Ako získať peniaze na začatie podnikania - 8 možností financovania počiatočného financovania

Šance na úspech sú dlhé. Iba asi polovica nových podnikov prežije päť rokov a iba tretina zostane v prevádzke aj po 10 rokoch. Napriek tomu sa malé percento zrelí na stabilné malé a stredné podniky, zatiaľ čo mikroskopická frakcia sa stáva legendou - napríklad Apple alebo Hewlett-Packard, spoločnosti narodené v garážach, ktoré nakoniec vystúpili na najvyššie pozície amerického podnikania..

Predtým, ako bude mať vaša firma nádej, že sa stane legendou (alebo dokonca ziskovou), musíte nájsť spôsob, ako financovať jej vznik. SBA uvádza, že v roku 2009 odhadovala nadácia Ewing Marion Kauffmann Foundation priemerné náklady na založenie novej malej firmy v USA na približne 30 000 dolárov. Ak chcete odhadnúť, čo bude stáť začatie podnikania, pozrite si online kalkulačku nákladov na spustenie, ako je kalkulačka, ktorú poskytuje spoločnosť Entrepreneur.com. Aj keď sa ich počet môže zdať šokujúco vysoký, dnešní podnikatelia majú pri financovaní začínajúcich firiem širokú škálu možností.

Spôsoby, ako získať peniaze na nové podnikanie

1. Samofinancovanie

Aj keď samofinancovanie vášho startupu môže byť relatívne ľahké, prichádza s veľkou nevýhodou: ak sa podnik nevykĺzne, ste úplne na háku. Stále to môže byť atraktívna možnosť a ak ste schopní získať potrebné finančné prostriedky z vlastných rezerv, existuje mnoho spôsobov, ako to dosiahnuť..

Klepnite na položku Osobné úspory
Poklepaním na svoju vlastnú prasiatko je najjednoduchší spôsob, ako financovať malú firmu. Či už peniaze pochádzajú z vášho bežného účtu, rodinného dedičstva alebo z prostriedkov umiestnených na starom účte na peňažnom trhu, použitie vlastnej hotovosti nie je len populárne, ale tiež demonštruje záväzok vlastníka firmy voči iným potenciálnym investorom, čo môže v konečnom dôsledku pomôcť získať ďalšie finančné prostriedky. od tretích strán.

Predajte osobný majetok
Možno vlastníte nehnuteľnosť, akcie, dlhopisy alebo cenné rodinné dedičstvo, ktoré ste ochotní predať, aby ste získali peniaze na financovanie svojho podnikania. Predaj aktív za hotovosť je osvedčený spôsob získavania peňazí, ale môže dôjsť k daňovým dôsledkom spojeným s predajom určitých aktív, najmä nehnuteľností a akcií. Nezabudnite to vziať do úvahy skôr, ako začnete klesať; v opačnom prípade by ste mohli čeliť neočakávanej dani z kapitálových výnosov z IRS.

Vezmite na bočný koncert
Môžete začať vedľajší koncert a použiť peniaze, ktoré zarobíte pre svoj nový obchodný zámer. Mohol by si prihlásiť sa s Turom a začnite zdieľať svoje auto. Alebo by ste sa mohli stať ovládačom doručovania DoorDash. Zatiaľ čo väčšina vedľajších koncertov nebude financovať vaše podnikanie okamžite, príjem, ktorý zarobíte, sa môže rýchlo zvýšiť.

Použite kreditné karty
Kreditné karty môžu poskytnúť rýchly a jednoduchý spôsob financovania nákupu vecí potrebných na začatie podnikania. Je však dôležité pamätať na to, že kreditné karty sa dodávajú aj so statnými úrokovými mierami pre zostatky, ktoré zostávajú nesplatené na konci mesiaca. Od apríla 2015 sa úrokové sadzby na nezabezpečené kreditné karty pohybujú od približne 13% do 22% pre tých, ktorí majú spravodlivé až dobré kreditné skóre. Ak vám však platba chýba, táto sadzba sa môže priblížiť až o 29%.

