6 typov neočakávaných výdavkov a ako ich plánovať

Osobné financie sú dokonalým príkladom. Môžete si sadnúť a urobiť rozpočet, ktorý pokryje všetky vaše bežné výdavky - bývanie, jedlo, dopravu - až po poslednú cent. Skutočný život má však spôsob, ako sa dostať do cesty. Váš ohrievač vody praskne, alebo si taxík zoberie auto, alebo vaše šteňa prehltne gumičku a zrazu bude váš rozpočet mimo okna.

Neexistuje spôsob, ako predpovedať, kedy zasiahnu katastrofy, ale existujú spôsoby, ako sa na ne pripraviť. Napríklad môžete založiť pohotovostný fond na pokrytie neočakávaných výdavkov. Môžete tiež niesť poistenie, ktoré vás ochráni pred mnohými problémami, ktoré by vás inak mohli bankrotovať, ako sú napríklad lekárske pohotovosti alebo autonehody. S trochou plánovania môžete byť pripravení nielen na daždivý deň, ale aj na dokonalú búrku neočakávaných výdavkov.

Čo sú neočakávané výdavky

Predovšetkým je dôležité pochopiť, čo sú neočakávané výdavky - a čo nie. Existujú nejaké účty, ktoré nemusíte platiť každý mesiac, ale tie sa stále nepočítajú ako neočakávané. Príklady zahŕňajú:

Štvrťročné majetkové dane alebo účty za vodu / kanalizáciu
Poistné za auto, ktoré je splatné každých šesť mesiacov
Každoročné očné vyšetrenie

Náklady, ako sú tieto, sú predvídateľné. Presne viete, kedy sa majú splatiť, a aspoň približne viete, koľko budú stáť. To uľahčuje ich plánovanie v rámci vášho bežného rozpočtu domácnosti. Túto štvrťročnú platbu dane jednoducho rozdelíte na tri, poistné na šesť alebo na lekársky účet do 12 rokov a túto sumu každý mesiac odložíte na pokrytie nákladov.

Pravidelné výdavky na údržbu automobilov a domov nie sú úplne neočakávané. Toto sú náklady, o ktorých viete, že sa budú musieť skôr alebo neskôr objaviť. Možno neviete presne, koľko budete musieť v danom roku minúť za svoje auto alebo svoj domov, ale môžete prísť s celkom dobrým odhadom.

Napríklad pri údržbe domácnosti mnohí odborníci odporúčajú postupovať podľa pravidla „1%“: V priemere by ste mali očakávať, že každý rok utratíte 1% z celkovej predajnej ceny vášho domu na údržbu. To znamená, že ak váš dom stojí 300 000 dolárov, mali by ste očakávať, že za jeho údržbu budete platiť ročne 3 000 dolárov. Ak teda vo svojom rozpočte vyčleníte každý mesiac 250 dolárov na opravy domov, malo by to z dlhodobého hľadiska stačiť na pokrytie nákladov. Podobne môžete pre priemerné auto vyčleniť približne 100 dolárov mesačne na pokrytie nákladov na opravu automobilov v priebehu roka..

Skutočne neočakávané výdavky sú niečo, čo nemôžete predvídať, ako napríklad prírodná katastrofa alebo lekárska pohotovosť. To sú veci, ktoré mohol sa s vami môžu stať kedykoľvek, ale nikdy si nemôžete byť istí, či to bude - alebo koľko vás budú stáť, ak budú. To znamená, že tieto výdavky nemôžete jednoducho vložiť do svojho bežného rozpočtu; pripraviť sa na ne je iný druh plánovania.

Typy neočakávaných výdavkov

Spôsob riešenia neočakávaných výdavkov závisí od druhu výdavkov. Pre niektorých si môžete kúpiť poistenie, ktoré vás ochráni pred nákladmi. Ak poistenie nepokrýva všetko, môžete skúsiť znížiť náklady nákupom v okolí - alebo pomocou zručností pre domácich majstrov namiesto zamestnania profesionála. Po vyčerpaní týchto možností sa môžete spoľahnúť na svoj pohotovostný fond, ktorý pokryje zvyšok účtu.

1. Lekárske núdzové situácie

Niektoré náklady na zdravotnú starostlivosť - prehliadky, lieky, menšie choroby atď. - sú bežné výdavky, ktoré môžete zaplatiť. Ale ak ste zasiahnutí autobusom alebo výbuchom doplnkov, je to úplne iná situácia. V situácii, ako je táto, sa musíte vysporiadať s bolesťou vášho stavu, stresom z vedomia, že váš život je v nebezpečenstve, a ťažkostí s tým, že budete ponáhľaní do nemocnice na operáciu, to všetko naraz. Posledné, čo potrebujete, je doplniť všetko o obrovský účet, ktorý si nemôžete dovoliť zaplatiť.

