Budúcnosť financií - tipy z #CapXTalk

Základné princípy osobného financovania sú známe, široko aplikovateľné a nie sú predmetom skutočných zmien. Bez ohľadu na to, kto ste alebo čo robíte, viete, že je dôležité míňať menej, ako zarobíte, vyhnúť sa dlhu s vysokým úrokom, ktorý neprináša merateľnú návratnosť investícií, diverzifikuje vaše investície a plánuje do budúcnosti.

Je pekné, že tieto a ďalšie pokyny týkajúce sa osobných financií sú také dobre zavedené, aj keď nie vždy sa riadia listom. Ich známosť však môže byť dvojsečný meč. Keď máte pocit, že ste to už predtým počuli, je ľahké vyladiť cenné finančné rady, ktoré môžu zlepšiť vaše finančné zabezpečenie a pomôžu vám vyhnúť sa nákladným chybám..

Capital One to chce zmeniť. V októbri spoločnosť Capital One usporiadala #CapXTalk, ktorý vyzdvihol „Finančné skutočnosti, ktoré inšpirujú nové myšlienky, inovácie a vzdelávanie“, pohľad na výzvy a príležitosti osobného financovania tisícročnej generácie, najmä v súvislosti s technológiou a inováciami..

Moderátor Mario Armstrong, hostiteľ NEVERSETTLE.tv (pripravovaný v marci 2017) a súčasný prispievateľ NBC Today Show, viedol hodinovú diskusiu o „spôsoboch, akými vizionári prehodnocujú úlohu, ktorú technológie a peniaze zohrávajú v našej každodennej práci životy." K Armstrongovi sa pripojili traja panelisti:

Jake Fuentes: Cofounder a CEO spoločnosti Level Money, „aplikácia [ktorá] zjednodušuje správu peňazí pre mladých dospelých a pomohla stovkám tisícov spotrebiteľov spravovať viac ako 12 miliárd dolárov v transakciách.“ Capital One nedávno kúpil Level Money.
Erin Lowry: Autor populárneho blogu o osobnom financovaní Broke Millennial a knihy s rovnakým názvom, ktorý bol uvedený na trh v máji 2017.
Stefanie O'Connell: Autor populárneho blogu o osobnom financovaní Broke and Beautiful Life a vášnivý obhajca gen Y..

Súhrn „Reimaginácia financií: finančná realita, ktorá inšpiruje nové nápady, inovácie a vzdelávanie“

Armstrong a gang sa naplno zapojili do hodinového rozhovoru v Seattli a skúmali nové perspektívy na množstvo zaujímavých tém. Ak nemáte čas pozerať sa na celú prednášku, prečítajte si niektoré z najdôležitejších bodov.

Finančné vzdelávanie v ranom veku (alebo neskôr) v živote

Armstrong začal diskusiu tým, že požiadal panelistov o ich zázemie a predchádzajúce skúsenosti s osobným financovaním.

Lowry vyrastal v „finančne gramotnej“ domácnosti „kde peniaze nikdy neboli tabu.“ To poskytlo neoceniteľnú „nadáciu ..., ktorá ma naučila, ako robiť vynikajúce finančné rozhodnutia,“ povedala. Vyštudovala vysokú školu bez zadlženia študentov a potom nastúpila na vstupnú úroveň na „The David Letterman Show“. Napriek tomu, že zarábala skromný príjem a živobytie (podľa nevyhnutnosti) v drahom byte v New Yorku, jej nadpriemerná finančná IQ jej pomohla vyhnúť sa finančným krízam, užívať si udržateľný životný štýl a skutočne dosiahnuť určité úspory. Inšpirácia pre „Broke Millennial“ prišla, keď si uvedomila „že nie všetci mali túto základňu“ a že milióny jej súčasníkov zápasili s peniazmi. Jej cieľ: „nalákať ľudí na učenie sa o osobných financiách“ prostredníctvom osobných príbehov a príkladov.

