Ako získať peniaze za zálohu na dom - 16 stratégií a tipov

Nie tak rýchlo. Kúpa domu je drahá ponuka - najväčšia investícia, akú väčšina rodín kedy urobila. Aj keď nemusíte kryť celú kúpnu cenu vopred, musíte pred príchodom do domu prísť so značnou hotovosťou..

Musíte sa obávať bežných nákladov na zatváranie, ako sú napríklad domáca inšpekcia, hodnotenie veriteľa a poistenie titulu. Dohromady tieto náklady nie sú na kýchanie - v závislosti od vašej situácie môžu dosahovať kdekoľvek od 3% do 6% z celkovej kúpnej ceny. Na trhoch kupujúcich by ste mohli mať šťastie, keď presvedčíte svojho predajcu, aby zaplatil niektoré náklady na zatvorenie, ale to nie je ani zďaleka zaručené.

Pre tip: Potrebujete pomoc pri hľadaní hypotekárneho veriteľa? s LendingTree za niekoľko minút dostanete ponuky od viacerých veriteľov. Každý z nich sa snaží získať vaše podnikanie.

Najväčšie zatváracie náklady všetkých

Väčšina riadkových položiek je malá zmena v porovnaní s najväčšími konečnými nákladmi zo všetkých: vaša záloha.

Aj keď je to splatné pri ukončení, záloha sa zvyčajne nepovažuje za konečnú cenu. To však neznamená, že by to bolo menej nepriaznivé. Vaša záloha zohráva dôležitú a niekedy rozhodujúcu úlohu v tom, či sa môžete vo vašom vysnívanom dome zatvoriť - alebo, ak to bude reálne, najlepší dom, ktorý si môžete dovoliť vo svojom rozpočte.

Je to preto, že vaša záloha je kľúčovou súčasťou ponuky, ktorú ponúkate predajcovi. Všeobecné pravidlo je jednoduché: čím väčšie je záloha, tým silnejšia je ponuka. Presnejšie povedané: čím väčší je podiel zálohy na celkovej kúpnej cene, tým je pravdepodobnejšie, že predajca akceptuje.

Historicky bola ideálna záloha najmenej 20% z kúpnej ceny. Na 200 000 dolárov to je 40 000 dolárov. V posledných rokoch sa začali objavovať menšie zálohy, a to vďaka voľnejším požiadavkám na upisovanie a rastúcej akceptácii medzi predajcami..

Avšak, zoškrabanie zálohy je vysoká objednávka, najmä pre prvopočiatočníkov na drahých pobrežných trhoch. Podľa CoreLogic priemerná cena domu v oblasti Kalifornského zálivu dosiahla v roku 2016 700 000 dolárov - a toto číslo zahŕňa relatívne lacné bungalovy na predmestí East Bay a tiež veľmi lacné domy v samotnom San Franciscu..

To neznamená, že nie je možné uložiť zálohu. Vyžaduje si to len čas a fiškálnu disciplínu. Ak dokážete dodržať niektoré alebo všetky z nasledujúcich tipov a stratégií, som si istý, že si splníte svoj sen o vlastníctve domu rýchlejšie, ako ste si mysleli, že je to možné - aj keď to z krátkodobého hľadiska znamená skrumáž.

Tipy a triky na uloženie zálohy

1. Určite očakávanú zálohu a časový rámec

Najprv zistite, aká veľká bude vaša záloha.

Výška zálohy je funkciou troch vzájomne sa prekrývajúcich faktorov: váš požadovaný počiatočný pomer úveru k hodnote (LTV), váš časový horizont (kedy si chcete kúpiť) a podmienky miestneho trhu s bývaním. Keď ľudia hovoria o rozpočte na budúci nákup domov, zvyčajne sa odvolávajú na katalógové ceny: „Sme ochotní zaplatiť 300 000 dolárov“ alebo „Môžeme si dovoliť 250 000 dolárov, ale nič viac.“

Pokiaľ ide o cenovú dostupnosť, najdôležitejším číslom je však suma zálohy. Ak nemôžete spolu dláždiť zálohu vo výške 50 000 dolárov na dom 250 000 dolárov (alebo 400 000 dolárov, ak ukladáte menej ako 20%), tento dom si nemôžete dovoliť.