Čo to môže stáť: Vysoké náklady na zdravotnú starostlivosť v tejto krajine znamenajú, že pri akejkoľvek lekárskej pohotovosti je pravdepodobné, že bude k nej priložený veľký účet. Podľa CostHelpera, ak nemáte zdravotné poistenie, môže návšteva pohotovosti stáť kdekoľvek od 150 do 3 000 dolárov - a to je len pre samotnú návštevu ER. Testy, poplatky za laboratóriá a špecifické služby, ako sú stehy, môžu pridať ďalšie stovky alebo dokonca tisíce dolárov. Ak skončíte s prijatím do nemocnice na operáciu alebo na kritickú starostlivosť, CostHelper tvrdí, že by ste mohli čeliť účtom ďalších 20 000 dolárov.

A to sú len náklady na jednorazovú lekársku pohotovosť. Závažné choroby, ako je rakovina, môžu vyžadovať mesiace liečby za veľmi vysoké náklady.

Drugwatch uvádza, že priemerné náklady na operáciu rakoviny sa pohybujú od približne 14 000 do viac ako 39 000 dolárov. Typické náklady na radiačnú terapiu sa pohybujú od 11 472 dolárov za mesiac do 35 761 dolárov za tri mesiace. V prípade chemoterapie sa priemerné náklady pohybujú od približne 10 750 dolárov za jeden mesiac do vyše 100 000 dolárov za celý rok. Mravec nezahŕňa ani náklady na príjem, ktorý stratíte kvôli neschopnosti pracovať počas liečby.

Spôsoby, ako sa vyhnúť týmto výdavkom: Najjednoduchší spôsob, ako sa vyhnúť vysokým platbám za lieky, je ochorieť. Možno si myslíte, že na to nemáte veľkú kontrolu, ale v skutočnosti môžete urobiť veľa pre to, aby ste sa udržali zdraví. Jednoduché voľby životného štýlu, ako je nefajčenie, správne stravovanie a cvičenie, môžu výrazne znížiť riziko všetkých závažných chorôb vrátane rakoviny, srdcových chorôb a cukrovky. Môžete tiež odolať choroboplodným zárodkom pravidelným umývaním rúk a pravidelným očkovaním.

Aj keď sa nemôžete úplne vyhnúť zdravotným problémom, ich včasné chytanie ich robí oveľa ľahšie liečiteľnými. Návšteva lekára raz ročne na vyšetrenie je dobrý spôsob, ako odhaliť menšie zdravotné problémy skôr, ako sa stanú závažnými. Áno, je to hádka trvať hodinu alebo viac zo dňa, aby ste sedeli v lekárskej ordinácii, ale je to oveľa menej problémov, ako sa ponáhľať do pohotovosti kvôli problému, ktorý ste nezachytili skoro - a veľa lacnejšie.

Spôsoby riešenia týchto výdavkov: Samozrejme, aj keď ste najzdravší človek na svete, to vám nezabráni v tom, aby ste sa zranili. To je presne dôvod, prečo každý potrebuje zdravotné poistenie. Chráni vás pred obrovskými nákladmi na zdravie a robí z nepredvídateľných výdavkov nepretržitý náklad, ktorý môžete financovať.

Je pravda, že zdravotné poistenie nie je lacné. Podľa eHealth sú priemerné náklady na politiku 321 dolárov mesačne pre jednu osobu a 833 dolárov pre rodinu. Avšak podľa zákona o dostupnej starostlivosti (inak známe ako Obamacare) môžete získať dotáciu na pokrytie časti týchto nákladov, ak je váš príjem nízky. Aj bez dotácie je oveľa jednoduchšie zaplatiť 321 dolárov každý mesiac, ako prísť s 20 000 $ za nemocničný účet naraz..

Poistenie môžete tiež oveľa lacnejšie urobiť výberom „katastrofického“ zdravotného plánu. Tieto plány nepokrývajú základnú starostlivosť, ale budú vás chrániť pred druhmi mimoriadnych výdavkov, ktoré by vás mohli bankrotovať. Podľa eHealth tieto plány stoja iba okolo 153 dolárov mesačne.

Tento typ plánu však má zvyčajne veľmi odpočítateľnú položku, čo znamená, že v prípade lekárskej pohotovosti by ste mohli nakoniec zaplatiť tisíce dolárov z vrecka. Aby ste veci uľahčili, môžete svoj katastrofický plán spárovať s flexibilným účtom výdavkov, ktorý vám umožní platiť náklady na zdravotnú starostlivosť s dolármi pred zdanením. Alebo sa môžete spoľahnúť na svoj pohotovostný fond na krytie odpočítateľnej položky.

