9 najlepších služieb monitorovania kreditov - bezplatné a platené

Teoreticky to malo byť nič netušiace. Služby monitorovania úveru zvyčajne stoja medzi 10 a 30 dolárov za mesiac, takže 10 rokov monitorovania by zvyčajne stálo asi 2 400 dolárov - čo je oveľa viac ako 125 dolárov.

Ale ja som váhal. Pomohla by mi služba, ktorú som dostal od expertov a spoločnosti Equifax, chrániť pred krádežou identity? Alebo by som získal rovnakú ochranu pomocou bezplatnej služby sledovania kreditu a vyberania hotovosti? Musel by som urobiť nejaký výskum.

Zistil som, že služby úverových agentúr, iných poskytovateľov plateného úverového monitorovania a dokonca aj bezplatné služby sa nevytvárajú rovnocenné. Niektoré z nich sú lepšie v prevencii, odhaľovaní a riešení krádeží identity ako iné. A cena nie je vždy ukazovateľom hodnoty.

Najlepšie služby úverového úradu pre monitorovanie

Každá z troch veľkých úverových kancelárií - Equifax, Experian a TransUnion - ponúka platenú službu monitorovania kreditov. Niektoré z nich poskytujú aj bezplatné služby, ktoré poskytujú iba niekoľko základných ochranných prvkov, napríklad možnosť uzamknúť a odomknúť kreditnú správu.

V správe Javelin Strategy & Research z roku 2018 o monitorovaní úverov a službách na ochranu identity je ľahké zistiť, ako sa služby úverových agentúr porovnávajú s konkurenciou. Hodnotí 20 rôznych poskytovateľov v troch kategóriách: ako dobre zabraňujú krádeži identity, ako dobre ju zistia, keď k nej dôjde, a ako pomáhajú používateľom riešiť problémy a následne obnoviť svoju totožnosť..

Niektoré z monitorovacích služieb úverových agentúr sú lepšie ako iné. Podľa správy pána Javelina však žiadna z nich nie je na najvyššej úrovni pre platené služby.

1. Kompletný rodinný plán spoločnosti Equifax

Equifax ponúka niekoľko úrovní úverového monitorovania. Recenzovaný dokument Javelin je kompletný plán rodiny, ktorý poskytuje sledovanie úveru pre dvoch dospelých. Na papieri to vyzerá, že má veľa cenných funkcií.

Sleduje vaše úverové správy zo všetkých troch úverových agentúr a upozorňuje vás na zmeny
Poskytuje vám ročný prístup k vašim úverovým správam a skóre zo všetkých troch kancelárií a neobmedzený prístup k vášmu skóre Equifax
Skontroluje vaše osobné informácie na webových stránkach na čiernom trhu a upozorní vás, ak budú nájdené
Upozorňuje vás na podozrivú aktivitu vo vašom bankovom účte alebo na účte kreditnej karty
Na vaše účty vkladá upozornenia na podvod, aby veriteľom povzbudil, aby pred otvorením nového účtu overili svoju totožnosť
Umožňuje úplne uzamknúť kreditnú správu spoločnosti Equifax (aby k nej nikto nemal prístup) a podľa potreby ju odomknúť - oboje jednoduchým pohybom prsta
Pomáha so zrušením a výmenou všetkých vašich kariet a identifikačných údajov, ak dôjde k strate alebo krádeži vašej peňaženky alebo peňaženky
Pokryje vás poistením proti krádeži identity vo výške až 1 milión dolárov, ak vám niekto ukradne vašu totožnosť

Znie to ako veľká ochrana. Podľa Javelina však táto služba sledovania kreditov chráni vašu totožnosť podpriemernú prácu. Vo všetkých troch kategóriách - prevencia, detekcia a riešenie - je to číslo 12 alebo 13 z 20 konkurentov. Samozrejme, ak ho získavate zadarmo ako súčasť vyrovnania Equifaxu, je to oveľa lepšie ako nič. Ak však hľadáte ochranu najvyššej úrovne, nie je to tak.

