6 spôsobov, ako sa chrániť pred účinkami inflácie a straty kúpnej sily
Bohužiaľ, inflácia nás všetkých okráda. Je to tichý zlodej, ktorý znižuje hodnotu našich peňazí, takže každý dolár sa časom znižuje. Je však tiež súčasťou zdravej ekonomiky. Je dôležité odhaliť záhadu inflácie a pochopiť, ako vás ovplyvňuje, aby ste ju mohli využiť vo svoj prospech a chrániť sa pred jej potenciálne negatívnym dopadom..
Čo je to inflácia?
Povedzme, že ste šli do obchodu v roku 1990 a strávili 1 dolár za dve balenia gumy. Dnes vám $ 1 môže priniesť iba jedno balenie. Inflácia spôsobila, že vaše peniaze prišli o časť kúpnej sily, čo znamená, že vaše doláre sa oslabili.
Bureau of Labor Statistics (BLS) definuje infláciu ako proces neustále rastúcich cien - alebo, inak povedané, trvalý pokles hodnoty peňazí. Je to spôsobené mnohými faktormi vrátane výmenných kurzov, zvýšenia peňažnej zásoby a štátneho dlhu. Vlády merajú infláciu, aby určili, ako ceny stúpajú počas stanoveného obdobia, spravidla na ročnom základe. Monitorujú tiež náklady na vybrané tovary a služby, ktoré priemerné domácnosti nakupujú, ako sú potraviny, energia a nájom, a zároveň znižujú dočasné cenové špičky..
Platiť viac za rovnaké veci nemusí znieť ideálne, ale inflácia sa v skutočnosti interpretuje ako známka rastu v zdravej ekonomike. Na druhej strane sú obdobia nízkej inflácie alebo dokonca deflácie, v ktorých ceny klesajú. V tom čase si peniaze zachovávajú väčšiu hodnotu a spotrebitelia dostávajú viac za dolár. Nie je to však vždy dôvod na oslavu, pretože nízka inflácia a deflácia zvyčajne spôsobujú mzdy.
Kľúčom k inflácii je rovnováha. Centrálne banky sa chcú vyhnúť deflácii, nechcú však príliš rýchlo stúpať ceny. V USA Federálny rezervný systém v súčasnosti tvrdí, že ročná inflácia vo výške 2% je dobrým cieľom.
Účinky inflácie a ako sa chrániť
Keďže inflácia ovplyvňuje hodnotu peňazí, môže mať hmatateľné účinky na rôzne aspekty nášho života. Je dôležité, aby ste do svojich finančných rozhodnutí zahrnuli infláciu, aby ste zaistili, že sa rozhodujete inteligentne z krátkodobého aj dlhodobého hľadiska.
1. Životné náklady
Najviditeľnejším účinkom inflácie je, že zvyšuje životné náklady. Suma, ktorú dnes miniete, v budúcnosti nekúpi rovnaké množstvo tovaru a služieb. Nakoniec zaplatíte viac za jedlo, elektrinu, zdravotnú starostlivosť, elektroniku atď.
Inflácia však môže byť zložitá, pretože neovplyvňuje súčasne náklady na všetok tovar, čo znamená, že nie každý je rovnako ovplyvnený. Napríklad v máji 2015 BLS uviedla, že ceny potravín konzumovaných mimo domova vzrástli o 0,2%, ale jedlo konzumované doma kleslo o 0,2%. Keďže ceny týchto dvoch aspektov potravinového indexu sa pohybovali rovnako, ale rôznymi smermi, BLS vykázala v tomto mesiaci infláciu potravín nezmenenú. (Priemerný nákup potravín potravinami platil menej za jedlo, zatiaľ čo ľudia, ktorí jedli väčšinou, utratili viac.)
Ak rastie inflácia, snažte sa udržiavať všetky zdroje príjmu, ako sú platy a investície, rásť tak rýchlo, ako (alebo rýchlejšie) ako vaše výdavky. Počas deflačných období, keď ceny klesajú, sa namiesto zvyšovania výdavkov pokúste zvýšiť svoje úspory.