Nakoniec môžete hľadať iné spôsoby, ako znížiť náklady na zdravotnú starostlivosť. Namiesto pohotovostných nemocníc môžete napríklad použiť ambulancie a centrá urgentnej starostlivosti. Môžete požiadať svojho lekára o lacnejšie spôsoby liečby, ako sú generické lieky. A ak uviaznete s lekárskym účtom, ktorý je viac, ako si môžete dovoliť, môžete skúsiť rokovať s poskytovateľom. Podľa CNBC sú nemocnice zvyčajne ochotné vypracovať platobný plán, skôr ako riskovať, že nedostanú vôbec nič.

2. Domáce zvieratá

Ak máte domácich miláčikov, pravdepodobne viete, aké to je mať ich ponáhľať k veterinárovi. Keď bol váš pes zasiahnutý autom alebo ak vaša mačka začala záchvaty, jednoducho chcete získať pomoc pre svojho domáceho maznáčika tak rýchlo, ako je to možné, a cena vám ani nepomôže. Keď však kríza skončí, často sa ocitnete pred úplne novým problémom: obrovským účtom od veterinára.

Čo to môže stáť: Núdzová situácia v oblasti zdravia domácich miláčikov môže byť rovnako nákladná ako návšteva ER u človeka. Tu je údaj o tom, koľko Preventive Vet hovorí, že zvyčajne stojí za liečbu niektorých bežných mimoriadnych udalostí pre domáce zvieratá:

Problémy s porážkou, ktoré si vyžadujú prierez C: 1 500 až 3 000 $
Črevná obštrukcia vyžadujúca chirurgický zákrok: 2 000 až 4 000 dolárov
Otrava: 250 až 6 000 dolárov, v závislosti od typu jedu
Zranenia spôsobené zásahom autom: 250 až 8 000 dolárov
Sústo od iného zvieraťa: 250 až 1 500 dolárov za uštipnutie mačkami; 1 000 až 10 000 dolárov za uštipnutie psom

Spôsoby, ako sa vyhnúť týmto výdavkom: Našťastie sa mnohým z týchto bežných problémov s domácimi zvieratami dá vyhnúť. Napríklad vyplachovanie domácich miláčikov znamená, že sa nebudete musieť starať o komplikácie súvisiace s tehotenstvom alebo pôrodom. Môžete zabrániť otrave a upchatiu čriev zistením, aké druhy látok môžu vášmu zvieraťu ublížiť a uistite sa, že sú mimo dosahu. Ak budete chcieť chovať domácich miláčikov v interiéri alebo na vodítku, keď sú vonku, pomôže ich chrániť pred autami a inými zvieratami.

Rovnako ako vy, aj váš maznáčik môže každý rok profitovať z prehliadky. Vášmu veterinárovi to umožní zistiť prípadné zdravotné problémy a liečiť ich skôr, ako sa stanú zdravotnými mimoriadnymi udalosťami. Vytvorenie priestoru vo vašom rozpočte na každoročnú návštevu u veterinára je oveľa lacnejšie ako v budúcnosti riešiť zdravotnú krízu.

Spôsoby riešenia týchto výdavkov: Je smutné, že bez ohľadu na to, ako starostlivo sa staráte o svojich miláčikov, nemôžete ich chrániť pred akýmkoľvek možným problémom. Napriek vášmu maximálnemu úsiliu by sa váš miláčik mohol jedného dňa stretnúť s vážnym ochorením, ako je rakovina, cukrovka alebo problém so štítnou žľazou, ktorý si vyžaduje liečbu tisíckami dolárov. Ak nemáte taký druh peňazí, budete čeliť srdcervúcej voľbe ísť do dlhu alebo umiestniť milovaného domáceho maznáčika do režimu spánku.

Mnoho ľudí si kupuje zdravotné poistenie pre domáce zvieratá, aby sa predišlo tejto situácii. Rovnako ako zdravotné poistenie pre ľudí, aj tieto politiky pokrývajú náklady na hlavné účty za veterinára. Keďže však zdravotná starostlivosť pre domáce zvieratá je zvyčajne lacnejšia ako zdravotná starostlivosť pre ľudí, poistné býva oveľa nižšie. Podľa spotrebiteľských správ stojí poistenie pre domáce zvieratá, ktoré sa vzťahuje na úrazy a choroby - ale nie na rutinnú veterinárnu starostlivosť - v prípade psov v priemere 473 dolárov ročne alebo v prípade mačiek 285 dolárov ročne..

Jedným z problémov pri poistení domácich miláčikov je to, že veľa poistných zmlúv má veľa obmedzení na to, čo pokryjú. Jednoduchšou alternatívou by mohlo byť vziať si peniaze, ktoré miniete na poistné na domáce zvieratá, a vložiť ich do špeciálneho pohotovostného fondu. Potom, ak má váš miláčik v núdzi, môžete z tohto fondu čerpať peniaze bez akejkoľvek dokumentácie a odpočítateľnej položky. Úlovok spočíva v tom, že ak vaše domáce zviera ochorie v prvom roku alebo dvoch rokoch od založenia fondu, možno nemáte dostatok rezerv na pokrytie účtov..

