17 dôvodov, prečo by ste sa mali dostať z dlhov - výhody bezdlžnosti

Tieto konfliktné pocity odrážajú skutočnosť, že dlh môže byť dobrý aj zlý. Dobrý dlh je užitočným finančným nástrojom, ktorý vám pomôže robiť veci, ktoré z dlhodobého hľadiska zlepšia vaše financie - napríklad ísť na vysokú školu, kúpiť si dom alebo postaviť firmu. Naopak, zlý dlh, napríklad dlh z kreditnej karty, vás jednoducho váži úrokovými platbami, zatiaľ čo nerobí nič pre zvýšenie vášho príjmu. To vás zase robí závislejšími na pôžičkách, aby ste prešli mesiacom a uväznili vás v nekonečnom cykle dlhov..

Keď uviaznete v pasci dlhov, viaže vaše peniaze, takže nemôžete robiť všetky veci, ktoré by ste s nimi chceli robiť. Jeho účinky sú však oveľa viac ako len finančné. Neustály tlak na dlhy môže v priebehu času tiež poškodiť vašu prácu, zdravie a vzťahy. Oslobodenie od dlhu môže zlepšiť váš život takmer vo všetkých smeroch.

Finančné výhody

1. Viac voľného príjmu

Keď nesiete veľa dlhov, platby za tento dlh viažu veľký kus vášho príjmu. Predpokladajme napríklad, že máte 30-ročnú hypotéku na 200 000 dolárov s úrokom 4,5%. Platby z tejto hypotéky spotrebujú každý mesiac 1 013 dolárov z vášho príjmu - a takmer polovica z toho pôjde na úroky, a nie na budovanie vlastného kapitálu v dome..

Ak nájdete spôsob, ako splatiť tento dlh skoro, zrazu budete mať každý mesiac k dispozícii viac ako 1 000 dolárov navyše. To je viac ako 12 000 dolárov ročne, ktoré by ste mohli minúť za všetky veci, na ktorých vám záleží. Dalo by sa dopracovať k tomu prerobeniu kuchyne, o ktorom ste vždy snívali, venovať viac peňazí svojmu obľúbenému koníčku, alebo ísť každý rok na báječnú dovolenku.

2. Predčasný odchod do dôchodku

Ďalšou vecou, ​​ktorá súvisí s peniazmi, ktoré ušetríte splácaním svojho dlhu, je vloženie do investícií. Ak práve teraz nevkladáte dostatok prostriedkov na svoje dôchodkové účty, táto dodatočná hotovosť by mohla znamenať rozdiel medzi odchodom do dôchodku vo veku 65 rokov alebo prepracovaním zlatých rokov. A ak už maximalizujete svoje dôchodkové príspevky, vloženie peňazí do iných investícií vám môže pomôcť dosiahnuť finančnú nezávislosť a byť schopní prestať pracovať ešte skôr..

3. Menšie riziko

Jednou z najhorších vecí na dlhu je riziko, ktoré prináša do vášho života. Ak už máte dlhy a nemáte žiadne núdzové úspory, na ktoré by ste sa mohli vrátiť, ste vždy len jednou finančnou ranou od katastrofy. Strata zamestnania alebo veľká zdravotná kríza by vás mohli zbaviť schopnosti splácať svoj dlh, čo by mohlo mať za následok:

• Neustále hovory od inkasných agentúr
• Byť žalovaný za neplatenie a prípadne si nechať ozdobiť svoju mzdu
• Nechajte svoje auto odložiť
• Strata domu kvôli vylúčeniu alebo vysťahovaniu, pretože nemôžete platiť nájom
• bankrot

Bez dlhu tieto riziká odstraňuje. Poskytuje vášmu rozpočtu priestor na dýchanie, takže sa nemusíte starať o jednu nešťastnú udalosť, ktorá ničí váš finančný a osobný život.

