6 tipov, ako sa prestať hanbiť za svoj dlh a prevziať kontrolu

Pre širokú verejnosť sú odpovede dosť prekvapujúce. Národná nadácia pre úverové poradenstvo uskutočnila prieskum, v ktorom požiadala účastníkov, aby dokončili túto vetu: „Najviac by ma trápilo pripustiť ...“ A respondenti jasne uviedli, že hanba za dlhy v Spojených štátoch je horšia ako hanba za stravu. Neuveriteľných 37% ľudí odpovedalo, že ich dlh z kreditnej karty bol najviac trápny, a 30% respondentov pripustilo, že by sa nechceli vyhýbať svojmu kreditnému skóre. Vďaka hmotnosti sa iba 12% ľudí potilo a prišlo na vzdialené tretie miesto.

Väčšina ľudí si samozrejme chce ponechať svoje dlžné a kreditné skóre pre seba. Ale keď je priemerný dlh kreditnej karty v USA vyšší ako 15 000 dolárov, myslíte si, že v tejto krajine je dlh normalizovaný. Namiesto toho, hoci sa zdá, že dlh je rovnako istý ako smrť a dane, môže to spôsobiť veľa hanby.

Niektorí by si mohli myslieť, že hanba dlhov je dobrá vec - koniec koncov, ak z toho cítite zle, je menej pravdepodobné, že vám spôsobí viac, že? Bohužiaľ to nie je také jednoduché.

Keď spotrebitelia pociťujú hlboký pocit hanby, viny a hanby za dlhy, môže nastať opačný efekt. Namiesto obmedzovania výdavkov a zvyšovania miery vyplácania dlhu rozpaky spôsobujú, že sa dlh neuznáva a zabraňuje spotrebiteľom získať pomoc, ktorú potrebujú na to, aby prevzali kontrolu nad svojimi financiami. Štúdia uverejnená v roku 2012 v časopise The Economic Journal navyše zistila, že jednotlivci, ktorí majú „problémový dlh“ (definovaný ako zaťažujúci dlh), majú častejšie problémy s duševným zdravím, ako je úzkosť a depresia..

Ak táto diskusia spôsobuje, že sa trochu chvejete, možno budete sami trpieť hanbou. A hoci pravdepodobne nechcete kričať svoje kreditné skóre zo striech, je možné dobyť túto hanbu a kultivovať zdravší vzťah k peniazom..

Ako prekonať dlhovú hanbu a prevziať finančnú kontrolu

Keď prekonáte svoju hanebnosť, budete mobilizovaný, aby ste splatili dlh a urobili lepšie finančné rozhodnutia v budúcnosti.

1. Pochopte, prečo sa cítite hanbiť

Možno vás prekvapí, že v priebehu dospievania sa formuje veľa vašich postojov k peniazom a dlhu. Štúdia uverejnená v správe za rok 2012 pre Asociáciu finančného poradenstva a plánovania vzdelávania zistila, že rodinné návyky a postoje k peniazom - od finančnej obozretnosti k plytvaniu výdavkov - môžu predpovedať neskoršie finančné skúsenosti jednotlivca..

Pochopenie toho, prečo sa cítite určitým spôsobom o peniazoch, vás nezbavuje zodpovednosti, ale poskytuje vám východiskový bod na to, ako sa s nimi vysporiadať. Pomôže vám to lepšie pochopiť, prečo ste sa rozhodli, že ste sa dostali do dlhu, a tým spoznať spúšťače dlhov a robiť lepšie rozhodnutia v budúcnosti..

2. Rozlišujte medzi charakterom a správaním

Očividne ste sa rozhodli, že sa ocitnete v pozícii dlhu, a možno sa budete cítiť zle a za tieto možnosti sa budete nadávať. Prestaňte s takýmto myslením a zapamätajte si toto: Nadmerné splácanie a zadlžovanie nie sú nedostatky charakteru - sú to problémy so správaním.

Ak ste v minulosti urobili zlé rozhodnutia, nie ste zlý človek. Potvrdenie toho môže pomôcť motivovať vás, aby ste vyšli z tieňa svojho dlhu - bytie v dlhu neznamená, že s vami niečo nie je v poriadku. Len priznajte, že môžete mať problém so správaním a pokračujte v získavaní pomoci.

3. Vzdelávajte sa

Štúdia uverejnená v časopise Journal of Economic Psychology v roku 2011 zistila priamu koreláciu medzi zlým stravovacím návykom a finančnou gramotnosťou. Tí, ktorí nie sú dobre oboznámení s financiami, s väčšou pravdepodobnosťou vynútia povinne výdavky, využívajú úver a majú negatívny vplyv na zmeny v príjmoch alebo nepredvídané udalosti..

Urobte si čas na vzdelávanie sa o peniazoch. Tí, ktorí sú vysoko finančne gramotní, nie sú tí, ktorí skryjú svoje výpisy z kreditných kariet.

Viac informácií o úveroch a financiách sa môžete dozvedieť takto:

• Zúčastnite sa online kurzu (mnohé sú zadarmo)
• Zúčastnite sa triedy prostredníctvom svojej komunitnej vysokej školy alebo komunitného centra
• Dohodnite si stretnutie s finančným poradcom
• Požiadajte niekoho, komu dôverujete, o niekoľko rád

Byť ochotný sa učiť znamená, že už sa neskrývate pred svojím dlhom a finančným pasom. Namiesto toho ste pripravení prevziať zodpovednosť a pracovať na zmene. To nie je trápne - to je obdivuhodné.

4. Zastavte výdavky

Keď sa rozhodnete zmeniť svoj život, je čas začať konať a robiť zmeny. Najlepším spôsobom, ako začať, je prestať s výdavkami na kreditné karty. Neexistuje spôsob, ako sa dostať z dlhu vzniknutím nového dlhu, takže je čas tieto karty rozrezať - alebo ich aspoň uložiť niekde, kde sa k nim nemôžete dostať.