Ak nemáte poistenie, existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako získať pomoc s účtami veterinára. Môžete napríklad:

Vyjednávať s veterinárom. Rovnako ako nemocnice pre ľudí, aj veterinári sú ochotní vypracovať plán, aby ste mohli časom vyplatiť veľký účet. Niekedy dokonca neúčtujú úroky. V iných prípadoch môže byť váš veterinár ochotný nechať vám zaplatiť účet vykonaním nejakej práce, ako je čistenie chovateľských staníc alebo prijatie telefónu..
Nájdite lacnejšieho poskytovateľa. Uvidíme, či nájdete iného veterinára, ktorý bude účtovať menej. Veterinárne školy niekedy prevádzkujú nízkorozpočtové kliniky pre majiteľov domácich zvierat s nízkymi príjmami. Niektoré útulky pre zvieratá tiež prevádzkujú lacné veterinárne kliniky priamo na mieste alebo sa zaoberajú špeciálnymi cenovými dohodami s miestnymi veterinármi.
Vyhľadajte pomoc. Existujú rôzne charitatívne organizácie a skupiny zaoberajúce sa dobrými životnými podmienkami zvierat, ktoré majiteľom nepotrebných domácich miláčikov pomáhajú s ich bankovkami. Zoznam niekoľkých takýchto skupín nájdete na stránke Humane Society.

3. Hlavné opravy

Ak vlastníte auto, očakáva sa, že každý rok miniete určité množstvo peňazí, aby ho udržal v prevádzke. Možno nebudete presne vedieť, aké opravy bude vaše auto potrebovať v danom roku, ale môžete odhadnúť, kedy bude pravdepodobne potrebné nové pneumatiky alebo rozvodový remeň a rozpočet na náklady.

To, čo nemôžete predvídať ani naplánovať, je nehoda, ktorá spôsobí naraz veľa škody na vašom aute. Združenie informácií o poistení spoločnosti Rocky Mountain uvádza, že v roku 2013 bol priemerný nárok na poškodenie pri zrážke po nehode viac ako 3 000 dolárov. Keby ste nemali poistenie na krytie, bolo by to dosť veľké vyúčtovanie.

Čo to môže stáť: Či už sú výsledkom nehody alebo každodenného opotrebenia, neočakávané opravy automobilov môžu stáť stovky alebo dokonca tisíce dolárov naraz. Nástroj CostHelper odhaduje náklady na bežné úlohy opravy:

Nárazník: 300 až 1 600 dolárov vrátane inštalácie
Chladič: 150 až 900 dolárov pre autá; 250 až 950 dolárov za SUV a nákladné vozidlá
Ozubený remeň: 150 až 1 000 dolárov za opasok; 300 až 1 600 dolárov za balík rozvodového remeňa, ktorý obsahuje položky ako vodné čerpadlo, napínač, hnacie remene a tesnenia
Prenos: 1 000 až 6 000 USD vrátane inštalácie
Poškodenie čelného skla: 50 až 150 dolárov za opravy, 500 až 1500 dolárov za výmenu

Spôsoby, ako sa vyhnúť týmto výdavkom: V mnohých prípadoch môžete oddialiť potrebu väčších opráv jednoduchým jazdením. Čím menej budete riadiť svoje auto, tým menej opotrebenia si na to. Zvážte bicyklovanie do práce, robenie pochôdzok pešo, jazdu autom alebo kombinovanie niekoľkých malých pochôdzok do jednej cesty, aby ste znížili svoj celkový počet najazdených kilometrov. Ako bonus to tiež pomôže ušetriť peniaze za plyn.

Mnoho vážnych problémov s automobilom sa môžete vyhnúť aj dôsledným dodržiavaním plánu údržby vášho vozidla. Odloženie údržby sa môže javiť ako dobrý spôsob, ako ušetriť peniaze, ale len vás pripraví na väčšie a nákladnejšie problémy na ceste. Lepším spôsobom, ako ušetriť na bežnej údržbe, je vykonávanie jednoduchých opráv.

Ak sa vám hodí predovšetkým s autami, môžete ušetriť ešte viac riešením väčších pracovných miest. Napríklad spoločnosť CostHelper poznamenáva, že ak si kúpite použitý prenos a nainštalujete ho sami, zaplatíte 200 až 600 dolárov - ušetríte 40 až 90%. Stále však stojí za to, aby ste svoje auto nechali mechanika aspoň raz do roka nechať úplne skontrolovať. Rovnako ako ročná fyzická kontrola je táto ročná kontrola šancou zachytiť malé problémy a opraviť ich skôr, ako sa stanú veľkými problémami.

