Ako sa dostať z pôžičky na autá s negatívnym vlastným kapitálom

Keď ste hore nohami na pôžičku na auto, môžete skončiť s veľkými problémami, pretože auto nerastie v hodnote, akú často býva v dome. Ak chcete, môžete uviesť svoje auto ako aktívum v súvahe, ale v skutočnosti to nie je aktívum ani investícia. Je to výdavok.

Ak ste v tejto nešťastnej situácii, nemôžete znížiť splátky refinancovaním a predaj vašej nehnuteľnosti nepokryje celú pôžičku. Ako ste sa sem dostali a čo môžete robiť?

Ako hore nohami na pôžičku na auto

Aby ste pochopili, ako sa dostať z problémov, musíte najprv pochopiť, ako ste sa dostali hore nohami na pôžičku na auto..

• Hodnota vozidla veľmi rýchlo klesá, najmä v prvých troch rokoch jeho vlastníctva. Keď si kúpite auto so zníženou zálohou alebo vôbec bez zálohy, okamžite dlhujete takmer celú kúpnu cenu, ale už to stojí za to menej. Napríklad, ak si kúpite auto s 20 000 dolárov a znížite iba tisíc dolárov, hneď ako odídete auto z auta, budete hore nohami. Dlžíte 19 000 dolárov, ale auto má hodnotu iba 16 000 dolárov.
• Preplatenie je ľahké, ak nevykonáte prieskum pred nákupom automobilu. Vďaka preplatku už auto na spravodlivom trhu už viac nestojí, takže ak zaplatíte 24 000 dolárov za auto, ktoré má teraz hodnotu 16 000 dolárov, ste hore nohami a už čelíte veľkému problému..
• Nie je to vždy vaša chyba. Ak vás bezchybný predajca automobilov využije, môžete skončiť dlhší čas, ako by ste mali.
• Ak do svojho automobilu pridáte priveľa neopodstatnených možností, zvýšite svoj konečný súčet, ale nie hodnotu vozidla. To je recept na to, že ste hore nohami ešte rýchlejšie.
• Ak už máte pôžičku jedného automobilu hore nohami a pokúsite sa získať novú pôžičku, predajcovia často odstránia schodok zo starého auta na nové auto, a to dokonca bez toho, aby vám to povedali.

Pokiaľ nie ste pri nákupe nového alebo ojazdeného automobilu veľmi obozretní, je ľahké spadnúť do týchto pascí. V skutočnosti je takmer isté, že v určitom okamihu budete hore nohami. Preto veľa ľudí ani nevie, kedy sa im to stane. Spočiatku to nie je nevyhnutne problém.

Keď je hore nohami, stáva sa problémom

Byť hore nohami na pôžičku na auto nemusí vždy vyžadovať okamžitú pozornosť. Iste, nie sú to dobré správy, najmä ak to znamená, že ste preplatení. Ale pokiaľ máte spravodlivú dohodu o svojej pôžičke a svoje platby uskutočňujete načas, náklady na pôžičku a hodnota vášho auta sa nakoniec vyrovnajú, zvyčajne nie dlhšie ako päť rokov. Nerovnováha môže byť iba dočasná.

Problémy nastanú, keď si už nemôžete pohodlne dovoliť mesačnú platbu automobilom, či už je to kvôli nezamestnanosti alebo strate zamestnania, zníženiu príjmu alebo inej závažnej negatívnej zmene vo vašej celkovej finančnej situácii. Ak ste hore nohami a nemôžete pokryť splátky, ste na ťažkom finančnom mieste.

Ako sa dostať z úveru hore nohami

Jediným skutočným spôsobom, ako vyriešiť problém hore nohami, je splatenie prebytku dlhu. Budete musieť prejsť niekoľkými krokmi a urobiť nejaké obete, aby ste spravovali pôžičku alebo zvýšili hotovosť, ale tento proces stojí za váš čas. Môžete vystúpiť z platby, ktorú si už nemôžete dovoliť.

1. Refinancovanie, ak je to možné
Často nemôžete splácať pôžičku na auto, keď ste pod vodou, ale záleží to na veriteľovi. Veriteľ vám občas umožní refinancovať v závislosti od vášho pomeru úveru k hodnote. Refinancovanie nezníži sumu, ktorú dlhujete automobilu, ale zníži vašu sadzbu, čo vám pomôže zaplatiť viac za zostatok istiny.

Pred preskúmaním ďalších možností skontrolujte, či by pre vás nebolo možné použiť refinancovanie. Skôr ako začnete, uistite sa, že rozumiete svojmu kreditnému skóre. Môžete to skontrolovať zadarmo prostredníctvom Credit Karma. Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým lepšie budú vaše úverové sadzby. Ďalej sa pozrime myAutoloan.com. Poskytnú vám až štyri úvodné ponuky na refinancovanie automobilových pôžičiek za pár minút.

2. Presuňte nadmerný dlh automobilu na úverový limit
Aj keď by mnoho ľudí malo zábrany proti používaniu kreditných kariet, najlepšou možnosťou by mohlo byť presunutie dlhu na úverovú linku. Ak máte problémy s mesačnou platbou 600 dolárov, prechod na zvládnuteľnejšiu sadzbu na 5 000 dolárov vám môže ušetriť hotovosť a kúpiť si nejaký čas.

