Chartered Life Underwriter (CLU) - Požiadavky na označenie poistenia

Toto poverenie je pre životných agentov to, čo je poverenie CFP (Certified Financial Planner) pre finančných poradcov. Existuje však jedno dôležité rozlíšenie v tom, že na dosiahnutie CLU nie je potrebná žiadna komplexná skúška z rady. V tomto zmysle môže byť o niečo ľahšie dosiahnuteľné ako jeho náprotivok.

CLU však poskytuje komplexné vzdelávanie založené na poistení. Viac ako 94 000 agentov má toto označenie pre každého významného poisťovacieho dopravcu v USA.

Získanie označenia CLU

Kto by mal získať označenie CLU?

Každý agent životného poistenia, maklér alebo veľkoobchodník, ktorý sa rozhodne predať životný produkt kariére, by mal vážne uvažovať o tom, že sa stane CLU. Vďaka tomuto povereniu môžu dokonca aj makléri, bankári, plánovači nehnuteľností a daňoví profesionáli zvýšiť svoju obchodovateľnosť a príjem doplnením svojich existujúcich služieb o hĺbkové znalosti životného poistenia..

Výhody stať sa CLU

Americká vysoká škola uvádza, že CLU zarábajú približne o jednu tretinu viac ako ich nedôveryhodní kolegovia. Kluby sú dôkladne vyškolené na efektívnejšie zvládnutie zložitých transakcií súvisiacich s obchodným a majetkovým plánovaním, a preto môžu klientom poskytovať vyššiu úroveň služieb ako ostatní agenti. Zarobenie CLU môže tiež zatraktívniť agenta ako manažérskeho kandidáta alebo trénera predaja.

Náklady na účasť v CLU

Americká vysoká škola účtuje 599 USD za kurz v programe CLU a jednorazový nevratný poplatok 135 $ pre začínajúcich študentov. Celková cena študijného programu je 4 927 dolárov, pokiaľ študent neuskutočnil predchádzajúcu prácu v kurze, ktorá sa započítava do požiadaviek CLU (napr. Vybrané kurzy CFP sa môžu preniesť).

Náklady na študijné programy sa zvýšia pre každý kurz, ktorý chce študent fyzicky poslať, a pre všetky doplňujúce študijné materiály, ktoré vyberie. Americká vysoká škola alternatívne ponúka aj režim „mesačných miezd“. Namiesto toho, aby profesionálni študenti platili za každý kurz vopred, môžu sa prihlásiť na trojročnú dráhu a mesačne platiť 135 dolárov. Rozdiel medzi týmito a počiatočnými nákladmi je minimálny (t. J. Nie sú účtované žiadne úroky), a preto môže byť pre zapojeného študenta najlepším spôsobom konania..

Povinnosti CLU

CLU musia absolvovať každé 2 roky 30 hodín príslušnej priebežnej výučby a predložiť ju American College. Musia tiež zaplatiť dvojmesačný udržovací poplatok vo výške 200 dolárov za svoje určenie a dodržiavať etický kódex, ktorý stanovila Americká vysoká škola. Tí, ktorí majú označenie ChFC, môžu za oba platiť jeden poplatok.

Kurzy a učebné osnovy CLU

Získanie poverenia CLU je teraz o niečo ľahšie, ako tomu bolo v minulosti. Vyžaduje si absolvovanie piatich základných kurzov a troch voliteľných kurzov. Päť požadovaných kurzov a voliteľné možnosti sú:

Požadované základné kurzy

• Základné plánovanie poistenia
• Individuálne životné poistenie
• Zákon o životnom poistení
• Plánovanie nehnuteľností
• Obchodné plánovanie

Dodatočné voliteľné kurzy (musia byť akékoľvek tri)

• Proces finančného plánovania
• Zdravotné poistenie
• Zdaňovanie príjmu
• Skupinové výhody
• Plánovanie odchodu do dôchodku
• Investičné plánovanie
• Aplikované plánovanie nehnuteľností

Každý z týchto kurzov je vo všeobecnosti rovnocenný 3-hodinovému vysokoškolskému štúdiu. Aj keď je American College pôvodným poskytovateľom kurzov pre CLU, mnoho vysokých škôl a univerzít teraz ponúka triedy pre označenie CFP, ktoré sa budú započítavať do učebných osnov CLU..

Každý z kurzov v učebných osnovách CLU je ukončený záverečnou skúškou, ktorá musí byť zložená pred udelením zápočtu. Neexistuje však žiadna komplexná skúška z rady, ktorá by pokrývala celý študijný program po jeho ukončení. Po začatí musia byť kurzy ukončené do piatich rokov a všetky budúce CLU musia mať najmenej tri roky skúseností vo finančnom priemysle, napríklad s investíciami, poisťovníctvom, bankovníctvom, účtovníctvom alebo zdanením. Musia tiež dodržiavať kódex profesionálnej etiky, ktorý kladie záujmy klienta nad jeho vlastné.

Záverečné slovo

Získanie označenia CLU je hlavným podnikom väčšiny agentov životného poistenia. Mnohí, ktorí tak robia, však získavajú z tohto úspechu veľké odmeny počas celej svojej kariéry.

Viac informácií o upisovateľoch Chartered Life a o tom, ako sa stať jedným, nájdete v časti CLU na webovej stránke American College.