10 legálnych mýtov o plánovaní nehnuteľností - ako naozaj fungujú vôle a dôveryhodnosti

Ako zodpovedný dospelý človek je vo vašom najlepšom záujme mať vždy k dispozícii aspoň základný plán nehnuteľností. Pochopenie toho, čo potrebujete, čo nepotrebujete a ako všetky časti spolupracujú, nie je vždy ľahké, najmä ak nemáte právne zázemie. Aj keď je vždy najlepšie hovoriť s právnikom, tu sú niektoré bežné mýty, ktorým sa treba vyhnúť.

Rozptýlenie bežných mýtov o plánovaní nehnuteľností a závetoch

Mýtus 1: Je lacnejšie robiť si vôľu / žijúcu vôľu / dôveru sám.

Wills sú na prvý pohľad relatívne jednoduché vytvárať dokumenty. Právne normy, ktoré musia spĺňať, sú zvyčajne dosť jednoduché a zahŕňajú základné požiadavky, ako napríklad písomné vyhotovenie, podpísanie a overenie dvoma svedkami. Aby sa ušetrili peniaze, ľudia sa často rozhodnú sami vytvárať závety alebo iné nástroje plánovania nehnuteľností, a to bez vedenia skúseného právnika v oblasti plánovania nehnuteľností. Úspora poplatkov za právne zastúpenie vytvorením vlastných zariadení na plánovanie nehnuteľností však môže byť v konečnom dôsledku nákladnejšia.

Väčšina ľudí pozná vôľu, aj keď sa k nej nikdy nedostanú. Wills sú kľúčové nástroje plánovania nehnuteľností, oblasť zákona, ktorá vám umožňuje kontrolovať, čo sa stane s vami, vašou rodinou a vlastníctvom, ak stratíte kapacitu alebo zomriete. Wills zohrávajú kľúčovú úlohu v každom dobrom pláne nehnuteľností, hoci nie sú jedinými nástrojmi a nemusia byť najdôležitejšou súčasťou vášho plánu. Vedieť, ako vyrobiť závet, je jednoduché, ale vedieť, ako ho vyrobiť, je oveľa iné, ako vytvoriť samotný dokument.

Pokiaľ ide o akékoľvek právne alebo finančné plánovanie, náklady, ktoré musíte vziať do úvahy, pochádzajú tak z počiatočných, ako aj z budúcich nákladov alebo úspor. Určenie, do akej miery náklady na nehnuteľný plán vyžadujú zváženie nákladov spojených s neexistenciou plánu alebo s plánom, ktorý je neúplný alebo chybný.

Náklady na vypracovanie plánu:

Cena vytvorenia plánu nehnuteľností sa výrazne líši v závislosti od vašej polohy, individuálnych potrieb a okolností a ďalších faktorov.

Napríklad, ak si najmete právnika, ktorý vám pomôže vytvoriť vôľu, môžete očakávať, že miniete niekoľko stoviek dolárov alebo viac. Komplexnejší plán nehnuteľností s viacerými dokumentmi a prebiehajúcimi revíziami v dôsledku zmeny zákonov alebo osobných okolností by mohol počas vášho života stáť niekoľko tisíc dolárov. Na druhej strane, ak urobíte vôľu sami stiahnutím vopred pripraveného formulára a vyplnením medzier, nemusíte platiť takmer nič.

Čo sa potom stane? Probate je právny proces, ktorý sa vzťahuje na majetok osoby, ktorý zostal po smrti. Tento proces si vyžaduje čas - zvyčajne šesť mesiacov alebo dlhšie -, ako aj ľudia, ktorí ho zvládnu. Osoba, ktorá spravuje dedičské dedičstvo, je známa ako správca, exekútor alebo osobný zástupca a zvyčajne dostáva paušálny poplatok alebo časť hodnoty majetku ako platbu.

Exekútori obvykle najímajú dedičských právnikov, aby im radili počas často komplikovaného dedičského procesu. Majetok platí honoráre advokáta. Existujú aj administratívne náklady na registráciu a správu dedičského konania, zaplatenie prípadných daní z nehnuteľností a zaplatenie poplatkov alebo nákladov spojených so správou nehnuteľností, až kým sa nehnuteľnosť nerozdeľuje novým vlastníkom..