Môže byť ťažké udržať krok s platbami v mesiacoch predtým, ako vaše podnikanie vygeneruje dostatok príjmov na to, aby ste začali splácať dlh. Ak máte v pláne používať kreditné karty na financovanie založenia vašej malej firmy, najlepšie je použiť karty, ktoré ponúkajú odmeny alebo programy vrátenia peňazí na obchodné nákupy. Tiež, ak plánujete požičať si peniaze na krátke obdobie - 18 mesiacov alebo menej - hľadajte kreditné karty s nízkou alebo 0% úvodnou ročnou úrokovou sadzbou (APR).

Požičajte si proti svojmu domovu
Ak vlastníte dom, môžete si požičať proti majetku v nehnuteľnosti. Úverové linky vlastného kapitálu (HELOCs) od niekoho, ako je Figure.com, a pôžičky na vlastný kapitál (HELs) sú populárne spôsoby, ako získať prístup k hodnote vášho domu. Od finančnej krízy však veritelia výrazne sprísnili obmedzenia týkajúce sa týchto pôžičiek a úverových liniek.

Mnohí veritelia požadujú, aby si dlžníci ponechali aspoň 20% majetkový podiel v domácnosti - rozdiel medzi jeho hodnotou a prípadnými hypotékami alebo pôžičkami, ktoré ešte dlhuje nehnuteľnosť - po transakcia je dokončená. Povedzme napríklad, že ste chceli vziať pôžičku vo výške 30 000 dolárov oproti domu v hodnote 300 000 dolárov. Aby ste si po novej pôžičke mohli v domácnosti ponechať aspoň 20% majetkový podiel (60 000 dolárov), celkový dlh po pôžičke v dome by musel byť nižší ako 240 000 dolárov; odpočítanie pôžičky vo výške 30 000 dolárov od 240 000 dolárov znamená, že existujúca hypotéka v dome - pred pôžičkou - nemôže byť vyššia ako 210 000 dolárov.

S HEL si požičiavate pevnú sumu s definovanými termínmi splatnosti za pevnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu. Za HELs sa zvyčajne účtujú poplatky za zatvorenie.

Na druhej strane vám HELOC umožňuje požičiavať si až do stanovenej sumy podľa potreby, pričom platíte úrok iba z skutočne požičanej sumy. HELOC zvyčajne nemajú uzatváracie poplatky, hoci úrokové sadzby zostávajú spravidla nastaviteľné počas stanoveného obdobia po výbere peňazí.

Vyberte si bankový úver
Ak vás úrokové sadzby kreditnej karty vydesia a nevlastníte dom, môžete sa pokúsiť presvedčiť banku, aby vám požičala peniaze na začatie podnikania. Osobné bankové pôžičky majú v porovnaní s kreditnými kartami nižšie úrokové sadzby - v súčasnosti medzi 6% a 13% v závislosti od vašej kreditnej histórie.

Môže byť však ťažšie ich získať bez zabezpečenia (napríklad nehnuteľnosť alebo vyplatený automobil) na zabezpečenie úveru. Ak nemáte kolaterál, alebo ak vaše kreditné skóre nie je príliš vysoké, môžete zvýšiť svoje šance na získanie bankovej pôžičky nájdením spolupodpisovateľa, niekoho s dobrým úverom, ktorý súhlasí s tým, že bude zodpovedný za tento dlh, ak ho nastavíte ako predvolené.

Ak tradičná banka nie je to, čo hľadáte, môžete získať osobnú pôžičku od veriteľa, ako je SoFi. SoFi ponúka osobné pôžičky bez akýchkoľvek poplatkov. Väčšina spoločností bude účtovať poplatok za pôvod, nie však SoFi. Platíte len úroky z pôžičky a môžete si vybrať splátkové obdobia 2 až 7 rokov.

Hotovosť na dôchodkových účtoch
Aj keď prostriedky vo vašej IRA alebo 401k môžu vyzerať ako lákavý zdroj hotovosti, za predčasné výbery môžu existovať veľmi striktné pokuty. Niektorí finanční poradcovia však propagujú plán, ktorý tvrdí, že umožňuje jednotlivcom, ktorí plánujú založiť nové podnikanie, potenciálne vyhnúť sa týmto sankciám.

