Čo je plánovanie nehnuteľností - základy a kontrolný zoznam nákladov, nástrojov, dedičstva a daní

Nezmeniteľnou skutočnosťou však zostáva, že áno, zomrieš, a áno, musíte o tom začať premýšľať skôr ako neskôr. V skutočnosti by teraz mohol byť najlepší čas začať s tvorbou plánu nehnuteľností.

Čo je plánovanie nehnuteľností?

Plánovanie nehnuteľností je termín daný procesu, ktorým ľudia prechádzajú na prípravu na právnu, finančnú a osobnú realitu svojej smrti, zatiaľ čo plán nehnuteľností je zbierka nástrojov osobitne navrhnutých na riešenie týchto druhov problémov. Plánovanie nehnuteľností nie je jedinou témou, ale skôr súborom tém, ktoré zahŕňajú všetky praktické skutočnosti súvisiace s úmrtím a úmrtnosťou. Môže to byť tiež dosť komplikované a vyžaduje si neustále sa meniace úvahy vo svetle osobných preferencií, nových zákonov, meniacich sa ekonomických faktorov a ďalších..

Bez ohľadu na vek alebo osobné okolnosti je vytvorenie plánu nehnuteľností nevyhnutnou úlohou každého dospelého - prvým krokom je pochopenie toho, čo je plán nehnuteľností a aké konkrétne problémy môže váš plán riešiť..

Náklady na plánovanie nehnuteľností

Náklady na vypracovanie plánu nehnuteľností sa môžu výrazne líšiť v závislosti od rôznych faktorov. Na druhej strane, plán nehnuteľností pre domácich majstrov s niekoľkými kľúčovými kúskami, ako napríklad závet a lekárska smernica, by mohol ľahko stáť menej ako 100 dolárov. Na druhej strane, mať právny zástupca za vôľu alebo lekársku smernicu vo vašom mene môže stáť od 300 do 1 200 dolárov - možno viac. Ak potrebujete zložitejší plán nehnuteľností, náklady na odbornú prípravu, ktorá sa pripravuje vo vašom mene, sa zvýšia iba odtiaľ.

Pri posudzovaní súvisiacich nákladov však musíte vziať do úvahy náklady nie mať plán - alebo ešte horšie, mať zle vypracovaný plán. Ak medzi vašimi rodinnými príslušníkmi dôjde k právnemu boju po tom, ako sa stanete nespôsobilým, alebo ak sa vo vašom pláne objaví problém, ktorý je potrebné vyriešiť počas procesu dedičstva, môžu náklady ľahko prekonať tých, ktorí sa podieľajú na vytvorení komplexného plánu pomocou pomoci expert.

Čo je majetok?

Mnoho ľudí spája pojem „statok“ s myšlienkou veľkého domu alebo nehnuteľnosti, ale o tom nie je plánovanie nehnuteľností. Aby ste porozumeli plánovaniu nehnuteľností, musíte začať s niektorými základnými nápadmi.

Estates

Z právneho hľadiska je dedičstvo jednoducho to, čo človek po smrti zanechá. Niektorí ľudia môžu veľa opustiť, zatiaľ čo iní môžu zanechať menej - ale každý, bez ohľadu na to, kto sú, koľko vlastní, alebo kde žije, zanechá pozostatok..

súdne potvrdenie závetu

Pretože všetci zanechávajú pozostatky, všetky štáty prijali zákony, ktoré určujú, čo sa stane so všetkými pozostatkami. Aj keď sa tieto zákony v jednotlivých štátoch mierne líšia, sú v podstate rovnaké a umožňujú efektívny a jednotný prevod majetku do nehnuteľností novým majiteľom..

Všeobecne sú známe ako dedičské zákony alebo dedičský zákon. Zákony týkajúce sa dedičstva chránia vaše právo rozhodovať o tom, čo sa so svojím majetkom chcete stať, ale tiež požadujú, aby ste sa rozhodli robiť konkrétne uznávané metódy, napríklad prostredníctvom poslednej vôle a závetov, ktoré sú v súlade so všetkými uplatniteľnými požiadavkami..