Equifax tiež ponúka bezplatnú službu s názvom Lock & Alert. Nesleduje vašu kreditnú správu ani skóre, ale umožňuje vám jednoducho uzamknúť a odomknúť kreditnú správu spoločnosti Equifax. Stačí prejsť prstom po obrazovke v mobilnej aplikácii alebo kliknúť na tlačidlo na webe. Znamená to však aj to, že vás môže niekto, kto ukradne váš mobil, uzavrieť pred vlastnou kreditnou správou.

2. Experian IdentityWorks

Služba experta na ochranu pred krádežami identity, zvaná IdentityWorks, má dve úrovne. Jeho základná služba, IdentityWorks Plus, monitoruje temný web z hľadiska príznakov vašich osobných údajov a upozorňuje vás na zmeny v sídle spoločnosti. Monitoruje tiež vašu správu o kredite Experian, umožňuje vám ju uzamknúť a odomknúť jediným kliknutím a zahŕňa poistenie proti krádeži identity vo výške 500 000 dolárov. Túto službu si môžete prispôsobiť tak, aby pokryla iba seba, alebo za príplatok pridajte ďalších dospelých a deti.

IdentityWorks Premium stojí približne dvakrát toľko ako IdentityWorks Plus, ale pridáva niekoľko ďalších vrstiev ochrany. Upozorní vás, či niekto používa vaše meno na otvorenie nového účtu, žiadosť o pôžičku pred výplatou alebo na spáchanie trestného činu. Upozorňuje vás tiež na akékoľvek použitie vášho čísla sociálneho zabezpečenia a upozorní vás, ak sa registrovaný sexuálny delikvent presťahuje do vášho okolia. A to zvyšuje vaše poistenie proti krádeži identity na 1 milión dolárov.

Úrovne Plus a Premium sa dodávajú s 30-dňovou bezplatnou skúšobnou verziou.

Javelin dal Experianovmu plánu vyššie hodnotenie ako Equifax. Je to nadpriemerné pre prevenciu a detekciu krádeží identity, ale trochu podpriemerné pre jej vyriešenie. Javelin však nešpecifikoval, či ide o hodnotenie úrovne Plus alebo Premium.

Na stránke vyrovnania Equifax sa zdá, že IdentityWorks nie je službou zahrnutou ako súčasť vyrovnania. Namiesto toho sa zdá, že vysporiadanie poskytuje štyri roky služby experia na monitorovanie úverov s názvom CreditWorks Premium, ktorá monitoruje vašu kreditnú správu vo všetkých troch kanceláriách. Poskytuje mesačné aktualizácie, umožňuje vám uzamknúť a odomknúť vašu správu o úvere Experian a poskytuje poistenie krádeže identity vo výške 1 milión dolárov a pomoc pri riešení krádeže identity alebo podvodu. Nemá zahrnuté ďalšie monitorovacie funkcie IdentityWorks.

3. PRENOS Pravdivosti

Služba ochrany identity spoločnosti TransUnion, zvaná TrueIdentity, poskytuje menšiu ochranu ako produkty Equifax alebo Experian. Monitoruje iba vašu kreditnú správu TransUnion, umožňuje vám ju uzamknúť a odomknúť potiahnutím prsta a poskytuje iba poistenie proti krádeži identity vo výške 25 000 dolárov. Cenu však nemôžete poraziť - je to úplne zadarmo. TransUnion má tiež bezplatnú funkciu samostatných okamžitých upozornení, ktorá vám pošle e-mailové upozornenie, ak sa niekto pokúsi otvoriť nový kreditný účet vo vašom mene.

Javelin neskúmal bezplatnú službu TrueIdentity. Preskúmala však platenú verziu služby, ktorá už nie je k dispozícii a na ktorú nebol ohromený. Bolo to blízko stredu balenia, aby sa zabránilo krádeži identity, ktorú Javelin nazýva „pravdepodobne najdôležitejšou z troch kategórií“. Bolo to na spodku rebríčka na odhalenie krádeže identity a mŕtvy na vyriešenie problému.

Podobne ako Experian, aj TransUnion ponúka samostatnú službu monitorovania kreditov, ktorá v skutočnosti poskytuje o niečo väčšiu ochranu ako TrueIdentity. Monitoruje vašu kreditnú správu a skóre TransUnion, umožňuje vám uzamknúť a odomknúť vaše úverové správy TransUnion a Equifax a poskytuje poistenie 1 milión dolárov na poistenie proti krádeži identity. Správa Javelin však túto službu nepokrývala.