Horný koniec rozsahu dostupnosti je potom najvyššia záloha, ktorú môžete uložiť v rámci prideleného časového horizontu bez podhodnotenia cieľovej LTV. Takže, ak si chcete kúpiť dom s 300 000 $ s 20% akontáciou za tri roky, musíte na tento účel vyčleniť 60 000 dolárov za 36 mesiacov od dnešného dňa.

Musíte samozrejme priniesť viac ako len zálohu. Ak chcete byť v bezpečí, predpokladajte, že vaše ďalšie náklady na zatváranie sa zvýšia až o 6% - blízko horného konca reálneho rozsahu nákladov na zatváranie. Na dom v hodnote 300 000 dolárov to je ďalších 18 000 dolárov, čo je spolu 78 000 dolárov.

Nakoniec nevyčerpajte celý svoj bankový účet a kúpte si svoj vysnívaný domov. Je múdre mať najmenej tri mesiace príjmu v likvidných úsporách ako pohotovostný fond bez ohľadu na vaše krátkodobé alebo dlhodobé ciele. Šesť mesiacov je ešte lepšie.

Pre tip: Ak ešte nemáte zriadený núdzový fond alebo je na účte, ktorý má menej ako 1% úrok, pozrite sa na sporiaci účet s vysokým výnosom od Banka CIT.

2. Zredukujte požadovanú zálohu prostredníctvom špeciálnej pôžičky

Ak hľadáte nákup v zrýchlenom termíne, žijete na drahom trhu s bývaním alebo pochybujete o svojej schopnosti ušetriť až 20% akontácie na prijateľnom dome vo vašej cieľovej štvrti, pozrite sa na špeciálne pôžičkové programy s nižšími požiadavkami na akontáciu. , Nájdete ich ľahko cez LendingTree.

Niektoré z najbežnejších špeciálnych úverových programov sú uvedené nižšie. Existujú aj iné možnosti, preto sa informujte u miestnych, štátnych alebo federálnych bytových úradov, aby ste zistili, čo je k dispozícii rodinám vo vašej oblasti a okolnostiach.

Pôžičky FHA. Hypotekárne úvery FHA sú poistené, ale nevznikli federálnou vládou - konkrétne Federálnou správou bývania. Známe ako hypotekárne úvery 203b, vyžadujú iba 3,5% zníženie. Môžu byť použité v rodinných domoch s jednou až štyrmi rodinami a zvyčajne majú nižšie úrokové sadzby ako bežné hypotekárne úvery, ale vaša presná sadzba bude závisieť od vašej úverovej bonity a ďalších faktorov. Štandardy upisovania sú tiež omnoho voľnejšie ako v prípade bežných hypoték - môžete sa kvalifikovať s úverovým skóre nižším ako 600.
Pôžičky VA. Ak ste vy alebo váš manžel / manželka súčasným alebo bývalým členom armády, vaša rodina môže mať nárok na pôžičku na bývanie od VA, ktorú podporuje federálna vláda (ministerstvo pre záležitosti veteránov). Pokiaľ ide o zálohu na zálohu, pôžičky VA sú dokonca lepšie ako pôžičky FHA - nevyžadujú si žiadne peniaze, aj keď môžete voľne položiť peniaze a znížiť celkovú sumu, ktorú si musíte požičať. Ak úrokové sadzby po určitom čase vo vašom dome klesnú, pozrite sa na VA zefektívnenie refinančných pôžičiek (IRRRL), ktoré môžu výrazne znížiť vaše úrokové sadzby pri nižších nákladoch ako pri bežných refinančných úveroch..
Úvery USDA. Ak kupujete dom vo vidieckej alebo vonkajšej prímestskej oblasti, môžete mať nárok na pôžičku USDA, čo je ďalší druh federálne poistenej pôžičky, ktorá má zabezpečiť bývanie pre obyvateľov krajín s nízkymi príjmami. Na rozdiel od pôžičiek FHA a VA sú pôžičky USDA priame pôžičky - poskytujú ich samotné USDA. Ak chcete zistiť, či spĺňate podmienky, použite mapu oprávnenosti vlastníctva USDA.
Konvenčné 97 pôžičiek. Konvenčné pôžičky 97 sú také isté, aké znejú: tradičné hypotekárne pôžičky, ktoré vám umožňujú znížiť úroky len o 3%, na maximálny LTV 97%. Sú podporovaní Fannie Mae a prichádzajú v rôznych konfiguráciách, takže si pred použitím si prečítajte prehľad faktov o Fannie.