Údajne sa to dá dosiahnuť presunutím finančných prostriedkov z existujúceho plánu 401 tis. Na nový plán 401 tis. Vytvorený spoločnosťou C. Majiteľ novej spoločnosti môže potom investovať 401 000 fondov do akcií spoločnosti, čím uvoľní peniaze, ktoré sa použijú na financovanie podnikania. Známe ako ROBS (prechod na začatie podnikania), tieto plány sú populárno propagované online, najmä tými, ktoré spájajú príležitosti na franšízing..

Hoci IRS nevyhlásil plány ROBS za nezákonné podľa daňových zákonov USA, úradníci IRS tvrdia, že často nedodržiavajú iné daňové pravidlá, vrátane zákona o bezpečnosti príjmu z dôchodku zamestnancov (ERISA). Vytvorenie plne kompatibilného plánu ROBS môže byť komplikované a nákladné a môže viesť k značným pokutám, ak IRS nesúhlasí s jeho úrovňou súladu. Plány ROBS zostávajú veľmi kontroverzné a mnoho finančných odborníkov ich považuje za mimoriadne riskantné a pravdepodobne provokujúce.

Alternatívou k plánom ROBS je získanie pôžičky oproti zostatku vášho 401 tis. Mnoho plánov 401 000 má nejakú formu pôžičky, ktorá vám umožňuje požičať si až 50% zostatku (zvyčajne až do výšky 50 000 USD). 401 tis. Pôžičiek sa musí splatiť do piatich rokov.

Upozorňujeme, že v čase pôžičky žiadne peniaze požičané od vášho 401 tis. Nezískavajú úroky spolu so zvyškom zostatku. Navyše, ak zmeškáte platbu (alebo ak nemôžete splácať pôžičku vôbec), budete zasiahnutí tvrdými pokutami. Vyraďovacie účty by sa mali považovať za zdroj počiatočného financovania iba vtedy, ak už boli vyskúšané všetky ostatné potenciálne zdroje.

2. Priatelia a rodina

Ak nemôžete klepnúť na svoju vlastnú prasiatko alebo ak vaše kreditné skóre nie je dosť dobré na to, aby ste presvedčili banku, aby vám požičala peniaze, vždy sa môžete obrátiť na ľudí, ktorí vás poznajú najlepšie. Členov rodiny a priateľov je možné presvedčiť ľahšie ako anonymní úradníci banky. Je tiež pravdepodobnejšie, že sa pozrú za zostatky na vašom bežnom účte a so skóre kreditu pri určovaní, či vám stojí za riziko predĺženia úveru. Okrem toho je menej pravdepodobné, že budú vyžadovať prísne podmienky splácania alebo vysoké úrokové sadzby - av prípade rodinných príslušníkov môžete úrokové sadzby úplne uniknúť..

Veľmi obľúbenou možnosťou sú pôžičky od osobného priateľa alebo člena rodiny. Prieskum Pepperdine University v roku 2015 v skutočnosti zistil, že 68% opýtaných malých podnikov využívalo financovanie od priateľov a rodiny vlastníkov..

Netreba dodávať, že pôžičky od priateľov a rodiny sú spojené s vlastným súborom rizík. Ak podnik zlyhá alebo ak splácanie pôžičky trvá oveľa dlhšie, ako sa predpokladalo, môžu vaše vzťahy utrpieť. Ak predvolíte kreditnú kartu alebo bankový úver, nemusíte sa posadiť na večeru vďakyvzdania s vedúcim úveru alebo spoločnosťou vydávajúcou kreditné karty. Ak nezaplatíte tete Sally, možno jej nikdy nebudete počuť koniec.

Len málo vecí môže skomplikovať priateľské alebo rodinné vzťahy, napríklad nedorozumenia týkajúce sa peňazí. Ak sa rozhodnete požičať si od blízkych, uistite sa, že máte jasne uvedené všetky podmienky pôžičiek. Zahŕňa to, koľko sa má požičať, výšku účtovaného úroku a časový rozvrh splácania.

