30 inteligentných finančných peňazí sa pohybuje, aby ste dosiahli 30 rokov
Ale ak ste ako väčšina Američanov, vaši rodičia vás veľa neučili o inteligentnom riadení peňazí. Naše školy nevyučujú finančnú gramotnosť; CNBC zistilo, že iba 3% dospelých v USA môžu absolvovať test základnej finančnej gramotnosti. Čo znamená, že ste sami, aby ste sa naučili, ako budovať bohatstvo.
Tu je 30 tipov, ako zvládnuť svoje peniaze a ukončiť svoje 30-te roky bohatšie, ako ste ich zadali.
1. Vyplatenie dlhu z kreditnej karty
Dlh z kreditnej karty je notoricky drahý - a zbytočný. Podľa výpočtov USA Today platia spoločnosti vydávajúce kreditné karty priemernú úrokovú sadzbu 16,71% a niektoré účtujú až 20% až 25%. Aj sadzby s najnižšou úrokovou sadzbou kreditných kariet si účtujú sadzby medzi 13% a 16%.
Za tieto ceny by ste si nikdy požičali peniaze na kúpu domu alebo auta. Mnohí spotrebitelia napriek tomu neváhajú zaplatiť tento úrok za zbytočné výdavky, ako je večera alebo iná bunda, ktorá sa pridá do ich zbierky.
Ak ukladáte poplatky na svoju kreditnú kartu a neplatíte zostatok každý mesiac, míňate viac, ako si môžete dovoliť. Podľa Experiana je priemerný dlh kreditnej karty v domácnosti USA 6 354 dolárov. Úhrada 16,71% úrokov z tohto zostatku predstavuje 1 061,59 USD ročne.
Ak chcete finančne rásť, vyplácajte zostatky na svojej kreditnej karte a nikdy neúčtujte viac, ako môžete vyplatiť na konci mesiaca.
Pre tip: Ak zápasíte s vysokými úrokovými sadzbami, zvážte osobnú pôžičku Sofi. Pomôže to konsolidovať zostatky s oveľa nižšou úrokovou sadzbou.
2. Opravte svoj kredit
Úverové záležitosti. Lepší kredit vám pomôže kúpiť viac domu alebo auta za menej peňazí. Zvážte nasledujúci scenár.
David má hrozný kredit. Chce si kúpiť dom, ale jediný úver, na ktorý má nárok, si vyžaduje 10% akontáciu, tri hypotekárne body a úrokovú sadzbu 6,5%..
Pri kúpe nehnuteľnosti vo výške 250 000 dolárov by musel David prísť s 31 750 $ - 25 000 $ za akontáciu a 6 750 $ za body. A to nezahŕňa jeho ďalšie uzatváracie náklady, ako sú poplatky za právne zastupovanie a právne poplatky. Ak si požičiava 225 000 dolárov a jeho mesačná splátka hypotéky je 1 422,15 dolárov, zaplatí úrok počas splátky hypotéky 30 rokov vo výške 286 975,10 dolárov..
Naopak, Rebecca má vynikajúci kredit. Kúpila dom vedľa Davida za rovnakú cenu 250 000 dolárov, ale má nárok na 3% zálohu, žiadne body a 4% úrokovú sadzbu.
Rebecca musí prísť iba s hotovosťou 7 500 dolárov. Výška jej pôžičky je vyššia na 242 500 dolárov, jej mesačná splátka je však takmer o 300 USD nižšia na 1 157,73 USD. Za 30-ročnú hypotéku zaplatí úroky vo výške 174 283,55 USD.
Ak sa vaša finančná situácia podobá Davidovi viac ako Rebecca, začnite týmito siedmimi krokmi na zlepšenie kreditu.
Pre tip: Uistite sa, že zaregistrujte sa do programu Experian Boost. Tento bezplatný program vám umožní použiť svoju platobnú históriu z účtov za služby na zlepšenie svojho kreditného skóre.
3. Vytvorte plán nehnuteľností
Váš plán nehnuteľností sa časom zmení, ale to nie je ospravedlnenie, že ho nemáte.
Či už ste slobodní alebo manželskí, máte deti alebo nemáte deti, najhoršia vec, ktorú môžete urobiť pre svoju rodinu, je nechať im obrovský právny a finančný neporiadok, ktorý sa majú očistiť, zatiaľ čo sa už odvíjajú od vášho predčasného zániku. Podľa AARP však 60% Američanov nemá plán nehnuteľností. To zahŕňa starších dospelých; predstavte si, aké horšie sú štatistiky pre 30-niečo!
