9 dôvodov, prečo sa rozísť so svojou bankou - keď dôjde k zmene zmyslu

Či už ide o hypotéku, každodenné bankovníctvo alebo o úspory a dôchodky, banky sa zaoberajú zákazníckym servisom. A keď vám už vaša banka neposkytuje to, čo potrebujete, možno nastal čas prehodnotiť váš vzťah.

Prečo by ste sa mali rozísť so svojou bankou

Momentálne pracujem na nákupe niekoľkých rôznych inštitúcií a rovnako ako som predpokladal, že sú všetky ochotné mi dať oveľa lepšie sadzby a výhody, napríklad nulové uzatváracie náklady na refinancovanie. Dostalo sa mi veľa premýšľania o tom, kde mám robiť svoje bankovníctvo a prečo. Zlé sadzby refinancovania však nie sú jediným dôvodom na prerušenie vzťahov s vašou finančnou inštitúciou.

Existuje mnoho dôvodov, prečo by ste mohli chcieť opustiť svoju súčasnú banku - a ak sa vás niečo z toho týka, môže nastať čas.

1. Zákaznícky servis je zlý

Vaša banka ponúkla výhody a skvelé skúsenosti zo začiatku, ale zákaznícky servis sa v priebehu rokov zmenšoval. Možno zistíte, že vaša megabank má neosobnú službu alebo že vaša komunitná banka má zlé hodiny, alebo že nie ste do atmosféry pobočky zamilovaní. Bez ohľadu na dôvod, ak máte pocit, že vaše skúsenosti so zákazníckym servisom chýbajú, môžete byť schopní robiť lepšie.

Niektoré funkcie zákazníckeho servisu, ktoré je potrebné hľadať, môžu zahŕňať:

Široká škála hodín služieb zákazníkom, osobne aj po telefóne
Pozitívne osobné interakcie so zamestnancami v banke
Rýchle vyriešenie potenciálnych problémov (napríklad zrušenie karty pri jej strate a okamžité odoslanie novej karty)
Vybavenie pobočiek, ako sú bankomaty a otváracie hodiny, a široká škála interných služieb, ako sú napríklad objednávanie šekov, vkladov, kontrola zostatkov, prevodov a bankovníctvo malých firiem.

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Porozprávajte sa s vedúcim pobočky vo svojej banke a spomeňte, že zákaznícky servis bol problémom. Môže byť schopný problém vyriešiť, a tým zlepšiť svoje skúsenosti. Ak sú hodiny problémom, mohli by ste byť oboznámení s online funkciami, ktoré zmierňujú potrebu banky na fyzickom mieste.

Kedy ísť ďalej: Ak sa zdá, že manažér nemá záujem o zlepšenie vašich skúseností, navštívte fyzické pobočky niekoľkých ďalších bánk v meste a pozrite sa na online banky. Pozrite sa na ich hodiny (ak sú k dispozícii), vybavenie, ktoré ponúka (napríklad okno na riadenie auta a bankomat), a na webovej stránke skontrolujte zákaznícku podporu. Môžete si tiež vyhľadať online zákaznícke recenzie pre takmer akúkoľvek banku, ktorá urobí vzdelané rozhodnutie.

2. Úrokové sadzby sú vysoké

Keďže úvery môžu byť ťažkopádne na refinancovanie, najmä u novej inštitúcie, možno si myslíte, že je jednoduchšie držať sa vysokej úrokovej sadzby na svoju súčasnú pôžičku. Ak však iná banka ponúka lepšiu sadzbu a môže vám ušetriť peniaze, skontrolujte, či sa vaša aktuálna banka môže vyrovnať ponuke. Ak nie, potom sa ďalšie úsilie na získanie lepšej sadzby pravdepodobne oplatí.

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Získajte predbežné schválenie - či už ide o hypotéku, refinancovanie, pôžičku na auto alebo inak - od inej banky a poskytnite dôkaz svojej súčasnej inštitúcii. Potom zistite, či sa banka môže vyrovnať novej ponuke. Ak áno, dosiahnete nižšiu platbu s minimálnym problémom.

Kedy ísť ďalej: Odmieta vám vaša banka dať lepšie riešenie? Ušetrite peniaze a urobte spínač. Aj keď to môže vyžadovať viac času, nižšia úroková sadzba znamená viac peňazí použitých na vášho príkazcu a potenciálne tisíce dolárov úspor v priebehu vašej pôžičky. Pár týždňov zhromažďovania dokumentov a podpisovania novej noty stojí za úspory.