3. Pôžičky pre správu malých podnikov (SBA)

Vytvorené Kongresom v roku 1953, SBA nepožičiava priamo malým podnikom. Namiesto toho ponúka SBA celý rad záručných programov pre pôžičky poskytované kvalifikovanými bankami, úverovými združeniami a neziskovými veriteľmi..

Napriek pretrvávajúcim účinkom hospodárskej krízy a recesie SBA tvrdí, že jej úverové programy prechádzajú „bezprecedentným rastom“. Podľa SBA vo fiškálnom roku 2014 počet 7 a) úverov poskytnutých malým podnikom vyskočil o 12% v porovnaní s predchádzajúcim rokom, zatiaľ čo dolárová hodnota týchto úverov sa oproti fiškálnemu roku 2013 zvýšila o 7,4%..

7 a) Úverový program
Tieto pôžičky sú veľmi bežným prostriedkom financovania malých podnikov a môžu sa použiť na založenie nového podniku alebo rozšírenie existujúceho podniku. Neexistuje minimálna výška pôžičky 7 (a), hoci SBA uvádza, že program nevráti pôžičku vo výške viac ako 5 miliónov dolárov.

SBA tvrdí, že v roku 2016 bola priemerná výška pôžičky 7 (a) asi 375 000 dolárov. V prípade pôžičiek do 150 000 dolárov môže SBA zaručiť maximálne 85% pôžičky; to predstavuje 75% v prípade pôžičiek nad 150 000 dolárov. V podmienkach splácania sa uvádza, že sa očakáva, že všetci vlastníci budúceho podnikania, ktorí majú najmenej 20% podiel v podniku, osobne zaručia splatenie pôžičky. Okrem toho podľa náčrtu použitia 7 (a) výnosov z pôžičiek, 7 (a) pôžičky nemôžu byť použité na splácanie delikventných daní, financovanie zmeny vlastníctva podniku, „refinancovanie existujúceho dlhu, keď je veriteľ v pozícii udržať si strata a SBA by túto stratu prevzal refinancovaním, “alebo splatil kapitálové investície do podnikania.

Podniky, ktoré majú nárok na pôžičku 7a), musia spĺňať normy SBA. Ak je jeden z partnerov v podnikaní - s 20% alebo väčším majetkovým podielom - „uväznený, na probáciu, na podmienečné prepustenie alebo bol obvinený zo spáchania trestného činu alebo trestného činu morálnej deprivácie“, SBA úver nevráti , Niet divu, že SBA tiež neposkytuje pôžičky podnikom, ktoré sa predtým vzdali akejkoľvek inej vládnej pôžičky.

Platia aj ďalšie obmedzenia. 7 a) pôžičky sa neposkytujú podnikom, ktoré požičiavajú peniaze (hoci záložne môžu byť niekedy kvalifikované), podnikmi so sídlom mimo USA, subjektmi, ktoré generujú viac ako tretinu výnosov z hazardných hier, podnikmi, ktoré „sa zaoberajú výučbou, inštruktážou , poradenstvo alebo indoktrinovanie náboženstva alebo náboženského vyznania “a spoločnosti„ zapojené do plánov distribúcie predaja pyramíd, kde primárny stimul účastníka je založený na predajoch realizovaných stále rastúcim počtom účastníkov. ““

V rámci zastrešenia 7 (a) sú tiež k dispozícii špecializované balíčky pôžičiek vrátane programu SBA Express, ktorý ponúka efektívny postup schvaľovania pôžičiek do 350 000 dolárov..

Úrokové sadzby pre pôžičky zo 7 (a) závisia od veriteľa, veľkosti úveru a úverovej histórie dlžníka. SBA však stanovuje limity maximálneho rozpätia, ktoré môže veriteľ pridať k základnej úrokovej sadzbe úveru. V prípade pôžičiek vyšších ako 50 000 USD, ktoré sú splatné do siedmich rokov alebo menej, je rozpätie obmedzené na 2,25%; v prípade pôžičiek nad 50 000 dolárov, ktoré dozrievajú za viac ako sedem rokov, to predstavuje 2,75%. Ak je súčasná hlavná sadzba 3,25%, pôžičky nad 50 000 dolárov, ktoré sú splatné do siedmich rokov, by mohli prísť s úrokovými mierami až 5,5%, zatiaľ čo pôžičky vyššie ako 50 000 dolárov, ktoré sú splatné za menej ako sedem rokov, môžu mať úrokové sadzby až 6%..

