Certifikácia finančného plánovača - Ako sa stať profesionálom CFP®

CERTIFIKOVANÝ FINANČNÝ PLANNER ™ získajú rôzne typy finančných odborníkov vrátane maklérov, registrovaných investičných poradcov (RIA), poisťovacích agentov, projektantov nehnuteľností, bankárov a daňových odborníkov..

Výhody označenia CFP®

V skutočnosti má takmer každý, kto pracuje vo finančnom priemysle, úžitok z používania značky CFP® na svojej vizitke. Medzi významné výhody patrí:

• Odvolanie pre potenciálnych klientov: Získanie známky CFP® naznačuje ďalšie finančné odborné znalosti a ochotu tvrdo pracovať a postaviť zákazníka na prvé miesto. Pokiaľ ide o prilákanie klientov, odborníci CFP® majú výraznú povesť kolegov bez určenia. Mnoho nových perspektív finančného plánovania uprednostňuje hovoriť o svojej situácii iba s CERTIFIKOVANÝM FINANČNÝM PLANNEROM ™.
• Odvolanie pre zamestnávateľov: Odborníci CFP® sú obchodovateľnejší ako necertifikanti. Inými slovami, sú atraktívnejšie pre zamestnávateľov finančného sektora, a preto môžu mať menšie problémy s hľadaním a udržiavaním zamestnania.
• Lepšia kompenzácia: Odborníci CFP® môžu mať vysoké mzdy v podnikových pozíciách a je pravdepodobnejšie, že budú braní do úvahy na pozície vedúceho pracovníka, hoci kariérne postupy a kompenzácie sa medzi zamestnávateľom a priemyslom veľmi líšia.
• Väčšia dôveryhodnosť: Tí, ktorí predávajú finančné produkty a služby, môžu mať väčšiu dôveryhodnosť verejnosti ako poradcovia bez poverenia a môžu im byť zverené komplexnejšie transakcie..

Urobte prvý krok k certifikátu CFP®

Možno ste uvažovali o spolupráci s profesionálom CFP® na vytvorení finančného plánu pre svoju vlastnú rodinu. Možno ste už konzultovali letsmakeaplan.org, aby ste našli aktívnych certifikátov CFP® vo vašej oblasti. Nie je k tomu dostatok dôvodov, od zvládnutia každodenných financií až po vypracovanie dlhodobého plánu pre bezpečnú finančnú budúcnosť..

Ak vás povzbudzujú interakcie s profesionálmi CFP® alebo vás zaujíma to, čo ste už čítali, možno ste pripravení urobiť prvý krok k tomu, aby ste sa sami stali CFP®..

Pozrime sa bližšie na to, čo možno očakávať od certifikačného procesu a čo musíte urobiť, aby ste zostali certifikátom CFP® v dobrom stave..

Požiadavky na získanie značky CFP®

Na získanie známky CFP® je potrebné splniť niekoľko hlavných požiadaviek:

1. Odborná prax

Všetci odborníci CFP® musia spĺňať požiadavky odbornej praxe. Na splnenie tejto požiadavky existujú dve odlišné „cesty“: Štandardná cesta a Učňovská cesta.

Štandardná cesta
Kandidáti na štandardnú cestu musia získať ekvivalent najmenej 6 000 hodín kvalifikácie v najmenej jednom zo šiestich základných aspektov procesu finančného plánovania v rade CFP®:

1. Vytvorenie a definovanie vzťahu s klientom
2. Zhromažďovanie údajov od klienta
3. Analýza a hodnotenie finančného stavu klienta
4. Vypracovanie a prezentácia odporúčaní finančného plánovania
5. Implementácia odporúčaní finančného plánovania
6. Monitorovanie odporúčaní finančného plánovania

Táto skúsenosť musí byť uspokojená aspoň jedným z piatich spôsobov:

1. Osobné doručenie jednotlivým klientom
2. Dohľad nad osobným doručením jednotlivým klientom
3. Podpora osobného doručovania jednotlivým klientom
4. vyučovanie
5. Program stáží a / alebo pobytov FPA

Učňovská cesta
Uchádzači o učňovskú cestu musia získať ekvivalent najmenej 4 000 hodín kvalifikácie vo všetkých šiestich primárnych aspektoch procesu finančného plánovania. K tejto skúsenosti môže dôjsť iba osobným doručením jednotlivým klientom pod priamym, zdokumentovaným dohľadom odborníka CFP®.

2. Dosiahnuté vzdelanie

Všetci odborníci CFP® musia mať štvorročný bakalársky titul z akreditovanej vzdelávacej inštitúcie. Nemusíte mať ukončený bakalársky titul, keď sedíte na skúške CFP®, musíte však svoj titul získať do piatich rokov od zloženia skúšky..