3. Otvárate spoločný účet

Ak ste sa vydali, pravdepodobne budete chcieť otvoriť nový účet. Vy a váš partner musíte urobiť prieskum, aby ste sa rozhodli, ktorú banku použijete - a nemusí to byť inštitúcia, s ktorou v súčasnosti pracujete. Ďalšia banka vám môže slúžiť ako manželský pár efektívnejšie.

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Porozprávajte sa so svojím partnerom o dôvodoch, prečo by ste si mali otvoriť spoločný účet v súčasnej banke. Ak máte v súčasnej banke niekoľko účtov a máte radi zákaznícky servis, mali by ste byť schopní držať sa.

Kedy ísť ďalej: Ak má banka vášho partnera (alebo úplne inú banku) lepšie služby, produkty a vybavenie (a keďže si napriek tomu otvárate nový účet), je na čase prepnúť.

4. Poplatky sú neodpustiteľne vysoké

Poplatky sú v bankovníctve skutočnosťou. Ak sú však poplatky nezvyčajne vysoké (napríklad 30 EUR plus poplatok za prečerpanie), malo by sa to zastaviť. Zoberme si Bank of America: Na bežný účet MyAccess sa účtuje mesačný poplatok 12 dolárov, od ktorého sa upúšťa, ak udržujete zostatok nad 1 500 dolárov. Družstevné záložne a inštitúcie ako Zions Bank a Ally Bank však ponúkajú rovnaké služby zadarmo.

Podobne by banky nemali účtovať zbytočné poplatky, ako napríklad poplatky za udržiavanie, poplatky za minimálny zostatok, poplatky za zatvorenie účtu, poplatky za výpis z účtu alebo poplatok za služby vedúceho. Existuje veľa bánk, ktoré ponúkajú všetky tieto služby (a ďalšie) zadarmo.

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Ak vám vzniknú jednorázové prečerpanie alebo oneskorený poplatok, požiadajte svoju banku o odpustenie jednorazovej sumy. Dobrej banke by nevadilo vrátenie poplatku, ak ide o prvý trestný čin. Ak ste sa však zaregistrovali na účet a súhlasili so všetkými poplatkami, tento trik bude pravdepodobne fungovať iba raz. V budúcnosti buďte opatrnejší.

Kedy ísť ďalej: Ak vám vaša banka účtuje poplatky za služby, ktoré sú bežne bezplatné, priekopa za niečo lepšie. Pri registrácii na váš účet existuje veľká šanca, že ste súhlasili s prehnanými poplatkami, takže budete mať problémy s ich vyjednaním. Predtým, ako sa prihlásite do novej banky, si urobte nejaké domáce úlohy, prečítajte si drobnú tlač a pozrite sa, čo zákazníci hovoria online o poplatkoch, takže viete, čo môžu očakávať.

5. Pohybujete sa

Je dosť ťažké udržiavať vzťahy s vašou bankou na veľké vzdialenosti, najmä ak vo vašej novej pobočke nie je pobočka. Keď ste v pohybe, otvorenie nového účtu je pre kurz takmer rovnocenné, takže sa nemusíte cítiť zle.

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Zavolajte na zákaznícku linku svojej banky a opýtajte sa, či sa v novom umiestnení nenachádza pobočka. Alebo, ak robíte všetko svoje bankovníctvo online, zvážte svoje možnosti: Ak si skutočne ceníte banku a službu, môžete si nechať otvorený sporiaci účet, aj keď plánujete presunúť svoju každodennú kontrolu do inej banky. Týmto spôsobom je menej pravdepodobné, že utratíte peniaze za svoje úspory, ak nemôžete jednoducho vybrať na miestnom bankomate.

Kedy ísť ďalej: Ak v blízkosti nie je žiadna pobočka a málo nástrojov na správu nástrojov online, budete musieť nájsť novú banku.

