15 kreatívnych spôsobov, ako ušetriť a platiť za vysokoškolské vzdelávanie svojich detí

Tieto čísla sú pre rodičov horkou pilulkou, najmä ak veľa 18-ročných nie je dosť vzdelaných na vysokú školu. Niektorí odhodili; iní sa unášajú štyrmi až piatimi rokmi raja plateného rodičmi a potom absolvujú bez toho, aby vedeli, čo chcú so svojimi životmi robiť. Rodičia by mali dlho a tvrdo premýšľať o tom, či zaplatia za vysokoškolské vzdelávanie svojho dieťaťa.

Ak sa po nejakom hľadaní duší - a možno aj pri hľadaní peňaženky - rozhodnete, že chcete pomôcť s výdavkami svojich detí na vysokú školu, ďalšou otázkou, ktorej čelíte, je: „Ako to sakra za to zaplatím?“

Tu je 15 kreatívnych spôsobov, ako zaplatiť za vysokoškolské vzdelávanie svojich detí, z ktorých mnohé môžete kombinovať, aby ste dosiahli maximálny účinok.

1. Vytvorte Bond Ladder

Zatiaľ čo rebríky na pútko znejú komplexne, v skutočnosti sú celkom jednoduché.

Keď si kúpite dlhopis, požičiavate peniaze úroky iba na určitý počet mesiacov alebo rokov. Po splatnosti získate počiatočnú investíciu späť. Ak teda investujete 10 000 dolárov do dlhopisov s 5% úrokom po dobu 10 rokov, každý rok získate 500 dolárov za 10 rokov a na konci 10 rokov získate späť pôvodných 10 000 dolárov.

Myšlienka dlhopisového rebríčka je, že kupujete sériu dlhopisov naplánovaných tak, aby dozrievali jeden po druhom. Týmto spôsobom dostanete sériu veľkých platieb podľa plánu, ktorý vyhovuje vašim potrebám. Napríklad by ste si mohli kúpiť jednu súpravu dlhopisov, ktoré dozrievajú tesne pred rokom prvého dieťaťa, druhú sadu, ktorá dozrieva pred rokom sophomore atď..

Rebríky dlhopisov sa často používajú na plánovanie odchodu do dôchodku ako nízkoriziková investícia na pokrytie prvých niekoľkých rokov odchodu do dôchodku a na zmiernenie postupnosti návratnosti. Nič však nehovorí, že ich nemôžete použiť na vyučovanie na vysokej škole.

2. Kúpiť nehnuteľnosti na prenájom

Prenájom nehnuteľností môže pomôcť pokryť náklady na školné vášho dieťaťa niekoľkými spôsobmi. Najviditeľnejší je príjem. Prenájom nehnuteľností je investíciou generujúcou príjem a tento príjem môže dať zálohy na účty za štúdium alebo ich úplne pokryť.

Nehnuteľnosti však v priebehu času inklinujú k oceneniu, dokonca aj keď sa hypotekárny zostatok zmenšuje. Predstavte si, že si kúpite nehnuteľnosť za 100 000 dolárov, keď má vaše dieťa 8 rokov, a požičiavate si hypotéku vo výške 80 000 dolárov. O desať rokov neskôr, keď je váš syn alebo dcéra pripravená prihlásiť sa na vysokú školu, môže byť váš zostatok hypotéky iba 55 000 dolárov, ale nehnuteľnosť sa mohla oceniť na 160 000 dolárov. Týmto získate kapitál vo výške 105 000 dolárov. Môžete predať nehnuteľnosť, aby ste si uvedomili, že majetok a zaplatiť náklady na školu svojho dieťaťa, alebo môžete nehnuteľnosť refinancovať, aby ste si tento kapitál vybrali v hotovosti.

Nezabudnite, že nájomné nehnuteľnosti nie sú úplne pasívne investície ako akcie alebo obligácie. Vyžadujú si určité vzdelanie a prácu, aby si ich mohli kúpiť, a vyžadujú si neustálu prácu, ktorú musia zvládnuť. Pred rozhodnutím o kúpe nehnuteľnosti si prečítajte niektoré z výhod a nevýhod vlastníctva a správy nehnuteľností na prenájom. Ak uvažujete o kúpe nehnuteľnosti na prenájom, skvelým miestom na začiatku je Roofstock.

