9 krokov, ktoré môžete vziať so svojimi účtami počas fúzie alebo akvizície banky

Prispôsobenie sa zmenám môže byť znepokojujúce a dokonca nákladné. Ale predtým, ako skočíte na loď a prevediete svoje prostriedky do inej banky, zvážte týchto 9 tipov.

Kontrolný zoznam bankových fúzií - čo robiť

1. Neprepadajte panike

Ak bola vaša banka práve zakúpená alebo prevzatá, neprepadajte panike. Niekedy sa nič nezmení na úrovni spotrebiteľa, okrem nových vkladových listov a nového znaku. Ale aj keď nastanú zmeny, zlúčenie systémov dvoch bánk si vyžaduje čas. Inými slovami, účinky pravdepodobne nebudete cítiť najmenej niekoľko mesiacov.

2. Naučte sa novú banku

Po ohlásení akvizície alebo zlúčenia sa zoznámte s novou bankou čo najrýchlejšie. Či už ide o veľkú národnú banku alebo menší regionálny hráč, zvyčajne existuje webová stránka, na ktorej nájdete podrobnosti o štruktúre účtu banky.

Napríklad, ponúka nová banka účet, aký ste mali v starej banke? Ak nájdete podobnú možnosť, skontrolujte, či nie sú spojené poplatky. Ak ste zvyknutí na bezplatnú kontrolu a nová banka ju neponúka, váš účet nemusí byť zadarmo dlhšie. Na druhej strane vám nová banka môže účtovať nižšie poplatky za služby, za ktoré ste zvyknutí platiť.

3. Skontrolujte nadchádzajúce zmeny

V priebehu procesu zlučovania bánk sa budú oznamovať významné zmeny rôznych typov účtov. Venujte zvýšenú pozornosť každej e-mailovej a papierovej korešpondencii, ktorú dostanete od novej banky. Dajte si pozor na e-mailové podvody s phishingom.

Banka vás musí informovať o zmenách vo vašom účte. Po upozornení budete mať čas vykonať úpravy alebo prejsť na novú banku. Opäť neprepadajte panike.

4. Zistite, či potrebujete zostať alebo ísť

Keď sa dozviete o zmenách, rozhodnite sa, či ich môžete prijať alebo či potrebujete nájsť novú banku. Možno sú zmeny menšie alebo váš konkrétny typ účtu nie je ovplyvnený. Ak je to tak, zvážte pobyt, pretože pohyb medzi bankami môže byť problémom. Ak sa však pridajú nové poplatky alebo inak budete mať nepríjemnosti, nebojte sa ísť a hľadať nové miesto v banke.

5. Rokujte s novou bankou

Ak sa pripočítajú nové poplatky alebo sa zmení váš účet, nezabudnite, že máte pákový efekt. Vysvetlite novej banke, že budete mať svoje podnikanie inde, pokiaľ vám nedovolia viesť svoj účet podľa starých pravidiel, známych ako „starí rodičia“. Prinajmenšom požiadajte o kompromis a stretnú sa s vami uprostred. Väčšina bánk sa bude ohýbať dozadu, aby zabránila odchodu stabilného dlhodobého zákazníka.

6. Pripravte sa na hrboľný prechod

V ideálnom svete by všetky vaše bankové služby naďalej fungovali normálne; vaša debetná karta by fungovala, šeky, ktoré napíšete, by sa neodrazili, priamy vklad zamestnávateľa by narazil na váš účet včas a uskutočnili by sa automatické transakcie s platbami faktúr. Pri fúzii bánk však musia existovať nejaké hrbole, takže sa nemusíte nechať strážiť.