2. Plat
Inflácia často zvyšuje mzdy vyššie, pretože spoločnosti sú ochotné platiť viac, keď ekonomika rastie a životné náklady zamestnancov rastú. Ak je to možné, strieľajte na zvýšenie, ktoré je vyššie ako miera inflácie, aby ste ho prekonali.
Od veľkej recesie v rokoch 2007 a 2008 bola inflácia a zvýšenie miezd relatívne slabé. Podľa The Washington Post sa mzdy medzi januárom 2014 a januárom 2015 zvýšili o 1,7% a podľa údajov Indexu spotrebiteľských cien (CPI) bola miera inflácie v roku 2014 iba 0,8%, čo znamená, že priemerný pracovník, ktorý prijal zvýšenie, skutočne vzal domov viac peňazí.
Ak zvýšenie mzdy oneskorí infláciu (alebo nedostanete navýšenie vôbec), vzniknú problémy. Napríklad pracovníci, ktorí v roku 2009 zarábali federálnu minimálnu mzdu, zarobili v roku 2009 7,25 USD za hodinu. Podľa Pew Research Center ľudia, ktorí v máji 2015 túto sumu zarobili, stratili asi 8,1% svojej kúpnej sily na infláciu.
Práca s nekvalifikovanými pracovnými miestami zvyšuje riziko, že sa stanú obeťami inflácie. Napríklad podľa výskumného centra Pew je priemysel reštaurácií a pohostinstiev najväčším zamestnávateľom pracovníkov s minimálnou mzdou, ktorí sú definovaní ako ľudia, ktorí zarábajú viac ako minimálnu mzdu, ale menej ako 10,10 dolárov za hodinu. The Wall Street Journal okrem toho uvádza, že rast miezd pre pracovníkov v stravovacích službách sledoval tempo rastu v celkovom súkromnom sektore až do druhej polovice roku 2014..
Dobrým spôsobom, ako zvýšiť svoje šance na udržanie platu, ktorý drží krok s infláciou alebo ju prevyšuje, je výkon kvalifikovaných pozícií, ktoré sú relevantné v súčasnej ekonomike. A počas inflačných období vyjednajte agresívnejšie o väčších navýšeniach.
3. Zamestnanosť
Vo všeobecnosti je inflácia dobrá pre trh práce. Keď hospodárstvo rastie, ľudia zarábajú viac a míňajú viac a spoločnosti s väčšou pravdepodobnosťou budú udržiavať zamestnancov zamestnaných a zamestnávať ostatných, aby uspokojili rastúci dopyt. Nízka inflácia a deflačné podmienky však majú opačný účinok - bez rastu si spoločnosti myslia, že nie sú potrebné žiadne nové pracovné miesta.
Podľa Nadácie pre ekonomické vzdelávanie, keď ceny vyfúknu rýchlejšie ako mzdy, môže to spôsobiť nárast nezamestnanosti. Stalo sa tak v druhej polovici roku 2014 po poklese cien ropy. USA Today uvádzajú, že v štátoch produkujúcich ropu došlo mesačne k prepúšťaniu, keďže ropné spoločnosti sa snažili pokryť náklady s klesajúcimi príjmami. Najlepší čas na hľadanie práce je v období inflácie, keď je nezamestnanosť - a teda aj konkurencia v zamestnaní - nižšia.
4. Dlh
Úver a pôžička sú zvyčajne najlacnejšie za nízkej inflácie alebo deflačných podmienok, pretože veritelia sú nútení naliehať na spotrebiteľský dopyt. Niektorí veritelia dokonca ponúkajú bezúročné obdobia, ktoré poskytujú možnosť požičať si peniaze zadarmo. Potom, keď inflácia stúpa, úrokové sadzby majú tendenciu nasledovať.
Najlepšie je požičiavať si v období nízkej inflácie alebo deflácie, za predpokladu, že úrokové sadzby sú priaznivé. Splácanie dlhov sa stáva ľahším, ak vaše príjmy prekročia infláciu, pretože vaše súčasné dlhové zaťaženie časom spotrebuje menej vašich príjmov. Úverová splátka vo výške 100 dolárov mesačne spotrebuje 10% z 1 000 dolárov mesačne, toto percento sa však znižuje, keď dlžník dostáva platené hrbole..