Plány nehnuteľností

Majetkový plán je jednoducho súbor právne vymožiteľných nástrojov, ktoré jednotlivcom umožňujú kontrolovať, čo sa stane s ich majetkom po smrti. Niektoré majetkové plány obsahujú malé množstvo nástrojov - napríklad iba závet alebo závet so závetnou dôverou - zatiaľ čo iné sú komplikovanejšie. Napriek tomu, bez ohľadu na konkrétny druh alebo počet nástrojov, ktoré váš plán používa, vytvorenie plánu vám umožňuje mať možnosť ovládať svoj majetok po jeho smrti, za predpokladu, že ste plán vypracovali legálnym spôsobom.

intestacy

Podľa prieskumu spoločnosti Gallup sa podľa prieskumu spoločnosti Gallup do veľkej miery kvôli tomu, že ľudia nechcú premýšľať o smrti, len približne polovica dospelých v krajine niekedy obracia k plánu nehnuteľností. Ľudia, ktorí zomrú bez zanechania plánu, sa všeobecne označujú ako „intestovaní“. Z tohto dôvodu prijali všetky štáty zákony, ktoré určujú, čo sa stane s týmito majetkami. Tieto zákony sú známe ako zákony intestity alebo intestate dedičstva.

Inými slovami, váš štát prijal zákony, ktoré určujú, aké sú vaše možnosti plánovania nehnuteľností - ak to neurobíte sami. Ak zomriete bez vlastného plánu, tieto zákony sa automaticky vzťahujú na váš majetok. Ďalej nemáte žiadnu kontrolu nad tým, čo si tieto zákony vyberú pre vás, pokiaľ ich neprepíšete vlastným majetkovým plánom.

Nástroje na plánovanie nehnuteľností

Najdôležitejšou otázkou, na ktorú sa bude váš plán nehnuteľností zaoberať, sú dedičstvá. Keď robíte plán nehnuteľností, musíte sa rozhodnúť, kto zdedí váš majetok po smrti.

Chcete dať peniaze svojim súrodencom alebo rodičom? Chcete, aby vaša žena dostala všetko? Chcete rozdeliť svoj majetok medzi svoju manželku a vnúčatá? Bez ohľadu na vaše konkrétne možnosti existuje niekoľko plánov dedičstva, ktoré vám umožňujú robiť rozhodnutia o dedičstve.

Posledná vôľa a zákon

Posledná vôľa a závet, alebo vôľa, je pravdepodobne najznámejší nástroj plánovania nehnuteľností v okolí. Väčšina ľudí vie, čo je vôľa, a chápe, že vytvorením jedného si môžu zvoliť, aké druhy dedičstva zanechajú.

Ale robiť vôľu je oveľa zložitejšie, ako len napísať svoje želania na kus papiera. Každý štát má osobitné pravidlá, ktoré sa vzťahujú na ľudí, ktorí sa rozhodnú, a ak ich nebudete dodržiavať, vaša vôľa je zbytočná. Tieto požiadavky zahŕňajú:

• Je mladší ako 18 rokov
• Byť zdravou mysľou
• Vaša vôľa písomne
• Podpisovanie dokumentu
• Podpísanie dokumentu dvoma oprávnenými dospelými svedkami

Splnenie základných právnych požiadaviek však nestačí na to, aby vaša vôľa urobila to, čo chcete. Účinná vôľa je taká, ktorá spĺňa štátne požiadavky, ale tiež taká, ktorá zodpovedá vašim konkrétnym potrebám a želaniam.

dôveruje

Úvery sú ďalším populárnym nástrojom plánovania nehnuteľností, o ktorom veľa ľudí vie - sú však tiež jedným z najmenej dobre pochopených. Dôvera je ako veľmi malá spoločnosť v tom, že existuje ako právnická osoba okrem osoby, ktorá ju vytvára. Trusty môžu vlastniť majetok ako spoločnosť a sú spravované ľuďmi, ktorí nevlastnia tento majetok, ale ktorí ho jednoducho spravujú alebo sa o neho starajú v mene trustu.

Aj keď existuje veľa druhov trustov, ktoré môžete zahrnúť do svojho plánu nehnuteľností, jednou z najväčších výhod použitia dôvery ako dedičského vozidla je to, že na rozdiel od vôle nemusia prejsť procesom dedičstva. Napríklad odvolateľná živá dôvera (známa aj ako dôvera medzi vivos alebo len živá dôvera) vám umožňuje robiť výber dedičstva bez toho, aby ste ich museli predkladať dedičskému súdu. Probátny proces je otvorený verejnej kontrole a je často drahý a časovo náročný, preto môžu byť užitočné odňateľné životné fondy tak užitočné..

