Ako sa vysporiadať s veriteľmi a inkasnými agentúrami

Všetko to začalo, keď ste o pár mesiacov zaostali pri platbe za svoje auto. Aj keď ste zavolali predajcu a pokúsili ste sa vypracovať platobný plán, začali ste volať od inkasátorov dlhov. Cítiš sa úplne bezmocný. Nemôžete si dovoliť zaplatiť dlh v plnej výške a títo zberatelia dlhov sa odmietajú uspokojiť s čímkoľvek menej. Zdá sa, že nie je nič, čo by ste mohli urobiť, aby ste ich dostali z chrbta.

Pravda je, že nie ste bezmocní. Existuje federálny zákon, ktorý vás chráni pred obťažovaním zo strany vymáhateľov dlhov - aj keď nemôžete peniaze splatiť. Tu je to, čo potrebujete vedieť o tom, čo môžu investori robiť, čo nemôžu robiť a ako chrániť vaše práva.

Ako funguje vymáhanie pohľadávok

Ak oneskoríte platby dlhu, veriteľ ich neodošle ihneď zberateľovi. Je na to jednoduchý dôvod: Prenájom kolektora stojí veľa peňazí. Veritelia by s vami radšej jednali priamo, ak môžu.

Najprv vás začnú volať a písať, aby vám pripomenuli dlh. Ak to nemôžete hneď zaplatiť, pokúsia sa vám naplánovať splátku. Niekedy dokonca súhlasia s odpustením časti dlhu, ak zvyšok hneď splatíte. Pre nich môže byť vzdanie sa časti peňazí lacnejšie ako povolať dlžníka.

Ak však ignorujete hovory a listy veriteľa - alebo ak nastavíte platobný plán a potom neuskutočníte platby - veriteľ prevedie účet na inkaso dlhov. Vo väčšine prípadov sa tak stane, keď účty zostanú nezaplatené tri až šesť mesiacov.

Druhy vymáhateľov pohľadávok

Existujú tri hlavné typy dlžníkov:

Interní vymáhatelia pohľadávok. Sú to ľudia, ktorí pracujú pre spoločnosť, ktorá vám požičala peniaze. Z technického hľadiska to vôbec nie sú „dlžníci“, pretože tento pojem sa vzťahuje na ľudí, ktorí zbierajú dlhy za ostatných. To znamená, že interní alebo „prví“ dlžníci nemusia dodržiavať rovnaké pravidlá ako ostatné typy dlžníkov, keď vás môžu kontaktovať. To však neznamená, že s vami budú pravdepodobne hrubší alebo agresívnejší. V skutočnosti je v ich záujme byť zdvorilí, pretože nechcú, aby spoločnosť vyzerala zle. Ak začnete telefonovať o dlhu, ktorý má omeškanie menej ako 90 dní, s najväčšou pravdepodobnosťou hovoríte s inkasujúcim dlhov prvej strany. Toto je dobrá správa, pretože to znamená, že váš účet ešte nie je oficiálne v zbierkach. Ak s touto osobou môžete vypracovať plán na vyrovnanie svojho účtu, môžete zabrániť tomu, aby sa nahlásil úverovým kanceláriám a bolelo to vaše kreditné skóre..
Inkasné agentúry. Ak s vami veriteľ nemôže vyjednávať dohodu, váš účet sa zmení na inkasnú agentúru tretej strany. Tieto spoločnosti účtujú veriteľom poplatok za výber nezaplatených dlhov za ne. Tento poplatok sa zvyčajne pohybuje medzi 25% a 60% z peňazí, ktoré vyberajú. Tieto spoločnosti sa budú snažiť získať peniaze od vás čo najťažšie, pretože čím viac vyberú, tým viac dostanú zaplatené. To znamená, že je pravdepodobnejšie, že budú hanební a hrubí. Pozitívne je, že tento zberateľ má viac pravidiel, ako postupovať s vami.
Kupujúci dlhu. Keď sa veriteľ pokúsil a nedokázal inkasovať dlh, často znižuje svoje straty predajom dlhu kupujúcemu dlhu. Tieto spoločnosti nakupujú zväzky starých dlhov za haliere za dolár. Podľa Investopedia je priemerná suma, ktorú kupujúci dlhu zaplatí, 0,04 USD za každý dlh v hodnote 1 USD. Platia tak málo, pretože vedia, že nebudú schopní inkasovať väčšinu dlhov, ktoré kupujú. Všetky peniaze, ktoré sa im podarí vyzbierať, si však môžu ponechať. Jedným z problémov kupujúcich dlhov je skutočnosť, že väčšina dlhov, ktoré kupujú, je dosť stará. Často ani nevedia, ako starý je konkrétny dlh alebo odkiaľ pochádza. To znamená, že niekedy skončia tým, že škodia nesprávnym ľuďom dlhy, ktoré nedlží.

