12 poisťovní s najlepším nájomcom v roku 2020

Nakoľko to bolí, aby sme povedali tomuto osobnému finančnému spisovateľovi, kúpili sme si jeden z mýtov o poistení nájomcov: že to bolo užitočné iba pre starších, lepšie nájomcov s drahým nábytkom alebo umeleckými zbierkami. Náš prenajímateľ nás nikdy nepožiadal o poistenie nájomcov a moja žena bola príliš zaneprázdnená školou na to, aby som dohadovala môj záver, takže sme to nechali v tom.

Našťastie z nášho dohľadu neprišiel žiadny chorý. Ale v spätnom pohľade sme hrali rýchlo a uvoľnene bez krytia zodpovednosti za základné nájomné. Na našich škrípavých predných schodoch mohol jeden falošný krok hosťa strany s právnikom v rodine natrvalo zmeniť finančnú trajektóriu našej domácnosti..

Nebuď ako my. Mier mysle je na nezaplatenie a stojí to menej, ako si myslíte, aby ste sa ochránili pred možnou finančnou ruinou. A nemáte dostatok možností na výber.

Najlepšie nájomné poisťovne

Žiadni dvaja poisťovatelia nie sú si podobní, takže pred výberom politiky starostlivo zvážte relatívne silné a slabé stránky každej spoločnosti. Venujte osobitnú pozornosť spätnej väzbe od ratingových agentúr tretích strán, ako je napríklad A.M. Najlepšie a výkon J.D. Na ich slovách záleží viac ako tisíc čiastočne anonymných recenzií zákazníkov.

1. Erie poistenie

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A + (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 5 z 5 (medzi najlepšími)
Pozoruhodné pre: Zľavy v rámci balíka politík, plynulý proces vybavovania žiadostí

Ak ste o Erie Insurance nepočuli, nie ste sami. S miestnymi agentmi v približne tucte štátov je to najmenšia poisťovacia operácia nájomcov na tomto zozname.

Ale nech už Erie chýba rozpoznanie veľkosti a mena, vytvára vynikajúce služby zákazníkom, veľkorysé zľavy na zväzky a veľmi prijateľné ceny. Erie sa radí medzi „najlepšie“ z hľadiska ceny a celkovej spokojnosti zákazníkov. Podľa americkej štúdie o domácom poistení spoločnosti J. D. Power z roku 2018 v USA - poistenie nájomcu a „približne priemeru“ pre ponuky poistiek a interakciu so zástupcami spoločnosti..

Erie je známa značne zľavnenými balíčkami politík. Kombinujte nájomnú zmluvu s poistením vozidla, životným poistením alebo inými poistkami a mohli by ste mať nárok na zľavy vo výške 30% alebo viac.

Obchodný model spoločnosti Erie zameraný na agentov je trochu staromódny. Pred požiadaním o cenovú ponuku si musíte vybrať miestneho agenta, aj keď si môžete slobodne kúpiť agentov a nemusíte sa držať svojej pôvodnej voľby. Erie má viac ako 12 000 miestnych agentov, v priemere 1 000 na jeden štát.

Ak si nie ste príliš veľký na to, čo sa týka ľudského dotyku, nemusí byť Erie váš šálka čaju. To znamená, že spoločnosť získava vysoké známky za služby zákazníkom, takže musí robiť niečo správne. A pre prenajímateľov, ktorí tiež potrebujú poistiť vozidlá, jej zľavy na zväzky auto-domov zabijú úder.

Nainštalovať teraz

2. USAA

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A ++ (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 5 z 5 (medzi najlepšími)
Pozoruhodné pre: Vynikajúci zákaznícky servis, komplexné pokrytie

USAA je ďalší vysoko hodnotený poskytovateľ poistenia nájomcov, ktorý nie je pre každého. Na rozdiel od Erie má USAA pokrytie pobrežím, ale členstvo je obmedzené na aktívnych, dôchodcov a čestne oddelených členov služby a ich oprávnených rodinných príslušníkov (všeobecne manželia a deti)..

Všetci povedali, že menej ako 5% obyvateľov USA má nárok na členstvo v USA, ale je to veľa pre tých, ktorí sa kvalifikujú. Len za 12 dolárov mesačne, základná poistná zmluva USAA pre nájomcov zahŕňa poistenie proti povodniam a umožňuje nájomcom pridať pokrytie zemetrasením bez ďalších poplatkov. To je skvelá správa pre prenajímateľov v záplavových oblastiach a tektonicky aktívnych oblastiach.

Krytie osobného majetku USAA je prenosné, čo znamená, že cestuje s vami, kamkoľvek pôjdete - kľúčovým faktorom pre členov kariérových služieb, pre ktorých je časté premiestnenie skutočnosťou. Pokrytie náhradných nákladov zabezpečí, že dostanete úplne novú hodnotu odcudzených alebo poškodených predmetov, nie odpisovanú náhradu, ktorá sa rovná halierom za dolár..