Aktíva pri prevode na smrť

Možno ste už oboznámení s majetkom pri prevode na smrť (niekedy známym ako „majetok pri splatnosti“), aj keď ste ho nikdy nespájali s plánovaním dedičstva a dedičstvom. Aktívum pri prevode na úmrtie je také, ako je životné poistenie, ktoré váš zdedený príjemca automaticky zdedí po vašom zániku..

Nemusíte robiť vôľu ani dôveru, aby ste si vybrali, kto zdedí aktíva pri prevode na smrť - jednoducho sa musíte uistiť, že ste si vybrali svojho príjemcu spôsobom požadovaným podľa pravidiel majetku. Napríklad, ak máte bankový účet, ktorý vám umožňuje pomenovať príjemcu pri prevode na smrť, tento príjemca zdedí peniaze na účte, hneď ako zomriete..

Plánovanie pracovnej neschopnosti

Realitné plány sú flexibilné. Nechránia iba vaše záujmy po smrti, ale môžu vás tiež ochrániť, ak stratíte svoje schopnosti starať sa o seba alebo spravovať svoj vlastný majetok.

Mnoho dospelých je fyzicky a psychicky schopných robiť si vlastné rozhodnutia - to sa však môže zmeniť. Ľudia so závažným zdravotným postihnutím, zranení ľudia alebo tí, ktorí trpia následkami terminálu alebo vážnymi zdravotnými problémami, sa často nemôžu sami rozhodovať. Ak k tomu dôjde, ľudia, ktorí sú raz schopní, sa stanú právne neschopnými robiť rozhodnutia alebo nebudú spôsobilí.

Právomoci a lekárske smernice

Rovnako ako plán nehnuteľností vám umožňuje kontrolovať, čo sa stane s vašim majetkom po jeho smrti, tiež vám umožňuje chrániť sa v prípade straty kapacity..

Finančné splnomocnenia
Splnomocnenie je dokument, prostredníctvom ktorého vy (splnomocnenec) dáte zákonného zástupcu (splnomocneného zástupcu) podľa vášho výberu oprávnenia rozhodovať za vás. Existuje mnoho spôsobov, ako môžete využiť plné moci, ale jedným z najbežnejších je vymenovanie agenta, ktorý bude spravovať vaše finančné záležitosti, ak stratíte kapacitu..

Tieto právomoci sa často označujú ako „pružiace“ právomoci, pretože dávajú vášmu rozhodovaciemu schopnostiam iba vtedy, keď sa stanete nespôsobilým. Zástupcovia s plnou mocou môžu napríklad splácať hypotéku z prostriedkov na vašom bankovom účte, vyberať Medicare alebo sociálne zabezpečenie vo vašom mene, alebo sa starať o každodenné výdavky..

Plnomocenstvo
Na rozdiel od finančných právomocí sú lekárske plné moci navrhnuté tak, aby poskytli svojmu agentovi možnosť voľby zdravotnej starostlivosti pre vás, ak by ste sa stali nespôsobilými. Napríklad zástupca na základe lekárskej plnej moci môže s lekármi diskutovať o vašej lekárskej anamnéze a možnostiach liečby, prijať alebo odmietnuť lekársku starostlivosť vo vašom mene, alebo požiadať o názor od iných poskytovateľov zdravotnej starostlivosti..

Trvalé plné moci
Môžete tiež počuť plnú moc, ktorá sa označuje ako „trvanlivá“. Trvalá sila je taká, ktorá umožňuje vášmu zástupcovi, aby vás aj naďalej zastupoval, a to aj potom, čo sa stanete nespôsobilým. Trvalé právomoci sú nevyhnutné pre plány pre prípad práceneschopnosti, nie sú však jediným dostupným typom právomocí.