Vytvárajte vôľu alebo živú dôveru Dôvera a vôľa. Dúfajme, že to vaša rodina nebude potrebovať ďalších 60 rokov, ale ak zomriete bez nej, budú čeliť zdĺhavému zoznamu zákonných bolestí hlavy - nie dedičstvu, ktoré chcete zanechať.
4. Spustite sledovanie vašej čistej hodnoty
Aký je váš čistý majetok? Ak nemôžete dať približnú odpoveď bez váhania, je potrebné to zmeniť.
Existuje veľa možností, ktoré vám pomôžu sledovať vaše čisté bohatstvo zadarmo. Napríklad, mäta bude automaticky sledovať zostatky na vašom účte, zostatky dlhov, hodnoty nehnuteľností a ďalšie informácie a bude vám zasielať týždenné a mesačné správy o vašich výdavkoch a čistom majetku. Pomáha to, aby sa rast vášho bohatstva stal hmatateľným a skutočným, a nie mlhavým a koncepčným. Môžete tiež použiť službu ako Osobný kapitál. To je to, čo používam pre svoj mesačný rozpočet, a navyše mi to umožňuje sledovať môj pokrok v čistej hodnote.
Každý mesiac kontrolujte svoje údaje a neustále investujte peniaze do svojich investícií. Nerobte si starosti s výkyvmi akciového trhu vo vašom veku; namiesto toho sa zamerajte na čerpanie čo najväčšieho množstva peňazí do budovania vášho čistého bohatstva.
5. Vytvorte pohotovostný fond
Niektorí odborníci na osobné financie tvrdia, že by ste mali mať hotovostné núdzové fondy vo výške šiestich alebo dokonca ročných výdavkov. Iní to považujú za prehnané a príležitosti sú príliš vysoké. Základný princíp je však správny: Mali by ste mať peniaze ľahko dostupné v prípade núdze a malo by stačiť na pokrytie výdavkov najmenej jeden alebo dva mesiace..
Smutnou skutočnosťou je, že 61% Američanov podľa CNBC nemohlo pokryť neočakávané výdavky vo výške 1 000 dolárov. To znamená, že väčšina Američanov žije na okraji finančného útesu, pretože sa neustále objavujú neočakávané účty - od opráv automobilov po lekárske účty po opravy domov..
Odstupte od okraja útesu a ušetrite niekoľko mesiacov v pohotovostnom fonde. V ideálnom prípade si tieto peniaze ponecháte na sporiacom účte s vysokým výnosom Banka CIT, ale ak sa vám nepáči myšlienka udržať všetko v hotovosti, hľadajte stabilné a likvidné investície, ktoré môžete využiť v prípade núdze.
6. Znepokojujte svoje zdravotné poistenie
Vo vašich 20 rokoch ste neporaziteľní. Odrážky odrážajú vašu pokožku. Ste imunní proti dopravným nehodám. Alebo si myslíte. Ak ste pripravení vyrásť, je čas na vážne zdravotné poistenie.
Za predpokladu, že sa vám nestane zdravotná núdza, je recept na finančnú a fyzickú katastrofu. Váš ďalší významný účet za zdravotnú starostlivosť môže prísť o päť rokov alebo zajtra. Musíte byť na to pripravení.
Začnite pochopením niektorých faktorov, ktoré majú vplyv na poistné na zdravotné poistenie, a vyberte si politiku, ktorá má zmysel pre vašu rodinu. Napríklad, ak ste slobodní a zdraví, môžete sa cítiť pohodlne pri nízkorozpočtových a vysoko odpočítateľných zásadách. Preskúmajte všetko z HSA od temperamentný na tradičnú poistnú zmluvu s vysokými nákladmi. Ak váš zamestnávateľ neposkytuje zdravotné poistenie, stále potrebujete poistné krytie, ktoré môžete získať prostredníctvom Market Health Insurance Marketplace.
7. Zvážte životné poistenie a dlhodobé poistenie pre prípad invalidity
Na rozdiel od zdravotného poistenia nie každý potrebuje životné poistenie alebo dlhodobé poistenie pre prípad zdravotného postihnutia. Tieto poistné zmluvy majú najväčší zmysel pre domácnosti, kde jeden partner zarába väčšinu príjmu a domácnosť do veľkej miery závisí od schopnosti tohto partnera zarobiť. Ak sa s týmto partnerom niečo stane, rodina potrebuje záložný zdroj príjmu.