Dlhy, ktoré môžu vyberať

Zberatelia dlhov spolupracujú s veriteľmi pri zhromažďovaní všetkých druhov dlhov. Zberateľ dlhov vás môže požiadať o:

Dlh z kreditnej karty
Auto pôžičky
Hypotéka alebo iné pôžičky na bývanie
Osobné pôžičky, ako napríklad pôžičky pred výplatou
Obchodné dlhy
Študentské pôžičky
Lekársky dlh
Nesplatené účty za energie alebo za telefón

Dva typy dlhov, ktoré sa s najväčšou pravdepodobnosťou budú posielať do zbierok, sú dlhy na kreditnej karte a nezaplatené účty za telefón. Medzi ďalšie bežné typy patria účty za energie, pôžičky na autá a lekárske dlhy.

Vaše práva pri rokovaniach s inkasovateľmi dlhov

Zákon o postupe pri vymáhaní pohľadávok (FDCPA) stanovuje pravidlá týkajúce sa toho, čo a aké sú subjekty, ktoré inkasujú pohľadávky, nie sú povolené. Tento zákon definuje „príjemcu dlhov“ ako kohokoľvek, kto pravidelne vyberá dlhy v mene niekoho iného. To znamená, že zákon sa uplatňuje na inkasné agentúry a na kupujúcich dlhov, ale nie na interných inkasných dlhov.

Čo môžu robiť dlžníci

V rámci FDCPA môžu subjekty vyberajúce dlhy:

Kontaktujte nás doma. Zberatelia pohľadávok vás môžu kontaktovať telefonicky, listom, e-mailom alebo textovou správou, aby sa pokúsili inkasovať dlh. Každá správa, ktorú pošlú, však musí jasne uvádzať, že pochádza od dlžníka.
Účtujte úroky. Keď si požičiavate peniaze, zvyčajne súhlasíte s ich splatením s úrokmi. Zberateľ pohľadávok vám môže naďalej účtovať tú istú úrokovú sadzbu, keď prevezme váš dlh. Nemôžu si však účtovať ďalšie úroky alebo poplatky, ktoré neboli súčasťou vašej pôvodnej zmluvy. Väčšina štátov tiež obmedzuje celkovú výšku úrokov a poplatkov, ktoré môže vyberať dlžník.
Vezmite vás na súd. Ak nezaplatíte svoj dlh, môže dlžník vymáhať vymáhanie dlžných peňazí. Ak sa chcete proti žalobe odvolať, musíte sa prihlásiť na súde. Ak tak neurobíte, stratíte šancu bojovať proti prípadu. Ak vyhrá prípad, môže zberateľ dostať proti vám príkaz na zaistenie. Tento príkaz nasmeruje vašu banku, aby previedla prostriedky z vášho účtu na zaplatenie dlhu.
Ozdobte svoje mzdy. Ak v banke nemáte dosť peňazí, môže vám kolektor pohľadávok zariadiť, aby boli vaše mzdy ozdobené. To znamená, že váš zamestnávateľ musí z vašej výplaty vziať peniaze a odovzdať ich vymáhateľovi dlhu. Zberatelia dlhov to však môžu urobiť až po úspešnom súdnom konaní. Bez súdneho príkazu nemôžu jednoducho získať vašu mzdu.
Vyhľadajte platbu za staré dlhy. Každý štát má zákon o obmedzeniach dlhu. Podľa tohto pravidla, keď dlh dosiahne určitý vek, dlžník už nie je zo zákona povinný ho splácať. Tento limit sa v jednotlivých štátoch líši, ale vo väčšine štátov je to štyri až šesť rokov. Dlhy, ktoré prekročili tento limit, sa nazývajú dlhy zombie. Zberatelia pohľadávok vás môžu kontaktovať ohľadom zombie dlhov a hľadať platby za ne. Nemôžu vás žalovať, aby ste vybrali peniaze, ale stále na vás môžu vyvíjať tlak.