3. Nakreslite svoj Roth IRA

Medzi neuveriteľné výhody Roth IRA patrí ich flexibilita; majitelia účtov môžu vybrať svoje príspevky a zaplatiť tak školné bez poplatku. Môžete však vyberať iba príspevky, nie zisky. Ak ste investovali 30 000 dolárov do Roth IRA a zostatok na vašom účte vzrástol na 40 000 dolárov na základe ziskov, môžete vybrať iba 30 000 dolárov bez toho, aby ste uplatnili sankciu IRS..

Ďalším prínosom použitia vášho Roth IRA na zaplatenie školného je to, že je neviditeľný pre účely finančnej pomoci. Kolégiá a iné štipendijné a grantové výbory založené na potrebách nezohľadňujú vašu Roth IRA pri posudzovaní žiadosti vášho dieťaťa o finančnú pomoc. Po prvom roku alebo dvoch rokoch si však môžu všimnúť ďalší prísun peňazí a prehodnotiť finančnú pomoc vášho dieťaťa smerom nadol, preto zvážte túto skutočnosť skôr, ako sa príliš zamyslíte nad ochranou peňazí..

Viac informácií o maximalizácii oprávnenosti vašej finančnej pomoci nájdete tu.

Pro Tip: Ak momentálne nemáte IRA nastavenú pre seba alebo by ste uprednostnili viac hands-off prístup k svojmu odchodu do dôchodku, zvážte investovanie do programu Betterment. Nielenže majú niektoré z najnižších poplatkov za správu v tomto odvetví, ale automaticky tiež vyvážia vaše portfólio a pomôžu vám minimalizovať akékoľvek daňové dôsledky..

4. Využite menej známe výhody 529 sporiacich plánov

Rodičia môžu použiť 529 programov ako daňové zvýhodnené účty, aby ušetrili a investovali na náklady svojich detí na vysokú školu. Rovnako ako Roth IRA, zisky sú oslobodené od dane, ak sa používajú na školné. Tam, kde 529 plánov dostane trochu chlpaté, je to, že sú prevádzkované v štáte, nie federálne, na úrovni, takže daňové výhody sa v jednotlivých štátoch líšia. V niektorých štátoch majitelia účtov dostávajú malé odvody z príspevkov a niektoré štáty dokonca ponúkajú daňový úver.

Rodičia možno nevedia, že sa môžu zúčastňovať na plánoch viacerých štátov 529, ak sa im to páči; nie sú zamknuté do jedného štátneho plánu.

Ďalším prínosom je, že príjemcov môžete kedykoľvek zmeniť. Ak máte tri deti a vaše najstaršie skóre je bezplatná jazda na Harvard na základe ich impozantných schopností skákať cez pole, môžete prepnúť svoj plán 529 tak, aby ťažil z jedného z vašich ďalších detí.

Z tohto dôvodu môžete využiť toto pravidlo, aby ste investovali do 529 plánov, aj keď ešte nemáte deti. Ak to chcete urobiť, postavte sa ako počiatočný príjemca a potom ho prepnite na svoje dieťa - alebo na neter alebo synovca, ak nemáte deti..

Keď už hovoríme o neterách a synovcoch, vaši rodinní príslušníci a priatelia môžu tiež prispieť k plánom vašich detí. V závislosti od pravidiel plánu štátu 529 títo darcovia môžu alebo nemusia dostávať daňové výhody. Ale pre tých praktických členov rodiny, ktorí sa nechcú obťažovať s hračkárskymi výstrelokmi alebo nakupovaním, môže 529 príspevkov priniesť skvelý narodeninový alebo sviatočný darček - aj keď vaše deti úplne neocenia hodnotu, keď majú 11 rokov..

Ak potrebujete pre svoje dieťa nastaviť plán 529, môžete tak urobiť prostredníctvom TD Ameritrade.

5. Kúpiť predplatené školné

Mnoho štátov ponúka vo svojich 529 plánoch možnosť predplateného školného. Namiesto sporiaceho a investičného účtu platíte štátu predvolenú sumu, keď je vaše dieťa malé, a štát uzamkne náklady na školné. Ide o to, že štát investuje peniaze a návratnosť pokrýva rastúce náklady na školné v priebehu času. To je teoreticky skvelé, ale prichádza s niektorými zložitými varovaniami.

Po prvé, čo sa stane, ak vaše dieťa nebude chcieť v tomto štáte ísť na vysokú školu? To sa takmer stalo v mojej rodine. Moji rodičia investovali do predplatenej výučby pre svoju sestru, ale v jej dospievaní začala vydávať hluk z toho, ako chcela ísť do školy mimo štátu. Moji rodičia ju podplatili tým, že jej ponúkli svoje staré auto, ak zostala v štáte - dohodu, ktorú prijala.