Plánovanie nehnuteľností tiež pokrýva možnosť straty kapacity pred smrťou. Ak k tomu dôjde, váš plán bude obsahovať nástroje, ktoré usmernia vašu lekársku starostlivosť, určia niekoho na správu vášho majetku a určia opatrovníka, ktorý sa bude starať o vaše maloleté deti. Tvorba a implementácia týchto plánovacích zariadení nehnuteľností stojí peniaze a náklady sa veľmi líšia. Všeobecne platí, že čím väčší a zložitejší majetok je, tým väčšie sú náklady.

Náklady na neplnenie plánu:

Ak nevykonáte závet alebo plán nehnuteľností, neplatíte vopred žiadne náklady. Proces vyrovnania dedičstva a dedičstva však bude stále prebiehať a súvisiace náklady môžu byť vyššie - niekedy to môže byť výrazne.

Napríklad je celkom bežné, že ľudia nevypracovali nijaké majetkové plány, najmä keď sú mladí. Povedzme, že po autonehode je mladý, slobodný rodič hospitalizovaný a nespôsobilý. Čo sa stane s jeho dieťaťom? Kto platí náklady na starostlivosť o deti? A čo jeho peniaze? Kto platí účty? Kto rozhoduje o tom, aký druh lekárskej starostlivosti alebo liečby dostáva?

Na tieto typy otázok sa musí odpovedať, ale pretože neexistuje plán nehnuteľností, neexistujú jasné pokyny. Niekto bude musieť požiadať súd, aby urobil tieto rozhodnutia, alebo aby na to niekoho ustanovil. Náklady na takýto proces môžu byť značné.

Napríklad bez plánu dedičstva neexistuje jasné usmernenie o tom, kto by mal robiť rozhodnutia v mene nespôsobilého rodiča alebo kto sa stane opatrovníkom dieťaťa. Z tohto dôvodu bude súd musieť uskutočniť tieto rozhodnutia. Ak sa členovia rodiny alebo iné zainteresované strany nezhodnú na tom, kto by mal byť poručníkom, a výsluch sa stane sporným, súdne trovy a poplatky za právne zastúpenie sa môžu podstatne zvýšiť. Tieto procesy tiež zaberajú veľa času a môžu poškodiť rodinné vzťahy až po oprave.

Ďalším príkladom toho, ako nevytvoriť plán nehnuteľností nemôže z dlhodobého hľadiska stáť peniaze, sú náklady na nesprávne spravované alebo premrhané dedičstvo. Napríklad, ak zomriete bez plánu dedičstva, vaše malé deti dostanú svoje dedičstvo hneď ako dosiahnu 18 rokov. Potom sa stanú jediným rozhodovateľom o tom, ako sa toto dedičstvo utratí..

Mladí dospelí, ktorí zrazu zdedia peniaze, sú notoricky zlí vo finančnom hospodárení a môžu ľahko premrhať značné dedičstvá. Aj keď dobrý plán nehnuteľností môže chrániť pred takouto udalosťou poskytovaním dedičstva v čase alebo pod dohľadom zodpovedného manažéra, umieranie bez plánu neposkytuje žiadnu takúto ochranu.

Potom existujú situácie, keď si ľudia sami pripravujú svoje majetkové plány. Aj keď by to mohlo ušetriť počiatočné náklady, existujú značné riziká. Ako napríklad viete, že ste svoje nástroje plánovania nehnuteľností vytvorili správne? Ak sa rozhodnete urobiť vôľu bez pomoci právneho zástupcu, riskujete možnosť, že vôľa nespĺňa potrebné právne normy alebo neposkytuje účinnú ochranu..