Nič z toho samozrejme nezabráni škodám spôsobeným dopravnými nehodami. Najlepším spôsobom, ako to dosiahnuť, je byť bezpečným vodičom. Držte sa obmedzenia rýchlosti, dajte pozor na cestu, vyvarujte sa rozptyľovaniu, ako sú napríklad mobilné telefóny, a samozrejme, nikdy sa nedostanete za volant po tom, čo ste pili. Ďalším dobrým pravidlom je vyhnúť sa silnej premávke, ak je to možné, pretože je pravdepodobnejšie, že sa pri nehode dostanete, keď zasiahne veľa iných áut.

Spôsoby riešenia týchto výdavkov: Aj nepozorní vodiči sa niekedy dostanú do nehôd. To je dôvod, prečo existuje kolízne poistenie, druh poistenia motorových vozidiel, ktorý pokrýva náhodné poškodenie vášho vozidla.

Tento druh pokrytia však nestojí vždy cenu. Je pravdepodobné, že to bude dobrá hodnota pre novšie autá alebo automobily, ktoré sú veľmi drahé na opravu. Odborníci tvrdia, že ak náklady na pokrytie kolízií presahujú 10% maximálnej výplaty - to znamená, že celková hodnota vášho vozidla mínus odpočítateľná - potom je lepšie ho odhodiť.

Poistenie proti zrážke nepokrýva mechanické poruchy, ale existujú aj iné typy krytia. Napríklad, ak má vaše auto menej ako tri roky, pravdepodobne má záruku, ktorá pokrýva náklady na opravu, ak sa niečo pokazí.

Pre staršie autá si môžete kúpiť poistenie mechanickej poruchy. Tento typ politiky môže stáť kdekoľvek od 300 dolárov ročne na niekoľko tisíc, v závislosti od vozidla a veku. Môže to byť dobrá hodnota, ak cena nie je príliš vysoká, ale pre mnohých ľudí je lacnejšie brať peniaze, ktoré zaplatili za poistné, a odložiť ich do núdzového fondu. Ak teda auto potrebuje opravu, peniaze tam budú, bez odpočítateľných položiek a bez reťazcov.

Posledným spôsobom, ako ušetriť na opravách automobilov, je nájsť dobrého mechanika, ktorému môžete veriť. Týmto spôsobom nebudete musieť platiť za opravy, ktoré naozaj nepotrebujete, pretože mechanik nedokáže zistiť, čo je zle.

4. Hlavné opravy domov

Dom, podobne ako auto, je do istej miery zaručené, že vás každý rok stojí určitú sumu peňazí. Pravidlo 1% - každoročne vyhradiť 1% kúpnej ceny vášho domu na opravy - je dobrý spôsob, ako odhadnúť, koľko budú tieto náklady, ale má svoje obmedzenia. Niekoľko rokov váš dom nepotrebuje žiadne väčšie opravy; Zdá sa, že v ostatných rokoch sa všetko rozbije naraz.

To sa stalo jednej zime učiteľke Terezke Chiffonsovej a jej manželovi jednu zimu. Ako povedala spoločnosti NEA Member Benefits Corporation, najskôr museli vymeniť pec, ktorá stála 5 000 dolárov. Potom o niekoľko mesiacov neskôr zlyhalo hlavné elektrické vedenie domu, čo si vyžadovalo výmenu ďalších 8 000 dolárov. Náklady na opravu týchto dvoch projektov úplne zjedli peniaze, ktoré ušetrili za zálohu na nový dom.

Čo to môže stáť: Opravné účty ako tie, ktorým čelila rodina Chiffonov, nie sú vôbec nezvyčajné. Uvádzame typické cenové rozpätia pre niekoľko bežných opráv v domácnosti, ktoré vychádzajú z prieskumov, ktoré vykonal domáci poradca:

Modernizácia elektrického panela: 531 USD na 1 683 USD
Nová pec: 2 508 až 6 049 dolárov
Nová klimatizácia: 3 715 až 7 165 USD
Nová strecha: 5 107 až 9 679 dolárov
Stavba alebo výmena balíčka: 4 051 až 10 040 dolárov
Nová obklad: 4,993 až 13,515 dolárov

Spôsoby, ako sa vyhnúť týmto výdavkom: Rovnako ako problémy s autom, aj malé problémy vo vašej domácnosti sa môžu zmeniť na oveľa väčšie problémy, ak sa s nimi nevyriešite okamžite. To znamená, že najlepším spôsobom, ako ušetriť peniaze na domácej údržbe, je zostať na vrchole a opraviť každý problém, keď ho prvýkrát zistíte. Je oveľa lepšie opraviť malý únik ihneď, ako utrácať tisíce vymieňajúcich steny poškodené plesňou po línii.

Neobmedzujte svoje údržbárske práce ani na samotný dom. Starostlivosť o dvor môže často pomôcť vyhnúť sa poškodeniu domu. Napríklad by ste mali orezávať vetvy stromov, ktoré by mohli spadnúť a zasiahnuť dom pri silnom vetre. Vyčistite tiež rastliny, ktoré sú príliš blízko k domu, kde by ich korene mohli poškodiť základ alebo vodovodné potrubie, a nasmerujte vodu z vašich odpadov tak, aby nepretekala smerom k domu..