Čo nemôžu vymáhatelia pohľadávok robiť?

FDCPA stanovuje prísne limity týkajúce sa spôsobu, akým s vami môžu vyberať dlhy. NIE JE dovolené:

Udržujte ťa v tme. Zberateľ dlhov vám musí písomne povedať, koľko dlžíte a komu. Tento list musí byť zaslaný do piatich dní od prvého kontaktu s Vami. Musí tiež vysvetľovať, čo robiť, ak si myslíte, že nie ste dlžní tieto peniaze.
Kontaktujte nás kedykoľvek a kdekoľvek. Zberatelia pohľadávok vám môžu zavolať - ale nie vo všetkých hodinách. Nemôžu vám zavolať skôr ako o 8:00 alebo po 21:00, pokiaľ s tým výslovne nesúhlasíte. Nemôžu vám tiež zavolať v práci, ak im ústne alebo písomne poviete, že tam nemôžete prijímať hovory.
Pokračujte v kontakte, ak im poviete, aby prestali. Ak si neželáte, aby sa vás dlžník znova skontaktoval, stačí to len písomne povedať. Môžete im povedať, aby namiesto toho kontaktovali svojho právneho zástupcu alebo aby vás úplne prestali kontaktovať. Pošlite svoj list overenou poštou s potvrdením o vrátení a kópiu si uschovajte pre seba. Odoslaním tohto listu sa však tento dlh nezbavuje. Ak ich nezaplatíte, stále vás môžu požiadať o výber.
Otestujte svojich príbuzných. Ak nezaplatíte to, čo dlhujete, kolektori dlhov nemôžu privolať svoju rodinu a priateľov a nútiť ich, aby to zaplatili za vás. Môžu kontaktovať ostatných ľudí iba z jedného dôvodu: aby zistili, ako sa s vami spojiť. A ak nenájdu, čo chcú, nemôžu znova kontaktovať tú istú osobu.
Predstierajte, že ste niekto iný. Keď vás zberatelia dlhov zavolajú, musia povedať, kým sú a prečo volajú. Nemôžu tvrdiť, že pracujú pre políciu, vládu alebo úverovú kanceláriu. Tiež sa nemôžu tvrdiť, že sú právnikmi, pokiaľ v skutočnosti nie sú.
Lži vám - alebo o vás. Zberatelia dlhov vám tiež nemôžu klamať iným spôsobom. Nemôžu vám klamať o tom, či dlhujete alebo koľko dlžíte. Tiež vám nemôžu povedať, že dokument, ktorý vám pošlú, je právnou formou, ak nie je, alebo naopak. A nemôžu vám nikdy povedať, že ste porušili zákon, ak ste to tak neurobili. Zberatelia dlhov tiež nesmú o vás klamať iným ľuďom. Nemôžu poskytnúť nepravdivé informácie o vašich dlhoch úverovým kanceláriám ani nikomu inému.
Ohrozuje vás. Ak nezaplatíte svoj dlh, nie je dovolené, aby vám dlžníci hrozili, že vás uvrhnú do väzenia. Dlženie peňazí nie je zločin a nemôžete byť za to zatknutý. vy môcť byť žalovaný, ale tiež vám nemôžu vymáhať pohľadávky, ak si neplánujú podať žalobu. Nemôžu tiež hroziť, že ozdobia vaše mzdy alebo zabavia váš majetok, pokiaľ už nemajú súdny príkaz, ktorý im to umožňuje. A nikdy vám nesmie hroziť fyzickou ujmou.
Harass You. Zberatelia dlhov vás tiež nemôžu obťažovať iným spôsobom. Pri jednaní s vami nemôžu používať ohrozujúci alebo obscénny jazyk. Tiež vás nemôžu opakovane volať, aby vás obťažovali.
Povedzte ostatným o vašom dlhu. Zberatelia dlhov sa vás nemôžu snažiť verejne hanbiť, aby ste zaplatili svoje dlhy. Nemôžu napríklad zverejniť vaše meno alebo mu hrozí, že ho zverejnia, ak svoj dlh nezaplatíte. Nemajú tiež povolené kontaktovať vás pohľadnicou, ktorú by ostatní ľudia mohli náhodou vidieť. Podľa zákona nemôžu hovoriť o vašich pohľadávkach nikomu okrem vás, vášmu manželovi alebo vášmu právnikovi. Môžu však nahlásiť váš nezaplatený dlh úverovým kanceláriám.
Poplatky za dlhy mŕtvych osôb. Nie je možné dediť dlhy od osoby, ktorá zomrela. Všetky peniaze, ktoré osoba dlhuje po smrti, pochádzajú z jej majetku. Ak v majetku nie je dosť peňazí, dlh sa nevyplatí. V žiadnom prípade za to nie sú zodpovední príbuzní.
Použite svoju platbu na nesprávny dlh. Niekedy sa od vás ten istý zberateľ dlhov snaží získať viac ako jeden dlh. V takom prípade, ak uskutočňujete platbu, poviete, ktorý dlh platíte. Zberateľ pohľadávok nemá povolené vložiť platbu na iný dlh. Taktiež nemôže použiť platbu na dlh, o ktorom si myslíte, že nedlžíte.
Zdobiť federálne platby. Zberatelia dlhov môžu ozdobiť vašu mzdu na splatenie dlhu, ktorý nemôžete zaplatiť. Vo väčšine prípadov však nemôžu poberať federálne dávky. Patria sem sociálne zabezpečenie, SSI, výhody pre veteránov, dávky pre zdravotne postihnuté osoby a pomoc pri katastrofách FEMA.