Napríklad právne predpisy štátu nestanovujú, že vo svojej vôli budete menovať exekútora, ani sa od vás nevyžaduje, aby ste menovali opatrovníka pre malé dieťa. Ak však urobíte závet a vynecháte tieto dôležité ustanovenia, mohli by ste zaplatiť svojmu majetku viac peňazí, pretože od súdu budete musieť urobiť ďalšie kroky na vyriešenie otázok, na ktoré ste neodpovedali. Čas a peniaze spojené s odpovedaním na tieto otázky môžu ľahko stáť váš majetok viac, ako keby ste zaplatili advokátovi, ktorý vám pomôže vytvoriť efektívny plán..

Mýtus 2: Ochoty a živé vôle sú rovnaké.

Jeden z najbežnejších mýtov týkajúcich sa plánovania vôle a dedičstva vyplýva zo zámeny medzi živou vôľou a poslednou vôľou a závetom. Aj keď dva nástroje plánovania nehnuteľností znejú podobne, slúžia úplne odlišným účelom.

Životná vôľa je typom smernice vopred: právny dokument, ktorý vytvoríte v očakávaní straty kapacity alebo schopnosti komunikovať. Predbežné smernice vám umožňujú zvoliť si, kto bude spravovať vaše financie, starať sa o vaše deti alebo robiť rozhodnutia o zdravotnej starostlivosti za vás. Konkrétnejšie, živé vôle vám umožňujú zvoliť si druh zdravotnej starostlivosti, ktorú chcete prijať alebo odmietnuť, a oznámiť vaše želania poskytovateľom zdravotnej starostlivosti. Životné vôle sa prejavia iba vtedy, ak ste nažive, ale nemôžete sa rozhodovať alebo komunikovať o výbere a ak po úmrtí nemáte žiadny vplyv na vaše záležitosti..

Posledná vôľa a závet nemajú nič spoločné s výberom zdravotnej starostlivosti alebo s prípravami na možnosť straty kapacity. Ochotnosti sa prejavia až po smrti a nerobia nič, čo by vás ochránilo, ak ochoriete alebo sa stanete účastníkom nehody, ktorá vás nechá nespôsobiť. Wills vám umožňuje robiť rozhodnutia o vašom majetku a rodine, ktoré sa prejavia až po vašej smrti, nie skôr.

Mýtus 3: Potrebujem naplánovať čítanie mojej vôle.

Čítanie vôle je jedným z tých veľkých fiktívnych zariadení, ktoré, hoci sú dramatické a presvedčivé, nemajú nič spoločné so skutočnými zákonmi. Vaša rodina bude môcť po smrti prečítať vašu vôľu, ale neurobia to tak, že sa zhromaždia v miestnosti, aby si vypočuli svojho právnika a nahlas prečítali tento dokument. Čítanie vôle nájdete dnes iba vo filme, televíznej relácii alebo románe.

Potom, čo niekto zomrie, musí niekto priviesť vôľu tejto osoby na dedičský súd. Po podaní na súde sa závet stane súčasťou nového dedičského konania a bude podliehať súdnej (a verejnej) kontrole. Počas dedičského konania súd rozhodne, či vôľa spĺňa právne normy. Ak áno, podmienky dedičstva určia, čo sa stane s majetkom. Ak nie, kontrola zákonov o štátnej intestite.

Probatické prípady sú verejné záznamy: Každý, kto si želá, môže nahliadnuť do vôle ako súčasť záznamu o prípade. Zatiaľ čo súkromné ​​čítanie vôle mohlo byť bežné v časoch, keď bola miera gramotnosti nižšia a bolo ťažšie upozorniť vzdialených príbuzných, dnes sa nevykonávajú a nevyžadujú sa podľa zákona o dedičstve žiadneho štátu. Ak máte svoje srdce nastavené na čítanie svojej vôle, je možné, že váš dedičský prokurátor urobí takéto opatrenia za vás, ale tento postup je zbytočný..

Mýtus 4: Len bohatí / chorí / starí ľudia potrebujú vôľu.

Okrem nepohodlia, ktoré pramení z konfrontácie s úmrtnosťou, je myšlienkou, že tieto nástroje sú potrebné, iba ak ste bohatí, chorí alebo starí, mentálna prekážka, ktorá ľuďom bráni vo vytváraní plánu vôle alebo majetku. Aj keď je pravda, že máte naliehavejšiu potrebu plánu nehnuteľností, ak ste súčasťou týchto skupín, mladí dospelí, zdraví dospelí a ľudia, ktorí nemajú veľa peňazí, stále potrebujú vôľu a plán nehnuteľností..

