Čo sa stane, keď zadržíte, keď zomriete? - Zaoberanie sa zbierkami dlhov po smrti

Kto platí za tieto dlhy? Sú dlhy prenášané na blízkych? Aj keď na tieto otázky neexistujú univerzálne odpovede, existuje niekoľko všeobecných zásad, ktoré vám môžu pomôcť lepšie porozumieť tomu, čo je pravdepodobné, možné a zakázané.

Pohľadávky a pohľadávky po smrti

Bohužiaľ, niektorí zberatelia dlhov využívajú ľudí v čase ich zármutku. Nie je nezvyčajné, že členovia rodiny, ktorých sa to týka, sú kontaktovaní zberateľmi dlhov, ktorí sa ich snažia presvedčiť, že musia splácať ich dlhy, alebo sa ich snažiť presvedčiť, aby prevzali dlh a boli zodpovední za jeho splatenie..

Ak sa vám to stane, je možné, že ste zodpovedný za nezaplatený dlh, ktorý zanechal zosnulý príbuzný. Je však tiež možné, že sa nákupca dlhu snaží inkasovať dlh, ktorý podľa zákona nemusíte platiť.

Ak sa zberatelia dlhov snažia inkasovať akýkoľvek nezaplatený dlh, musia dodržiavať rôzne štátne a federálne zákony, ktoré sa vzťahujú na inkasné akcie. Úrad pre ochranu spotrebiteľa napríklad uvádza, že príjemca dlhov musí prestať s vami v kontakte, keď mu pošlete písomné oznámenie, že už nechcete mať žiadny ďalší kontakt. Aj keď vás zberateľ môže zažalovať po podaní žiadosti alebo vás informovať, že dostal písomné oznámenie, ktoré ste dostali, porušuje zákony o vymáhaní pohľadávok, ak sa po prijatí oznámenia o prerušení komunikácie pokúsi o ďalší kontakt.

Písanie listu však nestačí. Niektorí dlžníci môžu konať agresívne, bezohľadne a nelegálne - aj keď dodržiavate zákon. Ak máte problémy so zberateľom, môžete podať sťažnosť na Federálnu obchodnú komisiu, Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa alebo na úrad generálneho prokurátora. V situáciách, keď kolektori dlhov porušili vaše práva, môžete ich dokonca žalovať, aj keď nemôžete preukázať, že ste utrpeli finančnú škodu v dôsledku ich konania..

Dlhy a dedičstvo

Probate je právny proces, ktorý kontroluje, čo sa stane s dlhmi a aktívami (súhrnne nazývanými „majetok“), ktoré zostali po zostupe, a preto usmerňuje, kto je zodpovedný za dlhy vašich alebo vašich blízkych po smrti. Každý štát má svoje vlastné dedičské zákony a hoci sa môžu medzi jednotlivými štátmi výrazne líšiť, dedičské zákony ustanovujú proces, ktorý je do značnej miery rovnaký bez ohľadu na to, kde žijete.

Takmer všetky štáty napríklad umožňujú, aby malé majetky (nehnuteľnosti s hodnotou menšou ako špecifická suma) prešli zjednodušeným dedičským procesom. Veľkosť dedičstva, ktoré spĺňa podmienky pre tento proces, sa však v závislosti od štátu výrazne líši. V Oregone sa nehnuteľnosti s osobným majetkom nižším ako 75 000 dolárov a nehnuteľnosťou nižšou ako 200 000 USD kvalifikujú ako malá nehnuteľnosť, zatiaľ čo v Missouri nesmie mať majetok viac ako 40 000 dolárov na celkových aktívach.

Pokiaľ ide o splácanie dlhov, ktoré zostali po zostupe, existujú tri kľúčové časti procesu dedičstva:

1. Otvorenie nehnuteľnosti. Keď osoba zomrie, musí niekto podať žalobu na dedičskom súde a požiadať ju o otvorenie nového dedičského konania. Súd potom vymenuje správcu dedičstva (nazývaného „exekútor“ alebo „osobný zástupca“), ktorý má zákonnú právomoc prevziať kontrolu nad majetkom..
2. Platba dlhov a rozdelenie dedičstva. Správca používa majetkové fondy na zaplatenie dlhov, ktoré zostali po zostupe. Až potom, čo správca zaplatí všetky dlhy, rozdelí zvyšné aktíva ako dedičstvo.
3. Uzatvorenie nehnuteľnosti. Akonáhle správca zaplatí všetky nároky a rozdelí zvyšný majetok ako dedičstvo, prípad dedičstva sa skončí.

