Ako získať svoje financie späť na trati po dovolenkovej sezóne

To je viac ako 1% priemerného amerického príjmu domácnosti - čo znie veľmi veľa, kým si neuvedomíte, že výdavky na dovolenku sú úplne na uvážení. V ekonomike, v ktorej 6 z 10 spotrebiteľov žije výplaty, môže podľa prieskumu Charlesa Schwaba z roku 2019 dokonca aj mierne zvýšenie diskrečných výdavkov vykompenzovať - alebo strčiť - finančné prostriedky domácností mimo trať.

Ak po vyčerpaní dovolenkového obdobia sú vaše financie horšie, necítite sa vinní. Nie si sám. Spolu s miliónmi ďalších Američanov, ktorí v tejto sezóne utratili viac, ako si skutočne mohli dovoliť, môžete svoj finančný dom dostať čoskoro.

Mnohé z týchto široko použiteľných stratégií, aby sa vaše financie vrátili naspäť po prázdninách, umožnili prirodzené novoročné predsavzatia. Iní sú rozumné vylepšenia životného štýlu, ktoré by mohli vyplácať dividendy dlho po tom, ako sa vaše finančné kocoviny po dovolenke stratia.

Tipy, ako získať svoje financie na trati po sviatkoch

1. Vytvorte rozpočet domácnosti

Ak ste v oblasti rozpočtovania domácnosti začínajúci, začnite s aplikáciou osobného rozpočtu, ako je mincovňa alebo alternatíva mincovne. Vyberte aplikáciu, ktorá sa integruje do vašich finančných účtov a zahŕňa informácie o zostatku v reálnom čase do vášho rozpočtu. Ak ste v nebezpečenstve prekročenia výdavkových limitov svojho rozpočtu na dané obdobie, oznámime to skôr, ako bude neskoro.

Ak uprednostňujete prístup pre domácich majstrov k zostavovaniu rozpočtu, nepreťažujte veci príliš komplikovane - pokiaľ si užijete podrobné tabuľky, v takom prípade pre vás viac sily. Vyberte rozpočtovú stratégiu, ktorá má zmysel pre vás, nie pre zapôsobenie účtovníkov vo vašom sociálnom kruhu.

Medzi jednoduché populárne stratégie patrí rozpočtovanie založené na nulovej hodnote, prístup založený na kategóriách popularizovaný spoločnosťou Need Need Budget, dobre premyslená alternatíva mincovne..

Nulové rozpočtovanie prideľuje prácu - napríklad vyplnenie pohotovostného fondu, pridanie do vzdelávacieho fondu vášho dieťaťa, nákup potravín alebo financovanie mesačnej noci v meste - každému doláru príjmu. Medzi úsporami, nevyhnutnosťou a diskrečnými výdavkami, riadny rozpočet založený na nule nezanecháva na konci mesiaca nič.

Tip pre profesionálov: Ak ste typ tabuľky, môžete nastaviť svoj rozpočet oráč. Môžete prispôsobiť šablónu rozpočtu, ktorá vám vyhovuje, a transakcie automaticky stiahnu do hárku Google.

2. Stanovte si mesačný cieľ sporenia (aka sami seba zaplatte)

Ak je rozpočtovanie založené na nule príliš komplikované, zvážte populárnu alternatívu k rozpočtovaniu: zaplatte si ako prvý.

Na rozdiel od tradičných rozpočtov, ktoré môžu byť mimoriadne podrobné, si rozpočet zostavujúci rozpočet, ktorý si vyberiete sami, vyžaduje, aby ste splnili všetky ciele týkajúce sa mesačných úspor skôr, ako utratíte desetník za potreby a priania. V závislosti od vášho veku, životného štýlu a finančnej situácie by tieto ciele mohli zahŕňať vybudovanie pohotovostného fondu, vyčlenenie peňazí na zálohu na dom, financovanie drahých diskrečných aktivít, ako je medzinárodná dovolenka, a rastúce dlhotrvajúce úspory pre vaše deti. 'vzdelanie alebo váš dôchodok.

