12 spôsobov, ako znížiť riziko vo vašom portfóliu investícií do akcií

Akcie ponúkajú z dlhodobého hľadiska vynikajúce výnosy, ale ich volatilita môže byť z krátkodobého hľadiska hrozivá, najmä pre nových investorov. Našťastie majú investori veľa možností na zníženie rizika pri investovaní svojich akcií a ľahký spánok v noci.

Ale pre všetky výhody, ktoré akciové a akciové fondy ponúkajú investorom, nie sú vždy vhodné pre každého. Tu je to, čo by ste mali urobiť pred investovaním centu na burze a 12 stratégií na zníženie rizika, keď začnete investovať.

Správne stanovenie priorít vašich financií

S&P 500 sa za posledných 32 rokov vrátilo v priemere za posledných 32 rokov v priemere o viac ako 10% ročne..

Aj keď je to zdravý výnos, podľa CNBC je tiež výrazne nižšia ako priemerná úroková miera kreditných kariet - okolo 17%. Pre priemerného spotrebiteľa je preto splácanie dlhu z kreditnej karty nespornou prioritou pred investovaním na akciovom trhu.

Iné osobné dlhy s vysokým úrokom, ako napríklad nezabezpečené osobné pôžičky, sa zvyčajne oplatia pred investovaním peňazí na akciovom trhu. Neexistuje žiadna magická úroková sadzba, nad ktorou by ste mali uprednostniť splácanie dlhu, skôr ako ho ponechať. Ale za svoje vlastné peniaze splatím akýkoľvek úrok z účtovania dlhu nad 6% a potom investujem inde.

Podobne väčšina odborníkov na osobné financie súhlasí s tým, že každý - bez ohľadu na vek alebo príjem - by mal mať rezervný fond. O tom, koľko by mal mať tento núdzový fond, je predmetom väčšej diskusie; finanční experti odporúčajú kdekoľvek od mesačných výdavkov až po jeden rok alebo viac. Ľudia s menej konzistentnými príjmami alebo s menšou istotou zamestnania by mali viac venovať svoj pohotovostný fond.

To, ako ste vyčlenili rezervný fond, je osobné rozhodnutie založené na tom, aký konzervatívny chcete byť. Pred investovaním čohokoľvek na akciový trh však odložte do hotovostného núdzového fondu najmenej jeden mesiac výdavkov na domácnosť.

Ak potrebujete zriadiť núdzový fond, zvážte sporiaci účet s vysokým výnosom od banky CIT. Ponúkajú jedno z najvyšších APY dostupných z online sporiaceho účtu.

Zníženie rizika pri investovaní do akcií

Po splatení dlhu na kreditnej karte spolu s akýmkoľvek iným osobným dlhom s vysokým úrokom a zrušením núdzového fondu je čas začať investovať. A aj keď máte k dispozícii nespočetné možnosti investovania, od nehnuteľností po dlhopisy až po webové stránky crowdfundingu, akcie sú ľahko východiskovým miestom, ktoré ponúka vysoké priemerné výnosy..

Vyskúšajte týchto 12 techník na zníženie rizika bez vyrovnania sa s investíciami s nízkou návratnosťou, aby ste mohli využívať mnohé výhody, ktoré akcie ponúkajú investorom.

1. Priemerovanie dolárových nákladov

Oči mnohých nových investorov do akcií sa zaľadňujú, keď začujú výrazy ako „priemerovanie dolárových nákladov“. Tento koncept je však veľmi jednoduchý, takže nie glazúra.

Priemerovanie nákladov v dolároch jednoducho znamená investovať rovnaké množstvo peňazí každý mesiac, štvrťrok alebo iný pravidelný interval, a nie investovať veľkú jednorazovú sumu naraz..

Povedzme napríklad, že zdedíte 50 000 dolárov. Všetko by ste mohli okamžite investovať do podielového fondu alebo by ste ich mohli postupne investovať do tohto podielového fondu. Pravidelným investovaním do kvapiek znižujete riziko investovania s hrozným načasovaním tesne pred korekciou trhu.

Na druhej strane namiesto investovania všetkých 50 000 dolárov naraz môžete investovať 1 000 dolárov mesačne počas nasledujúcich 50 mesiacov. Alebo 2 000 dolárov mesačne počas nasledujúcich 25 mesiacov alebo v ktorejkoľvek časti, ktorú chcete. Dôležité je, že investíciu rozložíte v priebehu času.