Podvody na vymáhanie pohľadávok

Zvyčajne, keď dostanete hovor od dlžníka, je to legitímna firma, ktorá sa snaží získať skutočný dlh. V takom prípade sa na svoju ochranu môžete spoľahnúť na FDCPA. Ak dlžník nedodržiava tento zákon, môžete podať žalobu. Niekedy však ľudia na druhom konci linky predstierajú, že sú dlžníkmi. Sú to naozaj umelci, ktorí sa snažia prinútiť ľudí, aby platili dlhy, ktoré im nedlžia. Tu je návod, ako spoznať týchto falošných dlhov a ako s nimi zaobchádzať.

Ako zistiť podvod s vymáhaním pohľadávok

Nie je vždy ľahké povedať skutočného zberateľa dlhov od falošného. Niekedy majú títo podvodníci dokonca aj niektoré z vašich osobných údajov, napríklad číslo bankového účtu. Existuje však niekoľko varovných signálov, ktoré vám môžu pomôcť nájsť falošného dlžníka. Volajúci by mohol byť falošný, ak:

Pokúšajú sa inkasovať dlh, ktorý nepoznáte.
Odmieta uviesť svoje telefónne číslo alebo poštovú adresu.
Žiadajú vás o osobné finančné informácie, ako sú kreditná karta alebo číslo sociálneho zabezpečenia.
Používajú vysokotlakovú taktiku, napríklad vyhrážajú sa, že vás uvrhnú do väzenia.