4. Lepšie kreditné skóre

Nesenie veľkého dlhu skutočne váži váš úverový rating. Čím bližšie sú vaše kreditné karty a pôžičky k limitu, tým nižšie bude vaše skóre. Zlé úverové skóre vás môže stáť tisíce dolárov ročne vo vyšších úrokových sadzbách, čo sťažuje únik z dlhovej pasce.

Druhou stránkou je, že keď splácate svoj dlh, vaše kreditné skóre sa zlepší. To zase môže ponúknuť širokú škálu potenciálnych výhod:

• Lepšie úrokové sadzby z budúcich pôžičiek
• Nižšie poistné
• Lepšia šanca na pristátie vo vašom vysnívanom zamestnaní, pretože zamestnávatelia často kontrolujú kreditné skóre, aby zistili, či je potenciálny zamestnanec spoľahlivý
• Lepšia šanca na nájdenie bytu, pretože majitelia niekedy robia to isté
• Lepšie ponuky služieb mobilných telefónov

5. Lepšie vyhliadky na zamestnanie

Dlh vás môže tiež zadržať v práci. Starosti s peniazmi vás môžu udržať v noci, vďaka čomu vás nasledujúci deň omnoho menej produktívne.

Ak ste dosiahli bod, v ktorom sa musíte zaoberať kolektormi dlhov, problém je ešte horší. Pravdepodobne vás zavolajú do kancelárie, prerušia prácu a znížia vašu produktivitu. Zberatelia pohľadávok môžu dokonca kontaktovať vášho zamestnávateľa priamo v snahe nájsť vás - trápna situácia, ktorá môže napätie vo vašom vzťahu so šéfom..

Naopak, splatenie vášho dlhu robí vašu prácu uspokojujúcejšou. Cítite sa omnoho viac motivovaní k tvrdejšej práci, keď sa snažíte udržať peniaze, ktoré zarobíte, namiesto toho, aby ste ich všetky míňali na splácanie dlhov. A ak ste uviazli v práci, ktorú nenávidíte, pretože ste potrebovali peniaze na zaplatenie tých účtov za kreditné karty, vyplatenie dlhu vás oslobodí hľadať nové zamestnanie, ktoré je viac prospešné.

Duševné výhody

6. Menej stresu

Život s dlhom je hlavným zdrojom stresu. Neustále sa obávate, ako budete platiť všetky účty a čo by sa mohlo stať, keby ste stratili prácu. Neustály tlak, ktorý musíte vynaložiť na splatenie dlhu, a zároveň pocit viny za výdavky na najmenšie potešenie, vás rozdrví.

Štúdia z roku 2013 na Severozápadnej univerzite zistila, že mladí dospelí (vo veku 24 až 32 rokov) s vysokou úrovňou dlhu uvádzajú celkovú hladinu stresu asi o 12% vyššiu ako je priemer. Iné štúdie zistili ešte silnejšie účinky. Napríklad v Inventári životných udalostí z roku 2001, ktorý vytvorila Spoločnosť pre pracovné lekárstvo, ktorý zaradil 100 životných udalostí na základe toho, aké stresujúce sú, piate miesto „dostať sa do dlhu nad rámec spôsobov splácania“. Bolo hodnotené ako stresujúce ako strata zamestnania, rozvod alebo dočasný bezdomovectvo.

Zbaviť sa dlhu je ako zdvihnúť obrovskú váhu z hrude. Už sa necítite v pasci, akoby ste neustále behali v škrečkovom kolese. Môžete ľahšie spať. A s vašimi myšlienkami, ktoré už nie sú uzamknuté do neustálej starosti o peniaze, môžete venovať viac energie práci, rodine, priateľom a zábavám, ktoré vás baví..

7. Lepšie duševné zdravie

Stres nie je jediným mentálnym problémom, ktorý súvisí s dlhom. V severozápadnej štúdii sa zistilo, že ľudia s veľkým dlhom boli o 13% pravdepodobnejšími ako priemerné osoby, ktorí hlásia príznaky depresie. Štúdia z roku 2014 uverejnená v časopise Gerontlogy: Series B zistila podobný účinok pre dospelých nad 50 rokov. V tejto skupine mali „nezabezpečené dlhy“ (tj dlhy, ktoré nie sú kryté aktívami, ako napríklad dom alebo auto), silná väzba na depresívne symptómy - a čím vyššia je výška dlhu, tým horšie by pravdepodobne boli.

