7 tipov na prípravu daní na zmiernenie stresu pri podávaní

Aj keď traja zo všetkých štyroch spisovateľov dostanú refundáciu, nikto nemá rád čas na daň z príjmu. Existujú však spôsoby, ako zmenšiť hektický zážitok a ľahšie vydržať.

Ako ľahšie podať svoj formulár dane z príjmu

Či už ukladáte vlastné dane alebo používate profesionálneho pripravovateľa, kľúčom k uspokojivému výsledku bez napätia je organizácia. Pokus o pochopenie hniezda potkanov z papiera, zrušených šekov, výpisov z maklérstva a ďalších rôznych informácií je frustrujúci a časovo náročný. Zmätok zvyšuje čas a zbytočné výdavky, ak používate profesionálneho daňového správcu.

To tiež zvyšuje pravdepodobnosť nesprávneho výpočtu daňovej povinnosti. Ak platíte príliš málo, môžete byť podrobení daňovej kontrole a ďalším pokutám. Ak platíte príliš veľa, efektívne dáte vláde dar. Vyhnite sa takýmto problémom dodržiavaním týchto tipov.

1. Zhromažďujte príslušné informácie o príjmoch a výdavkoch

Koncom januára každého roku zamestnávatelia, predajcovia, finančné inštitúcie a ďalší pripravujú a zasielajú rôzne daňové formuláre a informácie týkajúce sa vášho podania. Vytvorte skupinu súborov - či už ide o veľký súbor skladieb s akordeónmi s viacerými vreckami, skupinu veľkých obálok z manily alebo digitálny archívny systém na pevnom disku - na usporiadanie a rozdelenie údajov do jednej z nasledujúcich kategórií:

• Osobné informácie. Tieto informácie by mali obsahovať vaše zákonné meno, ako aj právne mená vášho manžela / manželky a všetkých závislých osôb. Potrebujete tiež ich čísla sociálneho zabezpečenia a dátumy narodenia. Uschovávam si aj svoje primárne bankové údaje - číslo účtu a smerovacie číslo banky - aby som mohol požiadať o priame vrátenie vkladu, ak si to okolnosti vyžadujú.
• príjem. Bežné formuláre zahŕňajú W-2 od zamestnávateľov; 1099 formulárov pre iné druhy príjmov, ako sú samostatná zárobková činnosť, investície a dôchodkové rozdelenie; a K-1 pre akékoľvek partnerstvá, ktorých sa zúčastňujete. Uschovajte samostatný priečinok pre bezpečnostné transakcie, aby ste mohli rýchlo určiť doby držania od dátumov nákupu a predaja, aby ste sa uistili, že máte nárok na zaobchádzanie s kapitálovými výnosmi, kedykoľvek je to možné.
• Osobné výdavky (odpočty). Dostanete formulár 5498 pre príspevky od IRA a zdravotné sporiace účty od dodávateľov a formulár 1098 pre odpočty úrokov z hypotéky na bývanie. Musíte však zhromaždiť väčšinu informácií, ktoré dokumentujú prípustné odpočty, napríklad obchodné náklady, z iných finančných dokumentov, ako sú šeky, zrušené šeky, výpisy z účtu a výpisy z kreditných kariet. Stiahnite si a vytlačte zhrnutia transakcií za predchádzajúci rok pre každú kreditnú kartu a skontrolujte každú transakciu, aby ste zistili, či môže byť odpočítateľná. Na zvýraznenie transakcií, ktoré môžu mať vplyv na moje podanie, používam značku na ľahšiu identifikáciu neskôr. Podobný proces vyradenia môžete použiť pre zrušené šeky.
• Obchodné informácie. Ak vlastníte malú firmu, vykonávate pracovné miesta na voľnej nohe alebo máte iný vedľajší príjem, musíte svoje obchodné príjmy a výdavky oddeliť od svojich osobných údajov. Niektoré výdavky sú odpočítateľné pre podnikanie, ale nie pre osobnú registráciu. Ak máte otázky o tom, aký druh informácií sa má uložiť, prečítajte si prílohu C formulára 1040.

2. Skontrolujte daňové priznania z predchádzajúcich rokov

Pre väčšinu ľudí sú zmeny z jedného daňového roka do nasledujúceho relatívne malé. Predchádzajúce daňové priznania sú vynikajúcou pripomienkou oblastí, ktoré môžete ľahko prehliadnuť, ako sú úroky alebo dividendy, zostatky prenesených kapitálových strát a zriedka použité odpočty.

Vediem papierové kópie, ako aj naskenované kópie výnosov z minulých rokov, okrem štyroch tabuliek podrobne popisujúcich moje príjmy a výdavky za každý rok. Jedna tabuľka obsahuje informácie z formulára 1040, zatiaľ čo ostatné už predtým vyplnili údaje pre plány A, C a D. To mi umožňuje rýchlo skontrolovať, či som prehliadol položku príjmu alebo výdavkov, ako aj medziročný prehľad ročné zmeny súm.