Týmto spôsobom, keďže cena za akciu akcie alebo fondu kolíše, skončíte investovanie bližšie k dlhodobej priemernej cene. Pretože investujete rovnaké množstvo peňazí, kolísanie ceny znamená, že si kúpite viac akcií, keď je cena nižšia, a menej akcií, keď je cena vyššia. Ak chcete rýchlo ilustrovať, povedzte, že investujete 1 000 dolárov mesačne do SWPPX, indexového fondu sledujúceho S&P 500. Tu je imaginárna tvorba cien, ktorá ukazuje, ako môže priemerovanie dolárových nákladov vyzerať v prvých piatich mesiacoch:

• Cena za 1 mesiac: $. 30 1 000 USD / 30 USD = 33,3 akcií
• Cena za 2 mesiace: $. 25 1 000 USD / 25 USD = 40 akcií
• Cena za mesiac 3: $. 27 1 000 dolárov / 27 USD = 37 akcií
• Cena za mesiac 4: $. 31 1 000 dolárov / 31 dolárov = 32,3 akcií
• Cena za mesiac 5: $. 33 1 000 USD / 33 USD = 30,3 akcií

Po piatich mesiacoch priemerovania nákladov v dolároch by ste investovali 5 000 dolárov a vlastnili by ste 172,9 akcií za priemernú cenu 29 akcií..

Výhody a nevýhody priemerovania nákladov v dolároch

Okrem primárnej výhody rozloženia rizika v priebehu času existuje niekoľko ďalších výhod a nevýhod, ktoré by investori mali rozumieť priemerovaniu dolárových nákladov..

Jednou z výhod je, že investície sa môžu a mali by sa automatizovať. Keď viete, akú akciu alebo fond chcete kúpiť a koľko chcete každý mesiac investovať, môžete nastaviť automatické opakujúce sa nákupy, ktoré sa budú konať každý deň v ten istý deň. Stáva sa to na pozadí, bez vašej práce ani myšlienky. Pomocou týchto aplikácií finančnej automatizácie môžete dokonca kombinovať automatické úspory s automatizovaným investovaním.

Lepšie je jedným z našich obľúbených, pretože môžete automaticky vkladať peniaze z bežného účtu na svoj investičný účet. Najlepšie na tom je, že spoločnosť Betterment neúčtuje poplatky za každý obchod ani prevod.

Ďalšou výhodou je, že sa nemusíte starať o to, aby ste sa snažili časovať trh. Profesionálni investiční poradcovia často nedokážu presne predpovedať výkyvy na trhu, čo hovorí k vašim vlastným šanci na správne načasovanie trhu.

Je tu jedna nevýhoda, ktorá stojí za zmienku. Pre finančných fanúšikov, ktorí nábožensky sledujú akciové trhy, priemerovanie dolárových nákladov im nepomôže prekonať dlhodobý priemer, pretože podľa definície sa zameriava na rovnaké priemerné náklady na akciu. Takže zatiaľ čo priemerovanie dolárových nákladov vám pomôže vyhnúť sa podpriemerným výnosom, vylučuje aj nadpriemerné výnosy.

2. Indexové fondy

Aktívne spravované fondy sú drahé.

Pretože tieto fondy aktívne spravuje správca fondu, ktorý sa snaží prekonať priemerné výnosy na trhu, investorom účtujú vyššie poplatky. Tieto poplatky sú príjmom investorov.

Čiastočne v dôsledku týchto vyšších poplatkov a čiastočne v dôsledku ľudskej chyby majú aktívne spravované fondy tendenciu podceňovať výkonnosť na širšom trhu a nie ho prekonať. V jednej štúdii uverejnenej v správach USA a Svetovej správe 95% aktívne spravovaných fondov so strednou kapitalizáciou nedosiahlo výkonnostné indexy akciových indexov so strednou kapitalizáciou. V prípade fondov s malým a veľkým kapitálom boli tieto čísla o niečo lepšie (čoskoro viac o trhovej kapitalizácii).

Naopak, pasívne spravovaný indexový fond napodobňuje akciový index, napríklad S&P 500 alebo Russell 2000. Navyše sa nevyžaduje žiadna práca od manažérov preplatených fondov..

Tieto indexové fondy teda účtujú oveľa nižšie ukazovatele výdavkov, často jednu desatinu alebo jednu dvanástinu nákladov účtovaných aktívne spravovanými fondmi. To ponecháva viac vašich investovaných peňazí, aby sa časom zložili.

3. Diverzifikácia na celom trhu

Diverzifikácia - šírenie príslovečných vajíčok do viacerých košov, nie do jedného - je bežný prístup k znižovaniu rizika. A diverzifikácia v rámci trhových stropov je jednou z niekoľkých foriem diverzifikácie.

