Zverejnenie univerzálnej recenzie a predvolená sadzba

Povedzme napríklad, že máte kreditnú kartu v americkej banke a dosiahli ste svoj kreditný limit. Nielenže môže americká banka zvýšiť úrokovú sadzbu na kreditnej karte, ale aj ak máte kreditnú kartu s inou bankou, povedzme, Washington Mutualà ¢ â, can â ?? vaše podmienky zvýšením úrokových sadzieb a znížením úverového limitu, aj keď túto kartu možno dokonca nepoužívate!

Nezdá sa to fér, že? Ale je to úplne legálne.

Tento postup sa všeobecne označuje ako „univerzálny prehľad“. A stále viac a viac veriteľov používa tento trik na naplnenie svojich vreciek na úkor nevedomej verejnosti.

Možno nebudete mať oneskorené platby s kreditnou kartou, ktorá zvyšuje vaše sadzby. V skutočnosti možno nemáte žiadne oneskorené platby na žiadne kreditné karty. Váš veriteľ sa však môže jednoducho rozhodnúť, že preto, že ste používali iné kreditné karty, nejakým spôsobom ste sa pre nich stali väčším kreditným rizikom, takže môžu takmer ztrojnásobiť vašu úrokovú sadzbu..

Kroky na vyriešenie negatívneho výsledku z univerzálnej recenzie

Ak váš poskytovateľ kreditnej karty vykonáva univerzálnu kontrolu a vy ste negatívne ovplyvnení jeho rozhodnutím, â ?????

Krok 1: Ihneď kontaktujte svojho veriteľa a zistite, prečo si veriteľ myslí, že máte väčšie kreditné riziko ... a ak je to možné, opravte ho. Mohlo by to byť také jednoduché, ako poskytnúť im aktualizované informácie o príjmoch.

Krok 2: Ak odpovede veriteľa s vami nesedia dobre, začnite s novými veriteľmi. Volanie a žiadosť o kreditnú kartu. Tento pracovný list na porovnanie kreditných kariet môžete použiť na porovnanie každého programu.

Krok 3: Po zostavení zoznamu a nájdení veriteľa, ktorý vám poskytne prijateľné podmienky a sadzby, kontaktujte svojho pôvodného veriteľa a oznámte mu, že uvažujete o zrušení účtu..

Predtým, ako začnete túto hru s mačkou a myšou, nezabudnite mať „Plán B“. Len sa uistite, že „Plán B“ nepoužíva rovnaké alebo horšie postupy ako pôvodný veriteľ.

Zverejnenie univerzálnej predvolenej úrokovej sadzby

Predtým sa vaša predvolená sadzba spustila, keď ste pri spravovaní svojho kreditného účtu urobili niečo zlé. Pre niektorých vydavateľov kreditných kariet to tak stále je. Zdá sa však, že stále viac a viac veriteľov rozširuje definíciu toho, čo pre nich znamená predvolené.

Toto je zverejnenie vzájomných univerzálnych predvolených údajov vo Washingtone od júna 2007…

„Môžeme zmeniť RPMN [na 31,99%], poplatky a ďalšie podmienky vášho účtu kedykoľvek ¢ â'¬Â¦Faktory, ktoré môžeme zvážiť pri určovaní, či a ako zmeniť podmienky, patrí frekvencia a závažnosť predvolených hodnôt a ďalšie náznaky rizika na účtoch vedených vo Washingtone vzájomnými a / alebo inými veriteľmi. “

Ouch!

Washington Mutual sa nezaujíma iba o to, aby ste si s nimi požičali pôžičku ... ale sledujú všetky vaše účty so všetkými vašimi veriteľmi - čakajú len, kým urobíte jednu malú chybu, aby sa mohli ponižovať s vyššími úrokovými sadzbami.

Konkrétny jazyk uvedený vyššie je pre kartu, ktorá ponúka úvodnú sadzbu 0% a bežnú sadzbu 9,9%. Predstavte si, že po jednej zmeškanej platbe pôjdete z 0% na 32%. To je druh katastrofy, ktorej sa chcete vyhnúť.