Okrem požiadaviek špecifických pre program majú tieto špeciálne pôžičky niekoľko dôležitých nevýhod. Najdôležitejšie je, že nesú poistné na súkromné hypotéky (PMI), kým LTV nedosiahne 78% (aj keď môžete formálne požiadať o odstránenie PMI na 80% LTV). V niektorých prípadoch môžu tieto ročné poistné prekročiť 1% z celkovej hodnoty pôžičky - napríklad 3 000 dolárov ročne na pôžičku 300 000 dolárov, napríklad.

Ponuku môžu oslabiť aj špeciálne pôžičky. Niektorí predajcovia sú zdržanliví, aby predali domácim majiteľom, ktorí prvýkrát poskytli pôžičky FHA alebo Konvenčné 97, pričom argumentujú, že ich financie môžu byť neisté a dohoda sa môže pred uzavretím rozpadnúť. Ak sú všetky ostatné veci rovnaké, racionálni predajcovia pravdepodobne uprednostnia konvenčné ponuky na zníženie 20% pred splátkami nižšie.

3. Využite výhody národných programov zálohovej platby

Relatívne málo potenciálnych majiteľov domov si uvedomuje, že by sa mohli kvalifikovať na národné programy asistencie pri zálohových platbách, ktoré môžu znížiť ich náklady na hotovostné zálohy o tisíce dolárov.

Zdroje sú veľké, ale národný fond pre domácnosti je reprezentatívny. Od roku 2002 poskytuje viac ako 200 miliónov kupujúcich priame granty vo výške viac ako 200 miliónov dolárov. Má možnosť poskytnutia grantu podporovanú rôznymi inštitúciami - požiadavky na možnosť Sapphire podporovanú Citibank nájdete napríklad tu.

Granty NHF môžu byť dostupné iba v niektorých štátoch a na pôžičky určitej veľkosti. Môžu sa vzťahovať aj iné podmienky, preto je vhodné obrátiť sa priamo na organizáciu a pohovoriť si s veriteľom skôr, ako budete predpokladať, že spĺňate podmienky.

4. Prezrite si pomoc a zdroje týkajúce sa zálohových platieb špecifických pre štát

Váš štát a možno aj miestne samosprávy môžu tiež ponúknuť programy asistencie pri platbách. Napríklad v mojom rodnom Minneapolise má Centrum majiteľov domov v Minnesote šikovný vyhľadávač pomoci pri platbe, ktorý informuje potenciálnych majiteľov domov o financovaní akontácie a nefinančných zdrojoch pomoci v ich oblastiach. V Kalifornii poskytuje Golden State Finance Authority priame granty založené na potrebách (s niektorými reťazcami) v hodnote až 5% z výšky úveru - nie je to zanedbateľná suma v drahých kalifornských metropolách ako San Francisco a Los Angeles..

5. Vyplatenie dlhu z kreditnej karty

Potenciálni majitelia domov často čelia veľkému výberu: splatiť svoje nevyrovnané zostatky na kreditných kartách alebo ušetriť na svoje zálohy.

Pre mnohých ľudí je splatenie dlhu z kreditnej karty najvyšším cieľom. Aj pri nízkych kreditných kartách APR sa obvykle účtujú úrokové sadzby severne od 10% APR. Pri priemernom zostatku 1 000 dolárov ročne predstavuje úrokové poplatky 100 USD. Ak je vaše zadlženie vyššie, upravte podľa toho.

Pretože sú zabezpečené fyzickým majetkom, hypotéky majú takmer vždy nižšie úrokové sadzby ako kreditné karty, aj keď je úver dlžníka menej ako dokonalý. Vzhľadom na možnosť nákupu domu za 5% RPMN alebo dlhu na kreditnej karte pri 15% APR by si väčšina ľudí vybrala prvý.