Všeobecné pravidlo - Váš majetok platí vaše dlhy

Všeobecne platí, že súd určený správca nehnuteľností musí zaplatiť všetky majetkové dlhy a musí na to použiť majetok z majetku. Dlhy decedenta sa nestávajú povinnosťou rodinných príslušníkov, príbuzných alebo dedičov decedenta splatiť svoj osobný majetok, aj keď dostanú dedičstvo z dedičstva.

Len správca má zákonné oprávnenie nakladať s nehnuteľným majetkom a na splatenie týchto dlhov musí použiť majetkové fondy. Dedičia, dedičia, deti, priatelia, obchodní partneri, agenti s existujúcimi právomocami alebo ktokoľvek iný, kto nezískal právomoc spravovať majetok dedičským súdom, nenesie zodpovednosť za dlhy odporcu, ani nemá schopnosť využívať majetok peniaze na ich splatenie.

Napríklad povedzme, že váš strýko zomrie a ako vykonávateľa dedičstva vás vymenuje súd. Vykonáte inventár nehnuteľností a zistíte, že váš strýko zanechal v aktívach 1 250 000 dolárov. Určíte, že existujú nesplatené dlhy vo výške 250 000 dolárov. Za predpokladu, že všetky nároky sú platné, musíte na ich zaplatenie použiť majetok z majetku a až potom, čo budú vyplatené, môžete rozdeliť zvyšných 1 000 000 dolárov ako dedičstvo..

Berte na vedomie, že vyplatenie pohľadávok si môže vyžadovať ďalšie kroky. Napríklad, ak väčšina hodnoty majetku vášho strýka pochádza z jeho domu, možno budete musieť pred predajom domu a vyzbieraním peňazí z predaja pred splatením pohľadávok.

Insolventné majetky

Pokiaľ sú majetkové majetky dostatočné, správca spláca všetky majetkové dlhy a príbuzní decedentu sa nemusia starať. Je to, keď sa to stane nie mať dostatok aktív na krytie dlhov, keď sa vyskytne väčšina problémov. Majetok, ktorý má viac dlhov ako aktív, sa nazýva „majetok v platobnej neschopnosti“. V tejto situácii musia byť niektoré dlhy nezaplatené.

Keď sa veritelia dozvedeli, že ich dlh nemusí byť splatený dedičstvom, môžu sa pokúsiť prinútiť ostatných (napríklad deti alebo iných príbuzných), aby splatili tento dlh. A dokonca aj v prípadoch, keď je nehnuteľnosť solventná, môžu veritelia naďalej hľadať iné majetkové dlhy - to platí najmä v prípade spoločných dlhov.

Výnimky z pravidla

Existuje niekoľko okolností, za ktorých ste vy alebo váš rodinný príslušník zodpovedný za dlhy urážlivého:

1. Spoločné dlhy

Za spoločné dlhy, ktoré sú dlhovými vlastníkmi dvoch alebo viacerých osôb, je zodpovedný majetok a pozostalý dlžník splatiť. Napríklad manželské páry majú často spoločné účty kreditných kariet. Na rozdiel od oprávneného používateľa účtu sú majitelia spoločných účtov zodpovední za jeho splatenie.

Povedzme napríklad, že vy a váš manžel máte kreditnú kartu ako majiteľov spoločných účtov, ale váš manžel je jediná osoba, ktorá kartu používa. Váš manžel zomrie a spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, vás požiada, aby ste zaplatili zostatok 10 000 dolárov. Aj keď ste kartu nepoužili a nevyplatili zostatok, stále ste zodpovední za splatenie dlhu.

Kým majetok vášho manžela môže splácať dlh, neexistuje žiadna záruka, že to tak bude. Kreditné karty sú nezabezpečené dlhy a zvyčajne sú posledné v rade na splácanie majetkových dlhov. Ak teda majetok vášho manžela / manželky neobsahoval dostatok aktív na splatenie všetkých jeho dlhov, majetok by vôbec nezaplatil dlh z kreditnej karty alebo by ho mohol zaplatiť iba čiastočne. Keďže ste však spoločným dlžníkom, stále by ste boli povinní zaplatiť celý dlh a spoločnosť vydávajúca kreditné karty by vás mohla žalovať, ak tak neurobíte.