Preskúmajte rôzne možnosti, porozprávajte sa s niekoľkými sprostredkovateľmi a začnite premýšľať o tom, koľko životného poistenia potrebujete, ak existuje. Skvelé miesto na štart je PolicyGenius. Budú spolupracovať so všetkými najlepšími poisťovacími spoločnosťami, takže viete, že získate najlepšie ceny.
8. Vytiahnite stavové auto
Takmer každých 20-niečo, čo som kedy stretol - áno, vrátane mňa - chce všetkým dokazovať, aké sú úspešné. A autá patria medzi najzreteľnejšie spôsoby, ako to urobiť. Je však čas prekonať stavové symboly a nápadnú spotrebu.
Nikoho to nezaujíma. Vážne nikto iný nevenuje pozornosť tomu, aký druh vozidla šoférujete. Hummer, Honda, Hyundai - vaši priatelia a rodina sa nestarajú. Prejdite sa a zastavte nadmerné výdavky na aute. Začnite zvážením spoľahlivého, lacného a funkčného ojazdeného vozidla.
9. Ešte lepšie, úplne priekopy
Autá sú drahé. Podľa AAA priemerný Američan utráca takmer 9 000 dolárov ročne na každé vozidlo, ktoré riadi.
Ak je to možné, zbavte sa svojho auta a namiesto toho choďte pešo, na bicykli, choďte verejnou dopravou alebo využite služby zdieľania áut Zipcar alebo služby volania po jazde, ako je Uber.
Ak žijete na predmestí, táto možnosť nemusí byť praktická. Preto sme sa s manželkou úmyselne rozhodli žiť na mieste, ktoré nám umožňuje zdieľať jedno auto.
10. Začnite cvičiť každý deň
Ľudia sa zamračia, keď to navrhujem. Ale keď necvičím, som vo svojej práci menej produktívny. A keďže som samostatne zárobkovo činná osoba, nižšia produktivita znamená nižšie príjmy.
Pravidelné cvičenie vám okrem toho, aby ste sa cítili energickejší a produktívnejší, tiež pomáha šetriť peniaze na zdravotnú starostlivosť. Spoločné štúdie Johna Hopkinsa, Yale a niekoľkých ďalších univerzít ukazujú, že dospelí bez srdcových chorôb, ktorí pravidelne cvičili, minú v priebehu roka pravidelne 500 dolárov na zdravotnú starostlivosť. Z dospelých pacientov so srdcovými chorobami každý, kto cvičil, strávil ročne 2 500 dolárov na zdravotnú starostlivosť.
Nemusíte bežať každý deň 10 míľ. Ak vám myšlienka cvičenia spôsobí vrásky v nose, skúste raz za deň svižne prejsť 15 minút chôdze po okolí. Môžete dokonca počúvať osobný finančný podcast alebo zvukovú knihu, aby vás počas pohybu bavili a vzdelávali.
Ak nechcete platiť za vysokokvalitnú posilňovňu, skúste Aaptiv. Majú viac ako 200 000 členov a táto aplikácia obsahuje tisíce tréningov dostupných z vášho telefónu.
11. Vypočujte si podcasty a zvukové knihy osobného rozvoja
Nech je vaša profesia akákoľvek, existujú podcasty a knihy, ktoré vám môžu pomôcť dosiahnuť ďalšiu úroveň v nej. Môžete získať rýchle nápady na nové marketingové taktiky z päťminútového denného podcastu alebo hlboko ponoriť do 20 hodín zvukovej knihy o konkrétnej marketingovej stratégii, napríklad.
Každý deň v priemere hodinu počúvam podcasty a zvukové knihy. Počúvam, keď pracujem, čistím si zuby alebo na dlhých prechádzkach na susednej pláži. Nie všetky z nich sú vzdelávacie - tiež milujem fikciu -, ale dostávam úžasné prebiehajúce vzdelanie bez akýchkoľvek nákladov, či už v čase alebo za peniaze. Predstavte si, koľko viac by ste mohli dosiahnuť vo svojom odbore, ak by ste priemerovali knihu každých 10 dní!
Môžete tiež použiť podcasty a zvukové knihy, aby ste sa dozvedeli viac o osobných financiách a pomohli vám rýchlejšie a efektívnejšie budovať bohatstvo. Jednou z prvých zvukových kníh, ktorú som kedy počúval, bol „Rich Dad, Chudobný otec“ Roberta Kiyosakiho, ktorý sa z nejakého dôvodu považuje za klasický.