Ak vám záleží na tom, čo sa stane s vašou rodinou po smrti alebo nespôsobilosti, potrebujete plán nehnuteľností. Ak sa chcete rozhodnúť, kto zdedí vašu nehnuteľnosť, potrebujete plán nehnuteľností. Ak sa chcete chrániť pred ničivými rodinnými konfliktmi, ktoré môžu vzniknúť po vašej smrti alebo práceneschopnosti, potrebujete plán dedičstva. Žiadny z týchto problémov nie je striktne doménou bohatých, starších alebo chorých.

Aj keď ste mladý dospelý človek s malým majetkom, bez detí, bez manžela alebo manželky av dobrom zdravotnom stave, nemôžete vedieť, čo prinesie budúcnosť. Ak nemáte plán, nemáte spôsob, ako zabezpečiť, aby boli tieto otázky zodpovedané k vašej spokojnosti.

Mýtus 5: Už som urobil závet, takže už nepotrebujem nič iné

Vôľa je dôležitý dokument pre plánovanie nehnuteľností, ale nie je to jediný nástroj, ktorý potrebujete, ani nemôže nahradiť nástroje, ktoré slúžia na iné účely..

Posledná vôľa a závet sa prejavia až po smrti. Dovtedy neslúžil takmer žiadnemu účelu. Napríklad, ak ochoriete a potrebujete niekoho na riadenie svojich finančných záležitostí, alebo potrebujete niekoho, aby sa porozprával so svojimi lekármi o vašich možnostiach zdravotnej starostlivosti, nepomôže vám.

Každé zariadenie na plánovanie nehnuteľností slúži na jeden alebo viac konkrétnych účelov a mnohé z týchto účelov nemôžu byť vyriešené inými nástrojmi. Napríklad živá dôvera vám môže umožniť robiť rozhodnutia o dedičstve, ktoré nebudú odhalené v dedičstve, ale neumožňujú vám vymenovať exekútora pre svoj majetok. Na druhej strane vám vôľa umožňuje pomenovať exekútora a urobiť výber dedičstva, ale vaše rozhodnutia nezostanú súkromné.

Takže posledná vôľa a záveta sú skvelým prvým krokom, ale ak chcete dať sebe a svojej rodine čo najviac ochranných a výhod, budete potrebovať ďalšie nástroje plánovania nehnuteľností..

Mýtus 6: Nepotrebujem písať závet, pretože môžem ľuďom len povedať, čo chcem.

Ďalším populárnym tropom v beletrii je ústna vôľa. Scéna sa zvyčajne rozvíja s umierajúcou postavou, ktorá hovorí jej posledné želania milujúcim členom rodiny, ktorí sa zhromaždili, aby boli s ňou v jej posledných chvíľach. Rovnako ako čítanie vôle, aj tieto scenáre sú dramatické, ale nie sú presným odrazom moderných zákonov o plánovaní nehnuteľností.

Menšina štátov (asi 20) stále umožňuje ľuďom, aby sa vyjadrili vôľou, alebo neslušne, ale s výraznými obmedzeniami. Napríklad, zatiaľ čo štát Washington vám umožňuje vytvoriť ústnu vôľu, ak spĺňate konkrétne kritériá, ale ústnu vôľu môžete použiť iba na nakladanie s osobným majetkom v celkovej hodnote do 1 000 dolárov. (Ak ste v ozbrojených silách alebo pracujete na obchodnom námornom plavidle, môžete použiť ústnu vôľu na likvidáciu miezd a osobného majetku bez limitu 1 000 dolárov.) Po druhé, musia byť prítomní dvaja kompetentní svedkovia. Po tretie, musíte byť v poslednej chorobe, čo znamená, že si musíte urobiť z ústnej vôle chorobu alebo zranenie, ktoré vedie k vašej smrti. Po štvrté, niekto musí do šiestich mesiacov od vašej smrti napísať podmienky vašej vôle a tento dokument predložiť súdu v dedičstve. Po piate, každý z manželov alebo zostávajúce deti musí byť informovaný o podaní ústnej vôle, aby mohli napadnúť jeho podmienky..