Často môžete ušetriť na domácich údržbárskych prácach tak, ako sami. Nevykonávajte však žiadne opravy, ktoré by ste zvládli viac. Zvážte náklady, čas a bezpečnosť skôr, ako sa rozhodnete, či urobíte opravu pre domácich majstrov, alebo si najmete dodávateľa. Ak sa začnete držať malých opravárenských prác, postupom času si budete rozvíjať svoje zručnosti pre kutilov, až dokážete zvládnuť tie väčšie.

Jedným z problémov, ktorým sa nedá predísť, je škoda spôsobená búrkou alebo inou prírodnou katastrofou. Môžete sa však dozvedieť viac o druhoch katastrof, ktoré sú vo vašej oblasti pravdepodobné, a byť na ne pripravené. Ak žijete na hurikánovom území, uistite sa, že máte búrkové uzávery a zvážte kúpu generátora na riešenie výpadkov napájania. V krajine tornáda postavte búrku alebo inú bezpečnostnú miestnosť a v oblastiach náchylných na zemetrasenie sa uistite, že je k nábytku pripevnený všetok nábytok..

Spôsoby riešenia týchto výdavkov: Ďalším dôležitým spôsobom, ako sa pripraviť na katastrofy, je zabezpečenie dobrého majiteľa domu. Štandardná politika vlastníkov domov zahŕňa škody spôsobené vetrom, ohňom, krupobitím a bleskom. Väčšina politík sa však nevzťahuje na záplavy ani zemetrasenia. Ak žijete v oblasti, kde to pravdepodobne budete potrebovať, môžete pridať osobitné poistenie proti povodniam alebo zemetrasenie.

Podľa spoločnosti ValuePenguin sú priemerné náklady na poistenie majiteľov domov v USA 1 083 dolárov - a neustále stúpajú. Jedným zo spôsobov, ako udržať tieto náklady nižšie, je zvýšenie odpočítateľnej položky. To samozrejme znamená, že budete musieť zaplatiť viac z vrecka, ak potrebujete uplatniť nárok, ale na pokrytie týchto nákladov sa môžete spoľahnúť na svoj pohotovostný fond. Ak z dlhodobého hľadiska nosíte vyššiu spoluúčasť a ukladáte úspory vo svojom pohotovostnom fonde, pravdepodobne prídete dopredu.

Môžete tiež čerpať svoj pohotovostný fond na bežné opravy domov - aký mal s rodinou Chiffonsovcov problém. To však nie je dôvod na to, aby ste za opravu platili viac, ako musíte. Predtým, ako niekoho najmete na vykonanie väčšej opravy, skontrolujte web, ako je HomeAdvisor, aby ste získali predstavu o tom, čo by ste mali očakávať. Pomocou týchto informácií môžete skontrolovať ponuky, ktoré dostanete od dodávateľov, a zistiť, či sú primerané.

Odborníci odporúčajú získať ponuky od najmenej troch dodávateľov pre danú prácu. Nevyberajte si však len ten s najnižšou cenou. Skontrolujte referencie a licencie a nájdite dobrého dodávateľa, ktorý vykoná vaše opravy správne. To vám neušetrí nič, aby ste si urobili prácu za lacnú, ak ju musíte o rok neskôr prerobiť.

5. Neplánované cestovanie

Keď plánujete dovolenku, zvyčajne si môžete vybrať dátum a cieľ, aby vyhovovali vášmu rozpočtu. Cestovné plány však niekedy musíte pripraviť nečakane. Či už je to radostná udalosť, ako je svadba bratranca alebo smutná udalosť, ako je pohreb tvojej tety, neočakávaný výlet môže zjesť dieru v rozpočte.

Čo to môže stáť: Cena cesty na poslednú chvíľu závisí od toho, kam idete a ako sa tam dostanete. Ak cestujete z Philadelphie na svadbu v San Franciscu, musíte skoro ísť letecky, pokiaľ sa tam nechcete dostať celý týždeň. Spiatočný lístok medzi oboma pobrežiami stojí okolo 500 dolárov. Doprajte si približne 200 dolárov za dve noci v hoteli, 35 dolárov za deň na zapožičanie auta a asi 80 dolárov za jedlo a na jeden víkend sa pozeráte okolo 850 dolárov..

Ak sa chystáte na kratšiu cestu, napríklad z Philly do Bostonu, máte viac možností. Ak sa rozhodnete lietať, za tento kratší skok zaplatíte len asi 250 dolárov spiatočnej cesty. Môžete však tiež jazdiť, platiť asi 75 dolárov za plyn a opotrebenie svojho vozidla alebo ísť vlakom asi za 100 dolárov. Zvýšte náklady na hotelovú izbu, prenájom auta a stravu a za cestu môžete zaplatiť od 425 do 600 dolárov.