Fuentesova skúsenosť v ranom živote bola veľmi odlišná - vo svojom detskom domove „Nikdy sme nehovorili o peniazoch,“ povedal. Vo svojich 20 rokoch sa snažil splatiť študentský dlh 33 000 dolárov a dlh na kreditnej karte 11 000 dolárov. To sa skutočne ukázalo ako požehnanie v maskovaní - finančné problémy Fuentesovej boli inšpiráciou pre Level Money, riešenie finančnej automatizácie „, ktoré vám povie, koľko ste ešte každý deň strávili.“

O'Connell, herec, ktorý sa školil a sám seba opísal „obhajcu gen Y“, podporil svet osobných financií. „Mojím tisícročným snom bolo byť profesionálnou herečkou,“ povedala a nesledovala „40-ročnú kariéru, kúpila si dom a mala 2,5 dieťaťa.“ Jej sen sa zdal na trati, kým neprešla do stredu Veľkej recesie, vyzbrojenej iba divadelným titulom. Táto skúsenosť ju naučila jednoduchú lekciu: „na veciach záleží.“ Teraz je evanjelická o mocnosti dobrého finančného rozhodovania a je odhodlaná pomáhať tisícročia žiť ich najlepší život.

Diskrečné rozpočtovanie: Ako zaobchádzať s disponibilným príjmom

Kedy je v poriadku „míňať peniaze na seba“? Sú peniaze skutočne premrhané, keď sa minú na tovar, služby a skúsenosti, ktoré zlepšujú vaše duševné zdravie a uľahčujú vám život?

"Ak je to niečo, čo ťa zlepšuje, tvoju kariéru, tvoj život, ako je to mrhanie?" spýtal sa Lowry. Poznamenáva, že hoci sú ich rozpočty skromné, väčšina mladších ľudí má nejaké peniaze navyše na nepotrebné účely. Podľa jej skúseností sa tento diskrečný príjem zvyčajne vynakladá na outsourcing rutinných prác, ako sú chôdza so psom, čistenie bytu a práčovňa. Šetrí to čas, ktorý sa dá použiť na úlohy s vyššou hodnotou, napríklad na profesionálny rozvoj alebo na činnosti, ktoré zlepšujú duševné zdravie, ako je napríklad návšteva terapeuta alebo masáž..

Armstrong poukázal na to, že vedieť o tom, koľko máte v banke, nie je to isté ako o tom, koľko môžete bezpečne minúť - alebo v tomto prípade „odpadu“. To je veľký problém s tradičným bankovníctvom, povedal Fuentes. Moja banka „vie“, že mám účty na kreditné karty, nájomné a ďalšie výdavky, pokračoval, tak prečo nemôžu „dajte mi vedieť, čo v skutočnosti môžem minúť?“ Na rozdiel od mnohých iných softvérových riešení týkajúcich sa rozpočtovania, spoločnosť Level Money zaujíma pozitívny prístup k tejto veľmi dôležitej otázke tým, že používateľom dáva vedieť, čo im zostalo po zúčtovaní potrieb, a nie jednoducho „fackovať ich na zápästie“, keď prekročia svoj rozpočet..

Lowry poznamenala, že mnohí z jej čitateľov si nie sú istí, koľko môžu skutočne minúť, pretože sú menej finančne zabezpečení, ako by chceli. Sama Lowry vie, aké to je. Teraz má 30, nikdy nemala stanovený plat, zamestnávateľom sponzorované 401 (k) alebo zamestnávateľom sponzorované dávky v zdravotníctve. „Tento rámec je úplne odlišný od finančného poradenstva, ktoré často poskytujeme ľuďom,“ uviedla, čo znamená, že jednotlivci nesú viac zodpovednosti za „finančné plánovanie s vlastným riadením“ ako kedykoľvek predtým. To podporuje prípad časovo úsporných, zmysluplných automatizačných riešení, ako je Level Money.