Vyplatenie dlhu z kreditnej karty však nie je vždy jednoduché. Zamerajte sa najprv na svoj dlh s najvyšším úrokom (metóda lavínovej laviny), aj keď to znamená, že každý mesiac pripíšete na platbu len 25 dolárov alebo 50 dolárov navyše. Keď sa vaše vysoké úrokové zaťaženie zníži, môžete prejsť na dlh s nízkou úrokovou kreditnou kartou a pravdepodobne urýchlite svoj pokrok smerom k zostatku 0 dolárov. S nižšími (alebo žiadnymi) úrokovými poplatkami, ktoré sú spojené s výdavkami a úsporou energie, môžete svoje doláre nasmerovať na váš záložný fond.

Ak chcete urýchliť a zjednodušiť proces splácania dlhu, zvážte uzavretie pôžičky na konsolidáciu dlhu prostredníctvom spoločnosti SoFi, ktorá všetky vaše rozdielne záväzky spája do jedného nástroja. Mnoho veriteľov poskytuje nezabezpečené osobné pôžičky iba na tento účel, takže nakupujte veriteľa, ktorého produkty zodpovedajú vášmu kreditnému profilu a schopnosti splácať..

6. Zaokrúhlite nahor a uložte svoje zmeny

S príchodom online bankovníctva je jednoduchšie ako kedykoľvek predtým ušetriť malé množstvo peňazí bez toho, aby si to uvedomovali. Niektoré veľké banky, vrátane Bank of America (Keep the Change) a US Bank (START), splnomocňujú držiteľov vkladových účtov, aby ušetrili svoje náhradné zmeny z každej transakcie pomocou aplikácií, ktoré automaticky zaokrúhľujú platby debetnou kartou na najbližší celý dolár a oddeľujú zvyšok na sporiacom účte.

Napríklad, keď utratíte 3,69 dolárov za rannú latte, na vašu debetnú kartu sa naúčtujú 4 USD a zvyšných 0,31 USD klesne na váš sporiaci účet. Vynásobte to 50 alebo 100 transakciami mesačne a máte pekný vedľajší bank.

zvonenie je ďalší bankový účet, ktorý zaokrúhľuje každý z vašich nákupov a prevádza rozdiel na sporiaci účet. Dokonca sa volá aj aplikácia žaluďov ktorá zaokrúhľuje nákupy kreditných aj debetných kariet a investuje rozdiel do diverzifikovaného investičného portfólia.

7. Odložte časť vrátenia daní

Očakávate vrátenie daní v tomto roku? Zarezervujte si kúsok toho, aby ste sa odmenili za všetku svoju tvrdú prácu v minulom roku - príjemné jedlo z reštaurácie, skromný víkendový útek, nový kus nábytku pre váš domov. Uži si to.

Potom vložte zvyšnú časť platby späť do svojho fondu zálohových platieb. Ak spoľahlivo dostanete vrátenie 3 000 dolárov, minúte 1 000 EUR a zvyšok ušetríte, budete mať po 3 rokoch 6 000 dolárov a po piatich rokoch 10 000 dolárov. Pravdepodobne to nebude zodpovedať za celú zálohu, ale nemôže to bolieť.

8. Odložte časť svojho bonusu za výkon

Ak súčasťou vášho kompenzačného balíka sú mesačné, štvrťročné alebo ročné výkonnostné bonusy alebo platby za zdieľanie zisku, uplatnite na ne rovnakú logiku: Uložte časť a zvyšok vložte do svojho zálohového platobného fondu..

Keďže bonusy za výkon a platby za zdieľanie zisku nie sú zaručené, je riskantné ich za ne účtovať vo svojich každodenných alebo mesačných rozpočtoch. Je to ako počítať kurčatá skôr, ako sa vyliahnu. Ak neurobíte plány pre svoje bonusy alebo podiely na zisku skôr, ako budete vedieť, že ich získate, nebudete vám ujsť. V skutočnosti za nich budete vďační, pretože pomaly, ale vytrvalo rastú vaše zálohové platby.

9. Vykonajte opakované vklady

Vedieť, že musíte každý mesiac vyčleniť peniaze, je jedna vec. V skutočnosti je to iný. Nastavte si upomienku kalendára v ten istý deň každý mesiac alebo výplatnú lehotu, aby ste na svoj hlavný sporiaci účet previedli stanovenú sumu peňazí - najmenej 5% z vášho domáceho platenia a v ideálnom prípade 10%. Potom môžete rozdeliť podiel pridelený na zálohu na všeobecné úspory alebo iné ciele úspor. Alebo ešte lepšie si vytvorte samostatný sporiaci účet, ktorého jediným účelom je držať prostriedky na zálohu.