Najlepšie služby sledovania platených kreditov

Niektoré ďalšie platené služby sa v správe Javelina zdali oveľa lepšie ako služby dostupné prostredníctvom úverových agentúr. Zatiaľ čo mnoho služieb bolo nadpriemerných aspoň v jednej z testovaných kategórií, ktoré Javelin testoval, iba niekoľko z nich trvalo trvalo dobre skóre vo všetkých.

4. IdentityForce (zlúčené s EZShield)

Jedným z trvalo silných interpretov v Javelinových testoch je IdentityForce. Jeho plán UltraSecure sa zaraďuje na 8. miesto medzi 20 z hľadiska prevencie, 6 z 20 pre detekciu a 2 z 20 pre rozlíšenie.

Recenzovaná verzia IdentityForce Javelin nie je rovnaká ako súčasná verzia. Od zverejnenia správy sa výrobca IdentityForce zlúčil s inou službou EZShield, aby vytvoril novú spoločnosť s názvom Sontiq. Keďže však samotný EZShield bol v správe Javelinovej priekopníkom, ktorý získal najvyššie známky v každej jednotlivej kategórii, je pravdepodobné, že súčasný produkt bude v dôsledku tohto zlúčenia ešte silnejší..

IdentityForce monitoruje použitie vašich osobných údajov z rôznych zdrojov, vrátane bánk, predajcov automobilov, vládnych agentúr, databázy National Change of Address (NCOA), požičiavateľov výplat, sociálnych médií a temného webu. Monitoruje aj registre sexuálnych delikventov pre páchateľov, ktorí sa sťahujú do vášho okolia. Ak zistí problém, pošle vám upozornenia prostredníctvom textu a e-mailu.

IdentityForce vám tiež sľubuje kontrolu nad vašimi údajmi. Poskytuje vám prístup k vašim lekárskym záznamom a ponúka nástroje, ktoré vám pomôžu znížiť množstvo nevyžiadanej pošty, chrániť počítač pred škodlivým softvérom a odhaliť podvody s neoprávneným získavaním e-mailov. Má tiež špeciálnu funkciu, ktorá vám pomôže rýchlo a ľahko vymeniť kreditné, debetné a bankomatové karty v prípade straty peňaženky alebo peňaženky..

Ak niekto stále dokáže ukradnúť vašu totožnosť, IdentityForce má k dispozícii tím expertov 24 hodín denne, 7 dní v týždni, ktorý vám pomôže s papierovaním a telefonátmi. Poskytuje tiež poistenie proti krádeži identity vo výške 1 milión dolárov.

Musíte však upgradovať - za príplatok -, aby ste mohli sledovať svoje kreditné správy zo všetkých troch kancelárií a získať plný prístup k svojej kreditnej správe a skóre..

5. ID strážneho psa

Ďalšou najlepšou ochrannou službou v správe Javelin je ID strážneho psa. Jeho služba Platinum je na špičke zoznamu na čísle 2, a to tak pri prevencii, ako aj pri odhaľovaní krádeže identity a nadpriemerná pri jej riešení. Ponúka množstvo funkcií na monitorovanie kreditov a ochranu proti krádeži identity.

Sleduje vaše úverové správy zo všetkých troch kancelárií a upozorňuje vás na akékoľvek zmeny
Ponúka prístup k vašej správe o troch úveroch a skóre kedykoľvek
Kontroluje úradné záznamy - napríklad súdy, voľby a databázu NCOA -, či neobsahujú známky krádeže identity
Šeky na pôžičky pred výplatou a iné osobné pôžičky vo vašom mene
Hľadá vaše osobné informácie na čiernom trhu
Poskytuje tím špecialistov na odstránenie podvodných záznamov a obnovenie vašej identity

ID Watchdog ponúka aj lacnejší plán s názvom ID Watchdog Plus. Poskytuje väčšinu rovnakých služieb ako plán Platinum, ale namiesto všetkých troch monitoruje iba vašu kreditnú správu TransUnion a neposkytuje prístup k vašej kreditnej správe alebo kreditnému skóre..