Najdokonalejší dlh môže dokonca viesť k samovražedným tendenciám. Príbeh Huffington Post z roku 2012 uvádza, že ľudia, ktorí zápasia s drvivou dlhovou študentskou pôžičkou, často zápasia s myšlienkami na samovraždu a pár z nich si vzalo životy.

Štastnou stránkou tohto je, že bez dlhov zlepšuje vaše duševné zdravie. Je menej pravdepodobné, že budete trpieť úzkosťou alebo depresiou a väčšou pravdepodobnosťou budete spokojní so svojím životom ako celkom. Štúdia z roku 2014 na Purdue University zistila, že nižšie úrovne zadlženosti zohrávajú takmer rovnako veľkú úlohu ako vyššie príjmy v celkovej miere šťastia ľudí. Je to skvelý pocit vedieť, že vlastníte auto alebo dom zadarmo a zreteľne a nikto ho od vás nemôže vziať.

8. Vyššia sebaúcta

Byť v dlhu môže jesť podľa sebaúcty. Psychológovia a experti na dlhy, s ktorými spoločnosť Fox Business viedla rozhovory, tvrdia, že ľudia s dlhmi často vychádzajú z cesty, aby vytvorili život, ktorý vyzerá navonok dokonale dokonale - krásny dom, nové autá, pekné oblečenie - pretože nechcú, aby o ňom niekto vedel ich skutočnú finančnú situáciu. Všetky tieto veci samozrejme stoja peniaze, čo len zhoršuje ich finančnú situáciu a zvyšuje pocit hanby.

Naopak, splatenie dlhu môže zvýšiť vašu sebadôveru ako mágia. V článku Fox Business sa jedna žena týka príbehu, že si prvýkrát kúpi nové auto po zaplatení dlhu vo výške 120 000 dolárov. Keď predavač áut vykonal kontrolu kreditu, jej počiatočná reakcia bola panika - nasledovala rýchlo nadšená reakcia, keď si uvedomila, že prvýkrát by boli výsledky skutočne dobré. Toto vzrušenie často spôsobuje, že ľudia túži zdieľať príbehy o úteku pred dlhom, pretože sa snažili skryť dlh, zatiaľ čo ho mali..

9. Lepšia kognitívna funkcia

Dlh nie je len emocionálny problém. V skutočnosti to môže narušiť vašu kognitívnu funkciu - vašu schopnosť myslieť a uvažovať. Meta-štúdia z roku 2017 publikovaná v Frontiers in Psychology poukazuje na početné štúdie, ktoré ukazujú, že prežívanie chudoby - v reálnom živote, ako aj v laboratórnych podmienkach - zhoršilo rozsah pozornosti ľudí, pracovnú pamäť a sebakontrolu.

To je problém, ktorý sa živí sám o sebe. Slabšia kognitívna funkcia vás môže zhoršiť pri prijímaní finančných rozhodnutí, čo môže zhoršiť problémy s zadlžením. Dokument Frontiers in Psychology ukázal, že finančne zdôraznení ľudia si v budúcnosti pravdepodobne vyberú malé zisky oproti oveľa väčším. Boli tiež menej skúsení pri hodnotení rizík. Boli menej ochotní riskovať, čo by mohlo viesť k dlhodobým ziskom, ešte ochotnejší riskovať, čo by mohlo viesť k dlhodobým stratám.

Štúdie našťastie tiež ukazujú, že splatenie dlhu tieto problémy zvráti. Štúdia z roku 2017 na Národnej univerzite v Singapure ponúkla rodinám s vysokým dlhom veľký kus peňazí - čo zodpovedá príjmu v trvaní niekoľkých mesiacov - na ich zaplatenie. Zistilo sa, že keď účastníci znížili svoj dlh, ich kognitívna funkcia sa výrazne zvýšila. Cítili sa tiež menej znepokojení a stali sa lepšími tvorcami rozhodnutí.