Každý gól dostane každý mesiac stanovenú sumu. Keď zrušíte tieto finančné prostriedky, môžete podľa vlastného uváženia minúť zvyšok svojich zárobkov. Aj keď potreby ako bývanie a jedlo majú prirodzenú prednosť pred voľnými výdavkami, nie je potrebné ich rozdeliť do kategórií. Prispieva k oveľa lepšiemu procesu správy peňazí.

V priebehu niekoľkých prvých mesiacov, kedy ste sa sami zaplatili, musíte nájsť ideálnu mieru úspor. Sadzba musí byť dostatočne robustná, aby vyhovovala vašim krátkodobým a dlhodobým potrebám, ale nie tak agresívna, že narúša výdavky na potreby..

3. Využite podporu pre prevod zostatku 0% APR

Ak ste sa spoliehali na kreditné karty na pokrytie nákladov na dary, zábavu a cestovanie počas tejto sviatočnej sezóny, zákon sa chystá splatiť - doslova. Ak ste v tejto sezóne strávili viac, ako si môžete dovoliť vyplatiť jednorazovou mesačnou platbou, zvážte žiadosť o kreditnú kartu na prevod zostatku skôr, ako platby úrokov spôsobia ujmu.

Kreditné karty na prevod zostatku v kategórii zvyčajne neúčtujú žiadne úroky z prevedených zostatkov počas 18 až 21 mesiacov od otvorenia účtu. Pre väčšinu ľudí je to dosť času na zaplatenie nadmerných výdavkov na dovolenku. Ak to dokážete rýchlejšie, choďte na to - nemáte žiadnu povinnosť používať celé propagačné obdobie 0% ročnej percentuálnej miery nákladov. A ak vám celý svoj prevod do konca obdobia neuhradíte, môžu vám byť účtované spätné úrokové poplatky v plnej výške.

4. Vyjadrite sa k výzve s nízkymi výdavkami

Výzva bez výdavkov je ako šoková terapia pre váš osobný rozpočet. Je to stanovené obdobie vynúteného asketizmu, ktorého výnosy smerujú k splateniu dlhu alebo k doplneniu úspor.

Pretože nie je múdre dobrovoľne chýbať hypotéky, kreditné karty alebo platby za služby, a pretože stále musíte nakŕmiť seba a svoju rodinu, výzvy, ktoré nevynakladajú výdavky dlhšie ako niekoľko dní, sa dajú lepšie opísať ako „problémy s nízkou spotrebou“. Počas trvania vašej výzvy s nízkymi výdavkami musíte minúť na to podstatné, ako je bývanie a služby, pričom musíte vylúčiť všetky nenáročné výdavky: stravovanie, zábavu mimo domu, výlety za voľným časom, oblečenie, dokonca aj malé veci, ako je vaša ranná latte..

Čím dlhšie vaša výzva s nízkymi výdavkami trvá, tým výraznejší bude jej pozitívny vplyv na vaše finančné prostriedky po dovolenke. Zamerajte najmenej týždeň alebo natiahnite dva týždne alebo celý január.

5. Spustite tú bočnú prekážku, ktorú ste prežili

Svet nemá dostatok postranných vystúpení pripravených dať vašim financiám po dovolenke výťah. Teraz môže byť čas skúsiť jedného.

Populárne vedľajšie ruchy patria do dvoch širokých kategórií: aktívny a pasívny. Aktívne príležitosti si vyžadujú značné záväzky času a pozornosti, pričom mnohé z nich sa dajú ľahko zmeniť na plný úväzok. Pasívne príležitosti využívajú cenné aktíva na dosiahnutie pasívneho príjmu bez veľkého nasadenia.

Medzi aktívne aktivity patria:

Jazdíme na jazdeckej aplikácii, ako je napríklad Lyft alebo uber
Dodávanie potravín alebo potravín prostredníctvom platforiem ako Instacart a DoorDash
Doučovanie študentov stredných a vysokých škôl
Zbieranie a nabíjanie elektrických skútrov cez noc

K pasívnym ruchom patria:

Vypožičanie auta na platformách typu peer-to-peer ako Turo
Prenajatie náhradnej spálne na platformách ako Airbnb alebo prijímanie dlhodobých nájomcov
Prenájom vyhradeného parkovacieho miesta na nástupištiach ako škvrna
Ponúka kancelárske priestory na krátkodobý prenájom alebo dlhodobý podnájom

Začiatok a koniec aktívnych ruchov je zvyčajne ľahší ako pasívny ruch, ktorý si môže vyžadovať značné počiatočné investície alebo dlhodobé záväzky. Ak zistíte, že konkrétny koncert nie je taký, ako ste si mysleli, že by to bolo, z ukončenia sa necítite zle.

