Čo robiť, ak vaša banka zlyhá - Kontrolný zoznam v 4 krokoch

Ak ste neboli okolo krízového sporenia a pôžičiek a škandálov v 80. a 90. rokoch, nedávna zraniteľnosť bánk by mohla byť nevítaným prekvapením. ak tvoj banka má problémy, nepropadajte panike. Rovnako ako v prípade akejkoľvek extrémnej situácie, prehnaná situácia len zhoršuje situáciu. Zostaňte v pokoji, získajte o sebe rozum a premýšľajte o ďalších inteligentných krokoch. Zostanete na správnej ceste, aj keď sa vaša banka rozpadá.

Kontrolný zoznam zlyhania banky - čo robiť

1. Skontrolujte svoje pokrytie FDIC

Prvé veci: Sú vaše bankové vklady kryté poistením FDIC? Väčšina účtov v tradičných bankách, veľkých alebo malých, je poistená systémom FDIC, takže vaše peniaze sú v bezpečí, aj keď sa inštitúcia vypne. Poistenie vkladov FDIC pokrýva vašich prvých 250 000 dolárov v vkladoch. Podľa pravidiel FDIC bude vaša banka fungovať normálne, až kým neprevedie svoje aktíva na nákupnú banku. Budete mať čas na výber prostriedkov a zmenu banky bez rizika.

Ak sa vám podarilo nájsť jeden z mála poistených účtov, ktoré nie sú poistené, môžete urobiť lepšie dôvody na panikárenie. Ale nie ste úplne bez postihu. Ak nemáte poistenie vkladov, musíte získať pohľadávku príjemcu.

2. Podajte reklamáciu príjemcu

Ak nemáte poistenie FDIC, alebo ak máte viac ako 250 000 dolárov, ktoré poistenie vkladov obvykle pokrýva, budete musieť na vymáhanie svojich peňazí vykonať ďalšiu prácu. Pohľadávka príjemcu je v zásade pohľadávka, ktorú vám banka dlhuje. Stoly sa otáčajú a teraz sú ti dlžné. Váš nárok bude jedným z mnohých, ktoré jednotlivci a firmy podajú proti banke, keď klesne alebo sa kúpi.

Keď sú aktíva banky zlikvidované, pošlú vám platby smerom k celkovej dlžnej sume. Môže to byť pomalé a nemusíte sa dostať späť každý dolár, ale je to vaša šanca získať späť svoje peniaze. Najdôležitejšie je, aby ste si teraz všimli varovania: Lepšie je využívať banky s poistením FDIC a zostať pod limitom poistenia vkladov (v prípade potreby použiť viac ako jednu banku).

3. Pamätajte, že stále máte prístup k svojim finančným prostriedkom

Banky prestanú fungovať, ale nielenže zmiznú. Stále budete mať prístup k svojim peniazom - aj keď s určitými obmedzeniami - a vaše šeky budú stále prebiehať. Vďaka FDIC vaša banka nemôže len reťaziť svoje dvere a uzamknúť vás.

Namiesto toho vláda vstúpi a riadi banku, akoby sa nič nestalo. Vaše šeky sa neodrazia. Vaša karta ATM bude naďalej poskytovať prístup k hotovosti. Všetko stále funguje pod vedením FDIC. Nebuďte jedným z vystrašených a dezinformovaných majiteľov účtov, ktorí zaplnia parkovisko a obávajú sa, čo sa deje vo vnútri. Nebude existovať scenár „beh na brehu“, aký sa objavil v USA na konci 20. a začiatkom 30. rokov 20. storočia..

4. Zoznámte sa so svojou novou bankou

Keď sa banka dostane pod kontrolu a FDIC sa zmocní kontroly, zvyčajne majú na nákup a prevzatie aktív zlyhávajúcej banky usporiadanú inú banku. Ak nemôžu nájsť kupujúceho, FDIC zatvorí banku a vyplatí straty kryté poistením vkladov.

Neexistuje žiadny konkrétny termín, do ktorého máte záruku na získanie vašich peňazí, ale interné smernice FDIC majú agentúru, ktorej cieľom je získať šek do dvoch dní. To vám (dúfajme) ponecháva iba krátku dobu bez prístupu k vašim peniazom. Tieto dva dni môžu byť výzvou, najmä ak sú účty splatné a výplata je zaseknutá v banke, ale aspoň nepotrebujete hotovosť v hotovosti za mesiac..

Ak nová banka zakúpi vašu zaniknutú inštitúciu, postupujte podľa jednoduchých krokov v závislosti od toho, ktoré produkty máte v držbe:

• Pre úverové produkty: Pri platbách za pôžičky alebo úverové linky, ktoré máte v banke, musíte držať krok s platbami. Zlyhanie banky nie je ospravedlnením chýbajúcich platieb; jednoducho dlžíte peniaze novému veriteľovi. Úverové produkty, ktoré zlyhali, sú veľmi cenné pre ostatné banky, takže iný podnik si rýchlo kúpi vašu pôžičku a pošle vám nové doklady a pokyny, kam posielať svoje platby. oni vôľa účtovať oneskorené poplatky a penále aj počas prechodu, takže pokračujte v platení, akoby vaša banka nikdy nezlyhala.
• Pre vkladové produkty: Keď novú banku prevezme váš účet, prečítajte si drobné výtlačky na ich zmluvách o účtoch pre vkladové produkty, ako sú šeky a sporiace účty. Pravdepodobne budete mať novú štruktúru poplatkov a možno dokonca aj nové minimá účtu. Ak sú nové pravidlá príliš reštriktívne alebo drahé, môžete presunúť svoje prostriedky na iný typ účtu alebo nájsť novú banku.
• Pre automatické vklady: Čo sa stane s vašimi priamymi vkladmi, ako sú výplaty alebo platby sociálneho zabezpečenia? Keďže majú zásadný charakter, FDIC okamžite vymenuje novú banku, aby tieto platby dočasne prijala. Aktualizáciu môžete dostať e-mailom, ale najlepší spôsob, ako získať tieto informácie, je v miestnej pobočke banky. Je to jedenkrát, čo bude skutočne potrebné navštíviť banku osobne po zlyhaní.

Záverečné slovo

Najlepší spôsob, ako sa dostať na utrpenie zlyhania, je vyhnúť sa problémom v prvom rade. Bankujete iba v bezpečných inštitúciách. V ideálnom prípade by ste našli ten, ktorý je dostatočne bezpečný na to, aby ste mohli zostať v podnikaní, ale keďže nemôžete vždy predvídať chyby, aspoň sa uistite, že ste si vybrali banku, ktorá je poistená FDIC. Ak sa blížite k maximálnej hodnote pokrytia FDIC, otvorte si nový účet v inej poistenej inštitúcii, aby ste mali istotu v pokrytie.

Ak sa práve teraz trochu bojíte a ste zvedaví na to, ako sa vo vašej banke darí, pozrite sa na hodnotenie jej zdravia. Vyhýbajte sa bankám blízko dolného konca stupnice a je menej pravdepodobné, že sa ocitnete - a vaša banka - v ťažkostiach.

Zaoberali ste sa bankou, ktorá nevyšla z podnikania a kúpila ju iná banka? Čo sa stalo s vašou hotovosťou a ako ste sa dostali cez utrpenie?