Fyzické výhody

10. Menej chorôb

Stres stresu môže spôsobiť poškodenie vášho tela i mysle. Rovnaká štúdia severozápadnej univerzity, ktorá spájala dlh s úzkosťou a depresiou, tiež zistila, že ľudia s vyššou úrovňou dlhu hlásia celkovo horšie fyzické zdravie.

Dlh môže poškodiť vaše zdravie rôznymi spôsobmi. Podľa psychológa Carole Stovallovej, jedného z odborníkov, s ktorými sa v článku Fox Business viedli rozhovory, môže byť stres spúšťačom srdcových chorôb, alergií, gastrointestinálnych problémov a cukrovky. Vyplýva to z prieskumu Associated Press (AP) a AOL Health z roku 2008, ktorý ukazuje, že ľudia s vysokou úrovňou stresu spojeného s dlhmi sú viac ako trikrát pravdepodobnejšími vredmi a inými problémami so zažívacím traktom ako ľudia s nižším stresom. Sú tiež dvakrát pravdepodobnejšie, že majú problémy so srdcom, vrátane arytmií a infarktov.

Chronický stres môže tiež potlačiť váš imunitný systém, čím vás vystavuje väčšiemu riziku infekčných chorôb, ako je prechladnutie. Okrem toho vás starosti s peniazmi môžu udržať v noci hore hore a ďalej poškodiť vašu schopnosť bojovať s chorobami. Štúdia AP zistila, že ľudia s vysokým zadlženým stresom mali viac ako dvojnásobnú pravdepodobnosť výskytu nespavosti alebo iných porúch spánku.

Ak splatíte dlh, môžete sa okamžite cítiť lepšie - fyzicky aj psychicky. Tieto nepríjemné bolesti hlavy a žalúdka sa zmiernia. A s lepším spánkom a lepšou imunitou je väčšia pravdepodobnosť, že uniknete tomuto škaredému vírusu, ktorý sa šíri v kancelárii.

11. Nízky krvný tlak

Príliš veľké zadlženie môže skutočne zvýšiť váš krvný tlak. V severozápadnej štúdii ľudia s vyšším dlhom vykázali 1,3% -ný nárast diastolického krvného tlaku v porovnaní s priemerom. To nemusí znieť ako veľa, ale stačí to, aby to skutočne zmenilo vaše zdravie. Zvýšenie krvného tlaku iba o dva body zvyšuje riziko hypertenzie (nebezpečne vysoký krvný tlak) o 17% a riziko mozgovej príhody o 15%.

To znamená, že splatenie vášho dlhu by mohlo urobiť viac, ako by ste sa cítili lepšie; mohlo by to skutočne zachrániť váš život. Správa Federálnej rezervnej banky v Atlante z roku 2016 o vplyve dlhu na úmrtnosť zistila, že so zlepšením úverového ratingu ľudí sa zvýšilo aj riziko ich úmrtnosti. Zvýšenie kreditného rizika o 100 bodov (ekvivalent spoločnosti Equifax k skóre FICO) znížilo celkové riziko úmrtia o 4,38%.

12. Menej bolesti

Niektoré štúdie naznačujú, že dlh môže dokonca spôsobiť fyzickú bolesť. Prieskum AP v roku 2008 zistil, že migrénami trpelo 44% všetkých ľudí s vysokým stupňom zadĺženia v porovnaní s iba 15% ľudí s nižším zadĺžením. Takisto častejšie trpeli bolesťou chrbta a celkovým svalovým napätím. Ďalšia štúdia uverejnená v Psychologickej vede v roku 2016 zistila, že ľudia s vysokou úrovňou „ekonomickej neistoty“ častejšie kupujú lieky proti bolesti proti mimoburzám..