Netrvalé splnomocnenie sa automaticky skončí, ak vy, hlavný zodpovedný, stratíte kapacitu. K týmto trvalým právomociam často nepatria napríklad ľudia, ktorí si najímajú realitného agenta alebo obchodníka s cennými papiermi, ale ktorí nechcú, aby tento agent konal v ich mene, ak by sa zmocnenec stal nespôsobilým. Na účely plánovania práceneschopnosti sú nevyhnutné trvalé splnomocnenia.

Pokročilé lekárske smernice

Plnomocenské splnomocnenia sa niekedy označujú ako predbežné alebo lekárske smernice, aj keď existuje veľa druhov predstihových smerníc. Predbežná lekárska smernica je dokument, ktorý obsahuje alebo uvádza vaše lekárske želania. Ak stratíte schopnosť robiť rozhodnutia alebo oznamovať svoje želania poskytovateľom zdravotnej starostlivosti, ako váš hlas budú slúžiť vaše predbežné lekárske smernice.

Predbežné smernice (takzvané, pretože ste ich vopred vypracovali) zahŕňajú také dokumenty, ako sú:

• Vôľa žiť. Dokument, v ktorom sa uvádza, ktoré druhy zdravotnej starostlivosti chcete odmietnuť alebo prijať.
• Proxy zdravotnej starostlivosti. Ďalším výrazom pre plnomocenstvo v oblasti zdravotnej starostlivosti je dokument, v ktorom sa uvádza, kto má právomoc robiť lekárske rozhodnutia za vás, ak by ste sa stali nespôsobilými..
• Objednávka bez resuscitácie (DNR). Dokument, ktorý vašim poskytovateľom zdravotnej starostlivosti hovorí, že si neželáte, aby ste dostali resuscitačnú liečbu, napríklad kardiopulmonálnu resuscitáciu (CPR), v prípade, že vaše srdce alebo pľúca prestanú fungovať..

Plánovanie dedičstva a predchádzanie dedičstvu

Nie je žiadnym prekvapením, že dedičské zákony môžu byť komplikované, ťažkopádne a potenciálne drahé. Keď zomriete a zanecháte pozostatok, vaši dedičia nemôžu získať svoje dedičstvo, kým nebude tento proces dedičstva dokončený.

Tento proces zahŕňa množstvo krokov, ktoré sa musia uskutočniť. Napríklad, ak ste zanechali nejaké dlhy, vaši veritelia musia mať možnosť podať pohľadávku s majetkom. Po podaní bude správca vašej nehnuteľnosti musieť na vyplatenie týchto dlhov použiť majetkové fondy skôr, ako môže rozdeliť dedičstvo..

Mnoho súčasných realitných plánov sa teda zameriava na vyňatie dedičstva z obrazu v čo najväčšej miere. Existuje mnoho spôsobov, ako to urobiť. Napríklad ľudia, ktorí správne vytvárajú a financujú živú dôveru, môžu účinne uskutočniť všetky (alebo takmer všetky) svoje hlavné dedičské prevody mimo procesu dedičstva. Medzi ďalšie nástroje na zmiernenie dedičstva môžu patriť celoživotné dary priateľom a rodine, využívanie splatných aktív pri úmrtí, ako sú životné poistenie, a využívanie spoločne vlastneného majetku..

Daňové a finančné plánovanie

O plánovaní nehnuteľností nemôžete hovoriť bez toho, aby ste hovorili o niektorých dôležitých otázkach finančného plánovania, napríklad o daniach. Ak zanecháte veľa peňazí alebo majetku, vždy existuje možnosť, že sa môžu uplatňovať dane z nehnuteľností. Dobrý finančný a realitný plán môže znížiť potenciálne daňové zaťaženie, ktoré môže vaša nehnuteľnosť jedného dňa čeliť. V niektorých situáciách vám správny plán umožňuje úplne vyhnúť sa dani z dedičstva a dane z dedičstva, čo vám umožňuje zachovať čo najväčšie množstvo svojho bohatstva na distribúciu podľa vášho želania..

Avšak, rovnako ako pri každej diskusii o daňových otázkach, je dôležité si uvedomiť, že súčasné daňové zákony sa môžu - a pravdepodobne sa budú - v budúcnosti meniť. To je jeden z mnohých dôvodov, prečo hovoriť s odborníkom na plánovanie nehnuteľností bude vždy lepšie, ako sa pokúšať vytvoriť plán sami.