6. Nedostatok služieb a funkcií

Plne využívam online bankovníctvo. Moja družstevná záložňa má mnoho funkcií online, ako napríklad platenie faktúr online, rozpočtovanie a správa účtov. Avšak môj manžel banky v národnej inštitúcii, ktorá nemá veľa online funkcií, ktoré ma baví. Ak vaša banka nemá funkcie, ktoré chcete (alebo potrebujete) na efektívne spravovanie svojich financií, možno budete musieť preskúmať alternatívy.

Služby online sú obrovským bodom predaja. Vyhľadajte dostupné funkcie, ako napríklad:

Prístup k účtu online
Prevody na účet
Bill zaplatiť
Vklad online šekom
Skontrolujte prezeranie obrázkov
Rozpočtové nástroje
Výdavky správy
Platby kreditnou kartou
Mobilné aplikácie s podobnou funkčnosťou

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Vaša banka môže mať online služby a funkcie, ale ak ste sa na jej stránky neodhlásili a nepreskúmali jej možnosti, neviete s istotou. Ak chcete zistiť, čo vaša banka ponúka, zaregistrujte sa na online účet alebo zavolajte na zákaznícky servis.

Kedy ísť ďalej: Banka môjho manžela umožňuje iba mobilné vklady až do výšky 1 000 dolárov, a je to veľmi nepohodlné, najmä ak moja družstevná záložňa ponúka mobilné vklady až do 5 000 dolárov. Žiadam ho, aby prešiel, pretože moja banka jednoducho ponúka lepšie funkcie - najmä pre zaneprázdnenú rodinu. Ak vaša banka nemôže ponúknuť to, čo potrebujete, prejdite na tú, ktorá môže. So všetkými aplikáciami a funkciami, ktoré ponúkajú moderné banky, sa nemusíte obísť.

7. Nedostatok bankomatov a pobočiek

Keď nepriradené poplatky za bankomat môžu dosiahnuť až 4 doláre, náklady na prístup k bankovým strojom sa môžu skutočne zvýšiť. Rád sa ubezpečujem, že moja banka má veľa bankomatov - a že viem presne, kde ich môžem nájsť.

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Skontrolujte webové stránky svojej banky, kde nájdete bankomaty, a sledujte tie, ktoré sú najbližšie k vám. Alebo, ak bankujete v inštitúcii, ktorá má málo alebo žiadne miesta na umiestnenie tehál (internetová banka, ako je Simple), vyhľadajte pridružené bankomaty, ktoré vám umožňujú vyberať hotovosť bez poplatkov na webových stránkach banky..

Kedy ísť ďalej: Ak dávate prednosť plateniu v hotovosti, ale zistíte, že pravidelne platíte poplatky za bankomat, zvážte, ktoré bankomaty ste najviac zasiahli. Pravdepodobne má zmysel prejsť na jednu z týchto bánk a ušetriť peniaze na poplatkoch. Premýšľajte o tom: Ak platíte 3 $ dvakrát týždenne, aby ste vybrali hotovosť, platíte viac ako 300 dolárov ročne len za privilégium získať vlastné peniaze..

8. Žiadna láska pre dlhodobých klientov

Som naštvaný, keď vidím reklamu pre jednu z bánk, ktoré používam, a ktoré inzerujú len pre nových zákazníkov. Chcem vedieť, čo získajú dlhoroční zákazníci za to, že boli v priebehu rokov tak lojálni? Preto som okamžite podozrievavý z bánk, ktoré neustále ponúkajú nové výhody pre klientov bánk - čo hovorí o tom, ako sa správajú k svojim dlhoročným klientom?

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Dajte svojej banke šancu ponúknuť rovnaké výhody, aké získa nový zákazník. Ročný poplatok za účet som bol upustený jednoduchým požiadaním inštitúcie, aby som získal rovnaký obchod, aký som videl inzerovaný novým zákazníkom.

Kedy ísť ďalej: Ak vaša banka nie je ochotná prejaviť malú lásku dlhoročnému zákazníkovi, jednoznačne si nevážia vašu lojalitu. Takže to nedávaj. Nájdite banku s lepším zákazníckym servisom a pri prechode na inú službu môžete dokonca získať niektoré z týchto nových výhod pre zákazníka.

9. Ste už v banke s tromi rôznymi inštitúciami

Aj keď s rozširovaním svojich účtov nie je nič zlé, môže to byť mätúce, keď spravujete násobky toho istého typu účtu (napríklad kontrolný účet) v rôznych bankách. Nájdite svoju obľúbenú banku a kombinujte účty, aby ste veci skomplikovali.