Trhová kapitalizácia sa vzťahuje na celkovú hodnotu všetkých verejne obchodovaných akcií pre danú spoločnosť. Ak má spoločnosť používať jednoduché čísla, ak má spoločnosť v obehu 100 000 akcií a ich cena akcií je 5 USD, potom ich trhová kapitalizácia (trhová kapitalizácia) je 500 000 USD.

Je to jeden zo spôsobov, ako sa odvolávať na veľkosť spoločnosti namiesto počtu zamestnancov. Koniec koncov, spoločnosti s malým počtom zamestnancov môžu stále zarábať milióny dolárov každý rok a oplatí sa im zarobiť veľké množstvo peňazí, zatiaľ čo spoločnosti s mnohými zamestnancami môžu zarábať len malé alebo žiadne zisky.

Vo všeobecnosti však spoločnosti s veľkou kapitalizáciou majú tendenciu byť veľkými spoločnosťami a spoločnosti s nízkou kapitalizáciou majú tendenciu byť oveľa menšie, pokiaľ ide o zisky aj zamestnancov. Spoločnosti s veľkým kapitálom majú tiež tendenciu mať stabilnejšie ceny akcií, a to s pomalším rastom a menším rizikom cenového kolapsu.

Menšie spoločnosti majú väčší priestor na rast a môžu rýchlo rásť. Môžu však padať rovnako rýchlo.

Rozložením peňazí do indexových fondov s malou, strednou a veľkou kapitalizáciou môžete vyvážiť potenciálny rast spoločností s nízkou kapitalizáciou so stabilitou spoločností s veľkou kapitalizáciou. Napríklad S&P 500 je index predstavujúci 500 najväčších spoločností v USA, zatiaľ čo Russell 2000 predstavuje 2 000 spoločností s nižšou kapitalizáciou v USA. Môžete investovať do indexových fondov, ktoré napodobňujú tieto indexy (ako napríklad SWPPX, uvedené vyššie) alebo akýkoľvek iný index na celom svete s cieľom zacieliť na konkrétny trhový strop a región..

4. Diverzifikácia naprieč regiónmi

Rovnako ako môžu investori šíriť riziko na rôzne trhové limity, môžu ho šíriť aj do rôznych geografických regiónov a krajín.

Americké a európske trhy ako vyspelé ekonomiky majú tendenciu rásť tak rýchlo ako rozvíjajúce sa trhy. Rozvíjajúce sa trhy, ako napríklad Brazília alebo Vietnam, majú priestor na rýchly rast, pretože ich ekonomiky sa snažia dobehnúť podobné krajiny ako Japonsko a USA. V dôsledku politickej nestability alebo hospodárskej krízy sa však môžu rýchlo zrútiť..

Rovnako ako v prípade trhových stropov, môžete vyvážiť riziko a rast tak, že rozložíte peniaze medzi fondy pôsobiace vo viacerých regiónoch. Osobne sa zameriavam na 50% finančných prostriedkov USA a 50% medzinárodných finančných prostriedkov, ale neexistuje žiadne magické pravidlo úspechu. Vo všeobecnosti platí, že čím menej rozvinuté ekonomiky v regiónoch, do ktorých investujete, tým väčší je potenciál rastu a tým väčšie riziko rýchlych strát.

5. Diverzifikácia naprieč odvetviami

Rovnako ako niektoré regióny ponúkajú rýchlejší potenciálny rast alebo straty, niektoré odvetvia majú tendenciu k vyššiemu riziku a potenciálnym výnosom ako iné regióny.

Napríklad technologický sektor často vidí veľkolepý rast. Taktiež došlo k priepastným zrážkam; nehľadajte nič viac ako 78% kolaps technicky náročného indexu Nasdaq v rokoch 2000 až 2002.

Naopak, iné odvetvia sa ukazujú oveľa stabilnejšie. Zvážte úžitkové zásoby ako klasický príklad „defenzívneho“ sektora zásob: miesto útočišťa, keď ostatné odvetvia začínajú vyzerať nestále a riskantné. Koniec koncov, každý stále potrebuje elektrinu bez ohľadu na to, čo sa deje v ekonomike.

6. REITY

Ďalším spôsobom, ako diverzifikovať svoje akcie, je nákup trustov investujúcich do nehnuteľností známych ako REIT.

Hoci sa REIT obchodujú na burzách rovnako ako akcie alebo ETF, v skutočnosti sú to spoločnosti, ktoré investujú do nehnuteľností alebo do služieb súvisiacich s nehnuteľnosťami (ako sú REIT hypotéky). Investori tak môžu nepriamo investovať do nehnuteľností bez toho, aby sa museli učiť základom obracania domov alebo sa stať prenajímateľom..