Ako sa vysporiadať s falošnými dlžníkmi

Ak si nie ste istí, či je inkaso dlhov, s ktorými rokujete, legitímne, postupujte takto:

Vyžiadajte si kontaktné informácie. Získajte meno volajúceho, názov spoločnosti, poštovú adresu a telefónne číslo. Na poskytnutie týchto informácií je zo zákona povinný akýkoľvek skutočný príjemca dlhu. Ak to osoba, s ktorou hovoríte, nedá - všetko - je to pravdepodobne podvod.
Nechajte to písať. Požiadajte volajúceho o potvrdenie. Toto je list, v ktorom je uvedená suma, ktorú dlhujete, meno veriteľa a vaše práva v rámci dohody FDCPA. Podľa zákona musí každý oprávnený subjekt na vymáhanie pohľadávky poskytnúť toto oznámenie. Povedzte volajúcemu, že odmietnete diskutovať o dlhu, až kým ho nedostanete.
Vypnite kontakt. Po získaní poštovej adresy volajúceho pošlite list, v ktorom sa uvádza, že už nechcete, aby vás už kontaktovali. Túto žiadosť musí splniť každý skutočný príjemca dlhov. Ak to tak nie je, viete, že máte falošné.
Kontaktujte svojho veriteľa. Niekedy je dlh, o ktorom hovoríte, skutočný - ale príjemca dlhu nie je; je to len scammer, ktorý sa snaží odvrátiť vaše platby dlhu od skutočného veriteľa. Ak uznávate dlh, ale nie ste si istí kolektorom dlhov, obráťte sa na pôvodného veriteľa. Povedzte im o hovoroch a opýtajte sa, či je dlžník, s ktorým ste hovorili, taký, ktorý si najali.
Nevyplatiť. Ak si nie ste stopercentne istí, že inkaso dlhov, s ktorými obchodujete, je skutočné, nevykonávajte žiadne platby. Dokonca ani zaplatenie falošného dlhu v plnej výške nestačí na to, aby sa scammer zmizol. Niekedy si vymenia ďalší dlh, aby sa od vás pokúsili získať viac peňazí.
Nevzdávajte osobné údaje. Aj keď nezaplatíte falošný dlh, existuje iný spôsob, ako môžu falošní zberatelia zarobiť peniaze od vás. Môžu vám načítať osobné informácie - čísla bankových účtov, čísla kreditných kariet alebo vaše číslo sociálneho zabezpečenia - a použiť ich na ukradnutie vašej identity. Môžu napríklad účtovať poplatky na vaše kreditné karty, písať falošné šeky alebo uzatvárať nové účty vo vašom mene. Aby ste predišli krádeži identity, nikdy neposkytujte tento druh informácií žiadnemu zberateľovi dlhov - skutočným alebo falošným.
Nahláste hovor. Ak dostanete hovor od scammera, nahláste ho Federálnej obchodnej komisii (FTC) a vášmu štátnemu zástupcovi (AG). Kanceláriu svojej AG nájdete prostredníctvom Národnej asociácie advokátov.

Ako sa chrániť

Aj keď je váš dlžník legitímny, nemusí to nevyhnutne znamenať, že sa hrajú podľa pravidiel. Pri jednaní s nimi by ste mali byť stále opatrní. Tu je niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste sa chránili.

1. Získajte všetky fakty

Predtým, ako sa dostanete do diskusie s dlžníkom, požiadajte o overovací list. Podľa zákona vám to musí poslať dlžník, ale nikdy to neurobia, pokiaľ im na to nebudete pripomenúť. Nesúhlasíte s ničím, kým neuvidíte tento list. Koniec koncov, informácie, ktoré zhromažďujú dlhy o vašich dlhoch, nie sú vždy správne. Nechcete sľúbiť splatenie dlhu, ktorý nemusí byť dokonca váš.

2. Sporné dlhy, ktoré nedlžíte

Keď dostanete list, skontrolujte ho a zistite, čo je to za dlh a či ho uznávate. Dlhy sa často predávajú od jedného kupujúceho k druhému a na ceste sa môžu vyskytnúť chyby. Zberatelia dlhov sa môžu nakoniec pokúsiť vyzbierať peniaze, ktoré ste už zaplatili alebo v prvom rade dlžili. Napríklad môžu za vami prísť za dlh, ktorý patrí niekomu inému s podobným menom.