10. Automatizujte svoje vklady

Čo je ešte lepšie ako opakované vklady na sporiacom účte? automatizovaný vklady na sporiaci účet, ktoré nemusíte vykonávať každý mesiac. Väčšina bánk umožňuje opakované prevody úspor z interných alebo externých bežných účtov. Preskúmajte svoj rozpočet a určte, koľko si môžete dovoliť ušetriť každé výplatné obdobie alebo mesiac, a potom ho zrealizujte, najlepšie v ten istý deň (alebo deň po), kedy dostanete výplatnú pásku alebo priamy vklad. Znovu zvážte samostatný sporiaci účet proste pre váš zálohu. Ak chcete otvoriť nový účet, prejdite na jednu z týchto propagácií bankového účtu, aby ste mohli čo najlepšie využiť túto príležitosť.

11. Uložte svoje príjmy z vrátenia peňazí

Môžete si vybrať splatenie dlhu z kreditnej karty a zamerať svoju finančnú palebnú silu na šetrenie zálohy bez toho, aby ste skutočne zrušili svoju kreditnú kartu. Tajomstvo: kreditné karty na vrátenie peňazí.

Na trhu sú doslova stovky kreditných kariet s vrátením peňazí. Niektoré, napríklad Chase Freedom a Capital One Quicksilver Cash Rewards, sú prakticky názvy domácností. Iné sú temnejšie - môžu byť nové alebo môžu byť vydané regionálnymi bankami s uznaním nulového mena.

Podľa definície, všetky ponúkajú určitú návratnosť výdavkov. Veľkorysejšie karty s zvýhodnenými kategóriami výdavkov môžu ponúkať až 5% na konzistentnom základe a viac na výdavky s vybranými obchodníkmi alebo na určité položky. Mnohé z nich majú atraktívne bonusy za registráciu v hodnote 100 dolárov, 200 dolárov alebo viac. A väčšina neúčtuje ročné poplatky.

Kreditná karta na vrátenie peňazí (alebo dve alebo viac) nebude financovať vaše zálohy jednoduchým spôsobom. Pokiaľ však skutočne ušetríte peniaze, ktoré zarobíte, a nezabudnite splatiť celý zostatok každý mesiac, aby ste sa vyhli úrokovým poplatkom, môže vám to pomôcť pri zvyšovaní úsilia o úspory..

12. Výber z IRA bez trestu

Za určitých podmienok váš dôchodkový účet môcť slúži ako doplnkový zdroj financovania pre vaše zálohy. Konkrétne, ak ste prvýkrát v domácnosti, môžete si požičať až 10 000 dolárov od tradičnej alebo Roth IRA bez sankcie na financovanie vašej zálohy..

Toto samozrejme nie sú peniaze zadarmo. Ak máte tradičnú IRA, musíte zaplatiť dane za vybratú sumu podľa vašej celkovej sadzby - 28% v 28% zátvorke atď. V prípade spoločnosti Roth IRA, ktorá sa koná dlhšie ako päť rokov, je váš výber oslobodený od dane, pretože ste už zaplatili dane z príspevku.

Ak máte vy aj váš manželský partner IRA, môžete si vybrať až 10 000 dolárov, celkom 20 000 dolárov. V závislosti od predpokladanej výšky zálohy by to mohlo byť značné zvýšenie. A v prípade Roth IRA, ktoré sa konajú dlhšie ako päť rokov, môžete vyberať príspevky oslobodené od daní a sankcií, ktoré presahujú 10 000 dolárov, hoci všetky vybrané zárobky sú zdaniteľné bežnou sadzbou..

Musíte však vziať do úvahy aj náklady na príležitosti spojené s vyberaním týchto peňazí z vášho účtu, prípadne niekoľko rokov (v čase, keď poskytnete ďalšie príspevky na pokrytie výberu)..

13. Vezmite pôžičku 401 000

Môžete si tiež požičať od zamestnávateľa sponzorovaných 401ks na financovanie zálohovej platby. V prípade pôžičiek 401 000 sú limity na pôžičky oveľa štedrejšie: Môžete si požičať až do výšky 50 000 dolárov alebo polovicu hodnoty účtu. To je dosť na financovanie 20% akontácie na dom 250 000 dolárov alebo 10% akontácie na dom 500 000 dolárov.