SBA umožňuje poskytovateľom pôžičiek účtovať vyššie rozpätie pre 7 (a) pôžičky nižšie ako 50 000 dolárov - medzi 3,25% a 4,75%, v závislosti od veľkosti úveru a jeho doby splatnosti. Pri súčasnej základnej úrokovej sadzbe môžu mať pôžičky do 25 000 dolárov úrokové sadzby až 7,5%, ak sú splatné menej ako sedem rokov, a až 8%, ak sú splatné viac ako sedem rokov. Pôžičky medzi 25 000 a 50 000 USD môžu mať úrokové sadzby až 6,5%, ak sú splatné menej ako sedem rokov, a až 7%, ak sú splatné viac ako sedem rokov..

Za pôžičky 7 (a) nižšie ako 150 000 dolárov sa neplatia žiadne poplatky. V prípade pôžičiek vyšších ako táto suma, ktoré sú splatné do jedného roka alebo menej, stanovila SBA poplatok vo výške 0,25% z časti pôžičky, ktorú zaručuje. Poplatok vo výške 3% je stanovený na podiel zaručený SBA na pôžičky vo výške od 150 000 do 700 000 USD, ktoré sú splatné viac ako jeden rok. Pri podobných pôžičkách nad 700 000 dolárov to stúpne na 3,5%. Tieto poplatky platí veriteľ, ale môžu byť zahrnuté do nákladov na vypožičanie dlžníka.

7 a) pôžičky sa splácajú v mesačných splátkach, ktoré zahŕňajú istinu aj úrok. Platby iba na úroky sú prípustné počas počiatočných a rozširovacích fáz podnikania, s výhradou dohody s veriteľom.

Kým pôžičky 7 a) podporené SBA sú obľúbeným nástrojom pre malé podniky, veritelia im oveľa pravdepodobnejšie ponúknu existujúce podniky, ktoré majú niekoľko rokov finančnej dokumentácie, aby preukázali svoju životaschopnosť..

mikroúvery
Program SBA Microloan, ponúkaný prostredníctvom určených neziskových sprostredkovateľských organizácií založených na komunite, poskytuje pôžičky až do výšky 50 000 dolárov na financovanie nákladov na začatie a rozširovanie malých podnikov. Mikropôžičky sa môžu použiť na financovanie nákupu vybavenia, spotrebného materiálu a inventára alebo ako prevádzkový kapitál podniku. Nesmie sa však použiť na splatenie existujúceho dlhu. SBA hovorí, že priemerný mikroúver je okolo 13 000 dolárov.

SBA vyžaduje, aby sa všetky mikroúvery splatili do šiestich rokov. Úrokové sadzby na mikroúvery sú dohodnuté medzi dlžníkom a veriteľom, ale zvyčajne klesajú medzi 8% a 13%.

Sprostredkovatelia pôžičiek zvyčajne majú osobitné požiadavky na mikropôžičky vrátane osobných záruk podnikateľa a určitej formy kolaterálu. Od dlžníkov sa tiež niekedy vyžaduje, aby sa zúčastnili obchodných školení, aby sa kvalifikovali pre mikroúver. Mikropôžičkoví veritelia v danej oblasti môžu byť identifikovaní na okresných úradoch SBA.

Mikropôžičky sú zvlášť atraktívne pre potenciálnych podnikateľov, ktorí majú slabé úverové skóre alebo málo aktív a bolo by inak nepravdepodobné, že by si zaistili tradičnú bankovú pôžičku alebo pôžičku 7 (a). Mnoho poskytovateľov mikroúverov sú komunitné organizácie, ktoré ponúkajú špecializované programy na pomoc podnikateľom v určitých podnikateľských kategóriách alebo demografických skupinách.