Nájdete takmer akúkoľvek populárnu knihu vo zvukovej podobe počuteľný. Ešte lepšie je skontrolovať, či vaša miestna knižnica ponúka zvukové knihy zadarmo prostredníctvom Overdrive. Pokiaľ ide o podcasty, navštívte stránky iTunes alebo Stitcher, aby ste skontrolovali hodnotenia a recenzie a našli najlepšie podcasty pre témy, ktoré vás zaujímajú..
12. Vytvorenie stratégie príjmu
Spadli ste do svojej kariéry alebo ste si to vybrali strategicky?
Rovnako ako mnoho ľudí, aj ja som padol do bane. Na začiatku 20. rokov som netušil, čo chcem robiť so svojím životom. V skutočnosti som to objavil až v polovici tridsiatych rokov. Ukazuje sa však, že vaše skoré kariérne pohyby sú na tom oveľa viac, než si myslíte. Podľa štúdie Federálnej rezervnej banky v New Yorku sa takmer všetky príjmy Američanov zvyšujú do veku 35 rokov. Po dosiahnutí veku 35 rokov prevažná väčšina Američanov nevidí takmer žiadny nárast príjmov. „Neustále pokračujú“ a účinne zastávajú svoju kariéru a príjmy.
Táto správa ma vystrašila, keď som ju prvýkrát čítal, ale je tu zaujímavá výnimka z tohto trendu: Netýkalo sa to najlepších 10% zárobkov. V správe sa analyzovali finančné záznamy za celé desaťročia a zistilo sa, že vyšší zárobky neustále zaznamenávali rast svojich príjmov. To vyvoláva dôležitú otázku: Ako zabezpečíte, že ste výnimkou z tohto trendu? Čítajte ďalej a zistite to.
13. Preberajte strategické riziká
Ak si neželáte, aby sa váš príjem zastavil v polovici 30. rokov, potrebujete jasnú stratégiu, ako budete naďalej zvyšovať svoj príjem. Mohlo by to byť začatie vedľajšieho podnikania, agresívne investovanie do akcií alebo nehnuteľností, stať sa prenajímateľom, zmeniť kariéru alebo prijať väčšiu zodpovednosť za vašu súčasnú prácu, aby ste získali povýšenie. Každá z nich zahŕňa prvok rizika, ale vypočítavajú sa riziká na základe reálnych čísel, výskumov a pohotovostných plánov.
Bez ohľadu na vašu konkrétnu stratégiu je dôležité, že ju máte a vykonávate ju energicky. V opačnom prípade môžete očakávať, že budete mať rovnaký plat, keď máte 60 rokov. Hranie s bezpečnosťou pomocou kariérneho tempomatu je presne dôvod, prečo väčšina Američanov zarába 35 rokov.
14. Spustite bočný náraz
Ak ste podnikateľom, existuje niekoľko vedľajších ruchov, ktoré môžete začať rýchlo a pomerne ľahko, aby ste zabránili stagnácii príjmov.
Môj priateľ Zack organizuje stravovacie a nápojové zájazdy v Baltimore. Pomáha mu zarobiť si nejaké peniaze na strane, ale tiež sa s tým zabaví. Jeho hostia mu často kupujú nápoje alebo mu dávajú tipy. Stal sa tiež priateľom mnohých miestnych barov a reštaurácií, ktoré mu dodávajú nápoje a jedlo zdarma.
Nikto nepovedal, že vedľajšie ruchy musia byť únavné. Iste, môžete ísť za Uberom. Ale prečo nezískať viac kreatívnosti a dostať zaplatené za to, čo robíte, máte radi?
15. Nájdite hobby, ktoré vám (alebo ušetrí) vaše peniaze
Boli by ste prekvapení, koľko koníčkov vám môže zarobiť peniaze, namiesto toho, aby vás to stálo. Milujem lyžovanie, potápanie a parašutizmus, ale sú drahé. Tiež milujem písanie a dostanem za to zaplatené.
Záľuby vám tiež môžu ušetriť peniaze. Varil som pivo a zatiaľ čo mi ho nikto neplatil, utratil som menej na homebrewed piva ako remeselnícke pivá, ktoré by som inak kúpil v obchode. A zatiaľ čo ja a moji kamaráti sme v sobotu popoludní varili pivo, nevyčerpali sme na golfovom ihrisku 100 dolárov za kus..
Začnite brainstorming všetkými spôsobmi, ako by ste mohli zarobiť alebo ušetriť peniaze tým, že robíte veci, ktoré máte radi, napríklad predajom remesiel, vyučovaním alebo zdieľaním svojich odborných znalostí na blogu..