6. Predajte nechcené darčekové predmety

Predaj nevyžiadaných darčekov z dovolenky je jednorazovým krokom, aby ste vyplnili svoje finančné prostriedky v prvom štvrťroku. A v závislosti od štedrosti vašich blízkych a vašich osobných priorít by to mohlo byť lukratívne.

Na maloobchodnom trhu nový alebo jemne používaný tovar dlhodobej spotreby, ako sú bicykle a kosačky na trávu, obvykle prinesie značnú časť svojich maloobchodných cien. Rovnako tak môže bežná elektronika, ako sú herné konzoly a televízory - ak konáte rýchlo, aby ste minimalizovali znehodnotenie.

Zoznam svojich položiek na ťažko používaných digitálnych platformách pre ďalší predaj, ako sú Decluttr. Ak máte veľa darov s nižšou hodnotou, ktoré môžete vyložiť, a počasie je kooperatívne, usporiadajte výpredaj alebo garáž.

7. Vykonajte rozsiahlejšie „zimné čistenie“

Prečo čakať na jar, až skončíš doma? Venujte januárový víkend organizovaniu úložných priestorov vášho domu a odložte veci, ktoré už nechcete alebo nepotrebujete.

Najlepšie výsledky dosiahnete použitím emocionálnej hodnoty vášho majetku pomocou systematického prístupu, ako je švédske čistenie smrti („Bude niekto šťastnejší, ak to zachráním?“) Alebo KonMari („má táto iskra radosť?“). Po oddelení všetkého, čo plánujete vyložiť, uveďte zoznam jednotlivých položiek s relatívne vysokou hodnotou, zorganizujte predaj v lodeniciach alebo v garáži na predaj predmetov s nižšou hodnotou a darujte všetko ostatné na charitatívne účely - nezabudnite viesť presné záznamy na daňové účely.

8. Ak máte nárok na vrátenie platby, nečakajte na registráciu daní

Očakávané vrátenie dane z príjmu by mohlo mať za následok nudné opotrebenie výdavkov na dovolenku. Nečakajte na uplatnenie nároku do apríla. Ak je vaša daňová situácia pomerne nekomplikovaná, pravdepodobne budete mať po ruke všetku potrebnú dokumentáciu na registráciu daní do polovice februára. Blok H&R ponúka až 3 500 $ zálohu na vrátenie daní svojim zákazníkom s 0% úrokom.

9. Zúčastnite sa zimného pobytu

Zima je obľúbený čas na let, najmä pre obyvateľov chladnejších podnebia, ktorí sú unavení počasím. Bohužiaľ, cieľová zimná dovolenka je drahá v porovnaní s alternatívou: zimný pobyt.

Áno, cenovo dostupný lyžiarsky vrch za hodinu nie je Aspen. A miestnym farmárskym miestom, ktoré ste chceli vyskúšať celé mesiace, nie je reštaurácia na Manhattane označená hviezdičkou Michelin s celoročnou rezerváciou rezervácií..

Ale všetky sú lacnejšie ako alternatíva. To je to najdôležitejšie.

10. Použite sviatočné darčekové karty pred hotovosťou alebo kreditom

Niektoré darčekové karty sú takmer také dobré ako hotovosť. Patria medzi ne karty American Express alebo Mastercard so skutočnou peňažnou hodnotou, plynové darčekové karty dobré pre veľké regionálne alebo národné siete staníc a darčekové karty Amazon..

