločnosti Fidelity Investments polovica tisícročia, ktorá mení zamestnanie, nie je oprávnená a stráca 25% svojich dôchodkových úspor. V priemere zostávajú pozadu 1 400 dolárov, čo by sa mohlo v priebehu 37 rokov zmeniť na 4 500 až 10 200 dolárov, pričom sa predpokladá miera rastu 3,2% až 5,5%. Zamedzte si prácu skôr, ako budete niekoľkokrát počas svojej kariéry prepustení, a keď zvážite rastový potenciál týchto fondov, mohli by ste stratiť desiatky tisíc dolárov..

Ak uvažujete o odchode zo zamestnania skôr, ako vám vznikne nárok, zistite, či váš nový plat a pravdepodobné držanie tohto zamestnania nestojí za stratu na vašom dôchodkovom účte. Alebo si dohodnite plat alebo bonus za prihlásenie, ktorý vyhovuje vašim stratám.

8. Držanie príliš veľkého množstva akcií spoločnosti

Držať príliš veľa jednej zásoby je zlý nápad a skutočnosť, že je to zásoba vášho zamestnávateľa, to nemení. Podľa Aona Hewitta v roku 2013 zamestnanci s programami so stanovenými príspevkami prideľovali v priemere takmer 13% svojich prostriedkov do zásob svojich zamestnávateľov. Mnoho finančných odborníkov však odporúča obmedziť množstvo akcií zamestnávateľov na menej ako 10% svojho portfólia.

Udržiavanie 10% až 15% vášho bohatstva na sklade vášho zamestnávateľa je oblasťou, kde začína nebezpečná zóna, povedal Jim Forody, riaditeľ majetkových majetkov a trustov s majetkovou spoločnosťou CTC Consulting. Akciová cena vašej spoločnosti môže byť stabilná po dlhú dobu alebo v určitom okamihu dokonca stúpať, ale musíte sa umiestniť na útlm. Existuje možnosť, že spoločnosť skrachuje - alebo ešte horšie, zlyhá.

Nemyslite si len preto, že pracujete pre veľkú, zavedenú spoločnosť, že sa tak nestane - pozrite sa na Kodak, Washington Mutual a Lehman Brothers. Ak ste sa zaregistrovali do programu nákupu zamestnaneckých akcií, venujte pozornosť automatickým nákupom, aby ste sa uistili, že neprekračujete 10% referenčnú hodnotu..

Zlé rozhodnutia o správe peňazí

9. Vyplácanie a začatie znova

Preplatenie dôchodkového účtu nie je rozhodnutím, ktoré treba vziať na ľahkú váhu. Stratíte dôležité príležitosti na rast a čím mladší ste, tým strmšie sú tieto príležitosti. Podľa spoločnosti Fidelity by jeden príspevok IRA pred zdanením vo výške 5 500 USD mohol narásť na viac ako 58 000 dolárov za 35 rokov, čo vám každý rok poskytne 7% ročný výnos. Navyše, ak vyberiete peniaze z kvalifikovaného dôchodkového účtu (napríklad IRA alebo 401k) pred dosiahnutím veku 59 1/2, IRS to považuje za predčasný výber a uloží 10% pokutu - navyše k dani z príjmu dlhujete za stiahnutie.

Povedzme, že ste vybrali 401 000 Sk - váš zamestnávateľ pravdepodobne vyberie 20% z hornej časti účtu, aby účtoval pokuty a dane. Podľa spoločnosti Fidelity môžu byť ľudia v hornom pásme príjmu zdanení takmer 50% z daní a sankcií za predčasné výbery. Odolajte pokušeniu použiť vaše dôchodkové fondy na to, aby ste sa dostali medzi zamestnania alebo vyriešili finančné ťažkosti, pretože v mnohých prípadoch výhody predčasného výberu neprevažujú náklady a straty..

10. Prijímanie pôžičiek na váš dôchodkový fond

A čo pôžičky z vášho dôchodkového fondu? V takom prípade si požičiavate peniaze a platíte späť. Mnoho ľudí to robí - podľa spoločnosti Fidelity v skutočnosti v roku 2014 11% pracovníkov využilo pôžičky 401 tis.

