5 spôsobov, ako zlepšiť svoje kreditné skóre po vylúčení

Okrem emocionálneho stresu zo straty domu je vylúčenie tiež jedným z najhorších škôd, ktoré môže mať spotrebiteľ na úverovej správe, a môže tam zostať až sedem rokov. Ak ste však boli vylúčení, je možné obnoviť kreditné skóre a v niektorých prípadoch môžete vidieť skóre skóre už po niekoľkých mesiacoch.

Ako zabránenie prístupu ovplyvňuje vaše kreditné skóre

Pretože hypotéky sa považujú za jednu z najbezpečnejších foriem úveru, skóre FICO ich váži viac ako iné druhy úverov a oneskorené platby na hypotéku spôsobujú najdramatickejšie poklesy v skóre FICO. V extrémnych prípadoch môže 30-dňová kriminalita spôsobiť zníženie kreditného skóre dlžníka o viac ako 100 bodov. Po 90 dňoch môže klesnúť o ďalších 30 bodov, a keď sa o uzavretí trhu nahlási úverová agentúra, môže skóre klesnúť o ďalších 30 bodov.

Dokonca aj majitelia domov s dokonalým skóre FICO vidia, že sa skóre posunie okolo „spravodlivého“ a „chudobného“ územia, keď už nedokážu držať krok s platbami. V takom prípade je získanie nových úverových liniek mimoriadne ťažké - najmä osobné pôžičky, kreditné karty a karty obchodného domu.

Aj keď je ťažké zlepšiť svoje skóre, nie je to nemožné a časom sa to ľahšie stáva. Niekoľko jednoduchých krokov a starostlivé plánovanie po uzavretí trhu môžu pomôcť pri skóre vplávať späť na spravodlivé, dobré a prípadne vynikajúce územie..

Ako zlepšiť svoje kreditné skóre po vylúčení

1. Majte svoje kreditné karty a používajte ich

Zabránenie vlastníkom domov sa často obáva, že zlyhanie hypotéky znamená, že stratia prístup ku všetkým úverom. Aj keď je možné, že niektorí vydavatelia kreditných kariet môžu a uzavrú kreditné karty u zákazníka, keď zistia, že zlyhal pri úvere na bývanie, nie je to nevyhnutné..

Keď čelíte vylúčeniu, je dôležité pamätať na to, že to nie je koniec vášho finančného života a stále máte prístup k úveru - hoci je to podstatne ťažšie získať a drahšie, akonáhle ho dostanete, najmä v krátkodobom horizonte , Preto sú vaše existujúce úverové linky mimoriadne cenné, takže ich udržiavajte a ak je to možné, pokračujte v ich používaní.

Ak vydavateľ vašej karty hrozí zatvorením účtu alebo zvýšením úrokovej sadzby, zavolajte im a vysvetlite situáciu. Povedzme, že ste s nimi platili svoje účty včas, a že tak aj naďalej robíte. Vyjednajte, aby ste zachovali svoj aktuálny úverový limit a svoju aktuálnu úrokovú sadzbu. V mnohých prípadoch vám vydavatelia úveru radi poskytnú kredit, ak budete platiť včas.

2. Využite zabezpečené kreditné karty

Mnoho bánk a vydavateľov kreditných kariet sa dostalo do hry na zabezpečenú kreditnú kartu. Aj keď medzi vydavateľmi zabezpečených kariet existuje veľká konkurencia, stále existuje veľa kariet, ktoré účtujú veľmi vysoké poplatky vrátane poplatkov za aplikácie, ročných poplatkov a dokonca aj poplatkov za fakturáciu. Preto je veľmi dôležité nakupovať. Zabezpečená kreditná karta s nízkymi poplatkami môže byť cenným prínosom pri obnove úveru.

Jeden z nich môže získať takmer každý bez ohľadu na úverovú históriu. Dôvodom je, že členovia karty musia vložiť určité množstvo peňazí do vydavateľa karty, čo sa stáva bezpečnosťou na kreditnej karte. Napríklad zabezpečená kreditná karta s limitom 200 dolárov zvyčajne vyžaduje, aby držiteľ karty držal 200 dolárov na bankovom účte, ku ktorému nemá prístup, kým nezrušíte účet kreditnej karty. Týmto spôsobom, aj keď držiteľ karty nespláca dlh 200 dolárov, vydavateľ karty nestratí z istiny.