Ako napraviť svoju súčasnú banku: Ak máte radi niektorú zo svojich súčasných bánk, zistite, či na ňu môžete prevrátiť niektoré svoje ďalšie účty. Prinajmenšom môže byť mätúce mať rôzne typy účtov v rôznych inštitúciách. Ak nie je potrebné mať viac otvorených účtov, potom to tak nie je.

Kedy ísť ďalej: Môžete mať otvorené účty na miestach, s ktorými ste zvykli bankovať, alebo malé množstvo peňazí na zabudnutom účte. Zbavte sa mŕtvej váhy a zefektívnite sa. Ak nie ste pripojení k svojej súčasnej banke, je vhodná doba na preskúmanie nových možností a presunutie vašej hotovosti do vhodnejšej.

Vytvorenie prepínača

Ak ste sa rozhodli, že iná banka vám v dlhodobom horizonte bude lepšie slúžiť, musíte začať s presunom peňazí do novej bankovej inštitúcie. Aj keď sa to môže zdať trochu ohromujúce, jeho rozdelenie na niekoľko jednoduchých krokov môže tento proces urobiť bezbolestne.

Zrušte svoje automatické platby. Ak platíte účty automaticky zo svojho starého bankového účtu, prejdite na svoj účet online a tieto platby zrušte. Zapíšte si čísla účtu, príjemcov a čiastky, aby ste ich mohli nastaviť v novej banke. Platí to aj pre služby, ktoré pravidelne fakturujú automaticky váš bankový účet alebo pridruženú debetnú kartu. Ak chcete zistiť, ktoré služby ste na tento účel nastavili, pozrite si posledné výpisy fakturácie. Potom navštívte ich online portály a vyúčtujte namiesto toho kreditnú kartu alebo nový bankový účet (po jeho financovaní). Dávajte pozor, aby ste nevynechali služby, ktoré sa automaticky obnovujú, a štvrťročné alebo dvojročné poistné platby.
Otvorte nový účet. Pripravte si nový účet tak, že vložíte minimálnu sumu, ktorú si budete držať, až kým svoje peniaze neprenesiete na svoj nový účet.
Vyžiadajte si certifikovaný šek. Ak je to možné, požiadajte svoju starú banku o overenie šeku na sumu, ktorá je momentálne na vašom účte. Certifikované šeky spájajú vaše prostriedky približne na tri dni, keď ich odstránite zo svojej starej banky a potom vložíte na svoj nový účet. Ak potrebujete peniaze okamžite, požiadajte o bankový prevod. Nezabudnite, že vám budú účtované poplatky, zatiaľ čo certifikované šeky sú zvyčajne bezplatné.
Prevod hotovosti na váš nový účet .Vezmite si na svoj nový účet overený šek na vklad alebo počkajte, kým sa bankový prevod dokončí.
Nastavte automatické platby. Pomocou informácií, ktoré ste získali pri zrušení platieb pomocou starého účtu, znova nastavte automatické platby pomocou nástrojov online banky. Ak tak neurobíte, môže to mať za následok oneskorené poplatky u rôznych príjemcov.
Nastaviť priamy vklad. Ak dostanete priamy vklad od zamestnávateľa alebo iného zdroja, musíte si podľa toho nastaviť nový účet.
Zatvorte svoj starý účet. Po presunutí prostriedkov na váš nový účet kontaktujte svoju starú banku a informujte ich, že chcete svoj účet zatvoriť. Pravdepodobne budete musieť navštíviť pobočku osobne, aby ste podpísali niekoľko dokumentov, ako aj rôzne formy preukazu totožnosti, aby ste mohli úradne uzavrieť účet. Zavolajte, aby ste vedeli, čo si prinesiete.

Záverečné slovo

Všetci vieme, že rozdelenie je ťažké urobiť, ale pokiaľ ide o vaše peniaze, vaše pohodlie a spokojnosť by mali byť najvyššou prioritou. S toľkými možnosťami, od tradičných bánk po online inštitúcie, nie je naozaj dôvod držať sa neuspokojivej banky. Buď to skúste napraviť, alebo urobte čistú prestávku - ale urobte to, čo je pre vás najlepšie.

Museli ste sa niekedy rozísť so svojou bankou? Aký bol dôvod?