3. Požiadavka na etiku

Od kandidátov na CFP® sa očakáva, že budú dodržiavať prísne etické normy v troch rôznych oblastiach:

• Aplikácia certifikácie CFP®: Toto je vaše „etické vyhlásenie“: úplné zaznamenanie relevantných informácií o predchádzajúcich sankciách, odsúdeniach a konfliktoch záujmov. Podľa rady CFP® „musíte v CFP® Certification Application zverejniť informácie o vašom zapojení do niekoľkých druhov záležitostí, vrátane vyšetrovania, vyšetrovania alebo konania v trestných veciach, občianskych, samoregulačných organizácií alebo vládnych agentúr, konkurzov, sťažností zákazníkov. , podania alebo ukončenia / interného preskúmania vykonávaného zamestnávateľom alebo firmou.
• Kontrola pozadia: Rada CFP® si vyhradzuje právo vykonať kontrolu na pozadí, aby overila informácie uvedené vo vašej žiadosti o certifikáciu CFP®. V závislosti od výsledkov kontroly pozadia si CFP® Board vyhradzuje právo dočasne alebo natrvalo zakázať certifikáciu CFP®.
• Normy profesionálneho správania: Musíte potvrdiť, že budete dodržiavať sedem zásad etického kódexu CFP®: bezúhonnosť, objektívnosť, spôsobilosť, spravodlivosť, dôvernosť, profesionalita a starostlivosť. Musíte tiež dodržiavať štandardy správania a praktiky CFP®, ktoré upravujú profesionálne správanie.

4. Kurz CFP®

Všetci kandidáti na CFP® musia absolvovať päť vysokoškolských kurzov ponúkaných inštitúciami, ktoré boli schválené radou CFP®. Podľa rady CFP® sa tieto kurzy týkajú nasledujúcich predmetov:

• Profesionálne správanie a regulácia
• Všeobecné zásady finančného plánovania
• Plánovanie vzdelávania
• Riadenie rizika a plánovanie poistenia
• Investičné plánovanie
• Daňové plánovanie
• Dôchodkové sporenie a plánovanie príjmu
• Plánovanie nehnuteľností
• Kurz vývoja finančného plánu

V USA existuje desiatky akreditovaných poskytovateľov kurzov CFP®, vrátane College of Financial Planning v Denveri, American College of Financial Planning v Pensylvánii a poskytovateľov samoštúdia ako Dalton, Kier a Ken Zahn. Mnoho univerzít, verejných aj súkromných, ponúka tieto kurzy a rastúci počet tiež ponúka vysokoškolské a postgraduálne štúdium finančného plánovania..

5. Skúška CFP®

Toto je zďaleka najťažšia časť certifikačného procesu. Skúška rady CFP® Board je prísna celodenná skúška, ktorá testuje študenta na desiatkach podtémov finančného plánovania, na ktoré sa vzťahuje predmet CFP®. Napríklad, je to podstatne dlhšie - a považované za ťažšie - ako testy proktora FINRA na získanie licencie na cenné papiere alebo testy sponzorované štátom pre životné, zdravotné a majetkové / úrazové poistenie..

Príprava na skúšku
Mnoho vzdelávacích inštitúcií, ktoré poskytujú kurzy schválené pre CFP® Board, tiež ponúka komplexný kurz na prípravu na skúšky, ktorý študentom pomáha pri príprave na prípadové štúdie a ukazuje, ako ich prostredníctvom odôvodniť. Tieto hodnotiace kurzy môžu poskytnúť neoceniteľný prehľad poskytnutím praktických rád o tom, čo bude pravdepodobne podrobne pokryté skúškou.

Na absolvovanie skúšky sa od študenta očakáva, že použije naučený materiál, na rozdiel od toho, aby si to len pamätal, spôsobom, ktorý nariadila rada CFP®.

Testovací formát
Samotná skúška pozostáva z dvoch trojhodinových sedení oddelených 40-minútovou prestávkou. Pozostáva zo 170 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí, ktoré nútia študenta, aby sa aktívne zoznámil so všetkými zásadami finančného plánovania. Test sa podáva trikrát do roka, v marci, júli a novembri. Približne štyri pätiny otázok sa týkajú samostatných tém a každá stojí za dva body.

Bodovanie a výsledky
Presný počet otázok, na ktoré je potrebné odpovedať správne, rada CFP® nezverejňuje. Test sa hodnotí podľa vysoko klasifikovanej modifikovanej Angoffovej metódy, ktorá používa zvonovú krivku. Študenti, ktorí sa zúčastnia skúšky, dostanú oznámenie o úspešnom absolvovaní alebo neúspechu približne 8 týždňov po vykonaní skúšky. Tí, ktorí neuspejú, dostanú zoznam tém, v ktorých sa im nedarí, zatiaľ čo tí, ktorí úspešne absolvujú, sú o tom informovaní.