Prijatie pôžičky 401 000 však nie je také neškodné, ako sa môže zdať. Mnohými spôsobmi vykoľajuje úsilie o dôchodok.

Po prvé, ak peniaze nie sú na vašom účte, nerastú. Podľa Wall Street Journal bolo v roku 2013, keď akciový trh ponúka dvojciferné výnosy, mimoriadne nákladné 401 tisíc pôžičiek. Okrem toho, že prídu o zisky, majú ľudia, ktorí sa sami splácajú, tendenciu sa dostať mimo svojich príspevkov, čo zvyšuje ich náklady na príležitosti ešte vyššie. Fidelity zistila, že približne 25% ľudí, ktorí si požičali od svojich 401 tis. Sk, znížilo svoje príspevky do jedného roka a 9% prestalo úplne šetriť..

Tým, že si vezmete pôžičku 401 000, vystavíte sa aj dvojitej whammy s daňami. Pôvodne boli vaše príspevky vo výške 401 000 započítané do plánu bez toho, aby boli zdanené. Vezmite si pôžičku a musíte splatiť peniaze plus úrok pomocou zdaňovaných dolárov.

Príliš sa však scenár zhoršuje. Podľa prieskumu spoločnosti Fidelity sa polovica zo 401 tis. Dlžníkov stala sériovými dlžníkmi a na seba si niekoľkokrát ukladala neúspechy..

11. Vytváranie chýb pri prevrátení

„Rollover“ je termín používaný na označenie presunu dôchodkových fondov z jedného plánu do druhého. Môžete napríklad odísť z práce a chcete previesť svoje prostriedky vo výške 401 000 do plánu nového zamestnávateľa na 401 000 alebo presunúť peniaze do IRA. Existujú však pravidlá, keď prevádzate peniaze, ktoré sú držané v IRA a 401ks, a jedno, čo je dôležité vedieť, je 60-dňové pravidlo, ktoré vám poskytuje 60 dní na získanie vašich finančných prostriedkov na iný kvalifikovaný dôchodkový účet..

Niektorí ľudia pri zmene dodávateľa využívajú finančné prostriedky ako spôsob, ako získať krátkodobú pôžičku. Ak však peniaze nedostanete späť na kvalifikovaný účet v rámci 60-dňového okna, budete podliehať daniam a pokutám ako každé iné predčasné výbery, ak nemáte 59 1/2.

Nezabudnite na 20% zrážku, ktorú váš zamestnávateľ berie z účtu, aby ste pokryli prípadné dane a pokuty, ak budete mať finančné prostriedky v držbe. Aby ste svoj účet dostali na predchádzajúcu úroveň, musíte vrátiť túto sumu z vlastného vrecka.

Napríklad povedzme, že svoj 401k vkladáte do IRA priamym prevzatím prostriedkov. Ak máte na svojom účte 10 000 dolárov, váš zamestnávateľ zráža 2 000 dolárov a dostanete 8 000 dolárov. Na založenie IRA musíte prísť s ďalšími 2 000 dolárov, alebo budete mať na účte iba 8 000 dolárov - 2 000 dolárov, ktoré vám bude zadržaný váš zamestnávateľ, bude považované za predčasný výber. Ak si otvoríte nový účet s 10 000 $, peniaze, ktoré vám zamestnávateľ zadržal, sa vrátia po podaní dane z príjmu.

Ak sa chcete vyhnúť týmto rizikám, je najlepšie požiadať o priamy prevod alebo presun správcu, ktorý zahŕňa prevod prostriedkov priamo z jedného programu alebo účtu do druhého. Týmto spôsobom sa nemusíte báť, že ste v pokušení minúť peniaze alebo ich držať dlhšie, ako sa predpokladalo. A ešte lepšie, váš zamestnávateľ neposkytuje žiadne peniaze na potenciálne dane a pokuty - celá suma sa prevedie na váš nový dôchodkový účet..

Ďalšou chybou, ktorú ľudia urobia, je to, že chcú zamestnať a nechať pár tisíc dolárov za 401 tis. Bez toho, aby uviedli, čo s fondmi chcú robiť. Ak k tomu dôjde, plán často vedie nútený prevod a presúva peniaze do IRA.