Odstráňte čo najviac pokušenia. Ak je napríklad váš nákup online, použite blokovanie webových stránok a zablokujte svoje obľúbené obchody. Ak máte sklon tráviť čas s priateľmi, navrhnite namiesto toho noc.

Stále potrebujete konkrétny plán výplaty dlhu, aby ste dobili dlh a súvisiacu vinu. Jediný malý krok k vášmu konečnému cieľu však môže pomôcť zvýšiť vašu sebadôveru, uznať vaše spúšťače a čo je najdôležitejšie, dá vám šancu odpustiť za minulé neúspechy.

5. Vytvorte plán výplaty

Teraz je čas vytvoriť plán na splatenie dlhov a istotu. Ja osobne milujem myšlienku riešenia najmenšieho dlhu ako prvého. Tu je postup:

• Pozrite sa na všetky svoje dlhy. Zhromaždite všetky účty a oneskorené oznámenia, ktoré sa hromadia, a uistite sa, že ste dobre oboznámení s tým, koľko dlžíte a komu.
• Nájdite najmenší zostatok. Skontrolujte svoje účty a nájdite najmenší zostatok. Toto bude prvá výplata, s ktorou sa vysporiadate so svojím plánom. Nezabudnite, že aj keď platíte túto čiastku, musíte na svojich ostatných účtoch vykonať minimálne platby, aby boli aktuálne. Použite peniaze, ktoré by inak mohli ísť na zábavu, oblečenie alebo stravovanie, aby ste poslali ďalšie platby na účet s najmenším zostatkom. Odstránenie tejto rovnováhy sa stane vašou prvou prioritou po splnení vašich základných potrieb.
• Využite ďalšie fondy. Či už máte narodeniny šek od babičky, bonus v práci alebo akékoľvek ďalšie peniaze navyše, použite ich na splatenie zostatku okrem toho, čo už platíte. Znamená to, že svoje dlhy eliminujete oveľa rýchlejšie.
• Prejdite na ďalší zostatok. Akonáhle ste zaplatili celý účet - bez ohľadu na to, aký malý -, potľapkajte sa po chrbte. Podnikli ste solídny krok k opätovnému získaniu kontroly nad svojím dlhom. Teraz je čas prejsť na ďalšiu najväčšiu rovnováhu.
• oslavovať. Nie, nie s novou topánkou alebo inou nákladnou odmenou. Ale zakaždým, keď vyplatíte zostatok, zaobstarajte sa ako spôsob, ako povzbudiť a pokračovať v správaní. Súčasťou pocitu pohodlia s peniazmi je uznanie, že to nie je váš nepriateľ - tie isté peniaze, ktoré vás predtým uväznili, budú kľúčom k vašej slobode. Môžete si nakresliť horúcu kúpeľ, požičať si knihu, ktorú ste si chceli prečítať na noc, chytiť nejakú živú hudbu v parku, ísť na túru - čokoľvek, čo vám dáva šancu vyhrnúť sa a premýšľať o svojom pokrok.

6. Porozprávajte sa s niekým

Psychológ Tara Polson hovorí Americkej psychologickej asociácii, že rozhovor s niekým môže prekonať dlhé cesty pri odstraňovaní pocitov, ktoré sa spájajú s dlhom, a poznamenáva: „Ak tak urobíte, môže vás prinútiť sadnúť si, zastaviť hru odmietnutia a urobiť plán na zaplatenie je to preč. “

Ak máte pocit, že hromadenie zadlženia je výsledkom psychologického impulzu, možno budete musieť hovoriť s odborníkom na duševné zdravie. Spoločne môžete diskutovať o tom, prečo by ste mohli preháňať, ako aj identifikovať mechanizmy vyrovnania, ktoré pomôžu rekvalifikovať vaše správanie, aby sa váš dlh nestal určujúcim faktorom..

Ale vo svojom živote môžete prísť aj čisto k iným ľuďom. Porozprávajte sa s blízkym priateľom, rodičom, partnerom alebo finančným poradcom, aby ste prestali cítiť vinu a začali sa opäť cítiť ako vy.

Ak ty stále nehovorte o svojom dlhu, hľadajte online komunity, ktoré vám môžu pomôcť. Začatie blogu „dostať sa z dlhov“ alebo odhlasovanie online skupín na podporu dlhu vám môže pomôcť zostať zodpovednými a pamätať na to, že nie ste prvou osobou, ktorá nechala svoj dlh vymknúť spod kontroly. Komunikácia s ľuďmi online, ktorí boli úspešní pri prevzatí kontroly, vám pomôže zachovať určitú anonymitu a zároveň sa naďalej podeliť o svoje skúsenosti, získať radu a položiť otázky..

Záverečné slovo

Uvedomenie si, že ste svoj dlh a výdavky nechali úplne vymknúť z ruky, stačí, aby ste sa cítili vinní. Jasnou stránkou je, že ak sa cítite vinní, videli ste svetlo a viete, že vaše správanie sa musí zastaviť. Trik spočíva v tom, že vám nedovolí, aby sa vaša vina a hanba dostali do cesty, keď sa budú čistiť, a pracovať na pláne, aby sa vaše financie vrátili naspäť na cestu..

Keď ste si uvedomili, že existuje problém a máte chuť sa dostať z dlhov, už ste vo svojom pláne vyplácania už odobrali dve hlavné prekážky - a to sa netrápi..

Zaoberali ste sa vo svojom živote hanbou za dlhy? Máte nejaké ďalšie prostriedky, ako sa s tým vysporiadať?