Dane z nehnuteľností

Dane z nehnuteľností, ktoré sa často označujú ako „daň z úmrtia“, sú v bežnej populácii často nepochopené. Keď zomriete a zanecháte pozostatok, táto nehnuteľnosť má hodnotu určitého dolára. Daň z nehnuteľností je jednoducho daň z tejto hodnoty.

Daň z nehnuteľností je daň, ktorú už nikdy nebudete musieť platiť, pretože sa uplatňuje až po smrti. Ďalej to nie je daň, ktorú bude musieť zaplatiť vaša rodina alebo dedičia, pretože vaša nehnuteľnosť je zodpovedná za jej zaplatenie pred distribúciou majetku ako dedičstva. Upozorňujeme však, že ak je nehnuteľnosť bohatá na majetok, ale má nízku hotovosť, zaplatenie dane z nehnuteľností môže vyžadovať likvidáciu niektorých aktív, napríklad rodinného domu, na pokrytie vyúčtovania dane z nehnuteľností. Kedykoľvek musí nehnuteľnosť platiť dane z nehnuteľností, daň znižuje potenciálne dedičstvo.

Federálna vláda má daň z nehnuteľností, ale v súčasnosti sa na ňu nevzťahuje, pokiaľ nezanecháte pozostatok v hodnote viac ako 5 miliónov dolárov, ak ste slobodní, alebo viac ako 10 miliónov dolárov, ak ste manželia. Ak necháte nehnuteľnosť v hodnote menšej ako táto suma, vaša nehnuteľnosť nebude musieť platiť federálny daň z nehnuteľností jediný dolár.

Okrem federálnej dane z nehnuteľností malý počet štátov prijal aj vlastné dane z nehnuteľností na úrovni štátu. Tieto dane na úrovni štátu sa môžu vzťahovať na oveľa menšie majetky. Napríklad štát Illinois ukladá daň z nehnuteľností na akýkoľvek majetok v hodnote viac ako 4 milióny dolárov, zatiaľ čo daň z nehnuteľností v New Jersey sa vzťahuje na akýkoľvek majetok v hodnote 675 000 dolárov alebo viac. Vytvorenie plánu nehnuteľností, ktorý znižuje alebo vylučuje akékoľvek potenciálne stanovenie dane z nehnuteľností, môže byť nevyhnutné, ak chcete zachovať čo najviac svojich aktív, ktoré je možné použiť ako dedičstvo.

Dane z dedičstva

Ponechanie majetku je jedna vec, ale čo dedenie? Musíš zaplatiť nejaké peniaze, ak dostaneš dedičstvo?

Podobne ako dane z nehnuteľností, aj dane z dedičstva sa môžu uplatňovať na štátnej aj federálnej úrovni. Našťastie pre vás a vašu rodinu však neexistuje federálna daň z dedičstva a v súčasnosti ich má v knihách iba malý počet štátov..

Od apríla 2015 majú dane z dedičstva iba Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey a Pensylvánia, pričom sadzby sa pohybujú od 1% do 20% hodnoty prijatého dedičstva. Napríklad, ak by ste dostali dedičstvo 150 000 dolárov a žili by ste v štáte, ktorý uložil daň z dedičstva vo výške 5%, museli by ste štátu zaplatiť 7 500 dolárov ako daň.

Ochrana majetku

Ochrana aktív je proces štruktúrovania vášho majetku takým spôsobom, aby bol chránený pred tými, ktorí sa ho môžu pokúsiť prevziať. V podstate to znamená ochranu vašich peňazí pred možnými súdnymi spormi alebo pred veriteľmi, ktorí by sa mohli snažiť zaistiť vaše aktíva na uspokojenie akýchkoľvek dlhov, ktoré by ste mohli dlhovať.

Napríklad jedna z najjednoduchších stratégií na ochranu majetku spočíva v maximalizácii vášho ročného príspevku do IRA. Ak budete žalovaní a prehráte, veriteľ nemôže vziať prostriedky, ktoré máte na účte IRA, pretože takéto prostriedky sú zo zákona oslobodené od vymáhania. Plány ochrany majetku môžu zahŕňať vytvorenie jedného alebo viacerých trustov, využitie plánu Medicaid na ochranu vášho majetku pred často prehnanými výdavkami spojenými s opatrovateľským domom alebo zariadeniami na bývanie alebo inými nástrojmi, ktoré zodpovedajú špecifickým potrebám alebo okolnostiam.

