Poistenie lodí - koľko potrebujete?

Z právneho hľadiska, ak vlastníte plachetnicu, je povinné mať poistku pre loď, čo je pre môjho otca dobrá správa. Na druhej strane iní vodáci nie sú vždy viazaní rovnakými predpismi, ale to neznamená, že by ste sa mali vzdať poistenia len preto, že ho nemusíte mať. Tam, kde bývam, vlastní viac člnov viac ľudí ako autá a videl som niekoľko nehôd pri člne (nielen pri lodiach poháňaných mojím otcom). Tieto dopravné nehody môžu spôsobiť katastrofu, ak nemáte riadne poistenie. Opravy lodí sú nákladné a ak sa loď potápa, môžete stratiť celú svoju investíciu (nehovoriac o všetkom osobnom majetku vo vnútri)..

Poistenie na lodi vám pomôže chrániť pred stratou, ale ak sa rozhodnete pre nesprávnu poistku, môžete skončiť hádzaním ťažko zarobených peňazí do mora. Poistenie lodí sa dodáva s desiatkami voliteľných doplnkov poistiek, rôznymi požiadavkami na výplatu a rôznymi sadzbami poistného, ktoré sa môžu rýchlo pridať, ak si nie ste opatrní..

Tu sa pozrieme na všetky pohyblivé časti poistnej zmluvy pre lode a potom diskutujeme o tom, ako zvoliť tie najlepšie možnosti pre vás.

Možnosti poistenia lodí

Hlavné komponenty

Poistenie lodí vyzerá strašne podobne ako poistenie vozidiel. Jadro poistky pre lode má tri hlavné zložky:

Zodpovednosť za ujmu na zdraví - Chráni vás to pred žalovaním alebo platením z vrecka, ak ste pri nehode zranili iného člna. Vaša politika vyplatí lekárskym dokladom druhého plavidla až do určitého limitu.
Zodpovednosť za škodu na majetku - Toto krytie zaplatí za škody, ktoré spôsobíte inému majetku. Jedná sa predovšetkým o lode, ale bude sa vzťahovať aj na doky, rampy alebo iný osobný majetok, ktorý by ste pri nehode mohli poškodiť.
Fyzické poškodenie - Toto krytie platí za škody, ktoré spôsobíte vašej lodi alebo prívesu. Fyzické poškodenie zaplatí za nehody pri plavbe vo vode aj na súši (napríklad ak váš príves zrazí znamenie, keď sa sťahujete z McDonald's).

Máte možnosť kúpiť si ďalší komplexný a kolízny plán nad rámec základnej poistnej zmluvy pre lode. Komplexný plán zaplatí za škody na lodi spôsobené počasím, vandalizmom alebo krádežou. Ak prídete k prístavu a zistíte, že je ukradnutá, zaplatí vám to aj náklady na výmenu lode. Zrážka zaplatí náklady na opravu alebo výmenu, ak ste zavinení pri nehode.

Doplnky pravidiel

Pri kúpe poistenia lode si môžete vybrať z troch voliteľných služieb. Zatiaľ čo niektoré - napríklad nepoistené plavidlá - sa ukážu ako neoceniteľné, iné skutočne závisia od vašich osobných preferencií. Nezabudnite, že každý doplnok poistnej zmluvy zvýši vaše mesačné poistné.

Poškodenie tela, ktoré nebolo spôsobené poistkou - Ak vás nezaistený člnok zasiahne, tento doplnok politiky pokryje náklady na lekárske účty, stratené mzdy a bolesť a utrpenie. Tieto pravidlá môžete použiť aj na pokrytie všetkých rozdielov medzi limitmi zodpovednosti poisteného plavidla a vlastnými škodami.
Výmena osobných vecí - Tento doplnok sa vyplatí ako náhrada za všetky osobné veci, ktoré ste pri nehode pri plavbe stratili. Patria sem napríklad mobilné telefóny, oblečenie a fotoaparáty. Nezahŕňa osobné plavidlá. Budete musieť zaplatiť spoluúčasť na uplatnenie nároku na náhradu osobných vecí.
Odťahovanie a práca na vode - Ak ste sa niekedy pokazili uprostred jazera, poznáte náklady na dobrú vlečnú službu. Vďaka tomuto doplnku ste krytí v prípade poruchy.