Viac informácií o pôžičkách SBA
Žiadosť o pôžičku SBA môže byť zastrašujúca. Ak je to po prvýkrát v procese, budete chcieť porozumieť tomu, ako tento proces funguje a čo sa od vás počas celého procesu očakáva. Obchodná komora má podrobného sprievodcu s desiatkami často kladených otázok; pred pokračovaním si ju prečítajte.

4. Rizikový kapitál (VC)

Spoločnosti rizikového kapitálu uskutočňujú priame investície do začínajúcich spoločností výmenou za majetkové podiely v podnikaní. Pretože väčšina spoločností rizikového kapitálu je partnerstvom, ktoré investuje pevné peniaze, bývajú vysoko selektívne a zvyčajne investujú iba do už založených podnikov, ktoré preukázali schopnosť vytvárať zisky. Spoločnosti VC investujú do podnikania s nádejou, že vyplatia svoj majetkový podiel, ak spoločnosť nakoniec drží počiatočnú verejnú ponuku (IPO) alebo sa predá väčšiemu existujúcemu podniku..

V rubrike „The Small Business Bible“, americká publicistka USA DNES Steven D. Strauss, poznamenáva, že konkurencia v oblasti financovania rizikového kapitálu je intenzívna. Jednotlivé spoločnosti rizikového kapitálu „môžu dostávať viac ako 1 000 návrhov ročne“ a zaujímajú sa najmä o podniky, ktoré vyžadujú investíciu najmenej 250 000 dolárov. Zvyčajne budú investovať iba do začínajúcich podnikov, ktoré majú potenciál na explozívny rast.

5. Angel Investors

Ak nemôžete získať dostatok hotovosti od banky alebo svojich vlastných aktív a nemáte bohatého strýka, vždy môžete hľadať bohatého nereguléra. Niektorí bohatí jednotlivci radi investujú do začínajúcich podnikov - často výmenou za majetkovú účasť v novom podnikaní. Títo investori sú známi ako investori anjelov. Anjelský investor bol zvyčajne úspešný v konkrétnom odvetví a hľadá nové príležitosti v rovnakom odvetví.

Anjelskí investori môžu nielen ponúknuť finančné prostriedky na rozbehnutie vášho podnikania, ale niektorí sú ochotní poskytnúť usmernenie na základe svojich vlastných skúseností. Môžu tiež využiť svoje existujúce kontakty v rámci odvetvia na otvorenie dverí pre vaše podnikanie.

Ako teda nájdete týchto anjelov? Môže to trvať nejaký výskum. Mnohí anjelskí investori uprednostňujú nízky profil a možno ich identifikovať iba na základe žiadosti od iných vlastníkov firiem alebo finančných poradcov. Iní anjeli sa pripojili k sieťam, čo potenciálnym startupom uľahčuje ich lokalizáciu.

Tu je niekoľko organizácií, ktoré môžu priviesť vaše podnikanie do kontaktu s anjelskými investormi, jednotlivo aj v skupinách:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Kruh investorov
• Golden Seeds LLC
• Skupina anjelov
• Hyde Park Angels
• Aliancia anjelov
• AngelList
• Angel Capital Association

Existuje mnoho spôsobov, ako osloviť investorov anjela, od oslovenia ich kancelárie, aby sa dohodli na stretnutí, až po chatovanie jedného na investičnej konferencii. Niektoré anjelské organizácie organizujú pravidelné konferencie a stretnutia zamerané na vytváranie kontaktov. Avšak skončíte stretnutie s potenciálnym anjelom, máte len obmedzený čas na vytvorenie silného dojmu a počíta sa každá sekunda.

Vo svojej knihe „Fail Fast or Win Big“ autor Bernhard Schroeder poznamenáva, že „anjelskí investori zvyčajne uzatvárajú iba jednu až tri obchody ročne a priemerne v rozmedzí od 25 000 do 100 000 dolárov.“ Hovorí, že títo anjeli sa môžu stretnúť s 15 až 20 potenciálnymi investičnými kandidátmi mesačne. Pravdepodobnosť, že zaujmete pozornosť anjela, nie je príliš vysoká, ale je stále lepšia ako šanca na získanie firmy rizikového kapitálu, ktorá by investovala do vášho začínajúceho podnikania..