6. LifeLock

Asi najznámejší zo všetkých služieb na ochranu identity je LifeLock. Táto služba okrem sledovania vášho kreditného súboru hľadá aj pôžičky do výplaty online, ďalšie pôžičky online a neautorizované zmeny adresy vo vašom mene. Kontroluje tiež temný web s ohľadom na vaše číslo sociálneho zabezpečenia a ďalšie osobné informácie. LifeLock je dodávaný s bezpečnostným softvérom od spoločnosti Norton, ktorý chráni váš počítač pred škodlivým softvérom a e-mailovými podvodmi.

Základná služba LifeLock, Norton 360 s LifeLock, vás upozorní na zmeny vo vašej kreditnej správe spoločnosti Equifax a na nezákonné použitie vášho čísla sociálneho zabezpečenia. Poskytuje tiež pokrytie až 25 000 dolárov na krádež identity. Spolu s týmito výhodami získate bezpečnostný softvér až pre päť zariadení.

Za niekoľko ďalších dolárov mesačne vás program Norton 360 s programom LifeLock Advantage upozorní na podozrivé bankové a kreditné karty a trestné činy spáchané vo vašom mene. Taktiež zvyšuje pokrytie krádeží identity na 100 000 dolárov a počet chránených zariadení na 10.

Program najvyššej úrovne, LifeLock Ultimate Plus, poskytuje pokrytie vo výške 1 milión dolárov, ročnú kópiu vašej kreditnej správy a skóre zo všetkých troch úverových kancelárií a bezpečnostný softvér pre neobmedzený počet zariadení. Upozorňuje tiež na podozrivú investičnú aktivitu vo vašom mene.

Javelin nazýva LifeLock Ultimate Plus jednou z troch najlepších služieb na prevenciu a riešenie krádeží identity a tvrdí, že je pri detekcii nadpriemerná. Táto služba je však o niečo drahšia ako väčšina jej konkurentov.

7. Ochrana osobných údajov

Aj keď to nie je na vrchole rebríčka v žiadnej z Javelinových kategórií, PrivacyGuard je celkovo silným uchádzačom. Táto spoločnosť ponúka tri rôzne služby.

Ochrana ID. Táto služba pravidelne kontroluje vaše osobné informácie z rôznych zdrojov: vydavatelia kreditných kariet, maloobchodníci, telekomunikačné spoločnosti, verejné záznamy, internetové adresáre, vyhľadávače a obchodníci na čiernom trhu na temnom webe. Okamžite vás upozorní na akékoľvek známky podvodov a poskytuje nástroje, ktoré vás prevedú procesom obnovenia. Obsahuje aj nástroje na zníženie predvolených úverových ponúk a pomôže vám vyriešiť stratenú peňaženku. Táto služba sa dodáva s poistením proti krádeži identity vo výške 1 milión dolárov.
Zabezpečenie úveru. Táto služba sa zameriava skôr na monitorovanie úverov než na ochranu identity. Monitoruje vaše úverové správy zo všetkých troch úradov, upozorňuje vás na akékoľvek zmeny a poskytuje kópiu svojho kreditného skóre raz mesačne. Táto služba zahŕňa aj nástroj na úverový simulátor, nástroj na zostavovanie rozpočtu, niekoľko kalkulačiek pôžičiek a prístup k úverovej horúcej linke. Táto horúca linka vás spojí s odborníkmi, ktorí vám môžu odpovedať na otázky týkajúce sa vášho kreditu a pomôžu vám spochybniť chyby vo vašom úverovom prehľade.
Celková ochrana. Špičková služba PrivacyGuard poskytuje všetky výhody kombinovaného zabezpečenia ID a zabezpečenia. Javelin hodnotí tento plán č. 4 z 20 za prevenciu a riešenie krádeží identity a 9 z 20 za jeho odhalenie.

Všetky tri plány ochrany osobných údajov prichádzajú s dvojtýždňovou skúšobnou lehotou. Platíte nominálny poplatok za vyskúšanie služby po dobu 14 dní, po ktorých cena vyskočí na pravidelnú mesačnú sadzbu.

Najlepšie bezplatné služby sledovania úveru

Vynikajúce monitorovanie úveru a ochrana pred krádežou identity nie sú lacné. Všetky platené plány, ktoré získavajú vysoké známky od Javelina, sa pohybujú od približne 180 do 420 dolárov za rok.