Zákon umožňuje vo vašom mene otvoriť účet IRA, ak váš účet obsahuje menej ako 5 000 dolárov. Zámerom tohto kroku je chrániť peniaze, ale Úrad vlády USA pre zodpovednosť zistil, že poplatky účtované za investície vo všeobecnosti prevyšujú návratnosť prostriedkov IRA s núteným prevodom a zostatok vyrovnávajú. Nenechajte to na iných ľuďoch, aby rozhodli, čo sa stane s vašimi peniazmi.

12. Nepomenujúci príjemcovia

Mnoho ľudí si šetrí na dôchodok, ale nechráni ich majetok (a ich dedičov), pretože neuvádzajú mená príjemcov. Bez uvedenia príjemcov sa vaše dôchodkové fondy dostanú do vášho majetku, kde sú predmetom dedičstva, čo je právny proces, ktorý je často zdĺhavý, nákladný a zložitý. Po odchode do dôchodku peniaze na váš majetok môžu tiež viesť fondy k spravodlivej hre pre veriteľov.

Ušetrite svojim blízkym drámu tak, že uvediete svojich príjemcov podľa mena. Nepoužívajte nejasné výrazy ako „moje deti“ alebo „moja sestra“. A nezabudnite aktualizovať svojich príjemcov. V opačnom prípade môžu vaše ťažko zarobené peniaze ísť k niekomu, koho nechcete mať, napríklad k bývalému partnerovi.

Ak neaktualizujete informácie o príjemcovi, ani vaša vôľa nebude bez vášho dôchodkového účtu bezmocná. Podľa článku Ric Edelman z Edelman Financial Services, označenia príjemcov majú prednosť pred závetmi pre dôchodkové účty, IRA, anuity a životné poistenie.

13. Odchod do dôchodku s príliš veľkým dlhom

V prieskume dôvery v dôchodku spoločnosti EBRI z roku 2015 približne polovica pracovníkov a jedna tretina dôchodcov považovala úroveň svojich dlhov za problém. Ľudia boli najviac znepokojení hypotékami, úvermi z kreditných kariet a pôžičkami na autá. Ak máte tieto typy dlhov, možno nebudete pripravení odísť do dôchodku.

Odchod do dôchodku s hromadou účtov je rizikovejší, ako sa môže zdať. Môžete si myslieť, že dokážete zaplatiť svoje účty, ale pravdepodobne uvažujete o svojej schopnosti za ideálnych okolností alebo keď máte príjem.

Čo urobíte, keď budete čeliť tým nepredvídaným udalostiam, ktoré nás občas štrajkujú? Motor automobilu sa nafúkne. Strecha sa musí vymeniť. Alebo potrebujete drahý zdravotnícky prístroj, ktorý nie je poistený.

Čo keď tieto nepredvídané udalosti prídu v čase, keď sa snažíte zvládnuť prudký nárast životných nákladov, napríklad zvýšenie daní z nehnuteľností, zvýšenie nákladov na vykurovanie alebo zvýšenie cien plynu? Ak ste rozvážny plánovač, môžete si uvedomiť, že vďaka mnohým mesačným záväzkom, ktorým by ste sa inak počas dôchodku mohli vyhnúť, sa môžete stať finančne zraniteľnými a je to výzva na problémy..

Záverečné slovo

Je ľahké zanedbať veci, ktoré sa nezdajú byť bezprostredným záujmom, ale nechcete to robiť, keď príde na dôchodok. Čas je len na vašej strane, ak robíte dôvtipné finančné rozhodnutia. Inak to funguje proti vám.

Plánovanie odchodu do dôchodku nie je dôležité len preto, aby ste zaistili, že budete mať v banke o niečo viac peňazí - je to dôležité, pretože vaše financie ovplyvňujú takmer všetky aspekty vašich zlatých rokov, od vášho pohodlia a šťastia, až po schopnosť získať prístup ku kvalitnej zdravotnej starostlivosti a poskytnúť finančnú podporu. blízkym. Čím je staršie, tým ťažšie je prísť s riešeniami rýchlej opravy.

Máte nejaké tipy, ako zabrániť chybám pri plánovaní odchodu do dôchodku?