Kľúčom je vyhnúť sa ďalším problémom. Tento plán funguje iba vtedy, ak sa na kreditnom limite môžete zaviazať k nižším pravidelným platbám. Ak je to možné, získajte riadok s nízkou úvodnou RPMN a platte toľko, koľko je možné pred koncom úvodného obdobia (t. J. Kreditné karty s prevodom zostatku 0% APR). Zvážte použitie sietí typu peer-to-peer ako Lending Club alebo Prosper. Miestna úverová únia môže tiež poskytnúť osobnú pôžičku za primeranú cenu.

3. Predajte nejaké veci
Ak myšlienka úverového limitu s vami nesedí dobre, budete musieť získať nejaké peniaze. To znamená, že možno budete musieť obetovať niečo iné, aby ste pokryli platbu autom. Môže pomôcť predaj veľkých položiek, ako je ďalší nábytok alebo šperky, alebo predať menšie predmety na eBay, aby ste získali peniaze.

Nepočítajte myšlienku predaja automobilu, aj keď to nepokryje celé vaše nadmerné množstvo. Ak dlhujete 10 000 dolárov a auto môžete predať za 7 500 dolárov, 2 500 USD bude oveľa lepšie zvládnuteľných ako zaplatenie celej vašej pôžičky. Nezabúdajte, že vaše auto sa bude naďalej odpisovať iba v hodnote, takže vyťažte čo najviac z predaja.

4. Získajte prácu na čiastočný úväzok
Ak potrebujete viac príjmov, jedinou odpoveďou je často získať druhé zamestnanie. Nemusí to byť trvalé usporiadanie, iba dočasné oprava, kým sa problém s úverom na auto nenapraví. Táto situácia môže byť dokonca krokom, ktorý potrebujete na založenie vlastnej malej firmy, alebo na nájdenie spôsobov, ako zarobiť ďalšie peniaze na strane. Dalo by sa dokonca prihlásiť sa do Tura a použiť svoje auto ako spôsob, ako zarobiť peniaze na pokrytie platieb za vaše auto. Ak svoje auto nepoužívate, môžete ho zdieľať s ostatnými vo vašej oblasti. Pre niektorých ľudí to platí pre celú platbu automobilom a potom pre niektorých.

Vyhýbanie sa problému

Zmierte sa s tým: Autá sa budú vždy rýchlo odpisovať. Pokiaľ majú vo vnútri motory, klesnú ako skaly. Predajcovia automobilov to vedia a pri financovaní takmer vždy zarobia viac peňazí. Keď ste pripravení na ďalšie auto, majte na pamäti niekoľko tipov, aby ste sa vyhli tomu, aby ste si na pôžičku na auto znova zvykli.

1. Nefinancujte nákup
Najjednoduchší spôsob, ako sa vyhnúť hore nohami, je mať pôžičku vôbec. Možno sa budete musieť uspokojiť so starším autom, ale skúste ušetriť dostatok peňazí na kúpu vozidla bez toho, aby ste si požičali úver.

Jedného dňa dúfam, že budem v pozícii, v ktorej dokážem ušetriť dosť peňazí na kúpu nového auta bez toho, aby to nejako zaťažovalo moje financie. Bohatí ľudia nefinancujú autá. Platia za ne hotovosť a dlho ich vedú. Urobte z vášho cieľa zastaviť cyklus prechodu z jednej platby autom do druhého. Ak tento cyklus prelomíte, budete o krok bližšie k dosiahnutiu nezávislého bohatstva.

2. Predstierajte, že kupujete dom
Či už kupujete nové luxusné vozidlo alebo staré auto s nízkym počtom najazdených kilometrov, urobte si čas a ušetrite tak spôsob, akým by ste si požičali hypotéku. Pokúste sa mať k dispozícii najmenej 20% z kúpnej ceny v hotovosti. Táto záloha bude vašou najlepšou obranou proti hroznému znehodnoteniu, ktoré vaše nové auto zažije v priebehu nasledujúcich dvoch rokov.

3. Platte viac ako je uvedená mesačná platba
Ak sa chystáte financovať, skúste získať päťročnú pôžičku, takže vaša mesačná platba bude malá. Potom, ak je to možné, vyplatte dvojnásobok minimálnej platby. Vyplatíte viac istiny skôr, čo znamená, že získate menej úrokov. Čím rýchlejšie splácate úver, tým lepšie.

4. Držte krok s údržbou automobilu
Nezdvihnite najazdené kilometre. Zostaňte podľa plánu s výmenou oleja a údržbou motora. Starostlivosť o lakovanie vykonávajte častým umývaním a čistením automobilov. Ak sa rozsvieti kontrolka „skontrolovať motor“, rýchlo ju oslovte, aby nevznikol väčší problém. Udržujte interiér čistý. Čím lepšie budete liečiť auto, tým vyššia bude hodnota ďalšieho predaja. Keď vyhľadáte hodnotu, nezabudnite skontrolovať „vynikajúci stav“.

Záverečné slovo

Byť hore nohami na vašom aute pôžička môže byť veľmi ťažké a náročné vyhliadky, ale existuje nádej. Tým, že zostanete organizovaní, disciplinovaní a využívate niektoré jedinečné stratégie, môžete si túto cestu vymaniť.

Ste hore nohami na aute, alebo ste niekedy boli? Ako ste sa dostali na túto pozíciu a čo ste urobili, aby ste sa dostali von a urobili veci v poriadku? Rád by som sa dozvedel o vašich skúsenostiach a poznatkoch!