Prispôsobenie sa meniacej sa ekonomickej realite

Armstrong tvrdil, že základná neistota finančného života mnohých tisícročí je spojená s formatívnymi skúsenosťami generácie, ako aj s obrovskými štrukturálnymi zmenami v globálnej ekonomike..

Pokiaľ ide o prvý bod, zmieňuje sa o údajne zameraných postojoch tisícročia a pýtal sa, ako vôbec títo hrajú pri svojich finančných výpočtoch. Lowry tvrdil, že sebakriterizácia je v skutočnosti prínosom pre mnoho tisícročí, pretože podporuje podnikateľské zmýšľanie. "Sme presvedčení, že dokážeme urobiť to, na čo si myslíme," uviedla. To je výhoda v „drasticky zmenenom“ svete, v ktorom sú tradičné pracovné miesta menej bezpečné a na voľnej nohe sú obľúbenejšie. "Ak sa systém pre nás zmenil, prečo by sme nemali zmeniť spôsob, akým sa k systému dotýkame?"

Čo keď členovia rodiny nepodporujú toto myslenie? Fuentes tvrdil, že nemusia mať na výber. „Je to jablká a pomaranče“ pre tisícročia, povedal, v porovnaní s ekonomickou realitou, ktorej rodičia čelili, keď boli mladší. Poznamenal, že priemerné trvanie zamestnania kleslo na menej ako dva roky, čo je ďaleko od desaťročných stanovísk zamestnanosti, ktoré boli bežné v minulom storočí..

O'Connell súhlasil a zdôraznil, že tisícročia by sa nemali starať o precedens a viac o „bývanie a prácu podľa vlastných predstáv“. Milénia reagujú na „kázanie“ osobného financovania menej ako na „účasť a informovanie o konverzácii“ a „vytváranie komunít založených na hodnotách“. Ako príklad uviedla model priemyselného odvetvia fitness: Zatiaľ čo prax vyrovnávania kalorických vstupov a cvičebného výkonu podporuje väčšinu bežných fitness režimov, milovníkov jogy, nadšencov SoulCycle a narkomanov CrossFit, podnikajú veľmi odlišné cesty k rovnakému cieľu. Osobné financie sú rovnaké, s mnohými prístupmi k spoločnému cieľu žiť v rámci vlastných prostriedkov. Trik je v tom, aby sa podporovali výklenky a spoločenstvá, ktoré zahŕňajú rôzne životné štýly a finančné priority, a posilňujú finančné blaho prostredníctvom zdieľaných hodnôt, aktívnej účasti a pozitívneho posilňovania - „cyklus, nie dialóg zhora nadol, ktorý v skutočnosti nie je dialógom.“

Ako technológia mení hru na správu peňazí

Od bankomatov, cez online bankovníctvo až po čipové kreditné karty, technológie a osobné financie majú dlhý a úzky vzťah. Armstrong sa opýtal každého účastníka, ako môžu „digitálne domorodé“ milénia využiť svoj technologický potenciál na zlepšenie svojich osobných financií a zručnosti v oblasti správy peňazí a či vidia potrebu akýchkoľvek súčasných alebo potenciálnych „fintech“ inovácií..

Lowry vyjadril nádej na manželstvo medzi technológiou a „finančnou terapiou“ a poznamenal, že už existujú aplikácie, ktoré vám umožňujú vzdialene hovoriť s lekárom alebo terapeutom. V nadväznosti na predchádzajúci bod O'Connell usúdila, že terapeutický prístup môže rezonovať s tisícročiami, ktoré zle reagujú na smernice a napomenutie, ale prekvitajú, keď môžu dospieť k svojim vlastným záverom o tom, čo je dobré a správne..