Pamätajte, že trhy s nehnuteľnosťami a akciové trhy sa často pohybujú nezávisle od seba. Áno, Veľká recesia zaznamenala zlyhanie trhu s nehnuteľnosťami aj na akciových trhoch, ale nie vždy sa tak stáva. Investíciami do investícií do nehnuteľností a do akciových indexov môžu investori pridať do svojich portfólií ďalšiu úroveň diverzifikácie..

7. Dlhopisové fondy

Podobne môžu investori kupovať dlhopisy prostredníctvom akciového trhu nákupom fondov, ktoré investujú do dlhopisov. Napríklad Fond indexu celkového trhu dlhopisov spoločnosti Vanguard (VBMFX) investuje do zhruba 70% vládnych dlhopisov USA a 30% podnikových dlhopisov USA..

Dlhopisy majú povesť nízkeho rizika, nízkej návratnosti a môžu vyvážiť agresívne akciové portfólio. Samozrejme si môžete vybrať, či budete chcieť investovať do vysoko rizikových dlhopisových fondov s vysokým výnosom.

Keď sa blížite k odchodu do dôchodku, zvážte dlhopisové fondy ako možnosť, ktorá vám pomôže zmierniť postupnosť rizika návratnosti.

8. Iba špekulujte s peniazmi, ktoré môžete stratiť

Nákup indexového fondu, ktorý napodobňuje Russell 2000, ako napríklad Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), je investíciou. Účinne vám umožňuje nakupovať akcie v 2000 spoločnostiach, ktoré sa vo veľkej miere darí v raste a zarábaní peňazí. A môžete sa obzrieť za celé desaťročia histórie, aby ste potvrdili svoj výber investícií.

Investovanie peňazí do kmeňových akcií vydaných spoločnosťou, ktoré sa vyčerpali v suteréne rodičov 19-ročných, sú špekulácie. Neexistuje žiadna história úspechu a vzácne málo na ochranu vašej investície pred úplným kolapsom.

Naučte sa rozdiel medzi investovaním a špekuláciami čoskoro v oblasti investovania. Stručne povedané, investície zahŕňajú relatívne stabilné, overiteľné a merateľné aktíva, zatiaľ čo špekulácie zahŕňajú vysoko rizikové hazardné hry výmenou za možnosť masívnych výnosov..

Ako ďalší príklad zvážte dve investície do nehnuteľností. Nákup nehnuteľnosti na prenájom, ktorá je v súčasnosti prenajatá stabilnému nájomcovi, investuje, pretože investori môžu nehnuteľnosť skontrolovať, porovnať jej cenu s porovnateľnými nehnuteľnosťami, porovnať súčasné nájomné s prenájmom na neďalekom trhu a predpovedať peňažný tok. Prípadne je nákupom lacného pozemku s nádejou, že sa jedného dňa stane mimoriadne cenným, špekulácia.

S špekuláciami nie je nič zlé. Mnoho prvotných špekulantov, ktorí si kúpili bitcoíny alebo iné kryptomeny, zarobili obrovské sumy peňazí. Ale ak chcete riadiť riziká, kľúčom je len špekulovať s peniazmi, ktoré ste pripravení stratiť.

V každom prípade vyčlente 1%, 5% alebo 10% svojho portfólia na vysoko rizikové špekulatívne investície - aktíva, ktoré si kúpite „len pre zábavu“, ktoré sa môžu zrútiť alebo môžu prudko stúpať..

Len sa uistite, že ak sa zrútia, nebudú vás s nimi ťahať dolu do finančnej ruiny.

9. Reinvestičné dividendy

Keď si kúpite akciu alebo fond, môžete sa rozhodnúť reinvestovať dividendy, aby ste zvýšili svoje investičné zisky. Reinvestovanie dividend namiesto toho, aby ste si na svojom maklérskom účte nechali nahromadiť peniaze, vám tiež pomôže vyhnúť sa nákladom na straty a stratám z inflácie..

Z tohto dôvodu vám to tiež pomôže vyhnúť sa tomu, aby ste ich utratili.

Reinvestovanie dividend slúži aj ako ďalšia forma priemerovania dolárových nákladov. Vždy, keď sa dividendy vydajú, automaticky sa vrátia späť na nákup ďalších akcií vo fonde - za akúkoľvek cenu, ktorá sa v danom momente stane..

Prečítajte si o niektorých ďalších výhodách reinvestovania dividend tu.

