Ako si všimnúť finančný podvod

Ponzi Schemes

Tieto „investície s vysokým výnosom“ sľubujú prehnané výnosy s malým až žiadnym rizikom. Pamätajte si staré príslovie, že ak sa niečo zdá byť príliš dobré na to, aby to bola pravda, pravdepodobne to tak je. Ľudia, ktorí sľubujú okamžité bohatstvo, sa často stávajú podvodníkmi, ktorí sa snažia rýchlo zarobiť. Sam Izrael, Bernie Madoff a Martin Frankel prevádzkovali niektoré z najväčších schém Ponziho v histórii Spojených štátov. Títo finanční zločinci často tvrdili, že môžu vytvárať mimoriadne výnosy z dôvodu tajného obchodného modelu alebo prístupu k finančným nástrojom, ktoré nie sú dostupné širokej verejnosti. Program Ponzi je škrupinová hra, v ktorej sa peniaze od nových investorov používajú na vyplatenie starých investorov. Nakoniec scammer dôjde k novým investorom a nie je schopný platiť starým investorom a systém sa zrúti. Ako teda môžete zistiť schému Ponziho?

Znaky schémy Ponzi sú:

• Investičné výnosy sú nezvyčajne vysoké alebo nezvyčajne konzistentné. Trhy kolísajú, a tak by mala hodnota vašich investícií.
• Spoločnosť robí nemožné nároky a záruky, ako napríklad „zdvojnásobte svoje peniaze späť“ za 6 mesiacov.
• Spoločnosť sťažuje výber peňazí a tvrdí, že prostriedky sú zmrazené.

Pyramidové schémy

Pyramídová schéma je „investičná príležitosť“, ktorá sľubuje členom peniaze na základe ich schopnosti prijať nových členov. Pyramídové schémy často predávajú výrobky, ktoré majú malú až nulovú hodnotu a jediným spôsobom, ako zarobiť peniaze, je nábor nových členov, ktorí sa pripoja k podniku. Všetky peniaze zarábajú členovia, ktorí sa dostali skoro, zatiaľ čo ostatným členom často zostáva nič. Pyramídové schémy zahŕňajú zložité maticové modely a vzorce výplaty, aby sa určilo, koľko peňazí budete zarábať. Pôvab pyramídových programov spočíva v tom, že prvotní investori sú schopní na chvíľu zarobiť veľké sumy peňazí. Pyramídové schémy často používajú heslá ako upline a downline. Dnes je čoraz ťažšie rozlíšiť medzi pyramidovými schémami a viacúrovňovým marketingom.

Znaky možnej pyramídovej schémy sú:

• Dôraz sa kladie na nábor nových distribútorov, nie produktov.
• Podnik má veľmi vysoké počiatočné náklady.
• Spoločnosť nebude kupovať nepredaný inventár.

Investície na mori s vysokým výnosom

Vedúci umelci často investujú mimo pobrežia ako vysoko výnosné a bez daní. Bohatí ľudia preslávili investovanie na mori tým, že ich používali na zníženie daňového zaťaženia. Zahraničné investície zahŕňajú držanie peňazí v krajine mimo miesta vášho legálneho pobytu. To sa zvyčajne deje v menej regulovaných krajinách. Kým offshore investovanie je úplne legálne, môže to byť veľmi riskantný problém. Menej regulované krajiny robia veľmi málo, aby kontrolovali svoje finančné inštitúcie. Akonáhle sú peniaze mimo krajiny, je takmer nemožné vrátiť sa. Investičné podvody na mori môžu byť ťažko odhaliteľné. Allen Stanford používala zahraničné banky na podvádzanie investorov vo výške 8 miliárd dolárov.

Znaky podvodnej zahraničnej investície:

• Inštitúcia sľubuje vysoké úrokové sadzby z finančných produktov, ako sú CD a bankové účty, ktoré platia úroky vo výške 30%.
• Finančná inštitúcia tvrdí, že investícia je vo všetkých krajinách bez daní. Občania USA musia platiť dane z príjmu zarobeného v ktorejkoľvek krajine.
• Investícia je bezriziková.

Pokúsil sa vám niekto niekedy prinútiť vás, aby ste investovali do finančného podvodu? Ak áno, kedy ste si uvedomili, že ste sa dostali do podvodu? Poďme sa podeliť o svoje skúsenosti a pomôcť ostatným ľuďom, aby sa nedopustili rovnakých chýb.

(fotografický kredit: Don Hankins)