10 odhalených mýtov o kreditnom skóre - získajte skutočné fakty

Aj keď je nesmierne dôležité, aby ste boli finančne zodpovední vyplácaním svojich účtov a nenahromadením dlhu, je tiež rozumné mať úplné vedomosti o svojom kreditnom skóre a úverovej správe, najmä ak ste súčasným a potenciálnym dlžníkom. Bohužiaľ, existuje veľa mýtov, ktoré môžu zahmliť váš úsudok a vaše sebahodnotenie.

Credit Mýty

1. „Môžem zvýšiť svoje kreditné skóre pomocou predplatených kreditných a debetných kariet.“

Predplatené kreditné karty a debetné karty sa neúčtujú kreditným kanceláriám, takže ich použitie nemá vplyv na vaše kreditné skóre. Ak neviete získať kreditné karty, ale chcete zvýšiť svoj kredit, použite radšej zabezpečenú kreditnú kartu. Zabezpečená kreditná karta vyžaduje, aby ste si na získanie karty dali zábezpeku, napríklad auto, loď, drahé šperky alebo celý bankový účet. Ak používate kartu zodpovedne, v priebehu času sa vaše kreditné skóre zvyšuje a potom môžete požiadať o tradičnú nezabezpečenú kreditnú kartu..

2. „Vždy, keď mi niekto vytiahne kreditnú správu, zníži sa moje kreditné skóre.“

Závisí to od toho, či vaše kreditné skóre ovplyvní niekto, kto vám vytiahne kredit ako vytiahnu vašu kreditnú správu. To, čo sa nazýva „tvrdý dopyt“, môže znížiť vaše kreditné skóre; ak je to však „mäkké vyšetrovanie“, potom to tak nie je.

Ak požiadate o pôžičku alebo kreditnú kartu, veriteľ stiahne vašu kreditnú správu. Toto je ťažké vyšetrovanie. Aj keď tvrdý dopyt nemá vplyv na vaše kreditné skóre, zvyčajne je to len niekoľko bodov. Okrem toho, keď požiadate o podobný typ pôžičky (napríklad pôžičku na auto) s niekoľkými rôznymi veriteľmi, spravidla sa to počíta ako jedno vyšetrovanie, ak sa dokončí v rámci 30-dňového časového rámca..

Mäkké vyšetrenie je, keď veriteľ skontroluje iba časť vašej kreditnej správy na vzdelávacie účely. Všeobecne platí, že mäkká žiadosť je niečo, čo spoločnosť vydávajúca kreditné karty pred odoslaním e-mailu s oznámením o predbežnom schválení. Ak si vytiahnete svoju vlastnú správu o úvere prostredníctvom spoločnosti, akou je Credit Karma, neovplyvní to ani vaše kreditné skóre.

3. „V mojej kreditnej správe sa zobrazujú iba niektoré typy nezaplatených účtov a ovplyvňujú môj kredit.“

Typy dlhov, ktoré sa objavia vo vašej kreditnej správe, sú na uvážení veriteľa. Ak veriteľ nahlási platené a nezaplatené dlhy úverovým kanceláriám, potom sa vo vašej kreditnej správe môžu zobraziť dokonca pokuty z verejných knižníc, ktoré boli prevedené na agentúru pre vymáhanie pohľadávok..

Je pravda, že niektorí veritelia sú povinní hlásiť všetky splatené a nesplatené dlhy jednému alebo viacerým úverovým úradom. Hypotekárne spoločnosti, vydavatelia kreditných kariet a dokonca aj bytové komplexy sú niektoré z bežných typov veriteľov, ktorí vykazujú stav svojich účtov úverovým kanceláriám. Ak si nie ste istí, či veriteľ alebo majiteľ účtu podáva správy úverovým úradom, jednoducho sa obráťte.

4. „Mzda, výživné, výživné a iné príjmy ovplyvňujú moje kreditné skóre.“

Príjem, či už ide o jednotlivca alebo domácnosť, sa na výpočet vášho kreditného skóre nepoužíva. Kým úverové úrady nezverejňujú presný vzorec použitý pri výpočte kreditného skóre, FICO uvádza všeobecný výpočet: história platieb predstavuje 35% skóre, zostatky na účte tvoria 30%, úverová história je 15%, rôzne formy úveru máte účet 10% a nové úverové aplikácie tvoria posledných 10%.

Môžete zarobiť veľa peňazí, ale to nevyhnutne neznamená, že máte dobrý kredit. Dobrý kredit je založený na včasnom platení účtov a obozretnej správe finančných účtov.