Predchádzajúce prekážky plánovania nehnuteľností

Keď pochopíte základy toho, čo môže dedičský plán urobiť pre vás, váš majetok a vašu rodinu, malo by byť jasné, prečo je vytvorenie vlastného plánu také dôležité. Poznanie a konanie sú dve samostatné veci, najmä pokiaľ ide o plánovanie nehnuteľností. Pomerne často sa ľudia zdráhajú zaoberať sa problémami, ktoré sú úzko spojené s úmrtnosťou, alebo si nemyslia, že majú dosť starostí, čo by si vyžadovalo vypracovanie plánu..

Ak váhate so začatím vlastného plánu, je často najlepšie zamerať svoju pozornosť od seba a od vašej možnej smrti a myslieť namiesto svojich blízkych. Zvážte napríklad niektoré z nasledujúcich:

• Čo by sa stalo s vašimi rodinnými príslušníkmi a blízkymi, ak by ste ochoreli alebo zomreli?
• Kto sa bude starať o vaše malé deti, ak už nemôžete?
• A čo vaši miláčikovia??
• Aj keď nevlastníte veľa majetku, urobili ste niečo na ochranu ich potrieb?
• Dali ste im vedieť, čo chcete, ak sa vám niečo stane?

Ak sa rozhodnete, že plánovanie nehnuteľností je niečo, čo musíte urobiť, môžete podniknúť niekoľko krokov:

1. Uveďte zoznam svojich majetkov. Najprv si môžete zostaviť zoznam všetkých svojich majetkov vrátane svojich aktív a pasív. Keď sa pozriete na to, čo máte na jednom kuse papiera, môžete získať nejaké predstavy o tom, ako by ste mohli chcieť distribuovať tento majetok po smrti, alebo čo by ste mohli urobiť, aby ste chránili tento majetok, ak by ste sa stali nespôsobilými..
2. Diskutujte so svojou rodinou. Porozprávajte sa so svojou rodinou a blízkymi o svojich obavách, ako aj o ich obavách. Pochopenie toho, čo každý člen rodiny chce alebo očakáva v oblasti plánovania nehnuteľností, môže nielen zabrániť potenciálnym konfliktom neskôr, ale môže tiež slúžiť ako motivácia k tomu, aby ste vytvorili plán, ktorý chráni všetkých, ktorí sú pre vás dôležití..
3. Porozprávajte sa s právnym zástupcom pre plánovanie nehnuteľností. Pretože zákony týkajúce sa plánovania nehnuteľností sa výrazne líšia a sú také komplikované, je často najlepšou voľbou hovoriť so skúseným právnikom. Ak si nemyslíte, že si môžete dovoliť právnika, vždy sa môžete pred plánovaním schôdzky spýtať na ceny a poplatky. Ak sa po rozhovore s miestnym právnikom rozhodnete, že tento postup by bol stále príliš nákladný, môžete začať s tvorbou vlastného plánu pomocou zdrojov, ktoré sú k dispozícii online (napr. LegalZoom) alebo prostredníctvom rôznych spoločností..

Je dôležité zdôrazniť, že vytvorenie plánu je niečo, čo môže byť komplikované, nehovoriac o potenciálne mätúcom. Ak nemáte skúsenosti s plánovaním nehnuteľností, nemáte takmer žiadny spôsob, ako zistiť, ktoré nástroje môžu byť pre vás a vaše konkrétne okolnosti najlepšie. Hovoriť s odborníkom môže teraz stáť peniaze, ale ak to neurobíte, môže vás to stáť - alebo vašu rodinu - veľa viac peniaze neskôr.

Záverečné slovo

V absolútnom minime môže plán nehnuteľností objasniť vaše priania svojim blízkym a dať im pokoj pri vedomí, že robia to, čo by ste od nich chceli. Namiesto premýšľania o tom, aké sú vaše želania, bude mať vaša rodina k dispozícii váš plán. Pri pohľade z tohto hľadiska si veľa ľudí rýchlo uvedomí, aké dôležité je mať dokonca aj základný plán.

Už ste vypracovali plán nehnuteľností?