Napríklad, ak som dostal dividendy z jedného cenného papiera alebo úroku od konkrétnej banky v predchádzajúcich rokoch, ale táto suma chýba alebo sa podstatne zmenila za bežný rok, viem skontrolovať dôvod opomenutia, zvýšenia alebo zníženia pred vyplnenie daňového priznania.

3. Investujte IRA a SEP do povoleného limitu

Ak sa zúčastňujete na individuálnom pláne 401 (k) sponzorovanom zamestnávateľom, 403 (b) dôchodkovom pláne alebo inom kvalifikovanom dôchodkovom pláne, lehota na príspevky je 31. decembra. Stále však môžete financovať IRA do 15. apríla. ste mladší ako 50 rokov a prispievali ste menej ako 6 000 dolárov za zdaňovací rok 2019, alebo ste starší ako 50 rokov a prispievali ste menej ako 7 000 dolárov, musíte do 15. apríla 2020 investovať peniaze na základe dane chránenej do roku 2020.

Ak niektorý alebo celý váš príjem pochádza zo samostatnej zárobkovej činnosti, môžete si zriadiť zjednodušený IRA zamestnaneckého dôchodku (SEP) až do dátumu splatnosti svojho daňového priznania vrátane predĺženia a prispieť až 25% z vášho príjmu zo samostatnej zárobkovej činnosti..

Ak máte možnosť vybrať si medzi platením daní z príjmu alebo financovaním svojho dôchodku, malo by to byť ľahké rozhodnutie. Aj keď príspevky spoločnosti Roth IRA nie sú odpočítateľné, príspevky IRA a SEP sú plne odpočítateľné v závislosti od vášho príjmu, štatútu a účasti na zamestnávateľskom pláne. Príjem v rámci dôchodkového plánu - či už IRA, SEP alebo 401 (k) - sa nezdaňuje, kým ho nezrušíte..

Pre tip: Ak máte 401 (k) alebo IRA, uistite sa, že ste zaregistrujte sa na bezplatnú analýzu portfólia od spoločnosti Blooom. Jednoducho prepojte svoj účet a rýchlo uvidíte, ako sa vám darí, vrátane rizika, diverzifikácie a poplatkov, ktoré platíte.

4. Automatizácia alebo zadanie výpočtu a registrácie dane z outsourcingu

Aj keď IRS vynaložila úsilie na zjednodušenie daňových formulárov a zníženie času a zložitosti podania daňového priznania, zostáva to náročná úloha, najmä preto, že sa vyskytuje iba raz ročne a je často stresujúca. Našťastie, spoločnosti ako TurboTax a Blok H&R ponúkajú sofistikované daňové softvérové ​​programy, ktoré pomôžu správcom súborov splniť úlohu rýchlo a relatívne lacno.

IRS dokonca ponúka bezplatný softvér na registráciu daní pre daňovníkov s upraveným hrubým príjmom 69 000 dolárov alebo menej. Ak chcete zistiť, či máte nárok na bezplatný softvér, skontrolujte minuloročnú návratnosť upraveného hrubého príjmu (AGI), ktorý sa nachádza v riadku 7 verzie 1040 z roku 2018..

Pre ľudí s príjmami vyššími ako 69 000 dolárov poskytuje IRS vyplniteľné formuláre na elektronickú registráciu. Tieto formuláre však poskytujú iba základné usmernenie, takže musíte vedieť, ako sami robiť dane. Väčšina registračných programov vám umožňuje sledovať všetky splatné vrátené prostriedky a vybrať si uprednostňovaný spôsob platby - priamy vklad, papierový šek alebo pozdržanie a uplatnenie vrátenia dane pre nasledujúci daňový rok..

Pri rozhodovaní o tom, či použiť profesionálneho pripravovateľa alebo softvérový program, zvážte svoj príjem, zložitosť návratu, nezvyčajné udalosti, ktoré významne ovplyvňujú váš príjem alebo výdavky, a obavy o daňovú kontrolu..

Podľa mojej skúsenosti nie je veľký rozdiel medzi lepšími softvérovými programami a typickým pripravovateľom v daňovej kancelárii na prípravu daní. Moderný daňový softvér je vysoko sofistikovaný a vedie vás celým radom podrobných otázok na overenie súm a vhodných daňových postupov. Typickým priekopníkom v obchode je sezónny zamestnanec na čiastočný úväzok, ktorého školenie v oblasti daňovej prípravy môže byť obmedzené na niekoľko hodín výučby ponúkanej spoločnosťou. V oboch prípadoch závisí kvalita práce od informácií, ktoré ste im poskytli v dôsledku vašej usilovnosti a predchádzajúcej prípravy.