Inými slovami, hoci je pravda, že v niektorých štátoch sú povolené ústne vôle, nie sú ľahkou náhradou za riadne vypracovanú poslednú vôľu a závet. Aj keď žijete v stave, ktorý umožňuje ústne vôle, stále musíte vytvoriť písomnú vôľu.

Mýtus 7: Už som vypracoval plán dedičstva, takže už nemusím robiť nič iné.

Ak ste už vytvorili plán nehnuteľností, mali by ste si zablahoželať. Urobili ste krok, ktorý väčšina ľudí nikdy nepristúpi k podniknutiu, a urobili ste rozhodnutia, ktoré vás a vašu rodinu ochránia.

Mať plán však nestačí. Teraz musíte svoj plán pravidelne revidovať a aktualizovať, aby ste zaistili čo najlepšiu možnú ochranu. V priebehu času sa môže veľa zmeniť a existuje niekoľko dôvodov, prečo budete musieť zmeniť plány alebo nástroje, ktoré ste už vytvorili.

• Vaše okolnosti. Plán nehnuteľností musí zodpovedať vašim individuálnym potrebám a okolnostiam. Tak ako sa zmení váš život, mal by sa zmeniť aj váš plán. Napríklad, ak ste vytvorili plán, keď ste boli slobodní a teraz ste manželia, musíte zmeniť plán tak, aby odrážal vaše nové manželské pomery. Podobne, ak sa rozviniete, budete mať dieťa, zažijete významnú zmenu vo svojom finančnom živote alebo ak vám bude diagnostikovaná závažná choroba, pravdepodobne budete musieť zmeniť plán.
• Vaše želania. Aj keď sa nezosobášite, nerozvediete, nemanipulujete alebo neprejdete inými dôležitými životnými zmenami, možno bude potrebné zmeniť plán nehnuteľností, pretože ste zmenili názor. Či už chcete, aby niekto iný pôsobil ako opatrovník vášho dieťaťa, chcete viac nechať na charitu, alebo čokoľvek iné, mali by ste zmeniť svoj plán, keď sa už nezhoduje s vašimi túžbami..
• Zákon. Aj keď sa zmení váš život alebo vaše želania, možno budete musieť svoj plán aktualizovať z dôvodu zmien v zákone. Zmeny právnych predpisov v oblasti plánovania nehnuteľností môžu nastať kedykoľvek. Aj keď viete o zmenách, môže byť ťažké určiť, či sa na vás vzťahujú. Najlepším spôsobom, ako zistiť, či je potrebné zmeniť plán z dôvodu zmien v zákone, je pomôcť vám advokát pre plánovanie nehnuteľností. Váš právnik vás zvyčajne upozorní na akékoľvek zmeny zákonov o plánovaní nehnuteľností a oznámi vám, kedy je potrebné vykonať zmenu.

Mýtus 8: Môžem sa vyhnúť dedičstvu, ak urobím závet.

Probát nie je vždy tak časovo náročný a nákladný, ako si mnohí myslia, ale aj ten najjednoduchší probátny proces môže trvať mesiace a vyžaduje značné výdavky. Ak chcete vytvoriť plán nehnuteľností, ktorý vám pomôže minimalizovať alebo sa vyhnúť dedičstvu, existujú spôsoby, ako to urobiť. Napríklad práve na tento účel sa bežne používa dobrá odvolateľná životná dôvera.

Na druhej strane posledná vôľa a svedectvo nerobia nič, čo by vám pomohlo vyhnúť sa dedičstvu. Bez ohľadu na to, čo hovoríte vo svojej vôli alebo aké komplikované je vaše dedičstvo, vaša vôľa musí byť po smrti podaná na dedičské súdy. Toto je jediný spôsob, ako súd môže určiť, či je vaša vôľa právne platná, a jediný spôsob, ako zabezpečiť, aby sa rozhodnutia, ktoré ste urobili vo svojej vôli, dodržiavali..