5. „Keďže nemám žiadne kreditné karty ani dlhy na kreditnej karte, mám dobré kreditné skóre.“

Ak nemáte žiadne kreditné karty, nezaručuje vám vysoké kreditné skóre. Naopak, pri výpočte vášho kreditného skóre hrá veľkú úlohu kreditná karta a jej správna správa. Je nevyhnutné vypracovať úverovú históriu, ktorá zahŕňa zriadenie úverových účtov a splácanie dlhov.

Veritelia a veritelia chcú vidieť, že máte a môžu spravovať kreditné karty. Ak veriteľ alebo veriteľ zistí, že nemáte žiadne kreditné karty, pravdepodobne vás bude považovať za vyššie riziko ako tí, ktorí majú kreditné karty. Je rozumné mať aspoň jednu kreditnú kartu ako súčasť vašej celkovej stratégie finančného riadenia.

6. „Uzatvorenie kreditnej karty a iných kreditných účtov zvyšuje moje kreditné skóre.“

Uzatvorenie kreditných kariet a kreditných účtov, ktoré nepoužívate, nezvyšuje vaše kreditné skóre. V skutočnosti je možné tieto účty zatvoriť zníženie vaše kreditné skóre, pretože to znižuje sumu kreditu, ktorý máte k dispozícii.

Koncept, ktorý tu prichádza do hry, je využitie kreditu, čo je výška kreditu, ktorý použijete v porovnaní s výškou kreditu, ktorý máte k dispozícii. Veritelia majú väčší záujem o to, ako dobre spravujete svoje kreditné účty, takže chcú vidieť, že máte k dispozícii veľa kreditu, ale relatívne málo z toho využívajú..

Ak musíte zatvoriť účet, zatvorte skôr novší než dlhodobý účet. Dĺžka vášho vzťahu s veriteľom pozitívne ovplyvňuje vaše kreditné skóre. Môžete tiež zatvoriť účty s nižšími úverovými limitmi ako účty s vysokými úverovými limitmi.

7. „Účty aktív, ako sú kontrolné, sporiace a investičné účty, ovplyvňujú moje kreditné skóre.“

Príjmy, bežné účty, sporiace účty a investičné účty sa úverovým kanceláriám nevykazujú. Neovplyvňujú preto vaše kreditné skóre.

8. „Existuje iba jedno kreditné skóre.“

Početné kreditné skóre existuje. Majáky a FICO sú dva z najpopulárnejších úverových skóre, ktoré veritelia používajú. Každý veriteľ alebo veriteľ si vyberie úverové skóre, na ktoré sa pozerá pri prijímaní úverových rozhodnutí. Jeden prehľad môže obsahovať viac kreditných skóre a každé skóre sa môže navzájom veľmi líšiť. Ak žiadate o pôžičku alebo úverový účet, požiadajte veriteľa alebo veriteľa, ktoré úverové skóre kontroluje.

9. „Kreditnú správu musíte skontrolovať, iba ak viete, že máte úverové problémy alebo nezaplatíte svoje účty včas.“

Každý by mal skontrolovať svoju kreditnú správu najmenej raz ročne, pretože nie je neobvyklé, že sa vo vašej kreditnej správe zobrazia chyby, ktoré sú chybné. Jediným spôsobom, ako zistiť, aké sú tieto chyby, je sledovanie každej z vašich troch úverových správ. Spotrebitelia majú nárok na bezplatnú kópiu každej z troch úverových správ raz za 12 mesiacov, takže pomocou svojho práva zabezpečte, aby vaša kreditná správa správne odrážala vašu úverovú históriu.

10. „Splatenie záporného dlhu ho odstráni z mojej kreditnej správy.“

Váš kreditný prehľad odráža vašu úverovú históriu, ktorá obsahuje pozitívne a záporné účty. To znamená, že oneskorené platby, inkasné účty, absolutóriá a bankroty môžu zostať na vašej kreditnej správe 7 až 10 rokov.

Záverečné slovo

Môže byť ťažké úplne pochopiť vaše kreditné skóre a úverové správy, ale pochopenie mýtov, ktoré ich obklopujú, môže objasniť veľké množstvo tajomstiev. Veľké kreditné skóre môže znamenať rozdiel medzi schválením a zamietnutím rôznych druhov úverov a úverových účtov a môže tiež znamenať lepšie úrokové sadzby, vyhliadky na zamestnanie a sadzby poistenia motorových vozidiel..

Skontrolovali ste svoju kreditnú správu za posledných 12 mesiacov?