Avšak diabol je v detailoch. Musíte splatiť svoje pôžičky 401 tis, so záujmom - zvyčajne 2% nad hlavnou sadzbou. Pri väčších úveroch to znamená niekoľkoročné trojmesačné splátky a niekoľko tisíc úrokových poplatkov. Navyše, ak si pred podaním žiadosti o hypotekárny úver vyberiete úver 401 tis., Váš pomer využitia úveru sa zvýši, čo by mohlo zvýšiť úrokovú sadzbu hypotekárneho úveru alebo spôsobiť, že banka bude v prvom rade premýšľať o pôžičke..

Spravidla sa dá povedať, že 401 000 pôžičiek je užitočných v dvoch situáciách: na financovanie malých zálohových platieb (5 000 dolárov alebo menej) ako celok alebo ako posledná časť viacročnej stratégie financovania zdrojov na viacnásobné zálohové platby..

14. Získajte extra príjem na strane

Ak sa vám platba za váš domov nedostane k cieľu zálohy v požadovanom časovom rámci, alebo ak sa obávate, že to bude mať negatívny vplyv na váš životný štýl, keď šetríte a ušetríte za svoj vysnívaný domov, zvážte zvýšenie svojho príjmu zdvihnutím strany vystúpenie - buď prijatím druhého zamestnania na čiastočný úväzok, nástupom do práce ako nezávislý dodávateľ alebo skúmaním mnohých spôsobov, ako zarobiť peniaze z domu.

Domáce a domáce peňažné príležitosti sú takmer neobmedzené. Vybraté aktivity budú pravdepodobne závisieť od vašich jedinečných schopností a majetku alebo vybavenia, ktoré máte k dispozícii. Niektoré bežné nápady na speňaženie vášho času, talentu a fyzického majetku zahŕňajú:

Podeľte sa o svoje auto Turo
Stať sa ovládač dodávky pre
Začnite využívať online prieskumy Prieskum Junkie alebo InboxDollars
Nezávislé písanie a úpravy
Vývoj a dizajn webových stránok na voľnej nohe
Predaj nepoužívaného majetku (a postupné znižovanie jeho hodnoty) na predaji Craigslist, eBay, Amazon alebo v garáži
Jazda na spolujazdu, napr uber
Výučba tried prostredníctvom online portálov ako napr údom
Pestovanie a predaj vlastnej produkcie
Predaj remesiel na Etsy alebo na blší trh
Stať sa lekárskym prepisovateľom
Pracuje ako virtuálny asistent, zástupca oddelenia služieb zákazníkom alebo odborník technickej podpory

15. Vložte krátkodobé úspory na zálohy na účty s nízkym rizikom a úročené

Dotkli sme sa vyššie uvedených zázrakov opakujúcich sa a automatizovaných úspor, ale stojí za to zopakovať, že nie všetky možnosti sporenia sa vytvárajú rovnako..

Pokiaľ nepracujete vo veľmi dlhom časovom horizonte, nie je múdre umiestňovať vaše prostriedky na zálohové platby na akciový trh. Akcie, ETF, podielové fondy a iné kapitálové nástroje sú dôležitými súčasťami dôchodkových portfólií, nie sú však vhodné na určité krátkodobé ciele úspor..

Prečo? Pretože v kratších časových rámcoch môžu poklesy trhu zničiť ciele úspor. Predstavte si, že na trh ste vložili 20 000 dolárov v rokoch 2005 až 2007, na ceste k očakávanej zálohe vo výške 40 000 dolárov do roku 2009. Od polovice roka 2007 do začiatku roka 2009 americké trhy stratili zhruba polovicu svojej hodnoty. Inými slovami, táto suma 20 000 dolárov by sa znížila na iba 10 000 dolárov za predpokladu, že ste nepridali žiadne nové prostriedky - nepochybne zničíte váš sen o kúpe domu v roku 2009.

Z krátkodobého a strednodobého hľadiska je oveľa bezpečnejšie investovať do nástrojov poistených FDIC, ako sú tradičné sporiace účty, vkladové certifikáty (CD) a účty peňažného trhu. Hoci tieto nástroje majú relatívne nízke výnosy - vo väčšine prípadov v súčasnosti pod 2% APY (UFB Direct je v súčasnosti na úrovni 2,45%) - riziko straty istiny je extrémne nízke. Ak chcete, aby sa vaše zálohy skutočne nachádzali v plnej výške, keď to budete potrebovať, ušetríte investície do účtov poistených FDIC..