Veritelia navyše nemusia čakať, až prejdú dedičským procesom, aby od vás mohli vymáhať dlh. Pretože ste rovnako zodpovední za dlhy ako zosnulý dlžník (majiteľ spoločného účtu), veriteľ môže za vami prísť po dlhu bez toho, aby čakal na prejednanie dedičského konania, a to aj v prípade, že je na statku dostatok peňazí..

Za účty, ktoré podpísal alebo ručiteľ, sa stal zodpovedný aj pozostalý. Spolutvorca alebo ručiteľ je niekto, kto sa stane zodpovedným za splatenie dlhu v prípade zlyhania dlžníka, ale ktorý nedostane výhodu z úveru - a hoci existujú určité rozdiely medzi spolurozhodovateľom a ručiteľom, obidve môžu byť zodpovedné za splatenie dlhu, ktorý zanechal zosnulý dlžník.

Ak ste spolupodpisovateľom alebo ručiteľom za pôžičku a dlžník zomrie, veritelia môžu prísť po vás, aby ste splatili celý nesplatený zostatok na pôžičke. Niektoré dlhy, napríklad federálne študentské pôžičky, obsahujú doložky o odpustení smrti, ktoré zbavujú spoluzodpovedateľa zodpovednosť za smrť dlžníka, ale mnohé nie. Napríklad väčšina súkromných študentských pôžičiek takéto klauzuly neobsahuje.

Je dôležité pochopiť, že nie všetci ľudia, ktorí používajú dlhový nástroj, sú zodpovední za jeho splatenie. Oprávnený používateľ je niekto, kto má povolenie používať kreditnú kartu alebo bankový úverový limit, nemá však povinnosť splatiť zostávajúci dlh po smrti pôvodného majiteľa účtu - a to preto, že oprávnení používatelia sú nie spoloční dlžníci.

Povedzte, že váš manžel sa zaregistruje na kreditnej karte a uvedie vás ako oprávneného používateľa - a vy ste jediná osoba, ktorá kartu používa na nákupy. Váš manžel zomrie a na kreditnej karte zostane pozostatok 10 000 dolárov - aj keď ste na nákupy použili kartu, nie ste povinní splatiť dlh, pretože ste boli oprávneným používateľom, nie majiteľom účtu..

2. Majetok spoločenstva

Ďalšia kľúčová výnimka zo všeobecného pravidla dlhu po smrti sa vzťahuje na manželské páry žijúce v majetkových spoločnostiach. Existuje deväť štátov s majetkom spoločenstva: Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington a Wisconsin. Keď manžel / manželka zomrie v niektorom z týchto štátov, je možné, že pozostalý manžel / manželka je zodpovedný za zaplatenie dlhu, ktorý zostal po zostupnom z dôvodu spôsobu, akým tieto štáty nakladajú s majetkom každého z manželov..

Vo všeobecnosti majú manželské páry žijúce v štátoch s majetkom Spoločenstva rovnaké vlastníctvo k akémukoľvek majetku, ktorý získal manželský partner počas manželstva, vrátane dlhov. Napríklad, ak váš manžel / manželka vyberie kreditnú kartu, keď ste ženatý / vydatá, karta sa stáva majetkom komunity. Ak váš manžel zomrie a zanechá nezaplatený zostatok na karte, tento zostatok sa stane vašou povinnosťou zaplatiť, aj keď ste sa na kartu nikdy neprihlásili a nikdy ju nepoužili. Štátne zákony o tom, ako sa s dlhy zaobchádzajú po smrti v majetkových stavoch Spoločenstva, sa však môžu líšiť, preto by ste sa mali obrátiť na právneho zástupcu, ak žijete v takom štáte.

3. Zákony o zodpovednosti za škodu

Jedna z zriedkavejšie sa vyskytujúcich (a potenciálne znepokojujúcich) výnimiek zo všeobecného dlhu po úmrtí prichádza vo forme zákonov o zodpovednosti za škodu. Tieto zákony sa tiež označujú ako „filial support“ alebo „filial piety“. Sú to zákony štátu, ktoré umožňujú veriteľom stíhať príbuzných urážlivého, ak zostal pozadu lekársky dlh a nebol schopný ho zaplatiť. Aj keď sa tieto zákony v jednotlivých štátoch líšia, umožňujú poskytovateľom starostlivosti (ako sú napríklad asistované životné zariadenia a opatrovateľské ústavy) možnosť žalovať príbuzných za dlhy zosnulých príbuzných, aj keď ich pozostalí nezískali žiadnu rolu pri ich získavaní.