Spôsoby riešenia týchto výdavkov: V skutočnosti neexistuje spôsob, ako sa vyhnúť tomuto druhu cestovania na poslednú chvíľu, pokiaľ nie ste pripravení odrezať seba od svojich priateľov a rodiny. Existujú však spôsoby, ako riadiť náklady. Napríklad:

Udržujte nízke cestovné. Lietajte, pokiaľ nemusíte. Pre krátke až stredne dlhé cesty je spravidla lacnejšie riadiť - aj keď si musíte požičať auto - alebo ísť vlakom alebo autobusom. Ak musíte lietať, nakupujte lacnejšie letenky. To, že si musíte pripraviť cestovné plány v krátkom čase, môže byť pre vás výhodou, pretože letecké spoločnosti často zľavňujú letenky na poslednú chvíľu v snahe udržať svoje lety plné..
Vyhľadajte hotelové alternatívy. Zvážte aj lacnejšie alternatívy k hotelom. Ak nemôžete zostať s priateľmi, pozrite sa na hostely a weby na prenájom domov, ako je napríklad Airbnb.
Ušetrite na jedle. Ak chcete ušetriť na jedle počas cestovania, buďte kreatívny. Pokúste sa zabaliť obed do vrecka, aby ste sa najedli na ceste, namiesto spoliehania sa na drahé, priemerné jedlo z letiska alebo na cestnú zastávku. Ak máte v ubytovacej jednotke kuchyňu, využite ju na prípravu vlastných raňajok namiesto stravovania. Aj keď máte v hotelovej izbe iba mini chladničku, stačí na uloženie maliny mlieka, aby ste mohli vo svojej izbe jesť obilnú misku..
Založte cestovný fond. Nikdy neviete, kedy sa objaví neočakávaný výlet - ale môžete sa do značnej miery spoľahnúť, že sa tak stane každý rok. Ak sa chcete vyrovnať s nákladmi, každý mesiac si vyčleňte malé peniaze do špeciálneho fondu pre blahobyt, ktorý je určený na cestovné náklady. Až nabudúce dostanete svadobné oznámenie, budete mať peniaze na cestu pripravené.

6. Neočakávané darčekové výdavky

Ako keby cestovné náklady nestačili, rodinná svadba si tiež vyžaduje, aby ste vysadili peniaze za svadobný dar. Darčeky sa očakávajú aj pri mnohých ďalších príležitostiach, od detských spŕch až po odchod do dôchodku. Na niektorých pracoviskách je bežnou praxou zbierať kolekciu pre skupinový darček takmer vždy, keď má spolupracovník veľkú životnú udalosť. Aj keď zakaždým zadáte iba 5 alebo 10 dolárov, po chvíli sa začne sčítavať.

Čo to môže stáť: Darčeky, najmä svadobné dary, môžu byť dosť drahé. Prieskum spoločnosti American Express z roku 2016 zistil, že priemerný svadobný hosť strávil 99 dolárov za darček na svadbu priateľa alebo 127 dolárov za príbuzného. A dávanie sa tam nekončí. V závere na WeddingWire, väčšina svadobných hostí hostia hlásené výdavky najmenej 50 dolárov za sprchovací darček - navyše k tomu, čo strávili za svadobný darček.

Pri iných príležitostiach sa sumy darov mierne líšia. V diskusii o fóre o čakaní dieťaťa vo fóre Čo očakávať uviedli plagáty, že výdavky na sprchovací darček boli kdekoľvek od 25 do 100 dolárov. Článok o dobrých domácnostiach o daroch pre domácnosť ponúka nápady v rozsahu od 5 do 180 dolárov. A ďalší článok Dobré upratovanie o daroch pre odchod do dôchodku naznačuje položky, ktoré sa pohybujú medzi 10 a 330 USD.

Spôsoby, ako sa vyhnúť týmto výdavkom: Najskôr nezabudnite, že nikdy nemusíte dávať darček len preto, že vás niekto žiada. Napríklad slečna Manners veľmi jasne uvádza, že pozvánka na svadbu nie je „faktúrou“ za darček. Ak skutočne pôjdete na svadbu, od vás sa očakáva, že pošle darček, ale ak to neurobíte, je úplne v poriadku poslať svojim párom všetko najlepšie a nechať to na ňom. To isté platí pre bábätká a iné strany.

Ak sa však od vás žiada, aby ste vo svojej kancelárii prispeli ku skupinovému daru, je ťažké povedať nie bez trápnosti. Ak nechcete vytvárať napätie medzi vami a vašimi spolupracovníkmi, zvážte štiepenie v niekoľkých dolároch, aby ste ukázali, že chcete byť zahrnutí do tejto príležitosti. Ak to organizátori robia dobre, všetky dary by napriek tomu mali byť anonymné, takže by nemali vedieť, koľko peňazí každá osoba vložila do fondu.