Najhoršie na tom je, že väčšinu času nielen zvyšujú váš APR pri nových nákupoch ..., ale aj o celý váš zostatok.

Skutočne neexistuje žiadna iná firma, ktorá by unikla týmto veciam. Predstavte si napríklad, že ste šli do miestneho supermarketu nakupovať potraviny. Rovnaký supermarket, na ktorý ste chodili roky. Keď sa dostanú k pokladničnej linke, zistia, že ste si kúpili veľa potravín v inom supermarkete po celom meste a na svojom bežnom účte máte menej peňazí, ako obvykle. Preto sa rozhodnú účtovať za vaše potraviny viac ako za ostatných zákazníkov.

Nebudete kandidovať na to, že? To je však v zásade to, čo môžu spoločnosti vydávajúce kreditné karty teraz legálne urobiť. Môžu zvýšiť vaše úrokové sadzby z dôvodu zvýšenej aktivity s ostatnými poskytovateľmi pôžičiek.

Kroky, ktoré musíte urobiť, keď vás zaplní rozšírená definícia predvolenej úrokovej sadzby zo strany veriteľa

Krok 1: Oznámte Better Business Bureau, že sa vám nepáči prax univerzálneho preskúmania. Ak sa sťažuje dosť ľudí, môže sa s tým niečo urobiť.

Krok 2: Napíšte svojich vedúcich kongresov a povedzte im, koľko opovrhujete touto tajnou taktikou.

Krok 3: Nájdite veriteľa, ktorý vo svojej dohode nemá doložku o univerzálnom preskúmaní (napríklad Citibank nedávno ukončil svoju politiku univerzálneho preskúmania - teraz). Ak existuje predvolená sadzba, musí byť zverejnená a musia vám povedať, čo ju spúšťa. Vyhľadajte hviezdičku (*) vedľa úrokovej sadzby a nájdite zodpovedajúcu drobnú tlač, aby ste videli, čo je to za politiku.

Krok 4: Napíšte svojmu univerzálnemu veriteľovi na preskúmanie list, v ktorom vás upozorní, že do 30 dní zvážite zatvorenie svojho účtu (buďte pripravení na ďalšie sledovanie). Ak je to možné, nezrušte účet. Lepšou stratégiou môže byť presunúť váš zostatok na novú kartu, ktorá nemá nič spoločné a univerzálnu kartu na preskúmanie nepoužívajte, kým zostane otvorená..

Krok 5: Telefonujte veriteľovi týždeň pred vypršaním 30-dňového časového limitu, ktorý si sami uložili, a zistite, či sú ochotní opätovne prerokovať svoje podmienky.

Krok 6: Teraz, keď ste si vedomí univerzálnej recenzie a univerzálnych predvolených nastavení, začnite čítať drobné písmo.

Definícia veriteľov v predvolenom nastavení

Aby sme to zhrnuli, banky a veritelia teraz definujú „predvolené“ tak, aby zahŕňali:

* Neuskutočnenie platby inému veriteľovi
* Uskutočnenie platby, ktorú vaša finančná inštitúcia neuznáva (napríklad poskakovanie šeku alebo NSF)
* Zrušenie účtu
* Načasovanie vašej delikventnej platby (čo to znamená?)
* Platba neskoro iba raz
* Zmena vo vašej kreditnej histórii
* Zvýšenie celkového nesplateného dlhu
* Zvýšenie používania vašich úverových liniek
* Váš účet prekročil svoj limit

Vyzerá to, že aj keď budete robiť všetko správne, stále môžu zvyšovať vaše úrokové sadzby! Trest za porušenie niektorého z týchto pravidiel? Vaše úrokové sadzby môžu vyskočiť až o 32%.

Ak to sú pravidlá, v poriadku. Musíme však poznať pravidlá skôr, ako začneme hrať hru. Bohužiaľ to znamená, že budeme musieť vytiahnuť lupy a prečítať si túto drobnú tlač s našimi právnymi slovníkmi.

Veritelia znížili latku ich etiky. Je na nás, aby sme si prečítali drobné písmo a hrali svoju hru.

Článok napísal Stephen v živote po bankrote