Recenzia úverovej karmy - získajte bezplatné nástroje na zlepšenie kreditného skóre

Bohužiaľ, existuje príliš veľa spoločností, ktoré vám chcú účtovať peniaze, aby zistili, aké sú vaše kreditné skóre a pomôžu vám ich zlepšiť. Aj keď som stále vytrvalý v tom, že absolútne odmietam platiť za to, čo som presvedčený, že mám právo vedieť, tieto spoločnosti naďalej korisťujú tých, ktorí nepoznajú kanály, ktoré majú k dispozícii na získanie týchto informácií..

To je dôvod, prečo sa mi páči Credit Karma, webová stránka zameraná na pomoc pri udržiavaní dobrého kreditného skóre zadarmo. Umožňuje vám nepretržitý prístup k vášmu VantageScore 3.0 z účtov Equifax a TransUnion, ako aj z vašich úverových správ TransUnion a Equifax. Môžete si vybrať z kreditnej karty, automatického refinancovania, poistenia motorových vozidiel, bankovníctva, hypotéky a ponuky osobného úveru, ktoré sú určené na to, aby vám pomohli uložiť a zlepšiť svoje kreditné skóre. K dispozícii je tiež blog, diskusné fórum a sekcia nástrojov a kalkulačiek, ktorá vám pomôže so všetkými vašimi finančnými otázkami.

Ako to funguje

Po prvé, Credit Karma je 100% zadarmo na používanie. Zriadenie účtu vyžaduje minimálne osobné informácie a použitie ich služby nebude mať na vaše kreditné skóre jeden bit. Po prihlásení budete môcť aktualizovať svoje kreditné skóre, prezerať si predchádzajúce skóre (pokiaľ ste mali účet), skúmať ponuky navrhnuté na zlepšenie svojho kreditu a preveriť prispôsobené odporúčania práve pre vás.

Užitočné funkcie

1. Úverové skóre

Credit Karma poskytuje VantageScore 3.0 kreditné skóre od spoločností Equifax a TransUnion, dvoch z troch hlavných kancelárií poskytujúcich informácie o spotrebiteľských úveroch.

2. Kreditná karta

Karta správy je novinkou v službe Credit Karma, ktorú si absolútne milujem. Karta prehľadu je rozdelená do viacerých sekcií, ktoré zahŕňajú celkový stupeň, používanie otvorených kreditných kariet, percentuálny podiel včasných platieb, priemerný vek otvorených úverových liniek, celkové účty, tvrdé úverové žiadosti, celkový dlh a dlh k príjmu pomer. Ak nemôžete získať svoje skutočné kreditné správy, karta kreditných správ v spoločnosti Credit Karma je jednoducho najlepšia ďalšia vec.

3. Kreditné porovnanie

Nástroj na porovnávanie kreditov vám umožňuje zobraziť váš profil v porovnaní s ostatnými používateľmi kreditnej karmy, ostatnými vo vašom domovskom štáte, ostatnými vo vašom vekovom rozmedzí a dokonca aj tými, ktorí používajú rovnakú e-mailovú doménu ako vy. Táto funkcia slúži iba na to, aby ukázala, ako sa vám darí v porovnaní s väčšinou verejnosti. Pozor, porovnanie kreditov vás môže len prekvapiť!

4. Credit Simulator

Zo všetkých vylepšení Credit Karma za posledných pár rokov je toto moje obľúbené. Simulátor skóre vám umožňuje vidieť odhad toho, čo sa stane s vašim skóre, ak dostanete novú kartu (napr. Discover More Credit Card), novú pôžičku, viac kreditných otázok, zvýšenie úverového limitu, prevod zostatkov na novú kartu alebo zatvorte svoj najstarší účet. Je to vynikajúci nástroj na zistenie toho, čo z prvej ruky bolí a ovplyvňuje vaše kreditné skóre.

Nevýhody používania kreditnej karmy

Aj keď Credit Karma bola platená služba, nie som si istý, či by som tam prestal navštevovať. Skutočnosť, že všetky tieto služby poskytujú bezplatne, je iba čerešničkou na torte. To znamená, že so službou mám štyri problémy.

1. Žiadne komplexné úverové skóre

Skóre, ktoré vám poskytneme v službe Credit Karma, skóre VantageScore a TransRisk, sú užitočné, ale nemali by ste sa na ne spoliehať iba kvôli najlepším informáciám o vašom kredite. Hoci sú to vynikajúce nástroje na zistenie celkového skóre, ich cieľom nie je nahradiť skóre ponúkané každou z troch hlavných agentúr poskytujúcich informácie o úveroch, pretože tieto skóre môžu obsahovať rôzne informácie, ktoré si môžu vyžadovať pozornosť.

2. Potenciálne nepresnosti

V Credit Karma som videl niekoľko sťažností na nepresnosti skóre a informácií. Pointa je, že Credit Karma získava informácie od spoločnosti TransUnion, takže ak existujú nejaké nezrovnalosti, pravdepodobne ich budete musieť vziať priamo do spravodajských agentúr..

3. Ochrana osobných údajov

Uvedomujem si, že mnohí ľudia sú opatrní pri poskytovaní osobných údajov tretej strane, a to oprávnene. Môžem hovoriť iba o svojich vlastných skúsenostiach s Credit Karma, ale nikdy som nemal žiadne problémy. Neodosielajú spamové e-maily ani neposielajú do vášho domu nevyžiadanú poštu (t. J. Nepredávajú vaše informácie). Celkovo budete musieť zvážiť prínosy a riziká a rozhodnúť sa, či táto služba ponúkne dosť informácií na poskytnutie vašich osobných údajov. Táto služba pre mňa poskytuje príliš veľa cenných informácií, ktoré by som mohol ignorovať.

Záverečné slovo

Credit Karma nebude slúžiť ako náhrada za vašu správu o úvere. Pretože vám nemôžu poskytnúť históriu účtu, históriu platieb a podrobné informácie, ktoré sú obsiahnuté vo vašej kreditnej správe, je stále vašou finančnou zodpovednosťou získať kreditnú správu, ktorú môžete získať zadarmo na AnnualCreditReport.com.

Ale hoci to nenahradí úverovú správu, stále veľmi odporúčam Credit Karma. Ak máte v pláne otvoriť účet, použite ho ako nástroj na zlepšenie svojho úverového skóre. Mám s nimi účet už niekoľko rokov a hoci nemôžem definitívne povedať, že spoločnosť Credit Karma je zodpovedná za moje finančné zlepšenie za posledných niekoľko rokov, určite to neublížilo. Vyskúšajte to sami a dajte nám vedieť, čo si myslíte.

Aké boli vaše skúsenosti s Credit Karma? Aké obľúbené funkcie sú pre vás najužitočnejšie?