Fuentes sa zasadzoval za silnejšie spojenie zásad správy peňazí a pozitívne posilnenie. „Každý finančný poradca, s ktorým hovorím, mi hovorí, že musím každý deň znižovať nákup šálky kávy,“ povedal, „Káva je jednou z najúžasnejších častí môjho dňa. Vystrihnúť to znamená ohroziť moje šťastie! “ Tým, že vylúčil trenie z rozpočtovania a sporenia, dodal, že úroveň peňazí uľahčuje ľuďom odmeňovať sa malými spôsobmi (napríklad chytením latte) bez viny sprievodcu („možno by sa 4 doláre lepšie využili inde ... “), Pretože vedia, koľko latt si môžu dovoliť každý týždeň.

Je tradičné bankovníctvo stále relevantné pre tisícročia?

Ekonomické otrasy a zrýchľujúce sa technologické zmeny si kladú otázku: Majú mladí ľudia stále využitie pre tradičné bankové služby? Armstrong sa opýtal panelistov na to, čo si myslia, že veľké banky ako Capital One majú pravdu o „miléniovom prístupe“ a na čom ešte musia pracovať..

O'Connell sa vrátil k potrebe budovania komunít, zapojením kaviarní Capital One Cafes (pobočiek podobných kaviarňam, kde návštevníci môžu využívať bezplatné WiFi, popíjať čerstvo uvarenú kávu a chatovať so zamestnancami Capital One) ako pozitívnych priestorov, ktoré rezonujú s mladšími, klienti bankového bankovníctva na cestách. Koncept kaviarne uľahčuje diskusie „za hranicami čiernobielych čísel na listoch,“ uviedla. "Je to veľmi vzrušujúce ... vidieť veľkú spoločnosť podnikajúcu taký krok v osobnej inovácii ... Nemyslím si, že je neobvyklá, myslím, že je skutočná."

„Dáva to zmysel,“ dodal Fuentes a poznamenal, že spoločnosť Capital One zavádza službu „koučovania peňazí“, ktorá spája tradičné bankové služby so životným koučingom a finančným poradenstvom. V dávnych dobách „nebol priestor na rozhovor o tom, čo by ste mali so svojimi peniazmi robiť - druh vecí, ktoré vám môžu skutočne pomôcť žiť lepší život.“

Lowry poznamenal, že Veľká recesia zasiahla v rozhodujúcom čase mnoho tisícročí, pretože buď práve vstúpili na pracovnú silu, alebo sa na to pripravovali. Je pochopiteľné, že mnohé z nich podozrievajú najmä na banky a všeobecne na veľké skryté inštitúcie. Ocenila Capital One za „zlepšenie života pre tisícročia, rozprávanie s nami [a] s našimi hodnotami ... sme uznávaní ako sila v bankovom priemysle.“ Spoločnosť Armstrong navrhla, že bankové praktiky priateľské k tisícročiam, ako napríklad vklad na mobilný šek a plynulé rozhovory medzi klientmi a bankármi, sa nakoniec po dosiahnutí ich výhod nakoniec filtrujú na starších spotrebiteľov..

Hovorte so svojimi rodičmi (a vašimi rovesníkmi) o peniazoch

Zdá sa, že každá generácia predstavuje zlom z minulosti. Najväčšia generácia, ktorá bojovala v druhej svetovej vojne, vrhla skeptické oko na vzpurnosť a domnelé sebestačnosť Baby Boomerov. Boomery zase poškriabali hlavy pri objatí irónie a bezúhonnosti Generácie X. A teraz sa každý pýta, čo znamená generácia Y.

Armstrong poznamenal, že toto odpojenie je viditeľné aj vo finančnej oblasti. Po prieskume väčšinou mladých divákov vyhlásil, že zhruba tretina účastníkov hovorila so svojimi rodičmi o peniazoch - vzhľadom na dôležitosť témy je to pomerne malá časť.

