7 Opodstatnené dôvody oneskorenia sporenia kvôli odchodu do dôchodku

Ak sú peniaze obmedzené a na vás sa vzťahuje ktorákoľvek z týchto situácií, môžete namiesto toho zvážiť odloženie odchodu do dôchodku alebo príspevok do Roth IRA - v ktorom je možné kedykoľvek vybrať príspevky bez sankcie.

Tip pre tip: Ak ste ešte nezaviedli Roth IRA, môžete to urobiť ľahko pomocou TD Ameritrade.

Kedy je v poriadku neukladať na dôchodok

1. Investujete do svojej kariéry
Vykonávanie kariéry môže znamenať presun z jedného mesta do druhého, získanie nového šatníka alebo prijatie na stáž s cieľom zabezpečiť zamestnanie na plný úväzok. Ak sa stanete úspešnými, môže to znamenať, že zažijete obdobia nejednotného príjmu, najmä ak pracujete na províziách alebo ak výkonnostné bonusy predstavujú významnú časť vašej kompenzácie. Ak pracujete pre malú spoločnosť, dokonca aj pre spoločnosť s veľkým potenciálom, možno nemáte zdravotné poistenie alebo iné dôležité výhody, ktoré musíte kúpiť jednotlivo..

2. Staviate pohotovostný fond
Aj keď možno nepoznáte podrobnosti o neočakávaných udalostiach, ktoré sa vyskytnú vo vašom živote, vy môcť uistite sa, že k prekvapeniam dôjde skôr alebo neskôr. Autá sa pokazia, strechy unikajú a náhle ochorenie môže narušiť plánovanie a vytvoriť finančný chaos. Opatrná osoba sa pripravuje na neočakávané tým, že pred pokusom o začatie dôchodkového sporenia vybuduje pohotovostný fond vo výške šiestich mesiacov po zdanení.

3. Začíname s rodinou
Aj pri dvoch príjmoch môžu byť náklady na každodenné potreby ako riad, ručné náradie, nábytok a kuchynské spotrebiče veľké. Pridajte jedno alebo dve deti, môžete zničiť stratu jedného príjmu, účty za lekárov, detské oblečenie a školské výdavky a dokonca aj tie najlepšie osobné rozpočty. Našťastie sa tieto náklady nakoniec znižujú, čím sa uvoľňujú príjmy z úspor. Starať sa o rodinu je dnes väčšia priorita ako zajtrajšie sporenie na dôchodok.

4. Chráňujete svoju rodinu a majetok
Strata na životoch, fyzická funkcia alebo majetok sú neočakávané udalosti, ktorým sa všetci dúfame vyhnúť, ale na ktoré musíme byť pripravení, pretože výsledky môžu byť katastrofické pre nás a naše rodiny. Dôsledky týchto katastrofických pohrom sa najlepšie riešia prostredníctvom poistenia poistenia. Zdravotné poistenie, zdravotné postihnutie a životné poistenie môžu chrániť vás a vašu rodinu pred finančnými dôsledkami choroby a predčasnej smrti; majitelia domov a poistenie motorových vozidiel sa odškodňujú za straty spôsobené požiarmi, povodňami, nehodami a krádežami. Ak sa rozhodnete platiť potrebné poistné alebo vložiť do dôchodkového fondu, urobte to prvé.

Tip pre profesionálov: Ak potrebujete vyzdvihnúť životné poistenie alebo akékoľvek iné druhy poistenia, PolicyGenius vám uľahčí prácu. Poskytnú vám ponuky všetkých veľkých spoločností, takže viete, že vždy dosahujete najlepšie ceny.

5. Máte dieťa so špeciálnymi potrebami
Uspokojovanie súčasných a budúcich potrieb našich detí je prvoradé v mysli každého rodiča, najmä ak má dieťa mentálne alebo telesné postihnutie. V takých prípadoch je plánovanie dôchodku druhoradé pri budovaní fondu na dlhodobú starostlivosť alebo pomoc. Rodičia detí so zdravotným postihnutím by sa mali usilovať o odborné právne poradenstvo s cieľom maximalizovať možnosti, ktoré má dieťa k dispozícii, prostredníctvom vládnych a súkromných programov, daňových zákonov a zákonov o dôvere a obozretných investícií.

6. Kupujete dom
Kúpa domu má zmysel z niekoľkých dôvodov:

Psychologické zabezpečenie. Váš domov je váš hrad, miesto, ktoré voláte svojim vlastným. Vlastníctvo domu poskytuje pocit stálosti a stability, ktorý ľudia inštinktívne hľadajú.
Nútené úspory. Domy sú dlhodobými investíciami a sú financované dlhodobými hypotékami. Ako platíte každý mesiac, váš vlastný kapitál v dome rastie a hypotéka klesá. Domovský kapitál je často najväčším samostatným aktívom jednotlivcov v dôchodku a môže byť zdrojom hotovosti prostredníctvom refinancovania, HELOC prostredníctvom Figure.com alebo reverzných hypoték..
Stabilné náklady na bývanie. Hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou zostáva rovnaká počas celej doby platnosti hypotéky. Počas inflačných období majú peniaze zajtrajšie hodnotu v kúpnej sile menej ako peniaze, ktoré máte dnes, takže budúce platby vás skutočne stoja menej. Ak ste prenajímateľ, je pravdepodobné, že nájomné sa bude zvyšovať s postupom času, keď sa prenajímateľ snaží držať krok s infláciou..
Potenciálne ocenenie majetku. Až do nedávnej recesie sa domy tešili rok čo rok zhodnocovaniu cien predovšetkým kvôli zvyšujúcim sa stavebným nákladom na materiál a prácu, jedinečnej polohe (dom zaberá určitý priestor v určitej komunite v konkrétnom meste alebo meste) a inflácii. Finančné úspechy za posledné desaťročie podporili nadmerné dodávanie bývania na celoštátnej úrovni, po ktorom nasledovala explozia hypotekárnych cenných papierov; v dôsledku toho zostali ceny nehnuteľností na stagnácii av niektorých oblastiach krajiny dokonca klesali. Keď sa hospodárstvo zotaví, je pravdepodobné, že obytné domy sa vrátia k svojmu historickému vzoru ročného zhodnocovania cien.