Mýtus 9: Moje deti môžu napadnúť moju vôľu, ak im nenechám dedičstvo.

Je možné, aby ľudia napadli vôľu, ale je to komplikovanejšie, než si myslíte. Ak chcete napadnúť vôľu, musíte splniť niektoré základné právne požiadavky. Najprv musíte preukázať, že máte „postavenie“, čo znamená, že ste niekto, kto stojí za zdedením súčasnej vôle alebo by zdedil po zostupnej, ak súčasná vôľa nie je právne platná. Vo všeobecnosti majú deti takmer vždy postavenie, pretože zvyčajne majú nárok na dedičstvo z dedičstva, ak zločinec zomrie bez vôle alebo ak zanechaná vôľa nie je právne platná.

Po druhé, ak chcete napadnúť vôľu, musíte mať právne uznaný dôvod, prečo si myslíte, že je neplatná. Medzi tieto dôvody, ktoré sa nazývajú dôvody, patrí chýbajúca spôsobilosť závetcu (osoba, ktorá robí závet), predložená nebude najaktuálnejšou verziou a vôľa nespĺňať potrebné právne požiadavky..

Avšak byť nespokojný s podmienkami vôle alebo nespokojný s dedičstvom, ktoré zanechal, nespĺňa podmienky, ktoré by ho mohli napadnúť. Takže, pokiaľ vaše deti nebudú môcť predviesť svoje postavenia ani dôvody, nemôžu napadnúť alebo zneplatniť vaše rozhodnutie jednoducho preto, že ich nemajú radi.

Mýtus 10: Vláda zdedí môj majetok, ak nemám závet alebo plán dedičstva.

Je pravda, že vaša štátna vláda mohla zdediť váš majetok, proces nazývaný escheat, ale nestáva sa to veľmi často. Každý štát má zákony, ktoré určujú, čo sa stane s vaším majetkom, ak zomriete bez vôle, ktoré sa nazýva zákony dedičského dedičstva. Tieto zákony určujú, kto zdedí váš majetok na základe toho, kto prežije po smrti.

Napríklad, ak zomriete a nezostanete za žiadnym pozostalým manželom, ale s dvoma pozostalými deťmi, každé dieťa zdedí polovicu svojho majetku. Jediný spôsob, ako vláda zdedí váš majetok, je, ak zomriete na intestát (bez vôle) a nemáte identifikovateľných pozostalých príbuzných. V tomto prípade váš štát zdedí všetok váš majetok.

Aj keď nemáte identifikovateľných žijúcich príbuzných, môžete sa vyhnúť escheatu vytvorením vôle. Pokiaľ sa rozhodnete pre remeselnú vôľu, najlepšie ako súčasť komplexného plánu nehnuteľností, môžete robiť akékoľvek rozhodnutia o dedičstve, ktoré sa vám páčia. Ak tak urobíte, váš majetok prejde tak, ako chcete, a nebude ho zdediť štát, pokiaľ to nie je vaša voľba.

Záverečné slovo

Ak ste ako väčšina ľudí, myslenie na smrť sa zdá byť rovnako príjemné ako vykonávanie zubného lekárstva. Byť zodpovedným dospelým si však vyžaduje veľa úloh, ktoré by sme inak nechceli vykonávať, a plánovanie nehnuteľností je jednou z nich. Ak vytvoríte plán nehnuteľností, môžete si byť istí, že ste podnikli kroky na ochranu vás a vašej rodiny.

Na druhej strane, ak odložíte plánovanie nehnuteľností príliš dlho alebo sa rozhodnete nevytvoriť plán, necháte na iných, aby pre vás urobili dôležité rozhodnutia bez toho, aby vedeli (alebo kontrolovali), aké sú tieto voľby alebo kto robí ne.

Ďalšie informácie nájdete v časti: Čo je plánovanie nehnuteľností - základy a kontrolný zoznam nákladov, nástrojov, dedičstva a daní.

Máte nejaké hororové príbehy o plánovaní nehnuteľností pokazené? Akékoľvek tipy na pridanie?