Ak váš dovolenkový darček obsahuje takéto darčekové karty, použite ich namiesto hotovosti alebo kreditných kariet, až kým nevyčerpáte zostatky. Pri každom nákupe preneste rovnakú peňažnú hodnotu na svoj sporiaci účet. Ak ste tiež dostali karty špecifické pre maloobchodníkov, použite ich, keď vzniknú príležitosti namiesto nákupu niečoho, čo nepotrebujete na ich použitie.

Vytvorte jednoduchú tabuľku, aby ste mohli sledovať svoje karty a ich zostatky. V priebehu niekoľkých mesiacov vykonajte inventúru zvyšných maloobchodných darčekových kariet a zvážte ich predaj. Dokonca aj špecializované karty idú viac ako 50% z ich hotovostného zostatku na populárnych platformách pre ďalší predaj darčekových kariet raise.

11. Obmedzte sa na jednu reštauračnú stravu týždenne - alebo menej

Aj keď tento rok nevykonávate univerzálnu výzvu s nízkymi výdavkami, skúste v prvom štvrťroku jesť menej jedál, ktoré sa doma nevaria. Vyhýbanie sa reštauráciám a ich vyňatie nie je pre každého realistické vzhľadom na niekedy hektickú prácu a rodinné plány. Jediné profesionálne pripravené jedlo týždenne je však realistický cieľ.

Ak budete mať dostatok dovolenkových zvyškov zamrznutých na úschovu a víkendové popoludnie vyhradené na prípravu mrazených jedál, aby ste si ich mohli vychutnať neskôr, pravdepodobne sa počas prvých mesiacov nového roka pravdepodobne nebudete jesť úplne..

12. Zaviazať sa k suchému januáru

Pravdepodobne to nie je pre vás správa, že zdržanie sa alkoholu má významné zdravotné a finančné výhody. Aj keď nemáte záujem neustále sa vyhnúť alkoholu, môžete si tieto výhody dočasne uvedomiť zaviazaním sa na suchý január - 31-dňovú prestávku od chlastu propagovanú britskou kampaňou v oblasti verejného zdravia..

Vylúčením iba dvoch maloobchodných nápojov týždenne pri cene 10 dolárov môžete ušetriť 80 dolárov za štyri týždne. Ak pijete viac ako toto alebo ak sú koktaily vo vašej oblasti drahšie, môžete ušetriť ešte viac.

Váš suchý január môže súvisieť s ďalším úsilím o zníženie diskrečných výdavkov v novom roku, ako je napríklad zníženie alebo odstránenie jedla a zabránenie nákladnej mimosúdnej zábavy, ako sú koncerty a športové udalosti. Nemusíte ničiť ani váš spoločenský život. Nápoje a pivo bez alkoholu sú dnes hlavnými ponukami barov a reštaurácií, ktoré sa nezúčastňujú na abstinentoch - hoci luxusné nástrahy môžu byť takmer rovnako drahé ako chutné. Ak chcete maximalizovať svoje úspory, držte sa sódy alebo vody.

13. Správny rozmer vášho káblového a streamingového ekosystému

Rovnako ako alkohol, sedavé sledovanie fajčenia nie je dobré pre vaše zdravie ani pre financie. A rovnako ako nemusíte napĺňať alkohol navždy, aby ste mohli urobiť pozitívnu zmenu v oddelení pitia, nemusíte predávať televízor a začať trénovať na maratón, aby ste zdvihli svoje fyzické a finančné zdravie..

Začnite tým, že zhodnotíte svoj aktuálny odber káblov a streamuje obsah. Usporiadajte ich od najužitočnejšieho po najmenej. Potom označte tie, ktoré:

Nezdôvodnite ich mesačnú cenovú značku, pretože ich zriedka alebo nikdy nepoužívate
Viete, že bez nich môžete žiť, aj keď ich často používate

Rozlúčenie s odbermi v druhej kategórii sa ľahšie povie ako urobí, takže hľadajte znaky, na ktoré ste pripravení prejsť od konkrétnej služby. Napriek tomu, že sme ju používali takmer každý deň, manželka a ja sme z frustrácie s pretrvávajúcimi technickými problémami zrušili predplatné streamingového kábla. Vieme, že ju môžeme kedykoľvek nahradiť kvalitnejšou službou s rovnocennými možnosťami zobrazenia. Teraz však šetríme viac ako 40 dolárov mesačne - naša najnákladnejšia povinnosť s obsahom videa.