Aj keď ide o nulové riziko pre vydavateľov kariet, môže to byť prospešné aj pre vás. Vaša história platieb je hlásená spoločnostiam Equifax, Experian a Transunion, takže ak používate zabezpečenú kartu a platíte svoje dlhy včas, vytvoríte si dobrú kreditnú históriu, ktorá zlepší vaše kreditné skóre.

3. Zvážte svoj miestny úverový zväz

Družstevné záložne ponúkajú nielen nižšie úrokové sadzby z úverov, hypoték a kreditných kariet, ale väčšinou skôr odpúšťajú minulé chyby a často prijímajú rizikových žiadateľov. Dôvodom je skutočnosť, že úverové združenia poskytujú členom kreditné karty. Preto majú lepšiu predstavu o vašich peňažných tokoch a finančnej minulosti a môžu vás považovať za žiadateľa s nižším rizikom ako iné úverové inštitúcie, s ktorými nemáte žiadnu bankovú históriu..

Ak chcete využiť úverové družstvá, najprv sa pripojte ako člen a získajte bežný a sporiaci účet. Po niekoľkých mesiacoch je pravdepodobné, že družstevná záložňa posúdi váš príjem a odchádzajúcu históriu s odborovou organizáciou viac, ako vezme do úvahy vaše skóre a históriu FICO s inými finančnými inštitúciami. Možno skončíte platením vyššej úrokovej sadzby, pretože ste stále považovaní za rizikového žiadateľa, ale aspoň budete mať prístup k úveru.

4. Zostaňte aktuálne pri všetkých ostatných dlhových a mesačných platbách

Keďže oneskorené platby sú prvou vecou, ​​ktorá negatívne ovplyvňuje vašu úverovú správu, udržanie aktuálneho stavu všetkých platieb dlhu a udržiavanie stále pozitívnej histórie platieb na všetkých úverových linkách je pre zlepšenie vášho skóre rozhodujúce. Čím dlhšia je vaša platobná história, tým väčší je jej vplyv na vaše kreditné skóre a splácanie dlhov po dostatočne dlhú dobu nakoniec zvýši váš úverový rating na úroveň pred uzavretím zmluvy..

Hoci sa kreditné skóre zlepšuje dlhodobými platbami na dlhší čas, je možné ich ďalej zlepšovať, ak sa tieto platby uskutočňujú na rôznych pohľadávkach, ako sú pôžičky na autá, kreditné karty a osobné úverové linky. Je tiež dôležité, aby ste boli informovaní o účtoch a zmluvách o službách za internet, služby mobilných telefónov a členstvo v telocvičniach. Aj keď tieto spoločnosti neohlásia včasné platby agentúram poskytujúcim informácie o spotrebiteľských úveroch, oni robiť nahláste oneskorené platby, ktoré vám okamžite poškodia kredit.

5. Počkajte na opätovné vyžiadanie ďalších dlhov

Sledovaním svojho kreditného skóre a čakaním na jeho dosiahnutie na uspokojivú úroveň môžete maximalizovať svoje šance na získanie schválenia pre novú kreditnú kartu. Ak je vaše skóre FICO dostatočne vysoké, môžete získať kreditnú kartu aj v prípade, že je vo vašej kreditnej správe stále uvedené vylúčenie. Kým zabránenie prístupu nie je určite dobré, veritelia to môžu prehliadnuť, ak v úverovej správe uvidia ďalšie sľubné znaky. Platí to najmä od roku 2008, keď sa zabavenie stalo bežným javom.

Záverečné slovo

Existuje veľa stigmy a viny spojené s vylúčením, ale nemusí to tak byť. Milióny ľudí urobili ťažké rozhodnutie odísť z domu, aby sa predišlo osobnej finančnej krachu. Aj keď sa uzavretie trhu môže zdať ako koniec sveta, môžete prekonať neúspech. Starostlivé plánovanie vám môže pomôcť znovu vybudovať kreditnú históriu, pokiaľ rozumiete systému a ako z neho môžete mať úžitok.

Stáli ste pred uzavretím trhu? Ako ste odvtedy prestavali svoj kredit?