Jeden z mojich blízkych priateľov je americký záchranár a nedokáže povedať dosť dobrých vecí o skúsenostiach s členmi, najmä na strane zákazníckych služieb.

Nainštalovať teraz

3. Štátne poľnohospodárske poistenie

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A ++ (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 3 z 5 (o priemere)
Pozoruhodné pre: Veľkorysé štandardné pokrytie, primeraná cena za doplnkové pokrytie, rozsiahle zľavy na balíčky

Štátna farma ponúka poistné krytie štandardných nájomcov za primeranú cenu a množstvo doplnkov, ako napríklad krytie špeciálnych rizík a cenný osobný majetok, za nízku cenu. Na rozdiel od USAA štátna farma nezahŕňa do svojich štandardných politík povodeň alebo zemetrasenie. Ich pridanie nie je zvlášť ťažkým procesom, ale mohlo by to výrazne zvýšiť vašu celkovú prémiu za vrecká.

Ako poisťovňa poskytujúca komplexné služby je štátna farma veľkými zľavami za balíčky. Podľa prieskumu štátnej farmy z roku 2018 priemerný nový zákazník ušetrí 854 dolárov ročne, keď prejde na štátnu farmu a spojí viacero politík.

Nainštalovať teraz

4. Allstate

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A + (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 3 z 5 (o priemere)
Pozoruhodné pre: Zľavy habadej, veľa možností pre high-end nájomcov

Allstate je poisťovňa poskytujúca komplexné služby, ktorá je známa veľkorysými zľavami na jednotlivé poistné zmluvy a balíčky a rozsiahlou sieťou miestnych agentov. Na rozdiel od Erie Insurance, Allstate nevyžaduje, aby ste prešli agentom; môžete požiadať o cenovú ponuku a kúpiť politiku online s minimálnou ľudskou interakciou. Je však pekné mať možnosť pracovať so skúseným agentom, najmä ak máte na poistenie veľa cenných predmetov.

Keď už hovoríme o hodnotných položkách, Allstate naozaj svieti, pokiaľ ide o plánované osobné vlastníctvo alebo váš zoznam poistených cenností uvedený v zozname. Zvážte aj pokrytie obnovy krádeží identity; môže to byť potenciálny záchranca života a rozpočtu. Allstate povzbudzuje majiteľov psov, aby si kúpili zastrešujúce poistenie, ktoré poskytuje ďalšie krytie zodpovednosti, aby sa zaistil úplný pokoj v budovách s viacerými nájomcami av mestskom prostredí..

Nainštalovať teraz

5. Celoštátne

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A + (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 2 z 5 (Zvyšok)
Pozoruhodné pre: Veľa dodatkov k politike, veľkorysé pokrytie náhradami

Spoločnosť Nationwide ponúka prenajímateľom, ktorí chcú zostavovať vlastné pravidlá, závratnú škálu doplnkov politiky. Medzitým jej štandardné pokrytie presahuje časť konkurencie. Na rozdiel od konkurentov, ktorí požadujú od nájomcov, aby platili ďalšie poplatky za ochranu pred krádežou identity, medzi štandardné zásady spoločnosti Nationwide patrí ochrana pred neoprávnenými poplatkami za kreditné karty. Ochrana proti podvodom s nulovou zodpovednosťou je štandardnou súčasťou prémiových kreditných kariet, niektoré karty základnej úrovne a karty pre používateľov so zníženou kreditnou schopnosťou ich však neobsahujú.

Voliteľný doplnok značky Brand New Belongings spoločnosti Nationwide predstavuje potenciálne cenné zaradenie pre poistencov ochotných platiť vyššie poistné za pokoj. Ponúka neodpisovanú náhradu za odcudzené alebo poškodené veci, takže je pravdepodobné, že sa zaplatí po jedinom vlámaní alebo krytej strate.

Ochrana spoločnosti Celonárodná však nie je všeobecná. Budete musieť platiť navyše, aby ste zabezpečili prenosnosť ochrany svojho osobného majetku, poistili plánované položky s vysokou hodnotou a chránili pred poškodením v dôsledku zálohovania kanálov. Z jasného hľadiska môžete požiadať o cenovú ponuku a vybrať si politiku online alebo prostredníctvom rozhovoru s agentom.