16. Vezmite si niekoho s podobným zmýšľaním o peniazoch
Nemusí to byť romantické, ale ak je pre vás dôležité budovať bohatstvo, musíte skontrolovať, čo sa deje z vašich perspektív, aby ste sa uistili, že ich finančné návyky a ciele sú v súlade s vašimi.
To ide ďaleko nad rámec príjmu. Príjmy sa môžu okamžite zmeniť, ak niekto stratí zamestnanie a nemôže si ho nájsť na rovnakej úrovni príjmu. Ľudia môžu zmeniť kariéru aj na oblasť s nízkym príjmom. Keď sme spolu chodili s manželkou, mal som šesťmiestny plat. To sa zmenilo, keď som sa rozhodol, že chcem pracovať pre seba. (Ona sa len začína objavovať a odpustiť mi.)
Namiesto toho, aby ste sa len pozerali na príjem, pozrite sa na postoje a finančné ciele potenciálnych partnerov. Chcú žiť s polovičným príjmom domácnosti, aby dosiahli finančnú nezávislosť a odišli do dôchodku o 40 rokov? Chcú minúť všetky možné centy na veľký dom na predmestí a na najnovšie a najväčšie SUV? Chceli by radšej minúť 3 000 dolárov na diskrečné úspory na cestu do Talianska alebo na novú taliansku súpravu pohoviek?
Váš manžel bude po celý život vaším finančným partnerom. Ak chcete zdravé čisté bohatstvo - a zdravé manželstvo - uistite sa, že ste vy a váš partner v otázkach týkajúcich sa peňazí.
17. Pravidelné rozhovory s manželom o peniaze
Aké sú vaše finančné ciele? Aké sú finančné ciele vášho manžela / manželky? Možno si myslíte, že sú rovnaké, ale pravdepodobne nie sú také isté, ako si myslíte. Takže, porozprávajte sa so svojím partnerom. Podeľte sa o svoje ciele a opýtajte sa ich. Diskutujte o svojich finančných prioritách a o tom, kde miniete svoje peniaze navyše.
Predovšetkým diskutujte o tom, akú mieru úspor budete musieť dosiahnuť, aby ste dosiahli tieto ciele. Čím vyššia je miera úspor, tým viac budete musieť odložiť uspokojenie. Obetovať to, čo dnes chcete za to, čo chcete zajtra, nie je ľahké, a keď jeden z partnerov je ochotný vykonať tieto obete, ale druhý nie, musíte o tom hovoriť, kým sa obaja nedohodnú na kompromise.
Tieto rozhovory nie sú vždy zábavné, ale sú potrebné, ak chcete zdravé a bohaté manželstvo. Použite tieto základy správy vydatých peňazí na začatie konverzácií.
18. Rozbite tabu peňazí
Naša spoločnosť sa bojí hovoriť o peniazoch. To je veľký problém, pretože bezplatná výmena nápadov spočíva v tom, ako sa všetci učíme a rasteme. Keď so svojimi rovesníkmi nehovoríte o niečom, stratíte výhodu z ich vedomostí.
Je to ako sex. Keď ste mali 20, pravdepodobne ste nemali žiadne zábrany pri diskusii o sexe so svojimi priateľmi a pravdepodobne ste sa veľa naučili z ich skúseností. Ale čím staršie sa dostanete, tým je menej pravdepodobné, že budete hovoriť o sexe, a čím menej sa vystavujete novým nápadom alebo riešeniam problémov.
Porozprávajte sa so svojimi priateľmi a rodinou o peniazoch. Nenechajte sa upokojiť a vychvaľujte a nezdieľajte presný počet príjmov ani úspor. Namiesto toho hovorte o svojich finančných cieľoch a o tom, čo robíte na ich dosiahnutie. Porozprávajte sa o obetiach, ktoré robíte, aby ste ušetrili viac. Najdôležitejšie je zdieľať nápady pre rozpočtové hacky a spôsoby, ako minúť menej, bez toho, aby ste obetovali kvalitu života.
19. Partner s rozpočtovým priateľom
Spoločná štúdia ekonomických výskumníkov z Harvardu, Kolumbie a čílskeho tímu zistila, že keď ľudia zdieľali svoje hospodárske ciele a pokrok v malých skupinách, miera ich úspor sa takmer zdvojnásobila.
To je 100% zvýšenie miery úspor jednoducho z malého tlaku!