Vedci zistili, že dokonca premýšľanie o finančnej neistote môže zvýšiť úroveň bolesti ľudí. Subjekty, ktoré museli vo svojom živote premýšľať o finančne nestabilnom čase, hlásili takmer dvakrát toľko fyzickej bolesti ako tí, ktorí uvažovali o finančne bezpečnom období. A keďže čím menej dlhu máte, tým menej času musíte premýšľať, je preto rozumné, že splatenie dlhu pomôže zmierniť tieto bolesti.

13. Lepšia preventívna starostlivosť

Väčšina zdravotných problémov spôsobených dlhom nejakým spôsobom súvisí so stresom. Existuje však jeden problém súvisiaci s dlhom, ktorý je jednoducho záležitosťou dolárov a zmyslu: nie je schopný navštíviť svojho lekára dosť často.

Štúdia z roku 2013 v časopise Journal of Health and Social Behaviour zistila, že ľudia, ktorí majú vysokú úroveň dlhu na kreditnej karte alebo lekárskeho dlhu, mali menšiu pravdepodobnosť, že pravidelne navštívia lekára alebo zubného lekára. Aj keď boli chorí, títo ľudia často vynechali návštevy lekára, pretože si nemohli dovoliť účty. (Na druhej strane, ľudia s „dobrým dlhom“, ako sú pôžičky na bývanie a autá, sa viac nevyvarovali návštevám lekárov.)

Toto je posledný spôsob, ako splatiť svoj dlh, čo môže zlepšiť vaše zdravie: Vždy si môžete dovoliť navštíviť lekára, keď ho potrebujete.

Dávky vo vzťahu

14. Lepšie vzťahy

Dlh vyvoláva veľa negatívnych emócií, ako sú úzkosť a depresia, strach a hnev. Tieto pocity majú tendenciu preniknúť do vašich vzťahov s ostatnými v práci aj doma. Ak sa obávate, ako platiť účty, je väčšia pravdepodobnosť, že na svojho manžela / manželku zaskočíte, alebo budete v práci skľúčení so svojimi kolegami. Na svojho šéfa sa naštvete, že vám neplatí dosť a cítite sa rozhorčene, keď vám vaši priatelia povedia o svojej dovolenke, pretože si nemôžete dovoliť jedného sami.

Zbavenie sa dlhu z vás urobí šťastnejšiu osobu a vďaka tomu sa vaše vzťahy zlepšia. S manželkou / manželkou, vašimi deťmi, priateľmi a spolupracovníkmi budete trpezlivejší. Dokonca aj noví ľudia, ktorých stretnete, vás budú mať viac radi, keď nebudete mať vždy zlú náladu kvôli dlhovému stresu.

15. Silnejšie manželstvo

Problémy s peniazmi, vrátane dlhov, vždy zaťažujú manželstvo. Aj keď obaja partneri vnímajú dlh ako problém a pracujú na jeho odstránení, stres, ktorý spôsobuje, spôsobuje, že sa navzájom podráždia. Môže ich tiež fyzicky ovplyvniť a vysať energiu zo sexuálneho života.

Keď však jeden z manželov tvrdo pracuje na splatení dlhu, zatiaľ čo druhý neustále míňa výdavky, je to situácia, ktorá musí viesť k bojom o peniaze - jeden z najväčších zdrojov napätia v manželstve. Inštitút pre finančné analýzy rozvodu uvádza, že finančné problémy sú treťou najbežnejšou príčinou rozvodu, hneď po základnej nekompatibilite a nevere..

Dobrou správou je, že keď budete spoločne riešiť tieto problémy, vaše manželstvo sa nakoniec môže stať silnejším. Proces splácania vášho dlhu vás núti komunikovať lepšie a skúsenosti zo spoločného prežívania krízy vytvoria silnejšie puto medzi vami..