Nainštalovať teraz

6. Limonáda

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: Zatiaľ nehodnotené, ale Demotech dáva limonáde „A“ (výnimočné).
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: Ešte nehodnotené
Pozoruhodné pre: Tvorba a nároky na užívateľsky prívetivé pravidlá, primerané stanovovanie cien základných politík

Limonáda je štíhly, svižný prenajímateľ a poskytovateľ poistenia domácnosti, ktorý sa môže pochváliť rýchlym nástupom do lietadla a fantastickou cenou za základné krytie nájomcov. Aj keď to nebolo dosť dlho na to, aby sme získali ratingy od A.M. Najlepšie a J.D. Power, Lemonade dostane vysoké známky od súčasných zákazníkov a zdá sa finančne zdravý, podľa Demotech.

Limonáda vyniká nízkou, transparentnou cenou a rýchlou platbou poistných udalostí; vyplatenie pohľadávok trvá iba tri minúty. Základné pravidlá začínajú už od 5 dolárov mesačne, avšak skutočné poistné závisí od toho, čo sa rozhodnete zahrnúť do svojich pravidiel.

Limonáda funguje ako verejnoprospešná spoločnosť a certifikovaná spoločnosť B-Corp, čo znamená, že spravuje „trojitý spodný riadok“: ľudia, planéta a zisk. Prostredníctvom programu Vrátenie poskytuje spoločnosť až 40% nevyžiadaných finančných prostriedkov na výber poistencov. V roku 2018 to bolo vyše 150 000 dolárov.

Limonáda nie je k dispozícii všade, ale slúži siedmim z ôsmich najľudnatejších štátov USA a pravidelne rozširuje nové územia. Skontrolujte svoju dostupnú mapu a zistite, či Lemonade slúži vašej oblasti.

Nainštalovať teraz

7. Liberty Mutual

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A (vynikajúce)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 2 z 5 (Zvyšok)
Pozoruhodné pre: Veľké zľavy na balíčky, plynulý proces vybavovania reklamácií

Ako poisťovňa poskytujúca komplexné služby je Liberty Mutual vynikajúcou voľbou pre prenajímateľov, ktorí chcú zarobiť na zľavy zo zväzku. Osobne som zachránil stovky ročne prepnutím na spoločnosť Liberty a spojením nájomcov - a neskôr majiteľov domov - s mojou politikou auto. Môžem tiež potvrdiť plynulosť procesu vybavovania nárokov Liberty; sú zďaleka najjednoduchšie poisťovatelia, s ktorými som sa kedy stretol.

To neznamená, že Liberty Mutual je perfektný. Je to nákladovo najvýhodnejšie pre zákazníkov, ktorí nepodávajú reklamácie; jej zľava bez nárokov vyžaduje, aby poistníci prešli celých päť rokov bez akejkoľvek reklamačnej činnosti. To nie je ideálne a nemusí byť možné pre nájomcov, ktorých každodenný život predstavuje vyššie ako priemerné riziko pre život a končatinu.

Nainštalovať teraz

8. Poistenie cestujúcich

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A ++ (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 2 z 5 (Zvyšok)
Pozoruhodné pre: Veľká strata pokrytia používaním

Cestovné poistenie ponúka veľkorysé štandardné poistné zmluvy, ktoré zahŕňajú prenosnú ochranu osobného majetku a nadpriemernú stratu pokrytia užívaním - náhradu, ak je vaše obydlie neobyvateľným ohňom, dymom, vandalizmom alebo iným nebezpečenstvom. Bohužiaľ, ochrana položiek vysokej hodnoty, ako sú šperky, nie je zabudovaná do štandardnej politiky cestovateľov; budete musieť za pridanie zaplatiť viac.

Rovnako ako Liberty Mutual, Travelers odmeňuje poistencov, ktorí sa vyhýbajú nárokom na dlhé roky. Na rozdiel od Liberty je zľava balíka Travelers dosť chudobná; spoločnosť sľubuje nie viac ako 5% úspor nájomcom, ktorí spájajú dom a auto.

Nainštalovať teraz

9. Poistenie poľnohospodárov

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A (vynikajúce)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 2 z 5 (Zvyšok)
Pozoruhodné pre: Veľa odpočítateľných možností, skvelý zákaznícky servis

Poistenie farmárov poskytuje základné nájomné krytie za primeranú cenu, ktoré sa dá ľahko prispôsobiť pomocou vyšších alebo nižších odpočítateľných položiek. Niektorí odborníci vrátane hasičov a učiteľov môžu mať nárok na prémiové zľavy, ktoré nie sú dostupné širokej verejnosti. Domácnosti, ktoré sú nefajčené najmenej dva roky, majú automaticky nárok na zľavy, a to aj v prípade, že si so svojou domácou poistkou nezjednotia zdravotné alebo životné poistenie..

Nevýhodou je, že ochrana osobného majetku je riedka, pričom jednotlivé položky v hodnote 500 alebo viac dolárov vyžadujú plánovanú ochranu, ktorá nie je zahrnutá v základnej prémii. Ak máte obavy z rizík, na ktoré sa nevzťahuje typická poistná zmluva pre nájomcov, budete musieť pridať voliteľné ochrany, ako napríklad ochranu pred krádežou identity a zastrešujúce krytie. Na rozdiel od niektorých konkurentov, Farmári nejazdia o niečo ďalej.