Nájdite rozpočtového kamaráta alebo vytvorte malú skupinu a podeľte sa o svoje finančné ciele. Vložte ich písomne, potom sa stretnite raz týždenne alebo raz mesačne a podeľte sa o svoj pokrok. Bavte sa s tým; stretnúť sa nad nápojmi, pred sledovaním veľkej hry alebo počas dievčenskej noci. Dôležitou súčasťou je to, že spolu držíte zodpovednosť.
20. Využite výhody vyrovnania príspevkov na odchod do dôchodku
Niektorí zamestnávatelia zodpovedajú vašim dôchodkovým príspevkom až do určitého percenta vašej výplaty. Sú to peniaze zadarmo a ste blázni, že ich neberiete.
Viac ušetríte na dôchodok. Nebudete za to platiť dane. A váš zamestnávateľ vám dá peniaze navyše, len za to, že je dosť zodpovedný na šetrenie a investovanie. Je to win-win-win. Neexistujú žiadne výhrady a nie je o čom diskutovať; je to tak blízko k ničemu, ako sa finančné rozhodnutia dostávajú.
Pre tip: Ak v súčasnosti investujete do svojich spoločností s plánom 401 000, nezabudnite sa prihlásiť na bezplatnú analýzu prostredníctvom Blooom. Pomôžu vám pochopiť, či vaše investície majú správnu diverzifikáciu, správne rozdelenie aktív a že neplatíte príliš veľa poplatkov.
21. Zvážte maximalizáciu svojho Roth IRA
Keď prispievate peniaze na tradičnú IRA, teraz je to bez dane, ale keď vyberáte peniaze v dôchodku, platíte za ne dane. Keď prispievate peniaze na Roth IRA, stále zaň platíte dane, ale pri odchode do dôchodku je to bez dane, aj keď od tej doby rastú o 1 000%..
Svoje príspevky na odchod do dôchodku môžete rozdeliť každý rok na tradičné IRA a niektoré na Roth IRA. Existujú však dve dôležité výhody Roth IRA, ktoré stojí za zmienku. Najprv môžete použiť svoje prostriedky spoločnosti Roth IRA na kúpu domu bez poplatkov. Po druhé, môžete použiť Roth IRA na úhradu školného svojich detí, opäť bez pokut.
Alebo ho samozrejme môžete použiť na odchod do dôchodku, čo bolo jeho pôvodným zámerom. Vďaka tomu je váš Roth IRA neuveriteľne flexibilný a skvelým miestom na zaparkovanie peňazí, ak nepoznáte svoje presné budúce finančné potreby.
22. Vždy prevracajte 401 tisíc
Medzi IRA a 401k je zásadný rozdiel: Vaša IRA je k vám osobne pripojená, zatiaľ čo váš 401k je pripojený k vašej práci. To znamená, že keď odchádzate z práce, mali by ste presunúť svoje peniaze z programu zamestnávateľa 401 tis. Alebo do nového programu zamestnávateľa 401 tis. Alebo do IRA. V účtovníctve sa to nazýva „prevrátenie“ finančných prostriedkov.
Ak necháte svoje staré 401 tisíc pozadu, pravdepodobne na to zabudnete. Ak ju zlikvidujete, bude sa s ňou zaobchádzať ako s distribúciou a budete zasiahnutí so silnými pokutami. Napríklad pôvodný zostatok 10 000 dolárov by mohol po daniach a pokutách klesnúť na 7 000 dolárov.
Štúdia spoločnosti ING Direct zistila, že polovica Američanov vo veku 20 rokov, ktorí zmenili zamestnanie, nechala za sebou 401 tisíc účtov. Aby ste tomu zabránili, vytvorte IRA a pri najbližšej zmene pracovných miest do nej vložte prostriedky. V opačnom prípade môžu byť vaše úspory zbytočné.
23. Získajte pohodlné investície do akcií
Znepokojuje vás investovanie do akcií? Ak áno, nie ste sami. Niektorí ľudia paniku práve premýšľajú o prchavých akrobacii na akciovom trhu.
Iní považujú investovanie do akcií za desivé, pretože o investovaní veľa nevedia. Nevedia, ako hodnotiť spoločnosti, vyberať zásoby, časovať trh alebo používať triedičky akcií. Je to pre nich všetko cudzí jazyk.
Prestaňte sa potiť o zásoby. Nemusíte byť guru akcií s historickými údajmi o pomeroch PE alebo zoznamom ukazovateľov nákupu / predaja. Namiesto toho jednoducho vložte peniaze každý mesiac a kupujte niekoľko indexových fondov, ktoré sledujú hlavné trhové indexy. Zamerajte sa na niekoľko amerických fondov, ktoré sledujú indexy, ako sú S&P 500 a Russell 2000, a niekoľko zahraničných indexov, ktoré sledujú európske, ázijské alebo rozvíjajúce sa trhy. V priebehu času sú takmer istí, že idú hore. Zaregistrujte sa na účet u M1 Financie a môžete byť na ceste dosť rýchlo.