14. Preskočte na novoročné členstvo v telocvični

2. januára nie je nič podobné ako telocvičňa - v jednej rovine s masami oblečenými v Lycra, či je to takje rok, v ktorom dokončia novoročné predsavzatia týkajúce sa fitnes. Mnohí prestanú prichádzať do februára, ich automaticky obnovené mesačné členstvá sú jediným zvyškom tohto prchavého, ak chvályhodný záväzok.

Samostatne zamerané cvičenie je pohodlnejším a nákladovo efektívnejším spôsobom, ako tento rok odovzdať nový list fitnes - a ten, ktorý má často lepšiu zostávajúcu silu. V závislosti na preferovanom spôsobe cvičenia nemusíte počas tmavých zimných mesiacov opustiť dom. Aerobik doma a silový tréning sa vo vašej obývacej izbe robia ľahko. Kardio stroje ako rotopedy, eliptické trenažéry alebo bežecké trenažéry si vyžadujú trochu viac priestoru. Použité, náklady na ekvivalent dvoch alebo troch mesiacov v telocvični vyššej triedy. Môžete si však zvoliť aj domáce cvičenie bez zariadenia. Ak hľadáte nové cvičenia, ktoré vás motivujú, môžete skúsiť Aaptiv.

Vonkajšie alternatívy oplývajú aj v chladnom podnebí: zimné bicyklovanie, bežecké lyžovanie, výlety na snežniciach. Pri náležitej starostlivosti počas viacerých sezón je jednorazová investícia do potrebného výstroja - použitého vybavenia a teplého oblečenia a doplnkov - porovnateľná s nákladmi na začatie a zastavenie členstva v telocvični každý január..

15. Požiadajte o kreditnú kartu s odmenami, ktorá dáva zmysel vašim výdavkovým návykom

Používajú sa zodpovedne a odmeňujú kreditné karty na hranici finančného dopadu každodenných výdavkov - pokiaľ ich nepoužívate na financovanie nákupov, ktoré by ste inak nevykonali.

Ak vašej kreditnej karte na prevod zostatku chýba program odmien, požiadajte o druhú kartu, ktorá odmeňuje vaše zvyčajné vzorce utrácania. Povedzme, že máte dlhú dochádzku a dostatočný rozpočet na potraviny. Vyberte si niečo ako Blue Cash Preferred® Card od American Express (prečítajte si našu recenziu American Express Blue Cash Preferred Card Review), ktorá každoročne zarába 6% hotovosť z prvých 6 000 dolárov vynaložených v amerických supermarketoch každý rok a 3% hotovosť späť za nákupy čerpacích staníc. , Chýbajúce neprimerané výdavky v konkrétnych kategóriách, bežné kreditné karty na vrátenie peňazí, napríklad Citi® Double Cash Card (prečítajte si našu recenziu Citi Double Cash Card Review), fungujú dobre..

Záverečné slovo

Hovorí sa, že tí, ktorí sa nenaučia poučenie z minulosti, sú odsúdení na opakovanie. To určite zahŕňa aj horlivých zákazníkov nakupujúcich z dovolenky, ktorí si každý rok oddávajú rovnaké nadbytky výmen darčekov a radosti. Nech je tento rok iný.

Najlepšie novoročné predsavzatie, ktoré si môžete tento rok ponechať, je také, ktoré sa nesplní až po Dni vďakyvzdania, keď sa začne ročný záchvat dovolenky vážne. Rozhodnite sa, že v nasledujúcom roku dôkladne preinvestujete svoje prostriedky, a to vďaka pevnému rozpočtu na dovolenku a jednoduchým tipom, ako ušetriť peniaze počas dovolenkovej sezóny. Iste, musíte urobiť nejakú prácu na front-ende. Ale ak ste úspešní, nebudete musieť stráviť prvé mesiace budúceho roka opravou svojich osobných financií.

Ako sa vám podarí získať späť svoje finančné prostriedky po sviatočnej sezóne, ktorá bije rozpočet??