Ak zberateľ pohľadávok požaduje peniaze, ktoré nedlžíte, môžete tento dlh napadnúť. Pošlite späť list do 30 dní, v ktorom sa uvádza, že tento dlh nie je váš. Ak máte nejaké informácie na zálohovanie svojej pohľadávky, ako napríklad zrušený šek, ktorý ukazuje, že pohľadávka bola zaplatená, priložte kópiu. Pošlite svoj list overenou poštou a požiadajte o potvrdenie o vrátení. Týmto spôsobom môžete dokázať, že dostali list, ak odmietnu jeho prijatie. Kópiu si uschovajte aj pre svoje záznamy.

3. Skontrolujte svoju kreditnú správu

Zberatelia dlhov môžu nahlasovať neuhradené účty úverovým kanceláriám. To znamená, že ak dlžník urobí chybu, môže to skončiť aj vo vašej kreditnej správe. Problém môže fungovať aj iným smerom. Zlodeji identity niekedy odoberú pôžičku vo vašom mene a nezaplatia ju.

Keď k tomu dôjde, vy ste ten, kto nakoniec zavolá inkaso dlhov. Ak vás však kolektor dlhov kontaktuje o dlhu, ktorý nedlžíte, skontrolujte svoju kreditnú správu, aby ste zistili, či je v ňom uvedený dlh. Ak nájdete chybu, obráťte sa na úverovú kanceláriu a požiadajte ju o námietku.

4. Porozprávajte sa s právnikom

Ak poviete dlžníkovi, že dlh nie je váš, nie je to vždy koniec príbehu. Môžu odpísať s dôkazom, že dlžíte dlh, napríklad kópiu zmenky vo vašom mene. Možno ste faktúru skutočne nepodpísali - ale nie vždy je ľahké to dokázať.

Ak sa tak stane, vyhľadajte pomoc právnika. Právnici, ktorí sa špecializujú na vymáhanie pohľadávok, vám zvyčajne umožnia bezplatne konzultovať. Môžu sa dokonca dohodnúť, že váš prípad zoberú za nič, ak sa domnievajú, že zberateľ dlhov porušil zákon. Ak vyhrá prípad, môžu si vyberať poplatok od žalobcu. Ak si najmete právnika, oznámte tomu, že ste tak urobili. Od tohto momentu sa podľa zákona musia zaoberať svojím právnym zástupcom, nie s vami. To vám ušetrí problémy s hovormi a listami.

5. Udržujte konverzácie krátke

Niekedy nemáte na výber, ako sa vysporiadať s výberom dlhu sami. Nemusíte im však dovoliť, aby vás grilovali na dĺžku. V článku o bankrote poradca pre vzdelávanie spotrebiteľa John Ulzheimer radí ľuďom, aby pri jednaní s inkasujúcimi dlžníkmi „hovorili čo najmenej“. Pokúsia sa od vás vypudiť podrobnosti o vašej platobnej schopnosti, ale nemusíte spolu hrať.

Ďalší expert, Geri Detweiler, hovorí, že je tiež dôležité zostať v pokoji a sústredený. Zberatelia dlhov sa vás niekedy snažia vystrašiť, aby im dali to, čo chcú. Detweiler radí ľuďom, ktorí sa zaoberajú kolektormi dlhov, aby boli „zlomenými záznamami“. Stále opakujte základné fakty a nedávajte im nič iné.

6. Uchovávajte záznamy

Je dobré viesť si písomné záznamy o všetkých svojich jednaniach s inkasovateľmi dlhov. Ak teda kolektor dlhov poruší zákon, vaše záznamy máte ako dôkaz. Všetky vaše záznamy uchovávajte spolu v jednom označenom súbore. Týmto spôsobom ich nájdete, ak ich potrebujete.