Pozrite si tieto tipy na investovanie na akciovom trhu pre začiatočníkov, aby vám pomohli začať.
24. Prestaňte zdôvodňovať svoju vysokú platbu na bývanie
Milujem nehnuteľnosť. Väčšina mojej kariéry bola v oblasti nehnuteľností. Ale je mi zle, keď počujem, ako ľudia hovoria: „No, my utrácame viac, ako by sme chceli na našom dome, ale je to investícia!“
Dovoľte mi jasne povedať: Váš dom nie je investíciou, pokiaľ nemáte domový hacking a platí sa vám každý mesiac. Prenájom nehnuteľností je investícia. Majetok, ktorý obraciate, je investícia. Ale váš domov vám nerobí peniaze; stojí ťa to peniaze. Je to účet ako každý iný účet.
Je vaše auto investíciou? Sú vaše potraviny investíciou? Nie, sú to účty. Môžu to byť nevyhnutné výdavky, ale stále sú to výdavky. Inými slovami, sú to veci, ktoré vás robia chudobnými, aspoň v dohľadnej budúcnosti.
Mohli by ste mať šťastie a trh môže oceniť odteraz, keď máte chuť na predaj. Alebo nemusí. Nemáte kontrolu nad trhom a mohlo by sa to kedykoľvek zmeniť. A nepredpokladajte, že môžete vynútiť rovnosť pri domácich vylepšeniach; Časopis Remodeling Magazine analyzoval návratnosť investícií pre veľké projekty na zlepšenie domov a nezistil žiadne, ktoré zvyšovali hodnoty domu viac, ako sú náklady.
Namiesto toho, aby ste pumpovali peniaze do svojho domu a potom ich sami zdôvodňovali ako „investíciu“, hľadajte spôsoby, ako minúť menej peňazí na bývanie. Alebo ešte lepšie, dom hack a žiť zadarmo.
25. Nastavte cieľový dátum a čiastku odchodu do dôchodku
Koľko musíte odísť do dôchodku? Kedy chcete odísť do dôchodku? Toto sú jednoduché otázky a odpovede sú rovnako jednoduché. Ale ak tieto odpovede nepoznáte, musíte ich nájsť.
Začnite tým, že pochopíte koncept bezpečných výberových sadzieb, ktoré vám pomôžu odpovedať na prvú otázku. Akonáhle budete vedieť, koľko musíte odísť do dôchodku, môžete použiť bezplatné kalkulačky na odchod do dôchodku, aby ste presne uviedli, koľko musíte každý mesiac ušetriť, aby ste dosiahli toto vajce. Vyskúšajte postupnú kalkulačku odchodu do dôchodku od spoločnosti AARP alebo pomocou kalkulačky odchodu do dôchodku Calculator.net, aby ste sa dostali priamo k číslam.
26. Zvážte POŽIAR
FIRE znamená finančnú nezávislosť a predčasný odchod do dôchodku. Koncept je jednoduchý: Namiesto toho, aby ste teraz trávili väčšinu svojej výplaty a pracovali 40 alebo 50 rokov, minúť zlomok svojho príjmu a zvyšok investujete do úspor a investícií. Namiesto odchodu do dôchodku po 40 alebo 50 rokoch odchádzate do dôchodku po 5 alebo 10 rokoch.
Áno, zahŕňa to obete. Nebudete mať možnosť kúpiť McMansion ako všetci vaši priatelia alebo prehliadka okolo značkového psa hybridného plemena. FIRE nie je pre každého, ale ak by ste sa radšej rozviazali z práce skôr ako neskôr, môže to byť zábavná a obohacujúca alternatíva k norme..
27. Prestaňte chodiť do barov a reštaurácií za zábavou
Viem, aké to môže byť lákavé. V mojich 20 rokoch som strávil veľa času v baroch a reštauráciách (a viac, ako by som si dovolil pripustiť v mojich 30 rokoch). Tieto podniky však výrazne zarábajú jedlo a nápoje, aby dosiahli zisk. Prestaňte plniť peniaze do svojich vreciek a uschovajte si ich tak, že sa stretnete s priateľmi a rodinou kdekoľvek inde ako v komerčných zariadeniach.