V roku 2017 bola celková národná úspešnosť skúšky 64%. Prvý priechod bol 69%. Táto skúška sa považuje za jednu z najťažších vo finančnom priemysle, ktorá stojí za skúškami CPA, CFA a štátnymi advokátmi. Niet divu, že právnici a CPA s najväčšou pravdepodobnosťou prechádzajú.

Staňte sa profesionálom CFP®: Čo môžete očakávať

Certifikanti CFP® majú závideniahodné výhody. Na to, aby si mohli zarobiť a udržať si svoje poverovacie listiny, musia pokryť náklady na certifikáciu a plniť určité pokračujúce povinnosti.

Náklady na certifikáciu

Vaše náklady na získanie značky CFP® sa budú líšiť v závislosti od vašich súčasných profesionálnych údajov (ak existujú) a od vašej záťaže pred skúškou. Okrem požadovaného bakalárskeho stupňa bude najdrahšou časťou vášho certifikačného balíka pravdepodobne váš certifikačný program CFP®, ktorý musí spĺňať požiadavky na vzdelanie rady CFP® Board.

Náklady na tieto certifikačné programy sa veľmi líšia, mali by ste však očakávať zaplatenie štvormiestnej sumy. Napríklad štandardný online program Bostonskej univerzity stojí 4 395 dolárov, bez zahrnutia kníh a preskúmania skúšok. Jeho balík all-in-one, vrátane kníh a preskúmania skúšok, stojí 5 295 dolárov.

Ak v súčasnosti zastávate určité finančné profesijné označenia, môžete byť spôsobilí „napadnúť“ požiadavku na vzdelanie na skúške CFP® (požiadať o výnimku) a zúčastniť sa skúšky CFP® Board bez toho, aby ste absolvovali akúkoľvek nevyhnutnú prípravu. Medzi takéto označenia patria CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) a CLU (Chartered Life Underwriter). Advokáti, doktorandi v odbore obchod alebo ekonómia a iní odborníci môžu byť tiež oprávnení vzdať sa práce na kurze..

Štandardný registračný poplatok za skúšku CFP® je 695 USD. Poplatok za skoré vtáky vo výške 595 USD zostáva v platnosti až šesť týždňov pred termínom registrácie. Poplatok za neskorú registráciu vo výške 795 USD sa uplatňuje za posledné dva týždne pred konečným termínom. Pri prvej registrácii budete tiež musieť zaplatiť nevratný poplatok 125 USD. Ročný certifikačný poplatok potrebný na udržanie súčasného označenia CFP® je 355 USD.

zodpovednosť

Aby si udržali svoje označenia, musia certifikátori CFP® absolvovať každé dva roky 30 hodín nepretržitého vzdelávania, vrátane dvojhodinového programu štandardov profesionálneho správania rady CFP®..

Odborníci CFP® musia okrem toho vždy dodržiavať prísny etický kódex a dodržiavať vysoké štandardy spôsobilosti, dôvernosti, starostlivosti a spravodlivosti. Od profesionálov CFP® sa tiež vyžaduje, aby dodržiavali štandardnú starostlivosť. Inými slovami, sú profesionálne a právne zaviazaní dať zákazníkom najlepšie záujmy pred ich vlastným.

Záverečné slovo

Získanie poverenia CFP® vyžaduje značné množstvo času a peňazí. Ak máte prácu na plný úväzok, môžete očakávať, že strávite vyťažené dva až tri roky voľného času študovaním kurzu a splnením trojročnej praxe..

Školy môžu obmedziť, ako dlho musíte dokončiť prácu na kurze. Napríklad kurzy CFP® na College of Financial Planning vypršia po troch rokoch. Uistite sa teda, že je to záväzok, ktorý môžete dokončiť v stanovenom čase.

Ak už pracujete v odvetví finančných služieb, overte si u svojej spoločnosti, či nie je možné uhradiť poplatky za prácu a / alebo skúšky. Kurzy CFP® môžu navyše spĺňať vaše súčasné požiadavky na ďalšie vzdelávanie.

Viac informácií o tom, ako sa stať CFP®, nájdete v rade CFP® a Asociácii finančného plánovania. Ak si nie ste istí, či ste pripravení stať sa CFP®, navštívte stránku Facebook CFP® Board na adrese www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ a postupujte podľa hashtag #LetsMakeaPlan na sociálnych sieťach. Alebo navštívte stránku letsmakeaplan.org, kde sa dozviete viac o tom, ako vám CFP® Pro môže pomôcť vám a vašim.

Uvažujete o tom, že sa stanete profesionálom CFP®?