Vložte všetky listy, ktoré vám zberateľ pošle, a kópie vašich odpovedí. Uchovávajte si aj písomné poznámky o všetkých vašich telefonických konverzáciách. Pri každom hovore uveďte meno príjemcu dlhu, sumu, ktorú podľa vás dlhujete, dátum a čas a zhrnutie konverzácie. Uložte tiež všetky hlasové správy, ktoré zanechajú v telefóne.

7. Pokúste sa vyjednávať

Keď vás zberateľ dlhov prvýkrát kontaktuje, pravdepodobne sa pokúsia prinútiť vás, aby ste dlh splatili v plnej výške vopred. Ak to však nemôžete urobiť, sú často ochotní akceptovať menej. To platí najmä pre kupujúcich dlhov, ktorí si kúpili váš dlh za haliere za dolár. Nemusia sa vracať späť celú sumu, aby dosiahli zisk. Avšak aj zberatelia tretích strán by často radšej dostali časť peňazí ihneď, ako by prípad presunuli na súd.

V článku Bankrate Ulzheimer navrhuje viesť ponuku s nízkou loptou. Povedzte inkasorovi dlhov, že ste ochotní zaplatiť 10% až 15% z toho, čo dlhujete. Pravdepodobne túto ponuku neakceptujú, ale zvyčajne uspokojia 30 až 50% celého dlhu.

Prípadne môžete ponúknuť obchod „platba za odstránenie“. Súhlasíte s tým, že splatíte dlh v plnom rozsahu a zberateľ dlhu súhlasí s tým, že zo svojej kreditnej správy vyťaží inkasný účet. Zberateľ pohľadávok sa bude priamo obrátiť na úverové úrady, aby bol účet odstránený. Môže to byť dobrý spôsob, ako sa vyrovnať s účtom, ktorý je presný, ale stratil sa alebo prehliadol. Úverové agentúry sa pri tejto praxi mračili a nie všetci zberatelia dlhu sú ochotní to urobiť. Proti tomu však nie je žiadny zákon. Ak si môžete dovoliť splatiť celý dlh, tento druh dohody môže výrazne zvýšiť váš úverový rating.

8. Buďte opatrní pri platbách

Ak vypracujete obchod s veriteľom, uistite sa, že všetky podrobnosti dostanete písomne. Nezasielajte žiadne platby, kým nemáte túto písomnú dohodu. Toto je obzvlášť dôležité v prípade dohody o platbe za vymazanie. Je tiež dôležité, ak veriteľ sľubuje, že po zaplatení dlhu proti vám nebude podnikať žiadne ďalšie kroky.

Po uzavretí písomnej dohody odošlite platbu. Najlepšie je použiť pokladničný šek namiesto osobného šeku. Týmto spôsobom nedáte inkasantovi prístup k informáciám o svojom bankovom účte. Môžete tiež použiť službu platby prostredníctvom faktúry online, ak je k dispozícii.

Ak ste súhlasili so splácaním dlhu v splátkach, správca dlhu pravdepodobne navrhne, aby ste im dovolili vybrať peniaze priamo z vášho bankového účtu. Znie to pohodlne, pretože môžu vyberať každú platbu tak, ako je splatná, bez námahy od vás. Odborníci však tvrdia, že je to zlý nápad. Keď má inkaso dlhov prístup k vášmu účtu, nič im nebráni v tom, aby sa ponorili a prevzali plnú sumu, ktorú dlhujete.

Ďalším trikom, ktorý používajú kolektori dlhov, je navrhnúť im, aby ste im poslali sériu aktualizovaných šekov. Takto môžu každý vkladať v príslušný deň. Zberateľ dlhov podľa zákona nesmie vkladať dodatočný šek pred dátumom šeku. Zberatelia dlhov však nie vždy hrajú podľa pravidiel, takže odborníci tvrdia, že s touto dohodou by ste nemali súhlasiť.

Pri splácaní dlhu uchovávajte záznamy o svojich platbách. Keď urobíte posledný, dostanete potvrdenie, že dlh je splatený v plnej výške. Zberateľ sa tak nemôže vrátiť o niekoľko mesiacov neskôr a tvrdiť, že dlhujete viac peňazí za úroky alebo oneskorené poplatky.