16. Byť lepším rodičom

Vyplatenie dlhu vám môže urobiť lepšieho rodiča niekoľkými rôznymi spôsobmi. Po prvé, uvoľní sa príjem, ktorý môžete venovať lepšej starostlivosti o vaše deti. Ak váš syn potrebuje traky alebo ak sa vaša dcéra chce venovať športu, nebudete panikáriť nad tým, odkiaľ peniaze pochádzajú. A môžete si tiež dovoliť šetriť budúcnosť vašich detí - napríklad investovaním do ich vysokoškolského vzdelávania.

Stať sa bez dlhov tiež zlepší váš emocionálny stav. Oslobodenie od dlhu vám spríjemní pobyt a dá vám viac energie na to, aby ste sa venovali hraniu značky alebo pomáhali s domácimi úlohami. A pretože splatenie dlhu posilňuje váš vzťah s vaším partnerom / manželkou, vytvorí pre vaše deti lepšie domáce prostredie.

Nakoniec vám proces splácania dlhu zlepší výučbu vašich detí o peniazoch. Svojim deťom môžete pomôcť poučiť sa zo svojich chýb tým, že ich naučíte, ako sa vyhnúť dlhu vo vlastnom živote.

17. Schopnosť pomáhať druhým

Vymanenie sa z dlhu má ešte jednu veľkú výhodu: umožňuje vám pomáhať ostatným, keď ich potrebujú. Napríklad môžete požičať peniaze priateľom alebo členom rodiny, ktorí ich potrebujú, aby prešli ťažkým obdobím. Ak zápasia s dlhom, môžete im tiež dať úžitok zo svojej skúsenosti, aby ste im pomohli zistiť, ako sa dostať von. Zdieľanie vášho príbehu o úspechu môže inšpirovať ostatných a poskytnúť im podporu, ktorú potrebujú na riešenie svojich vlastných finančných problémov.

Okrem pomoci ľuďom, ktorých poznáte, vám bez dlhov umožňuje dať peniaze na charitu. Ekonómovia šťastia zistili, že míňanie peňazí na pomoc druhým je jednou z najcennejších vecí, ktoré s nimi môžete robiť. Je to skvelý pocit vedieť, že vaše peniaze pomáhajú urobiť svet lepším.

Záverečné slovo

Poznať výhody bezdlžnosti je jedna vec, ale v skutočnosti je len to, ako to urobiť. Našťastie existuje veľa zdrojov, ktoré môžu pomôcť. Začnite tým, že pomocou kalkulačky splátok dlhov, napríklad kalkulačky v Credit Karma, vyrovnáte svoje dlhy a nastavíte časový harmonogram ich splácania. Potom vytvorte rozpočet domácnosti, ktorý každý mesiac vyhradí určitú sumu, ktorá sa má vyplatiť na splatenie vášho dlhu - a urobte z neho prvú faktúru, ktorú platíte každý mesiac, predtým, ako začnete míňať čokoľvek iné.

Ďalej sa pozrite na spôsoby, ako môžete urýchliť návratnosť svojho dlhu. Zvážte vločkovanie dlhu, ktoré zahŕňa hľadanie malých dodatočných súm hotovosti, ktoré sa každý mesiac vložia do vášho dlhu. Ak máte viac dlhov, pozrite sa na výhody pôžičky na konsolidáciu dlhov, aby ste znížili svoj záujem a zjednodušili platby. Porovnajte tiež lavínovú metódu dlhu a metódu snehovej gule, ktoré hodia všetky vaše peniaze navyše na jeden dlh naraz, aby ste ich splatili čo najrýchlejšie..

Ak ste skutočne v zúfalstve s dlhom, skúste vyhľadať pomoc zvonku. Uvidíte, či môžete rokovať so svojimi veriteľmi o znížení zostatku, ktorý im dlhujete. Zvážte konzultáciu s úverovým poradcom o vytvorení plánu riadenia dlhu, aby ste svoje dlhy splatili v pevne stanovenom časovom rámci a vyhli sa novým. Urobte čokoľvek, aby ste dostali tento dlh zo svojho života, aby ste mohli znova začať žiť naplno.

Máte príbeh, o ktorom by ste sa mohli podeliť o tom, ako žiť s dlhom alebo bez dlhu?