Štáty na to majú zavedené pravidlá, najčastejšie to, že študent dlhuje rozdiel v nákladoch na školné, ak navštevuje školu mimo štátu. Ale katastrofickejší scenár by mohol nastať, ak štátny fond nebude dostatočne výkonný na pokrytie nákladov na vzdelávanie vášho dieťaťa. V drobnej tlači obsahuje väčšina štátov klauzuly, že neexistujú žiadne záruky za predplatené školné. Ak dôjde k zlyhaniu trhu, môže vám zostať bezcenný papier a ľahostajná štátna vláda. Aj keď to nie je pravdepodobné, pred nákupom predplateného programu v ktoromkoľvek štáte je to riziko výskumu.

6. Nájdite špecializované štipendiá a granty

Štipendiá a granty môžu byť čudné. Napríklad Národná rada pre zemiaky ponúka štipendium vo výške 10 000 dolárov pre študentov viazaných na poľnohospodársku fakultu, ktorí presvedčivo deklarujú svoju lásku k zemiakom, zatiaľ čo spoločnosť Duck Brand Tape sponzoruje štipendium vo výške 5 000 dolárov pre študentov, ktorí svojimi výbavami propagujú lepiacou páskou..

Existujú štipendiá pre študentov všetkých druhov, od tých, ktorí žijú v mobilných alebo vyrobených domoch, po tých, ktorí majú červené vlasy, až po študentov trpaslíka. Stručne povedané, pre vaše dieťa existujú štipendiá bez ohľadu na to, aké sú jeho záľuby alebo osobné atribúty.

Podrobnosti o tom, ako začať s výskumom, nájdete tu, ako nájsť vysokoškolské štipendiá a granty.

7. Využite výhodu AOTC

Americký daňový úver pre príležitosti (AOTC) vám umožňuje zraziť až 2 500 dolárov z vášho daňového dokladu na študenta za rok. Môže sa vzťahovať na vás, vášho manžela / manželku alebo na vašich rodinných príslušníkov. Prvých 2 000 dolárov z vašich výdavkov na vysokú školu vám zarobí daňový úver za dolár, potom dostanete kredit 0,25 dolárov za každý dolár, ktorý strávite školným, až do ďalších 500 dolárov v daňových úveroch..

Majte na pamäti, že daňový úver je oveľa výhodnejší ako odpočet dane. Zrážky vychádzajú z vášho zdaniteľného príjmu; kredity pochádzajú z vášho skutočného daňového dokladu. Viac informácií o americkom daňovom dobropise a ďalších odpočtoch a kreditoch na vysokej škole nájdete tu.

8. Využite výhodu ROTC

Každá pobočka ozbrojených služieb ponúka štipendiá ROTC, čo je skratka pre výcvikový zbor dôstojníkov rezervy. Predpoklad je jednoduchý: Vojenská služba platí za niektoré alebo všetky školné vášho dieťaťa a na oplátku sa vaše dieťa zaviaže po ukončení štúdia na určitý počet rokov služby..

Keď študenti absolvujú a začnú vojenskú službu, vstupujú ako dôstojníci, dostanú ďalšie školenia a špecializujú sa. V mnohých ohľadoch je to obojstranne výhodná; študent získa bezplatné alebo hlboko zľavené vysokoškolské vzdelanie, zaručené zamestnanie po ukončení štúdia a ďalšie kariérne a vodcovské vzdelávanie. Dostávajú tiež inštruktáž na štruktúrovanie a osobnú hodnotu na zavedenie systému, ktorú niektorí mladí dospelí potrebujú viac ako ostatní.

Dajte si pozor, aby štipendiá ROTC neboli ani zďaleka zaručené; študenti sa o ne musia uchádzať a byť prijatí do programu. A rovnako ako všetky štipendiá, sú závislé od výkonu. Ak sa vaše dieťa uvoľní a zarobí Ds, neočakávajte, že armáda bude naďalej platiť školné.

Ako rodič môžete sladiť hrniec pre svoje dieťa tým, že ponúknete investovať niektoré peniaze, ktoré vy a oni ušetria na školnom. Dalo by sa to odložiť na zálohu na ich prvý dom alebo investovať do IRA pre nich. Z tohto dôvodu môžete investovať do svojho vlastného odchodu do dôchodku, aby vás vaše deti nezasekali, keď vás podporia, keď budete starí a zlomení.!