9. Nevšímajte si súdneho predvolania

Ak nemôžete vyriešiť dohodu s vymáhateľom dlhov, ďalším listom, ktorý od nich dostanete, môže byť predvolanie na súd. Nech robíte čokoľvek, nehádžte ich do koša - aj keď si myslíte, že ste to objasnili, peniaze nedlžíte. Je pravda, že tam sú niektorí bezohľadní dlžníci, ktorí vám pošlú falošné súdne predvolanie, aby vás vystrašili. Ale ak je to skutočný obchod a vy to ignorujete, vzdáte sa svojej šance bojovať proti mzdovej obstavbe.

To však neznamená, že by ste mali vziať podozrivé predvolanie na nominálnu hodnotu. Namiesto toho skontrolujte predvolanie a uistite sa, že je skutočné. Nevyvolávajte na predvolanie iba adresu alebo telefónne číslo určené súdu. Ak je predvolanie falšované, táto informácia je pravdepodobne nepravdivá. Namiesto toho vyhľadajte kontaktné informácie súdu sami. Potom zavolajte alebo napíšte priamo a opýtajte sa, či je oznámenie správne. Ak je to skutočné, spojte sa s právnikom.

10. Výzvy na vymáhanie pohľadávok, ktoré porušujú zákon

Kedykoľvek narazíte na problémy s vymáhaním pohľadávok, môžete ich nahlásiť FTC a vášmu štátnemu AG. Mnoho štátov má svoje vlastné zákony o vymáhaní pohľadávok, ktoré sa líšia od FDCPA. Kancelária vašej AG vám môže dať vedieť, aké sú vaše práva podľa zákonov štátu. Ak sa ukáže, že kolektor dlhov porušil zákon, môžete ich podať na štátnom alebo federálnom súde. Od podania žaloby máte až jeden rok, aby ste mohli podať žalobu.

Ak vyhráte, sudca môže nariadiť zberateľovi, aby vám vrátil všetky škody, ktoré ste utrpeli, napríklad stratenú mzdu alebo lekárske účty. Môžu vám byť tiež preplatené poplatky a náklady na právne zastúpenie. Okrem toho vám môže zberateľ zaplatiť až 1 000 dolárov, aj keď ste neutrpeli žiadne škody.

Ak sa ukáže, že veľa ľudí sa stalo obeťou toho istého dlžníka, môžete sa spojiť a podať žalobu pre triedu. Zberateľ dlhov môže byť nútený zaplatiť až 500 000 dolárov alebo 1% ich čistej hodnoty, podľa toho, čo je nižšie. Žalovaním dlžníka však váš dlh nezmizne. Pokiaľ dlhujete peniaze, musíte ich stále platiť - aj keď dlžník porušil zákon a pokúsil sa ich vyzbierať.

Záverečné slovo

Ako vidíte, riešenie problémov s vymáhaním pohľadávok môže byť veľkým problémom. Samozrejme je horšie, ak používajú temné taktiky. Ale aj keď hrajú podľa pravidiel, mať dlh v zbierkach je stresujúce. Dochádza tiež k veľkému poškodeniu vášho úverového ratingu.

V prvom rade je lepšie zastaviť chod dlhov do zbierok. Ak ste niekedy zistili, že zaostávate s platbami, nekrižujte si prsty a dúfajte, že to poskytovateľ pôžičiek nechá kĺzať. Namiesto toho kontaktujte veriteľa sami. Spýtajte sa, či môžete splatiť dlh, alebo, ak to nie je možné, vypracovať plán na jeho splatenie.

Účty môžu skončiť aj v zbierkach, pretože neviete, že ich máte. To sa často môže stať pri lekárskych účtoch. Najlepším spôsobom, ako zabrániť tomuto problému, je dôkladné sledovanie pošty. Ihneď otvorte všetky účty a ak nevyzerajú správne, požiadajte veriteľa o vysvetlenie.

Už ste niekedy riešili vymáhanie pohľadávok? Akú radu by ste o tom ponúkli ostatným?