Takže, ak chcete ísť cestou investora anjela, precvičte si svoje ihrisko, až kým ho nenapravíte umením. Čo najrýchlejšie je potrebné objasniť, prečo bude vaša služba alebo produkt hitom pre spotrebiteľov, prečo bude vaša firma vynikať na trhu, prečo ste tou správnou osobou na podnikanie a koľko návratnosti investícia, ktorú môže anjel očakávať. Toto sa niekedy nazýva „výška výťahu“, pretože čas, ktorý by mala trvať, nie je viac ako jazda výťahom - asi dve minúty alebo menej.

6. Crowdfunding

Podniky využívajú internet na predaj a predaj vecí od 90. rokov minulého storočia. V poslednom desaťročí sa však web stal novým zdrojom financovania.

Pomocou webových stránok typu crowdfunding, ako je Kickstarter, podnikateľom, umelcom, charitatívnym organizáciám a jednotlivcom, bolo možné zverejniť online žiadosti o peniaze. Napríklad v roku 2013 Hollywood scenárista a producent Rob Thomas použil Kickstarter na získanie 5,7 milióna dolárov na financovanie filmového projektu založeného na kultovom televíznom seriáli „Veronica Mars“. Viac ako 90 000 ľudí prisľúbilo malé sumy peňazí na uskutočnenie Thomasovho cieľa. Do roku 2015 Kickstarter čerpal prísľuby v celkovej výške viac ako 1,6 miliardy dolárov na viac ako 200 000 samostatných projektov, z ktorých bolo viac ako 81 000 úspešne financovaných.

Potenciálni podnikatelia, ktorí hľadajú financovanie na platforme crowdfunding, musia porozumieť pravidlám hry. Niektoré platformy crowdfundingu obsahujú prostriedky zhromaždené až do dosiahnutia stanoveného cieľa. Ak sa cieľ nedosiahne, prostriedky sa môžu darcom vrátiť. Platformy tiež znižujú získané peniaze - takto financujú svoje vlastné operácie.

Mnoho snáh o crowdfunding nie je úspešných. ArsTechnica uvádza, že úsilie spoločnosti Canonical v roku 2013 o získanie 32 miliónov dolárov na vývoj špičkových super smartfónov so systémom Android a Ubuntu Touch zlyhalo po získaní iba 12,8 milióna dolárov na stránke Indiegogo, populárnom crowdfundingovom webe. V dôsledku toho spoločnosť Canonical z tohto úsilia nedostala žiadne prostriedky.

Aby ste upútali pozornosť - a peniaze - individuálnych darcov, musíte mať dobrý príbeh, ktorý bude sprevádzať ihrisko. Podnik bude pravdepodobne musieť sľúbiť darcom niečo výmenou za svoje peniaze - bezplatné výhody, ako napríklad tričko alebo vzorový produkt, aby vyvolali nadšenie. Je dobré zdôrazniť svoj osobný záväzok k uvedeniu do prevádzky na ihrisku, zdôrazniť čas, úsilie a peniaze, ktoré ste sami investovali. Pomôže vám tiež často pridať video.

Medzi ďalšie populárne platformy crowdfunding patria:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Pôžičky typu „peer-to-peer“

Jednoducho povedané, pôžičky typu peer-to-peer (často označované ako P2P) znamenajú požičiavanie peňazí bez toho, aby ste prešli tradičnou bankou alebo investičnou spoločnosťou. V rámci P2P dlžník zverejní žiadosť o pôžičku na platforme P2P - napríklad Lending Club alebo Prosper - s uvedením požadovanej sumy a dôvodu úveru. Potenciálni investori preskúmajú žiadosť a súhlasia s tým, že požičiavajú rôzne sumy peňazí dlžníkovi až do požadovanej výšky. Akonáhle je pôžička financovaná, dlžník dostane celkovú požičanú sumu a potom spláca pôžičku späť prostredníctvom fixných mesačných platieb vyplatených platforme, ktorá potom vyplatí investorom na základe sumy, ktorú každý požičal.