9. Spoločné vzdelávanie alebo úhrada zamestnávateľovi

Armáda nie je jediným zamestnávateľom, ktorý je ochotný pokryť niektoré z výučby vášho dieťaťa výmenou za prácu a pracovnú zmluvu po ukončení štúdia. Niektorí zamestnávatelia - napríklad Starbucks, IBM a UPS - ponúkajú čiastočné školné pre zamestnancov na plný alebo čiastočný úväzok.

Alternatívnou cestou je kooperatívne vzdelávanie, v rámci ktorého môžu študenti využívať partnerstvá medzi univerzitou a miestnymi zamestnávateľmi. Modely kooperatívneho vzdelávania sa veľmi líšia, pričom niektoré ponúkajú paralelné zamestnávanie a vzdelávanie, či už na plný alebo čiastočný úväzok. Iné zahŕňajú striedanie semestrov medzi prácou a štúdiom. V závislosti od univerzity môžu študenti získať akademický kredit za svoje pracovné skúsenosti a od zamestnávateľa môžu získať plat za zavedenie do systému.

Viac informácií o kooperatívnom vzdelávaní nájdete v Združení pre kooperatívne vzdelávanie a stáže (CEIA)..

10. Domový hack s „detským bytom“

Predtým, ako sa pustíme do toho, čo je program „kiddie condo“, stojí za to vysvetliť, čo je to domáce hackovanie. V najjednoduchšej podobe nájde hackerstvo spôsob, ako môžu ostatní ľudia platiť vašu platbu za bývanie. Klasický model kupuje malý domček pre viac rodín, napríklad duplex (je možné ho kúpiť od spoločnosti Roofstock), a prenajímať sa do jednej jednotky pri prenajímaní druhej. V ideálnom prípade nájomné pokrýva celú vašu hypotéku. Ďalším spoločným modelom je kúpa domu s mnohými spálňami a prenájom ostatných na pokrytie hypotéky.

Priemerné ročné náklady na izbu a stravu v školskom roku 2018 až 2019 sú 11.140 dolárov pre verejné univerzity a 12.680 dolárov pre súkromné ​​vysoké školy. Ako alternatívu k vyhadzovaniu 1 000 dolárov mesačne na vysokú školu svojho dieťaťa, kde by ste ich mohli nakŕmiť a nakŕmiť, prečo si nekúpite nehnuteľnosť pre svoje dieťa a niekoľko ich priateľov, v ktorých by ste bývali? Spolubývajúci (alebo ich rodičia) vám platia nájomné, ktoré v ideálnom prípade pokrýva vaše splátky hypotéky.

Po ukončení štúdia môže vaše dieťa v ňom buď naďalej žiť, alebo sa môže odsťahovať a nehnuteľnosť môžete predať alebo ju ponechať ako spoločnú investíciu. Ak ju predáte, profitujete z akéhokoľvek ocenenia. Ak si ho ponecháte ako nájom, zarobíte si mesačný cash flow.

Mnoho poskytovateľov pôžičiek ponúka programy „kiddie condo“, ktoré vám a vášmu dieťaťu umožňujú spoločne kúpiť a financovať nehnuteľnosť v súlade s pokynmi FHA. Okrem finančných výhod získate aj daňové výhody z odpisovania výdavkov, ako sú úroky z hypotéky, náklady na zatváranie a opravy.

To určite bije platenie vysokej školy za izbu a stravu.

11. House Hack Yourself

Život je oveľa jednoduchší, keď nemusíte platiť za bývanie.

Ak sa snažíte zistiť, ako si môžete dovoliť pomôcť s nákladmi svojich detí na vysokú školu, jedným miestom, kde začať, je odstránenie vašej platby za bývanie. Nemusíte sa sťahovať do domu pre viac rodín alebo si priviezť spolubývajúcich; môžete preniknúť do hacku so svojím súčasným domom a ozdobou alebo eliminovať svoje platby za bývanie.

12. Flip domy so svojím dieťaťom

Jedným zo spôsobov, ako zaplatiť školné svojho dieťaťa a zároveň ho donútiť získať čip, je to, že s vami budú pracovať na spoločných investičných projektoch s nehnuteľnosťami..

Spolu môžete obaja prehľadávať výpisy, prechádzať sa po domoch, kupovať ich, renovovať ich a predávať. Získate kvalitný čas na jeden čas so svojím synom alebo dcérou a zároveň ich naučíte hodnotným zručnostiam od investovania do nehnuteľností až po renovácie a vylepšenia domov. Učia sa hodnotu tvrdej práce a majú skutočný podiel na vlastnom vzdelávaní. A samozrejme vy dvaja zarobíte nejaké peniaze na pokrytie ich školného.

