Aká dobrá je plánovanie a investovanie vášho dôchodkového fondu?

Tu sú štyri spôsoby, ako posúdiť váš dôchodkový plán:

1. Možnosti investovania

Koľko prostriedkov ponúka váš 401 tisíc? Máte na výber veľa prostriedkov alebo len niekoľko? Čím viac možností váš dôchodkový plán ponúka, tým lepšie ste. Mnoho moderných plánov dokonca ponúka veľa výberov ETF. Dávam prednosť fondovým spoločnostiam, ktoré ponúkajú jasné fondy, ktoré vám umožňujú presne zistiť, do čoho investujete. Je to lepšie ako investovať do generických fondov, ktoré majú len tituly ako nízkorizikový alebo mierny fond. Fondy, ako sú tieto, vám nedajú predstavu o tom, čo kupujete. Musíte dúfať, že správca fondu skutočne dodržiava stanovené ciele fondu.

2. Účtované poplatky

Ako dobre viete, náklady môžu zničiť návratnosť vášho investičného portfólia. Platí to aj pre váš plán 401 000. Spoločnosti podielových fondov odvádzajú skvelú prácu pri maskovaní poplatkov vo vašom dôchodkovom pláne, takže väčšina ľudí nemá potuchy, koľko peňazí od nich odoberáte. Niektoré akciové spoločnosti uvedú výdavky na úrovni 1% alebo menej, aj keď v skutočnosti sú oveľa vyššie ako náklady z iných prostriedkov, čo technicky neoznačuje ako „výdavky“. Okrem týchto výdavkov mnohí zamestnávatelia prenášajú prevádzkové náklady dôchodkového plánu na zamestnancov, aby ich zamestnávatelia nezaťažovali faktúrou. Náklady sú často rozdelené medzi všetkých účastníkov programu. Taktiež sa vyhnite finančným prostriedkom, ktoré platia vysoké provízie plánovacím poradcom, pretože provízie poradcov často prichádzajú na náklady účastníka plánu.

3. Firemné zápasy

Najväčšou výhodou 401k je prispôsobovacia súčasť, ktorú ponúka zamestnávateľ. Aké percento vašich príspevkov zodpovedá váš zamestnávateľ? Je plán spravodlivý pre všetkých zamestnancov? Dostávajú zamestnanci vyššieho stupňa vyššie percento zhody ako zamestnanci nižšej úrovne? Veľkorysý plán vyrovnania vás môže motivovať k maximalizácii výšky vášho príspevku každý rok. Pomôže vám to tiež priblížiť sa k vášmu cieľu. Zlý plán vyrovnania môže viesť k tomu, že investície do vášho 401k sa zdajú ako zlý nápad v porovnaní so založením vlastnej Roth IRA.

4. Výkonnosť fondu

Výkonnosť fondov vo vašom portfóliu môže spôsobiť alebo prelomiť vaše dôchodkové sny. Ponúka váš poskytovateľ programov prostriedky, ktoré sú vysoko hodnotené renomovanými agentúrami, ako sú Morningstar a Kiplinger? Alebo ponúka váš poskytovateľ programov finančné prostriedky, ktoré sú psy, ktoré neustále podhodnocujú akciový trh? Skontrolujte výkonnosť svojho fondu za posledných päť až desať rokov. Zistite, ako sa udržal počas zálohovania a poklesu trhu v porovnaní so svojimi konkurentmi.

Ako by ste ohodnotili zamestnávateľa 401 tis?

(Fotografický kredit: urban_data)