Lowry navrhol preklenúť generačnú priepasť „postupne“ tak, aby „vaši rodičia neboli zarobení“. Nakoniec si musíte prečítať ťažké témy: „Ste dôchodkový plán mamy a otca? Majú mama a otec dosť peňazí na zvládnutie konečných etáp ich života? Budú sa na vás finančne spoľahnúť? “

Akonáhle sa dostanete do rytmu, „posaďte svojich rodičov na hodinu alebo dve“ každú tak často a prečítajte si ich otázky a obavy, najmä pokiaľ ide o priesečník financií a technológií. Počas sviatkov sa len vyhnite kontroverzným témam a počúvajte podcasty pre osobné financie alebo si prečítajte tipy na začatie rozhovorov o osobných financiách. (O'Connell zdôraznil druhý bod a poznamenal, že podcasty a blogy poskytujú pohľady na životy a zraniteľné miesta skutočných ľudí všetkých vekových skupín a prostredí, čím uľahčujú prirodzenejší prístup k niekedy nepríjemným diskusiám.)

Fuentes navrhol, aby sa o tejto téme najskôr porozprávali so svojimi priateľmi. Citoval pravidelné „tvrdé rozhovory“, ktoré by mal o peniazoch s priateľmi, často so zameraním na „veci, ktoré naozaj nevieme“. Dodal, že iba vedieť, že niekto iný zápasí s rovnakými problémami ako vy, môže skutočne objasniť vaše myslenie a zvýšiť vašu dôveru. A keď poskytujete finančné poradenstvo, uistite sa, že sa tak deje spôsobom „nastavte a zabudnite“, čo si nevyžaduje menej buy-in zo strany menej skúsenej strany..

Zaobchádzanie s rizikami a zlyhaním

Erózia tradičného modelu zamestnanosti a zodpovedajúci rast podnikavosti a profesionálnej nezávislosti nevyhnutne predstavuje riziko pre mladých pracovníkov. Ale, ako povedal Armstrong, „Zlyhanie je niečo, čo si vy (účastníci panela) nezasielate.“

O'Connell poznamenala, že v šoubiznise „doslova zlyhala každý deň“. Namiesto toho, aby sa prehltla alebo ustúpila, jednoducho sa oprášila a pokračovala v nasledujúcom konkurze. Toto zmýšľanie „mi umožnilo byť efektívnym podnikateľom ... a riskovať obrovské riziká“.

"Rád si spomínam na najhorší scenár," povedala, čo by nebolo také zlé. "Vrátila som sa a pracovala v reštaurácii ako ja, keď som bola herečkou," pokrčila plecami. "Vzdať sa mojich snov by bolo oveľa drahšie, než keby som zaplatil."

Fuentes poznamenal, že jednou z hlavných definujúcich charakteristík tisícročnej generácie je „ochota a potreba riskovať“. Pokiaľ sa budete učiť zo svojich skúseností a nebudete sa snažiť robiť veci, ktoré nefungujú, idete správnym smerom.

Tiež, Lowry žartoval, už nehovoríme „zlyhanie“ - hovoríme „otáčanie sa“. Armstrong pripomenul publiku, že Instagram vyrastal z úspešného „pivotu“. Akonáhle bola aplikácia geolokácia / nahlásenie, ako je Foursquare, Instagram sa stal nástrojom na zdieľanie fotografií až po neúspešnom počiatočnom prístupe.

Zmeškané príležitosti a doers

Na konci rozhovoru požiadal člen publika panelistov, aby pomenovali „jednu vec, ktorú by vám niekto povedal, keď ste prvýkrát začínali vo svojej kariére alebo sa začali pozerať na svoje financie.“

Fuentes sa zasmial, keď odpovedal: „Že skutočne musíš zaplatiť svoju kreditnú kartu.“ Tvrdo sa naučil, že výdavky do výšky vášho kreditného limitu a ignorovanie účtov za kreditné karty nie sú udržateľné.

O'Connell uviedla, že chvíľu trvá, kým si uvedomí, že má kontrolu nad zárobkovou silou, že „môže útočiť na stranu príjmov tak, ako je to len možné“. Je to čoraz dôležitejšie v období rastúcich nákladov a stagnujúcich miezd.