Rovnako ako pri prenájme nehnuteľností, aj prehodenie domov vyžaduje určité vzdelanie a prácu. Ak vás táto taktika zaujíma, začnite týmito piatimi tipmi na efektívne prepínanie vášho prvého domu.

13. Spustite bočné prekážky so svojím dieťaťom

Milujem investície do nehnuteľností ako vedľajší ruch, ale ani zďaleka nie je jedinou možnosťou, ktorú môžete urobiť so svojimi deťmi. Dalo by sa kúpiť a prevrátiť starožitnosti alebo veterány. Mohli by ste začať s krajinárskymi podnikmi alebo ich učiť dennému obchodovaniu a investovaniu do vlastného imania.

Nápady sú obmedzené iba vašou fantáziou. Vyskúšajte týchto 18 vedľajších podnikateľských nápadov, aby vaše kreatívne džúsy stekali, a nezabudnite, že čím viac vaše dieťa investuje do vzdelávania, tým je pravdepodobnejšie, že ho berú vážne a absolvujú.

14. Zaručte, aby vaše dieťa dostalo školné

Možno dáte svojim deťom príspevok, ktorý je viazaný na ich domáce práce. Jednou z možností je odpočítať časť svojho príspevku a investovať ho do plánu 529 pre ich budúce školné. Ešte lepšie je dať im plný príspevok a potom ich prinútiť vrátiť časť ich školného, ​​aby sa ich príspevok stal hmatateľnejším.

Ak sa vám páči, môžete im dať „navýšenie“ na pokrytie mimoriadnych „výdavkov“ - aj keď v rámci dohody môžete tiež požadovať ďalšie práce a pracovať od nich..

A nie je dôvod, aby ste sa museli prestať učiť na vysokej škole pri účtovaní výdavkov. Jedným zo spôsobov, ako naučiť deti, ako ušetriť peniaze, je poskytnúť im vyšší príspevok, ale požadovať od nich vrátenie výdavkov, ako sú nájomné, potraviny a verejné služby. Cieľom príspevku nie je v konečnom dôsledku iba poskytnúť deťom peniaze výmenou za domáce práce, ale naučiť ich, ako vytvárať a žiť podľa rozpočtu..

15. Poskytovanie podmienečného splácania úveru

Ste otvorení plateniu školného svojho dieťaťa, ale iba ak to berú vážne, dostanú dobré známky a skutočne absolvujú štúdium?

Poznám rodičov, ktorí nechali svoje deti brať študentské pôžičky na zaplatenie vysokej školy, s vedomím, že rodičia po ukončení štúdia čiastočne alebo podmienečne splatia svoj študentský úverový dlh. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je viazanie úhrady na známky študentov. Predstavte si, o aké ťažšie bude vaše dieťa pracovať, ak vedia, že hodnota 4.0 bude znamenať 100% úhradu školného, ​​ale 3,0 získa iba 75% vyplatenie pôžičky?

Okrem toho, že sú vynikajúcou motiváciou pre tvrdé štúdium a získanie dobrých známok, rodičom to dáva ešte viac času na zhromaždenie peňazí na pokrytie školného. Štyri roky navyše pre zostavenie dokážu urobiť zázraky pre váš účet 529. Samozrejme súťažíte so záujmom o získanie študentských pôžičiek. Ale ak vaše dieťa neskončí alebo má nárok na čiastočné preplatenie, potom je to väčší problém ako ten váš.

Záverečné slovo

Či už vy alebo vaše dieťa platíte za vysokoškolské vzdelávanie, majte na pamäti náklady. Potrebuje vaše dieťa skutočne navštevovať malú súkromnú školu, ktorá účtuje 55 000 dolárov ročne? Alebo môžu získať porovnateľné vzdelanie za 15 000 dolárov ročne?

Ak vaše dieťa presne vie, čo chce študovať, oplatí sa študovať kombinované alebo zrýchlené programy. Prinajmenšom sa uistite, že promovali do štyroch rokov. Môj otec mi povedal, že nemá pochybnosti o tom, že po svojom štvrtom ročníku vysokej školy nebude čipovať ani cent. Promoval som včas.

Vyhľadajte viac spôsobov, ako znížiť náklady na školné vášho dieťaťa a skombinovať ich s čo najväčším počtom nápadov uvedených vyššie, a vy by ste mohli práve uniknúť starším školám vašich detí..

Aké sú vaše obľúbené triky alebo tipy na poskytovanie výučby na vysokej škole?