16. Pomocou aplikácie Budgeting zostaňte na správnej ceste

Pre väčšinu budúcich majiteľov domov je úspora zálohy strednodobou až dlhodobou perspektívou. Veľa sa stane medzi dňom, keď sa rozhodnete, že sa chcete stať vlastníkom domu, a dňom, keď predajca vášho budúceho domu prijme vašu nákupnú ponuku..

Rozpočtová aplikácia môže znížiť riziko, že vás neočakávané udalosti dostanú z cesty. Svet je plný takých aplikácií, z ktorých niektoré sú dosť ľahké - v podstate oslavované tabuľky - a iné majú veľa zvončekov a píšťaliek. Medzi najbežnejšie patria:

Osobný kapitál sa rýchlo stala jedným z najpopulárnejších nástrojov na správu vášho rozpočtu a celkových financií. Okrem veľmi podrobnej rozpočtovej platformy so schopnosťou rozčleniť všetko podľa kategórií vám Personal Capital ponúka nástroje na sledovanie vášho čistého majetku. Chcete ešte viac? Môžete analyzovať svoje investičné portfólio z hľadiska poplatkov a zabezpečiť, aby ste zostali diverzifikovaní.
mäta je jednou z najstarších a najznámejších z mnohých aplikácií na osobné rozpočtovanie, ktoré sú k dispozícii americkým spotrebiteľom. Má množstvo funkcií navrhnutých tak, aby lepšie porozumeli vašim osobným financiám, kategorizovali svoje výdavky a úspory a celkovo sa stali finančne vhodnejšími. Použitie je bezplatné, aj keď je dotované sponzorskými reklamami a ponukami partnerov.
Úroveň peňazí váži váš očakávaný mesačný príjem oproti vašim plánovaným mesačným výdavkom na vytvorenie vášho Výdavky, zostatok, ktorý môžete bezpečne minúť v priebehu mesiaca bez toho, aby ste minúť viac, ako zarobíte. Môže ľahko zodpovedať cieľom úspor, ako je napríklad nový domov. Je to úplne zadarmo.
Wally je globálna aplikácia pre osobné financie, ktorá poskytuje komplexný a intuitívny obraz o vašich zárobkoch, výdavkoch a úsporách, a to v ľahkom a ľahko použiteľnom rozhraní. Wally je zadarmo, hoci jeho vývojár plánuje v budúcnosti pridať prémiové funkcie.
PocketGuard spája celý váš finančný život - všetky vaše rozdielne účty - a poskytuje tak celkový obraz o vašom fiškálnom zdraví. Vytváranie cieľov je veľmi jednoduché a súčasť strojového učenia pomáha vytvárať dynamické rozpočty, ktoré vás informujú o tom, kedy musíte vytočiť svoje výdavky, aby ste ich dosiahli..

Záverečné slovo

Váš dom by mohol byť jediným najväčším nákupom, aký ste kedy urobili, ale nebude to jediný veľký lístok, aký ste kedy kúpili. Pokiaľ nemôžete pohodlne žiť bez auta, pravdepodobne si každých pár rokov kúpite nové alebo ojazdené vozidlo. Ak máte deti, budete musieť zaplatiť rozpočet na ich vzdelávanie. Akonáhle budete v domácnosti doma, pravdepodobne budete chcieť urobiť zmysluplné vylepšenia, ktoré zvýšia jeho hodnotu alebo sa prispôsobia rastúcej rodine. A stále musíte mať dostatok času na neočakávané.

Každá z týchto položiek a mnoho ďalších, ktoré tu nie sú uvedené, vyžadujú meranú, premyslenú stratégiu sporenia. Keď si pri svojej snahe dláždiť spolu so zálohou zálohu svojich malých domov, nezanedbávate svoje ďalšie ciele - či už ich chcete dosiahnuť budúci mesiac, budúci rok alebo nasledujúce desaťročie..

Ak stále potrebujete pomoc so šetrením, pozrite si dnes 25 jednoduchých spôsobov, ako ušetriť peniaze za veľmi obmedzený rozpočet.

Šetríte zálohovú platbu za dom?