Lowry ľutovala, že čaká tak dlho, kým vyjde sama. Až keď jej mladšia sestra podstúpila veľké riziko (vytvorila nezávislý film, ktorý z neho urobil filmový festival Tribeca), Lowry sa rozhodla naliať do blogov a na voľnej nohe na plný úväzok..

Nakoniec, povedal O'Connell, je dôležité si uvedomiť, že „byť vaším najlepším ja“ nemusí nevyhnutne znamenať, že všetko pôjde dokonale.

"Ste odborníkom podľa vlastnej skúsenosti," povedala. "Na konci dňa mám titul v odbore dráma, ale napriek tomu som tu ako odborník na tisícročné peniaze." Rezonujem s ľuďmi nejakým spôsobom, ktorý je efektívny ... a bolo by to neslužbou nesúhlasiť s mojím príbehom. “

"Spojte sa s vlastníctvom našich vlastných skúseností a našich vlastných lekcií ... tým, že ste zraniteľní, transparentní a skutoční a otvorení," uzavrela..

Kľúčové ponuky a jedenie s sebou

Tri panelové skupiny „Reimagining Finance: Financial Realities, ktoré inšpirujú nové nápady, inovácie a vzdelávanie“, vyniesli počas rozhovoru veľa zvukov. Niektoré z nezabudnuteľných ponúk a nuggetov sú tieto:

"Na konci dňa je rozdiel medzi tým, čo robíte, čo máte radi, a životným štýlom, ktorý máte radi." - Stefanie O'Connell
„Bludný seb narcizmus, z ktorého sú milénia často obviňované, má pozitívny charakter: robí nás podnikateľov.“ - Erin Lowry
„Potrebujeme hovoriť nielen o číslach, pokiaľ ide o peniaze, ale aj o veciach, ktoré ľudí robia šťastnými.“ - Jake Fuentes
"Váš príjem je riadený vami." - O'Connell
"Prial by som si, aby som do seba predtým investoval." - Lowry
"Neprejdeš, získaš skúsenosti." Skúsenosti sú [čo] získate, keď nedostanete to, čo chcete. “ - Fuentes
"Sen mojej mamy a otca nie je môj sen, a to je v poriadku." Sen o miléniách je rozmanitejší ako kedykoľvek predtým. Keby som to mal zhrnúť, povedal by som „bývanie a prácu podľa vlastných predstáv.“ “- O'Connell
„Jedným z problémov [týkajúcich sa finančných záležitostí] je naučiť sa, ako robiť veci správne a pochopiť, ako a prečo ľudia pristupujú k osobným financiám.“ - Lowry
„[Capital One] buduje kultúru a komunitu. Millenials to uprednostnia pred počtom a mzdou. “ - O'Connell
"Ak sa chystáme umožniť tisícročnej generácii prevziať kontrolu nad svojimi vlastnými financiami, musíme uľahčiť umiestňovanie vašich financií na autopilota." - Fuentes

Záverečné slovo

Ak sa vám páči to, čo ste počuli v časti „Opätovné predstavenie financií: finančná realita, ktorá inšpiruje nové nápady, inovácie a vzdelávanie“, budete radi, keď sa dozviete, že séria #CapXTalk nikam nevedie. V nadväznosti na „Reimagining Finance“ pokračovala séria „Build a prosperujúci technologický ekosystém“, ktorá skúmala úspech technologického priemyslu v oblasti Dallas-Fort Worth a ponúkala nejaké možnosti na získanie technickej podpory v iných metropolitných regiónoch. Sledujte všetky najnovšie udalosti sledovaním #CapXTalk a pravidelnou kontrolou partnerskej stránky spoločnosti Capital One spoločnosti Fora.tv..

Aký je váš najobľúbenejší pohľad na tému „Opätovné predstavenie financií: finančná realita, ktorá inšpiruje nové nápady, inovácie a vzdelávanie“? A tešíte sa na ďalší #CapXTalk?