Ak chcete bojovať proti potenciálnym problémom, zvážte nasledujúce:

• Zakážte dočasný vklad, aby ste dočasne dostali papierový šek od zamestnávateľa (alebo presmerujte priamy vklad do inej banky, ak máte samostatný účet).
• Pozastavte automatickú platbu faktúr a manuálne platby faktúr (platby posielajte skôr, ako je obvyklé, aby ste sa mohli vyrovnať s potenciálnymi bankovými problémami skôr, ako bude platba po termíne splatnosti). Prípadne môžete presmerovať platbu faktúry na samostatný bankový účet.
• V prípade, že vaša debetná karta prestane fungovať, majte so sebou ďalšie peniaze.
• Uistite sa, že splátky hypotéky prechádzajú plynulo. Zašlite platbu včas a overte si s veriteľom, že bol prijatý a spracovaný správne.
• Stiahnite si podrobné finančné záznamy do svojho vybraného finančného softvéru (napr. Mint.com alebo YNAB). Účelom je poskytnúť dokumentáciu o histórii vášho účtu (t. J. Platené účty, zostatok úveru, zostatok na účte), ak by sa počas transformácie poškodila niektorá z databáz banky..
• Ak nakoniec ukončíte niektorú z týchto služieb, napríklad priamy vklad a platbu faktúr, nezabudnite ich po dokončení procesu zlúčenia alebo akvizície reštartovať..

7. Ak odchádzate, nakupujte

Ak všetko ostatné zlyhá a vy sa rozhodnete odísť, pozrite si miestne možnosti, ako aj regionálne, národné a online banky. S toľkými dostupnými by ste mali byť schopní nájsť banku, ktorá ľahko vyhovuje vašim potrebám. V skutočnosti vás tento proces môže upozorniť na banky, ktoré majú lepšie a lacnejšie služby ako tie staré. Možno nájdete sporiace a kontrolné účty s vyššími úrokovými sadzbami, nižšími minimálnymi zostatkami alebo nižšími poplatkami, ako ste zvyknutí platiť.

8. Vykonajte presun

Po identifikácii novej banky urobte finančný krok. Svoje peniaze musíte presunúť z jednej banky do druhej elektronicky (prevodom ACH) alebo fyzicky (prostredníctvom hotovosti alebo šekom). Elektronické prevody sú uprednostňované z dôvodu nízkeho rizika straty prostriedkov počas prevodu. Nikdy neprenášajte veľké sumy peňazí v hotovosti - byť okradnutý by bol zničujúci. Osobný šek alebo šek pokladníka je bezpečnejší „fyzický“ spôsob, ako financovať nový účet. Vo svojej novej banke musíte tiež nastaviť automatické prevody, priame vklady a platby za účet (vrátane poukážok na kreditné karty). Ak na to zabudnete, môže dôjsť k náhodnému zmeškaniu splatnosti alebo dokonca hromadeniu zbytočného dlhu. Ďalšie tipy nájdete v tomto rozsiahlom sprievodcovi o tom, ako prepnúť alebo zmeniť banky.

9. Zatvorte svoj účet

Keď prevádzate prostriedky do svojej novej banky, nezabudnite na starom účte nechať malú sumu peňazí. Možno máte nesplatené debetné karty alebo papierové šeky. Nechcete, aby ste po zatvorení účtu zistili, že ste šek odložili.

Dva mesiace sú dobré obdobie, aby bolo možné zúčtovať zabudnuté šeky alebo inkasá. V tom okamihu zatvorte účet a prevezmite hotovosť do novej banky.

Záverečné slovo

Pretože sa spoliehate na svoju banku každý deň, jej zmena prostredníctvom akvizície môže byť frustrujúca a dokonca hrozivá. Tieto kroky sú podobné krokom, ktoré sa majú podniknúť v prípade zlyhania vašej banky, ale bez tlaku na potenciálne stratu prístupu k vašim finančným prostriedkom.

Pokúste sa na zmenu banky pozerať ako na príležitosť. Zvyk a rutina môžu byť pohodlné, ale kedy ste naposledy nakupovali najlepšie nové propagácie bankového účtu? Možno, že nová banka, ktorú nájdete, bude ešte lepšia ako tá, ktorú ste mali predtým.

Už ste niekedy prešli bankovou fúziou? Aký bol proces a čo ste nakoniec urobili?