Nainštalovať teraz

10. MetLife

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A + (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: 2 z 5 (Zvyšok)
Pozoruhodné pre: Veľa balíkov pre špičkových nájomcov

MetLife je ideálny pre zámožných nájomcov a tých, ktorí hľadajú väčšiu ochranu, ako poskytuje priemerná základná nájomná politika. Pokrytie náhradných nákladov je štandardné zahrnutie; nikdy sa nemusíte báť vyplatených odpisov halierov za dolár. Štandardná ochrana zodpovednosti začína na 100 000 dolárov za poistnú zmluvu, čo poskytuje dostatočné krytie pre všetky okrem najnákladnejších nárokov na ručenie - a spoločnosť MetLife má za to zastrešujúce poistenie za rozumnú cenu. V niektorých štátoch si môžete prispôsobiť krytie osobného majetku bez podrobností rozpisu až do výšky 15 000 dolárov v celkovej hodnote.

MetLife ponúka profesijným združeniam a zamestnávateľom zľavy, takže nezabudnite zadať svoje, keď budete vyzvaní počas procesu tvorby cenových ponúk. Môžu sa tiež uplatniť zľavy na zväzky a na reklamácie.

Nainštalovať teraz

11. Amica

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: A + (Superior)
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: Ešte nehodnotené
Pozoruhodné pre: Hladký proces vybavovania reklamácií, vysokodotykový zákaznícky servis

Amica poskytuje poistenie s primeranou cenou, s prenájmom pre zákazníkov, s úsmevom. Zásady spoločnosti začínajú na 4 $ týždenne alebo menej ako 20 USD mesačne, hoci vaša skutočná prémia sa bude líšiť v závislosti od toho, kde žijete, čo pokrývate a ktoré voliteľné doplnky si vyberiete..

Napriek svojej povesti v oblasti vysokodotykových zákazníckych služieb má Amica superefektívny postup vytvárania politiky, ktorý vám umožní vytvoriť pracovnú politiku v priebehu niekoľkých minút. Balíčky ušetria až 7% z nájomného a prémií za automobilové poistky - nie je to najlepšie v podnikaní, ale nič, čo sa dá kýchať. Ušetria až 15% na kombinovaných nájomcoch, auto, živote a zastrešujúcich politikách. Trojročné okno bez nároku je kratšie ako u niektorých konkurentov a noví poistenci začnú získavať vernostné zľavy už po dvoch rokoch nepretržitej služby..

Nainštalovať teraz

12. PolicyGenius

A.M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily: N / A
J.D. Celkový výkonový stupeň spokojnosti: N / A
Pozoruhodné pre: Rýchle získavanie ponúk poistenia viacerých nájomcov, ktoré vyhovujú vašim potrebám a rozpočtu.

Agregátor ponuky PolicyGenius nevydáva vlastné politiky, ale stojí za to zahrnúť do tohto zoznamu. PolicyGenius vás prevedie procesom tvorby politiky a pomôže vám ušetriť čas výberom z množstva krytí, odpočítateľných položiek a doplnkov a prijímaním ponúk od viacerých poskytovateľov. Získate množstvo ponúk na poistenie nájomcov v ľahko zrozumiteľnom formáte, takže je bezbolestné vyberať nákladovo najvýhodnejšiu politiku bez preosievania prostredníctvom e-mailov alebo trávenia hodín telefónom..

Nainštalovať teraz

Záverečné slovo

V podstate je nemožné kúpiť si úver na bývanie bez toho, aby ste zároveň otvorili poistku majiteľa domu. Ale váš prenajímateľ alebo správca nehnuteľností nemá stovky tisíc dolárov jazdiť na pokračovaní dobrej opravy vašej jednotky. Majú v priestoroch vlastnú poistnú zmluvu, takže nemusia od nájomcov vyžadovať poistenie nájomcov.

Aj keď to váš prenajímateľ nevyžaduje, je ešte stále potrebné presvedčiť sa o kúpe politiky. Poistenie nájomcov slúži na ochranu vašich finančných záujmov po zakrytej udalosti, napríklad po vloupaní zlodejov s vašou zbierkou záznamov alebo hosťovi, ktorý zlomí členok pri bláznivej nehode v priestoroch. Za týchto okolností môže poistenie nájomcov znamenať rozdiel medzi zvládnuteľnou stratou a veľkým nákladom, ktorý nevyčerpá vrecká a ktorý vráti vaše peniaze späť o mesiace alebo roky..

Kto je váš poskytovateľ poistenia nájomného? Čo sa vám na nich páči (alebo nepáči)?