Pred podaním daní v tomto roku by ste sa mali poradiť so skúseným daňovým odborníkom, ak:

• Majú hrubý príjem vyšší ako 150 000 dolárov
• Zúčastnite sa na zložitých investíciách, ktoré majú daňovú preferenciu alebo sú riadené prostredníctvom partnerstiev alebo súkromných spoločností
• Zaznamenala sa významná zmena v príjmoch alebo výdavkoch za predchádzajúci rok alebo udalosť meniaca sa život, ako je smrť manžela / manželky alebo partnera, rozvod, manželstvo, bankrot, zmena počtu alebo stavu vašich rodinných príslušníkov alebo odchod do dôchodku
• Založil alebo uzavrel obchod na plný alebo čiastočný úväzok, kúpil alebo predal dom, prenajal si dom alebo izbu alebo dostal alebo zaplatil značné pokuty alebo pokuty súvisiace so súdnym sporom počas daňového roka
• Obávajú sa, že daňová evidencia spustí kontrolu IRS a možný audit
• Máte obavy z presného a úplného vykonania vlastných výpočtov daní

Ak splníte niektorý z týchto popisov, náklady na poradenstvo od certifikovaného verejného účtovníka alebo daňového zástupcu budú stáť za pokoj..

5. Vykonajte (malý) výskum

Keďže daňové zákony a interpretácie sa neustále menia, mali by ste sa pokúsiť byť informovaní. Aj keď používate daňového poradcu, je rozumné rozumieť daňovým problémom a zaobchádzaniam, ktoré sa vás týkajú čo najpodrobnejšie, aby ste mohli robiť najlepšie rozhodnutia..

Nie je ťažké stráviť hodinu alebo dve online skúmaním konkrétnych zdaniteľných situácií alebo relatívnych podmienok. Napríklad zadaním slova „daň z príjmu na voľnej nohe“ do vyhľadávacieho nástroja sa odhalí množstvo zdrojov o zdaňovaní a podaní nezávislého príjmu. Hľadanie slov „daň z príjmu z prenájmu domov“ poskytuje podobný počet zdrojov o zaobchádzaní s príjmom z prenájmu domu. O daniach z príjmu nikdy nemôžete vedieť veľa. Koniec koncov, sú to vaše peniaze, ktoré si udržujete minimalizovaním svojej daňovej povinnosti.

6. Spis včas

Existujú tri dobré dôvody na čo najrýchlejšie dokončenie registrácie:

1. Informácie sú ľahko dostupné. Zamestnávatelia, predajcovia a finančné inštitúcie sú zo zákona povinní zaslať požadované W-2 a 1099-R do 31. januára. Vyplňte svoje dane, akonáhle budete mať všetky potrebné informácie, aby ste zabránili zámene, napätiu a nesprávnemu umiestneniu dokladov..
2. Podanie je nevyhnutné. Podávanie daní je niečo, čo musíte robiť každý rok, tak prečo odkladať? Získanie za sebou vám dáva čas zamerať sa na iné veci.
3. Vrátenie prostriedkov môžete investovať čo najskôr. Vaše peniaze do vlády nezasiahnu. Podajte svoj výnos teraz a investujte vrátenie peňazí, aby ste čo najlepšie využili svoje peniaze.

Jedným z dôvodov odloženia registrácie do 15. apríla je to, že dlhujete dane. Ak máte daňové povinnosti, najlepším prístupom je vyplnenie výpočtov a vyplnenie všetkých požadovaných formulárov, ale oneskorenie skutočného podania do 15. apríla. Za registráciu a vrátenie nevyplateného zostatku na vtedy.

7. Pripravte sa na budúci rok

Aj keď je príliš neskoro na to, aby ste ovplyvnili daňový výmer za tento rok, nie je príliš skoro začať plánovať a vykonávať zmeny, ktoré by mohli znížiť vašu zodpovednosť za nadchádzajúci rok..

Ak máte na konci roka značné množstvo nezaplatených daní, je splatná nezvyčajne veľká refundácia alebo ak počas bežného roka očakávate výraznú zmenu v príjmoch, zvážte zníženie svojho zrážkového príspevku, aby váš zamestnávateľ zadržal počas výplaty viac peňazí z výplaty rok. A naopak, môžete zvýšiť zrážkovú daň tak, aby vám bolo vyplatených viac peňazí za každé výplatné obdobie. Niektorí ľudia uprednostňujú väčšiu kontrolu vrátenia peňazí, než malé zvýšenie príjmu z domu pri každom výplatnom období, pretože sú menej v pokušení minúť peniaze a je pravdepodobnejšie, že ich ušetria..

Ak váš zamestnávateľ ponúka flexibilné účty výdavkov na zdravotnú starostlivosť, starostlivosť o deti alebo náklady na dochádzanie, využite ich začiatkom roka. To vám umožní platiť tieto výdavky skôr dolármi pred zdanením ako dolármi po zdanení.

Udržujte svoj informačný systém pre aktuálny rok, ukladajte príjmy a ďalšie informácie po celý rok, ktoré budú užitočné pri registrácii daní z príjmu budúci rok. Dbajte na to, aby ste držali krok so všetkými správami o investíciách alebo zmenách, ktoré by vás mohli daňovo ovplyvniť. Predpovedané je predpovedané.

Záverečné slovo

Príprava a zaplatenie daní nemusí byť problémom. Postupujte podľa týchto tipov a večeru 15. apríla budete môcť stráviť večer doma pred televízorom po príjemnom jedle namiesto čakania v premávke pred poštou..

Dúfate, že podáte daňové priznanie začiatkom tohto roka? Aké ďalšie návrhy máte na uľahčenie podávania daní??