5. Výhody vlády
Dôchodcovia a ľudia so zdravotným postihnutím sú na infláciu obzvlášť zraniteľní. Mnohí sa spoliehajú na pevný príjem, napríklad na dávky sociálneho zabezpečenia. Ak ceny stúpajú príliš rýchlo, môžu mať ťažkosti s pokrytím životných nákladov, čo im ponecháva malý alebo žiadny disponibilný príjem. Ak máte 25 alebo 35 rokov a váš plat to neznižuje, je pravdepodobné, že môžete získať ďalšiu prácu. Nie je také ľahké nájsť nové zdroje príjmu, keď ste starší alebo postihnutí.
Príspevky vlády v reakcii na infláciu pravidelne stúpajú. Napríklad príjemcovia sociálneho zabezpečenia dostávajú COLA - náklady na životné náklady - raz ročne, ak vláda zistí, že došlo k inflácii.
Ak sa chcete pripraviť na potenciálne zníženú kúpnu silu vo svojich neskorších rokoch, dosiahnite úspory a prispievajte do dôchodkového fondu počas svojich pracovných rokov. Tieto fondy môžu dopĺňať vaše vládne výhody, pretože v dôsledku inflácie strácajú hodnotu.
6. Úspory
V rastúcej ekonomike je sporenie porazenou hrou, pokiaľ nezískate mieru návratnosti svojich peňazí, ktorá sa rovná miere inflácie. A dokonca aj potom sa držte krok s infláciou. Ak chcete skutočne poraziť bitku s erodujúcim sa dolárom, potrebujete, aby vaše peniaze rástli rýchlejšie ako inflácia, a tento rast je obzvlášť dôležitý pre vaše dôchodkové úspory..
Ak sú úrokové sadzby atraktívne, môžete poraziť infláciu tak, že svoje peniaze uložíte na sporiaci účet alebo na účet peňažného trhu alebo ich investujete do vkladových certifikátov (CD). Napríklad, ak vám vaša banka zaplatí 5%, ale miera inflácie je iba 2%, získate slušný výnos s obmedzeným rizikom. Bohužiaľ, úrokové sadzby sú od minima Veľkej recesie na historicky minimálnych úrovniach a sporitelia obyčajne zarábajú iba zlomkom percenta týmito vozidlami, čo nebude biť infláciu..
Americké štátne dlhopisy sa považujú za bezpečné, konzervatívne investície, ale v posledných rokoch tiež ponúkli únosne nízke výnosy. Cenné papiere chránené štátnou pokladnicou (TIPS) majú pozitívne reagovať na obdobia stúpajúcej inflácie, ale USA sa snažia udržať požadovanú mieru rastu a TIPS produkuje straty v deflačných obdobiach.
Historicky bolo jedným z najlepších miest na prekonanie inflácie a získanie atraktívnych výnosov akciový trh. Poskytnuté investície do akcií znamenajú preberanie mnohých rizík - hoci podľa USA je priemerná ročná návratnosť po úpravách o infláciu 6,2% v prípade akcií v porovnaní s 1,8% v prípade päťročného štátneho dlhu..
Záverečné slovo
Projekcie inflácie uverejňuje Federálny rezervný systém a súkromné zdroje, ako napríklad Štatista. Urobte si ponaučenie od firiem, ktoré pomocou týchto prognóz usmerňujú svoje krátkodobé a dlhodobé rozhodnutia. Ak rokujete o plate a predpokladá sa, že inflácia sa zvýši, nezabudnite zohľadniť pravdepodobnosť vyšších životných nákladov. Ak potrebujete urobiť väčšie nákupy, napríklad auto, zvážte, či je pravdepodobné, že ceny a úrokové sadzby stúpnu alebo klesnú, aby ste určili najlepší čas na kúpu. Podobne ako pri všetkom, čo súvisí s osobným financovaním, vždy robte výskum a plánujte ho dopredu.
Ste pripravení načrtnúť svoj plán ochrany inflácie?