Zákony o majetkovej zodpovednosti existujú už po stáročia a pôvodne vychádzajú z anglických „zlých zákonov“ zo 16. storočia. Tieto zákony vytvorili pre veriteľov prostriedky, ktoré im dlžili peniaze nútení ľudia, aby žalovali manžela / manželku, rodiča alebo iného príbuzného, ​​aby vymohli nezaplatený dlh..

Aj keď existuje 29 štátov, ktoré majú tieto druhy zákonov, v modernej dobe sa až donedávna používali zriedka. Napríklad v roku 2012 odvolací súd v Pensylvánii potvrdil prípad, keď dospelý syn ženy, ktorý získal lekársky dlh vo výške 93 000 dolárov, bol právne zodpovedný za jeho splatenie. V inom prípade súd v Severnej Dakote rozhodol, že dom opatrovateľskej služby by mohol žalovať deti rodičov, ktorí zanechali za sebou nezaplatený lekársky dlh vo výške 104 000 dolárov..

Štáty, ktoré v súčasnosti majú zákony o zodpovednosti za škodu spôsobenú v krajine, sú Aljaška, Arkansas, Kalifornia, Connecticut, Delaware, Gruzínsko, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Severná Karolína, Severná Dakota. , Ohio, Oregon, Pensylvánia, Rhode Island, Južná Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virgínia a Západná Virgínia. Tieto zákony sa medzi jednotlivými štátmi výrazne líšia, preto by ste sa mali obrátiť na právnika, ak potrebujete radu o možnej zodpovednosti.

4. Nedbanlivosť alebo pochybenie správcu

Všeobecne platí, že správca nehnuteľnosti, exekútor alebo osobný zástupca nemusia použiť svoje vlastné peniaze na splatenie majetkových dlhov. Správca je zodpovedný za správu majetku a použitie majetkových peňazí na zaplatenie platných dlhov, ale nemusí ich vyplácať z vrecka.

Správa a správa dedičstva prostredníctvom dedičstva môže byť navyše zdĺhavý a náročný projekt, ktorý si vyžaduje veľa času a práce. Správcovia majú zvyčajne nárok na kompenzáciu za svoje úsilie a sú vyplácané prostredníctvom dedičstva.

V niektorých situáciách sa však správca môže osobne zodpovedať za problémy, výdavky, dlhy alebo záväzky, ktoré vzniknú v súvislosti s majetkom. Ak správca pri výkone svojich povinností koná nedbanlivo alebo z nedbanlivosti, môže byť zodpovedný za škodu spôsobenú.

Napríklad povedzme, že sa stanete správcom majetku svojho strýka, ktorý zahŕňa niekoľko nehnuteľností na prenájom. Ako správca je vašou zodpovednosťou nielen určiť, kto zdedí tieto vlastnosti, ale aj spravovať ich počas postupu vyrovnania majetku. Ak nevyberiete nájomné, nepoužijete majetkové fondy na zaplatenie dane z nehnuteľností alebo za účty za energie včas alebo ak iným spôsobom nezvládate nehnuteľnosť, možno budete musieť zaplatiť stratený príjem, pokuty, poplatky alebo iné škody z vlastnej kapsy..

Záverečné slovo

Aj keď je možné, že sa po smrti tejto osoby stanete právne zodpovednou za dlh niekoho iného, ​​nie je to veľmi bežné. Čo je veľa viac bežné je zhromažďovanie dlhov, ktorý sa vás snaží presvedčiť, za tieto dlhy ste zodpovední. Vo vašej dobe smútku, bombardovanie listami veriteľov a zberateľov sa môže cítiť ohromujúce a môžete sa ľahko stať zmätenými a dokonca súhlasiť so splatením dlhu, ktorý nie je váš..

Ak sa cítite ohromení a potrebujete radu o svojich možnostiach, právach a povinnostiach, je vždy obozretná voľba hovoriť so zástupcom dedičstva alebo právnym zástupcom v oblasti spotrebiteľského práva..

Už ste predtým čelili dlhu po smrti??