Poistenie zadarmo

Niektoré poisťovacie spoločnosti zahŕňajú bezplatné doplnkové služby alebo poistné zmluvy. Napríklad od roku 2011 zahŕňa Progressive poistenie domácich zvierat s komplexnou poistkou pre lode. Poistenie domáceho zvieraťa pokryje náklady na veterinárne účty vášho miláčika v prípade nehody. Spoločnosti tiež ponúkajú zľavy zákazníkom, ktorí si kúpia jeden alebo viac druhov poistenia. Pri nákupe na poistenie lodí zvážte akýkoľvek doplnok alebo zľavu, ktorú získate od spoločnosti.

Vyplatenie

Pri zakúpení poistenia lode si vyberiete z troch možností, ako vám poisťovňa zaplatí v prípade úrazu.

Skutočná peňažná hodnota zaplatí vám aktuálnu trhovú hodnotu za vašu loď alebo osobné veci. Keďže sa všetko znehodnocuje, to, čo dostanete, obyčajne klesne pod to, čo ste skutočne zaplatili.
Dohodnutá hodnota vyplatí vám sumu, na ktorej sa dohodnete, keď sa zaregistrujete v politike.
Úplné náklady na výmenu platí skutočné náklady na výmenu vašej lode. Úplné náklady na výmenu budú mať najvyššiu prémiu, ale budú vás chrániť pred akýmkoľvek finančným záväzkom.

Rozhodovanie o tom, čo potrebujete

Teraz, keď sme diskutovali o rôznych možnostiach poistenia lodí, tu sú štyri kroky, ktoré môžete podniknúť pri výbere toho najlepšieho.

Najprv si musíte zvoliť limit pre vaše ublíženie na zdraví, škodu na majetku a krytie telesných škôd. Výber dolného limitu zníži vaše mesačné poistné, ale ak prídete príliš nízko, možno budete musieť za škodu zaplatiť mimo vrecka. Vyberte niekde uprostred limit. Chcete dostatočné pokrytie, aby ste sa nestali žalovaní, ale nechcete nakupovať toľko krytia, že by ste nakoniec zaplatili za niečo, čo nikdy nepoužijete..
Ďalej sa musíte rozhodnúť, či si zakúpite komplexné pokrytie. Ak máte na svojej lodi pôžičku alebo vlastníte novší model, dobrý nápad je komplexné pokrytie. Ak vlastníte staršiu, vyplatenú loď, možno nepotrebujete ďalšie krytie. Nezabúdajte, že bez komplexného pokrytia nemôžete mať určité doplnky.
Odtiaľ budete musieť vybrať svoje doplnky politiky. Vyberte doplnky, ktoré vám najviac prospejú. Napríklad, ak v prvom rade využívate loď na rybolov v malom jazere, možno nebudete potrebovať vlečnú službu na vode. Ale ak často cestujete ďaleko do vody, budete radi, že budete mať politiku jedného dňa.
Nakoniec sa rozhodnite pre metódu výplaty. Majte na pamäti, že výber úplných nákladov na výmenu bude mať najvyššiu prémiu, ale pri nehode zaplatí najviac. Skutočné náklady budú mať najnižšie poistné, ale pri nehode zaplatia najnižšie. Všeobecne platí, že ak si nemôžete dovoliť opraviť alebo vymeniť loď, je dobré kúpiť si náklady na výmenu. V opačnom prípade vyberte skutočnú peňažnú hodnotu alebo dohodnutú hodnotu.

Záverečné slovo

Poistenie lode sa môže javiť ako zbytočné výdavky, najmä ak ste s loďou nikdy nemali problém. Ale podobne ako poistenie motorových vozidiel, nikdy si to neuvedomujete, kým to skutočne nepotrebujete. A keď ste jedného dňa uviazli na piesku, budete radi, že ho máte.

Máte poistenie lode? Ktoré komponenty a doplnky vašej politiky sa ukázali ako najcennejšie?