Ak požiadavky na kancelárske darčeky prichádzajú tak často, že to sťažuje váš rozpočet dokonca na 5 dolárov za pop, skúste svojim spolupracovníkom navrhnúť novú tradíciu. Odborník na etikety Jorie Scholnik v článku Peniaze do 30 rokov navrhuje začať „mesačný potluck, ktorý pokrýva všetky príležitosti“ namiesto samostatnej strany a darčekov pre každú z nich. Týmto spôsobom všetko, čo musíte prispieť, je domáce jedlo.

Spôsoby riešenia týchto výdavkov: Ak skutočne plánujete navštíviť svadbu, sprchu alebo inú udalosť, potom musíte dať darček. Nemusí to však byť drahý. Tu je niekoľko možností darovania za prísneho rozpočtu:

Dajte domáce darčeky. Najpamätnejším darčekom je niekedy ten, ktorý ste si sami vytvorili. Kľúčom k dobrému domácemu darčeku je to, že ste do neho skutočne vložili trochu času a úsilia - a ukazuje to. Ak ste prešívaná prikrývka, ručná prikrývka vytvára krásny a nezabudnuteľný svadobný darček. Ručne pletené topánky sú očarujúcim detským darčekom a starostlivo zostavená kniha fotografií so spomienkami na kariéru spolupracovníka je krásnym darčekom do dôchodku..
Darujte čas. Ak nemáte veľa peňazí, ktoré môžete minúť na darček, namiesto toho ponúknite čas. Pre nových rodičov je noc opatrovania detí vítaným darčekom. Pre dôchodcov by ste mohli ponúkať svoje služby s domácimi prácami, ako sú práce na záhrade alebo odhadzovanie snehu, čo môže byť pre starších ľudí ťažké..
Vytvorte košík. Darčekové koše sú vhodné pre každú príležitosť - a je ľahké dať jeden dokopy z lacných materiálov. Potravinový darčekový kôš funguje dobre na svadbu alebo na prežitie domácnosti a nikto nemusí vedieť, že ste si kúpili všetko jedlo s kupónmi. Rovnaký trik môžete použiť na kúpu detského materiálu pre novú mamu, ako je detský šampón, prášok a krém.
Trčať. Zvážte, či budete mať pri ruke zásoby darčekov pre bežné darcovstvo. Hneď po sviatkoch si často môžete vyzdvihnúť vhodné darčekové predmety na predaj veľmi lacno. Odložte ich stranou v skrini a vždy, keď ich potrebujete, máte vždy pripravený darček. Dary, ktoré zbierate, nie sú samozrejme príliš osobné, ale sú vhodné pre spolupracovníkov a ostatných ľudí, ktorých dobre nepoznáte..
Opatrne upravte. Do darčekovej sady môžete dokonca zahrnúť niektoré regulované položky - buďte však opatrní: Nechcete, aby bolo zrejmé, že darček je upravený, a určite nechcete, aby sa o ňom dozvedel pôvodný darca. Ale ak dostanete darček, o ktorý ste sa nestarali od svojho bratranca, vaše pracovisko by mohlo byť perfektným miestom na odovzdanie bez detekcie.

Záverečné slovo

Tu uvedené výdavky nie sú jediné druhy neplánovaných výdavkov, ktorým môžete čeliť. Napríklad smrť v rodine by vám mohla zaplatiť náklady na pohreb, alebo domáci lupič by mohol znamenať nahradenie mnohých stratených cenností. Jedným z najničivejších výdavkov, ktoré je potrebné riešiť, je súdny spor, ktorý by vás mohol prípadne zbaviť všetkých vašich aktív..

Našťastie to sú riziká, proti ktorým sa môžete poistiť. Životné poistenie pokrýva náklady na pohreb a poistenie domácnosti alebo nájomcu chráni váš osobný majetok. Pokiaľ ide o súdne spory, môžete mať zastrešujúcu poistnú zmluvu na ochranu všetkých svojich aktív nad rámec poistného krytia, ktoré poskytuje váš domov a poistenie automobilov.

Tieto typy poistenia však nepotrebujú všetci. Napríklad, ak nemáte závislých, potrebujete malé alebo žiadne životné poistenie. Podobne nepotrebujete zastrešujúce poistenie, ak nemáte prostriedky na ochranu.

Pointa je, že vaše poistenie by malo byť prispôsobené vašim potrebám. Pozrite sa na svoju osobnú situáciu a rozhodnite sa, aký druh pokrytia potrebujete a čo si môžete dovoliť preskočiť. Potom budete skutočne pripravení na všetky neočakávané výdavky, ktoré vám život hodí.

Aké posledné výdavky ste museli riešiť? Ako ste za to zaplatili?