Môžete usporiadať večere, potlucks, grilovanie alebo herné noci. Jednou z mojich obľúbených aktivít s priateľmi je plážový táborák s večerným piknikom a nápojmi. Tieto udalosti stoja zlomok toho, čo by stálo stretnutie v baroch a reštauráciách, a môžete si vychutnať rovnakú kvalitu nápojov, jedla a spoločnosti..
28. Znížte svoj životný štýl
Keď priemerný človek získa navýšenie, prvá vec, ktorú robia, je ísť von a nájsť spôsob, ako ho minúť. Nie iba raz, napríklad oslavovanie s priateľmi; nie, nájdu spôsob, ako ich minúť každý mesiac. Dostanú zábleskové auto alebo sa presťahujú do väčšieho alebo lepšieho domu. Chodia na viac ozdobných jedál. Nazýva sa to inflácia životného štýlu a je zákerná.
Po otvorení účtu v službe Osobný kapitál a nastaviť rozpočet, zmraziť ho. Keď váš príjem stúpa z tých šikovných stratégií rastu príjmov, na ktorých ste začali pracovať, vaša misia je jednoduchá: Nedovoľte, aby sa s tým zvyšovali aj vaše výdavky. Ľahšie sa povie, ako urobí, ale ak máte vážne na budovanie bohatstva, je to jeden z trikov, ako to urobiť.
29. Automatizujte svoje úspory
Opakujúcou sa témou v tomto zozname bolo míňanie a šetrenie. Keď o tom premýšľate, je to jadro osobných financií. Disciplína vás však dovedie len tak ďaleko. Ak necháte všetky tie peniaze len na kontrolnom účte alebo na pripojenom sporiacom účte skôr alebo neskôr, budete v pokušení minúť ich. Trik spočíva v tom, aby sa tieto úspory dostali z dohľadu a z mysle bez toho, aby ste museli zdvíhať prst.
Jednou z možností je, aby váš zamestnávateľ začal rozdeľovať priame vklady. Nechajte ich vložiť časť každého vkladu na váš bežný účet na pokrytie vašich mesačných životných nákladov a zvyšok na sporiaci účet alebo investičný účet podľa vášho výberu - pokiaľ možno v inej banke, aby sa zostatok po každom prihlásení do online nezobrazil. bankovníctvo.
Ak váš zamestnávateľ nemôže rozdeliť priame vklady, nastavte automatické bankové prevody, ktoré sa uskutočnia každé dva týždne, keď dostanete platbu. Peniaze prídu na váš bežný účet a do 24 hodín sa automaticky odošlú na váš sporiaci účet, kde nebudete v pokušení minúť..
Ďalšou možnosťou automatických úspor je prostredníctvom žaluďov. Zaokrúhlia nahor každý uskutočnený nákup a rozdiel sa automaticky prevedie na investičný účet.
30. Keep It Simple, Stupid
Osobné financie sú v skutočnosti dosť jednoduché: míňajte menej, viac šetrite a investujte svoje peniaze tam, kde to bude pre vás ťažké. Ak chcete prevziať kontrolu nad svojimi financiami, najskôr si položte niekoľko primerane jednoduchých otázok:
- Aké sú moje finančné ciele??
- Čo musím šetriť každý mesiac, aby som ich dosiahol?
- Chcem investovať do niečoho dobrodružnejšieho ako indexové fondy? Ak áno, tak čo?
Určité percento z vašich úspor vložte na daňovo chránené dôchodkové účty, ako sú IRA alebo 401 tis. Zvyšné úspory nasmerujte na ďalšie finančné ciele. Kľúčom nie je naučiť sa šikovný finančný trik, hoci môže pomôcť. Kľúčom je stabilita: udržiavanie vysokej miery úspor a investícií mesačne a mesačne.
Záverečné slovo
Ak ste niečo ako ja, za 20 rokov ste videli veľa finančných vrcholov a dolín. Jeden mesiac ste boli hore, žili ste vo veľkom, hádzali peniaze a snažili ste sa predviesť svoj úspech bez toho, aby ste o tom boli očividní. Budúci mesiac ste boli sklamaní, keď sa vaše šťastie zmenilo.
Keď som sa blížil ku koncu 30. rokov, je mi ľúto, že sa tieto hodiny neučili skôr. Ale naučte sa, čo som urobil, a okrem akejkoľvek nepredvídanej katastrofy opustím mojich 30-tych rokov oveľa bohatších, ako som do nich vstúpil kvôli týmto pohybom peňazí..
Aké pohyby peňazí ste dosiahli za 30 rokov? Plánujete vykonať nejaké zmeny?