7. Investujete do svojho vzdelávania
Podľa štatistík amerického sčítania ľudu, absolvent vysokých škôl zarába v priemere o 2 233 dolárov mesačne viac ako absolvent vysokých škôl a absolventka vysokých škôl zarába mesačne o 1 550 dolárov viac. Podľa Centra advokácie a politiky kolégia má magisterský titul na strednej úrovni dodatočný 1 266 dolárov mesačne pre mužov a 875 dolárov pre ženy. Absolventi vysokých škôl majú menšiu pravdepodobnosť straty zamestnania alebo zníženie miezd počas recesií a vo všeobecnosti majú prístup k pracovným miestam s lepšími výhodami. Investovanie do vysokoškolského stupňa je jedným z najlepších rozhodnutí, aké kedy urobíte v živote, a odôvodňuje oneskorenie dôchodkového sporenia..

Financovanie vysokoškolského vzdelávania vašich detí

Náklady na vysokoškolské vzdelanie prudko stúpajú: Štátna verejná vysoká škola s výučbou, poplatkami a cenou za izbu a stravu v priemere za akademický rok 2012 - 2013 predstavovala v priemere 22 261 dolárov podľa súkromnej vysokej školy v priemere 43 289 dolárov. A podľa CNN, typický senior promovaný na vysokej škole v roku 2011 dlhoval školskému dlhu takmer 27 000 dolárov.

Pri takýchto vysokých nákladoch rodičia často odkladajú financovanie dôchodkových plánov, aby pomohli deťom s nákladmi na vysokú školu. Aj keď je rozhodnutie zrozumiteľné, je krátkozraké z niekoľkých dôvodov:

Náklady na vysoké školy môžu byť znížené výberom lacnejšej, hoci rovnako prestížnej školy, navštevovaním komunitných vysokých škôl pre študentov prvého a druhého ročníka a sledovaním pokročilého umiestnenia v mnohých kurzoch, čím sa zníži počet hodín potrebných na absolvovanie..
Financovanie sa môže zabezpečiť prostredníctvom verejných a súkromných štipendií a grantov (ktoré si nevyžadujú splácanie) a zamestnania na kratší pracovný čas počas školskej dochádzky. Existuje tiež niekoľko programov „odpustenia“ pre konkrétne povolania alebo prácu, ktoré môžu eliminovať dlhy študentov za tisíce dolárov.
Študentské pôžičky sú ľahko dostupné pre študentov, ktorí chcú navštevovať školu prostredníctvom škôl, súkromných veriteľov a vlády USA. V januári 2013 federálna vláda zaviedla program „Pay as you Earn“, aby sa ďalej znížilo zaťaženie nových absolventov, ktorí prvýkrát vstupujú na pracovnú silu..
Neexistujú žiadne pôžičky, granty ani štipendiá na odchod do dôchodku. Vaše dieťa, ktoré vstupuje na vysokú školu, má niekoľko možností, vrátane vyplatenia celého dlhu zo zvýšenia ročného zárobku, ktorý poskytuje vysokoškolské vzdelanie. Na druhej strane ako dôchodca nemáte žiadne možnosti. V čase, keď máte štyridsať rokov, vek mnohých rodičov, keď ich deti navštevujú vysokú školu, musíte maximalizovať svoje príspevky na účty s odloženými daňami a získať výhody spojené s kombináciou počas posledných 25 alebo 30 rokov vášho pracovného života..

Záverečné slovo

Aj keď existujú logické, legitímne dôvody na odloženie úspor na dôchodok, zdravý rozum nám hovorí, že čo najskoršie je úspora a prijímanie správnych rozhodnutí o investičných alternatívach je najlepšou metódou, ako zabezpečiť, aby ste mali finančné zabezpečenie vo svojich zlatých rokoch. Zvolenie odloženia investície bude mať nepriaznivý vplyv na zostatok fondu, ktorý by ste prípadne mohli akumulovať. Na druhej strane sa dnes pri rozhodovaní o spôsobe, akým strávite svoj príjem, znásobia výhody, ktoré môžete získať zajtra. Bezpečnosť a pohodlie v odchode do dôchodku je skutočne o možnostiach, ktoré ste urobili v predchádzajúcich rokoch.

Existujú nejaké ďalšie prípady, v ktorých si myslíte, že je vhodné odložiť sporenie kvôli odchodu do dôchodku?