Online veritelia vrátane platforiem P2P sa stávajú hlavným zdrojom financovania malých firiem. Štúdia Federálnych rezervných bánk v New Yorku, Atlante, Clevelande a Philadelphii zistila, že 20% opýtaných malých podnikov si požičalo od online veriteľa počas prvých šiestich mesiacov roku 2014. Miera schválenia týchto pôžičiek bola medzi poskytovateľmi online úverov vyššia v porovnaní s tradičné banky.

Aj keď pôžičky P2P majú výhody oproti tradičným bankovým pôžičkám - vrátane nižších úrokových sadzieb, menších poplatkov a väčšej flexibility - základy poskytovania pôžičiek stále platia. Dlžníci musia vyplniť žiadosť a poskytnúť finančné informácie, ktoré posúdi platforma P2P. Ak chcete získať pôžičku, musíte mať slušné kreditné skóre a váš kredit sa poškodí, ak na ňu nebudete platiť.

Podľa American Banker boli Lending Club a Prosper podporovaní významnými investormi v oblasti rizikového kapitálu. Medzi ďalšie populárne online platformy P2P patria Fundation, Funding Circle a QuarterSpot.

8. Inkubátory

Ak máte dobrý nápad na podnikanie, ale pri jeho uvedení do prevádzky potrebujete veľa pomoci (tak peniaze, ako aj pokyny), môže ísť o cestu obchodným inkubátorom - ak môžete svoju firmu spojiť do jedného.

Obchodné inkubátory sú presne to, čo názov napovedá: organizácia zameraná na poskytovanie služieb a podporu začínajúcim spoločnostiam. Podnikateľské inkubátory sú riadené spoločnosťami rizikového kapitálu, vládnymi agentúrami a univerzitami s cieľom rozvíjať nové podnikanie v ich počiatočných fázach poskytovaním marketingu, vytvárania sietí, infraštruktúry a finančnej pomoci..

Idealab je dobrým príkladom podnikateľského inkubátora. Spoločnosť IdeaLab bola založená v roku 1995 legendárnym spoluzakladateľom Pacific Investment Management Company (PIMCO) Bill Grossom. IdeaLab uviedla, že pomohla založiť 125 spoločností, z ktorých 40 pokračovalo vo vlastníctve IPO alebo ich získalo väčšie spoločnosti..

Ak sa chce potenciálny vlastník podniku zapojiť do programu inkubátora, musí absolvovať zdĺhavý proces žiadosti. Požiadavky sa medzi jednotlivými inkubátormi líšia, ale podnikateľ musí preukázať vysokú pravdepodobnosť úspechu pre podnik.

Súťaž o miesto v inkubátore môže byť veľmi náročná. Zoznam podnikateľských inkubátorov v USA je možné získať prostredníctvom asociácie National Business Incubator Association.

Záverečné slovo

Pokiaľ už nie ste milionárom, zloženie financovania na založenie nového podniku vyžaduje vážne plánovanie a úsilie. Starostlivý podnikateľ musí zvážiť výhody a nevýhody dostupných možností financovania a určiť, ktoré zdroje hotovosti poskytujú najväčšiu flexibilitu pri čo najnižších nákladoch..

Tieto možnosti však nemusíte obmedzovať. Mnohé malé podniky začínajú s peniazmi získanými z rôznych zdrojov. Aj keď pôjdete do významnej banky alebo pôžičky SBA, možno budete potrebovať ďalšie peniaze od priateľov a rodiny alebo od seba, aby sa váš štartovací sen splnil. A vždy sa vyskytnú neočakávané udalosti a výdavky. Nárast nových zdrojov financovania, ako je crowdfunding a vzájomné pôžičky typu peer-to-peer, našťastie znamená, že potenciálni majitelia malých podnikov majú teraz k dispozícii väčší rozsah možností financovania ako kedykoľvek predtým..

Ako budete financovať založenie vašej malej firmy?