Existuje však aj iná alternatíva: bezplatné služby sledovania úverov. Tieto služby namiesto toho, aby vám účtovali mesačný poplatok, zarábajú peniaze prostredníctvom marketingu. Zakaždým, keď sa prihlásite, aby ste skontrolovali svoj kredit, uvidíte aj cielené ponuky kreditných kariet a iných finančných produktov. Tieto bezplatné služby neponúkajú toľko ochrany ako najlepšie platené služby alebo dokonca tie z úverových agentúr. Ale sú lepšie, ako by ste čakali.

8. Credit Sesame

Credit Sesame ponúka výber z bezplatného alebo plateného monitorovania kreditu. Bezplatná verzia monitoruje vašu kreditnú správu od spoločnosti TransUnion, upozorňuje vás na zásadné zmeny a poskytuje vám mesačné aktualizácie úverového skóre TransUnion. Súčasťou je aj poistenie proti krádeži identity vo výške 50 000 dolárov.

Javelin neskúmal bezplatnú službu spoločnosti Credit Sesame, ale preskúmal jej platený Platinový plán. Táto služba ponúka rovnaké výhody ako bezplatný plán a niektoré ďalšie doplnky, ako je napríklad monitorovanie troch kancelárií, pravidelné aktualizácie a prístup k odborníkom, ktorí vám môžu pomôcť pri riešení problémov. V Javelinových testoch dosiahol tento plán skóre podpriemerné vo všetkých kategóriách: 11 z 20 v oblasti prevencie, 18 z 20 v oblasti detekcie a 12 z 20 v prípade riešenia. Určite to nie je najlepšia služba na trhu. Ale je to lepšie ako niektoré iné služby, ktoré stoja ešte viac.

9. Credit Karma

Ďalšou službou, ktorá ponúka bezplatné monitorovanie úverov, je Credit Karma. Monitoruje vaše úverové správy a skóre z transakcií TransUnion a Equifax a posiela vám pravidelné aktualizácie. Okamžite vás tiež upozorní na dôležité zmeny, ako je napríklad nový účet alebo žiadosť o kredit vo vašom mene. Navyše, na rozdiel od Credit Sesame, poskytuje prístup k skrátenej verzii vašej kreditnej správy z týchto dvoch kancelárií na požiadanie..

Credit Karma nezahŕňa bezplatné poistenie proti krádeži identity, ako to robí Credit Sesame. Ponúka však jednu funkciu, ktorú Credit Sesame nemá: možnosť upozorniť vás, ak narušenie údajov odhalí vašu e-mailovú adresu.

Záverečné slovo

Na základe toho, čo som sa dozvedel z môjho prieskumu, som sa rozhodol, že v zúčtovaní spoločnosti Equifax nebudeme využívať bezplatné úverové monitorovanie. Bol som už zaregistrovaný v službe Credit Sesame a Credit Karma, takže som mal prístup na požiadanie k dvom z mojich troch kreditných správ plus 50 000 dolárov v poistení proti krádeži identity.

Okrem toho som už zmrazil svoj kredit. To by ma nielen upozornilo, ak by sa zlodeji pokúsili otvoriť nové kreditné účty v mojom mene - úplne by im to bránilo. Vyzeralo to, že mi žiadna služba na monitorovanie úveru nemôže poskytnúť lepšiu ochranu ako táto, a tak som vzal hotovosť.

To však neznamená, že je to pre vás správne rozhodnutie. Nastavenie vlastného systému na ochranu pred krádežou identity vyžaduje čas a úsilie a pre niektorých ľudí to jednoducho nestojí za problémy.

Ak sa rozhodnete, že radšej budete mať nejakú službu na sledovanie svojho kreditu a ochranu svojej identity, vyberte si tú, ktorá vám dáva hodnotu vašich peňazí. To by mohlo znamenať registráciu na bezplatné sledovanie úveru alebo vyhodenie pár stoviek dolárov ročne za skutočne špičkové služby. Je to všetko otázka toho, čo vám v noci pomáha spať.

Využili ste niektorú z týchto služieb na monitorovanie kreditov? Odporučili by ste to??