10. Robte obranné pohyby pred haváriou

Áno, viem, že som sa pokúsil načasovať čas na trhu. A stojím pri tom.

Avšak, ak ste nervózny investor a začnete strácať spánok kvôli klebám o blížiacej sa krachu, nemusíte sa cítiť povinní nechať svoje peniaze vo vysoko rizikových odvetviach alebo regiónoch. Presuňte peniaze do obranných sektorov, dlhopisov alebo drahých kovov, alebo na to príde, ak budete prekvapení, zatiaľ čo ceny akcií sú stále vysoké, môžete sedieť na veľkom množstve hotovosti..

Len nepropadajte panike a predajte všetko potom, čo trh už havaroval.

11. Pred predajom počas opráv myslite dvakrát

Problém je, samozrejme, s tým, že väčšina investorov začne panikáriť až po poklese trhu, ktorý je už v plnom prúde.

Ak ste sa riadili ďalšími taktikami na zmiernenie rizika v tomto zozname, investovali ste do zásadne zdravých fondov, ktoré sa obnovia. Ak sa investori dostanú do problémov, predáva sa po zlyhaní trhu - predáva sa nízko - potom sa neskoro čaká na zotavenie, ktoré už prebieha, a potom sa znovu kúpi..

Inými slovami, kupujú sa vysoko.

Keď panujú všetci okolo vás, je čas kúpiť, nie predať. Zúčastnite sa kurzu a pokračujte v nákupe, ak priemerujete dolárové náklady, aby ste znížili priemernú základnú cenu za akciu.

Pokiaľ nie ste v predstihu alebo v dôchodku, myslite na svoje diverzifikované dlhodobé investície tak presne: dlhodobé. Výnimkou z tohto pravidla sú špekulatívne investície; Ak s nimi vidíte písanie na stene, straty predajte a odpíšte. Pamätajte, že vaše špekulácie sú „zábavné peniaze“ a nezničia vás bez ohľadu na to, čo sa stane.

12. Najmite odborníka (príležitostne)

Vyššie uvedené investičné stratégie na zníženie rizika sú zámerne dostatočne jednoduché na to, aby sa ktokoľvek mohol obísť bez odbornej pomoci. To však neznamená, že by ste nikdy nemali vyhľadať odbornú radu.

Finančné ciele a okolnosti každého človeka sú odlišné. Raz za čas je užitočné stráviť hodinu alebo dve sedením s certifikovaným finančným plánovačom, aby ste získali spätnú väzbu, odrazili nápady a uistili sa, že ste na správnom kurze. Zatiaľ čo veľa finančných plánovačov sa vás pokúsi predať na prebiehajúcom balíku služieb, začnite ich jednoduchou platbou do jednej hodiny na jedno stretnutie.

Podrobnejšie rady o tom, do čoho konkrétne investovať, najmite investičného poradcu každú hodinu. Podobne si dávajte pozor na predajné miesta pre svoje prebiehajúce služby tým, že na stretnutí jasne uvediete, že chcete jednorazovú reláciu pre osobné poradenstvo.

Záverečné slovo

Áno, akcie sú volatilné. Áno, volatilita zahŕňa riziko a niekedy pád akciových trhov.

Ale oveľa väčšie riziko do nich vôbec neinvestuje.

V prehľade trhových údajov od roku 1928 do konca roku 2017 NYU predstavil, ako by 100 000 dolárov investovaných v roku 1928 do S&P 500, do trojmesačných pokladničných poukážok alebo do 10-ročných štátnych dlhopisov narástlo. Za toto 90-ročné obdobie by 100 dolárov investovaných do štátnych pokladničných poukážok vzrástlo na 2 015,63 USD a 7 309,87 dolárov, ak by boli investované do štátnych dlhopisov..

Investovala by do S&P 500 a zvýšila by sa na 399 885,98 dolárov.

Jedným z konečných spôsobov zníženia rizika je investovanie prostredníctvom dôchodkových účtov zvýhodnených na daniach, ako sú IRA alebo 401 (k) s. Okamžitú návratnosť svojich investícií získate tak, že sa vyhnete dani z príjmu z peňazí, ktoré investujete. Aj keď trh po investícii poklesne a v tom roku utrpíte stratu 10%, môžete z týchto peňazí ušetriť 25% až 40% z daní z príjmu..

Použite vyššie uvedené stratégie na zníženie rizika a krátkodobá volatilita zásob sa začne cítiť ako vlny, ktoré jemne hojdajú vašu finančnú loď - to všetko, kým sa príliv zdvíha a dlhodobo ho zdvíha..

Aké stratégie ste použili vo svojom portfóliu akcií na zníženie rizika?