7 kľúčov na dosiahnutie finančného úspechu

Prial by som si, aby existovalo jediné riešenie, že jedno plus jedno sa vždy rovná dvom, ale v skutočnom svete to tak nie je. Každý človek je jedinečný s odlišným súborom cieľov, zodpovedností, vedomostí, tolerancie rizika, času a energie. V dôsledku toho je cesta, po ktorej sa vydáte na dosiahnutie svojich cieľov, osobná a hodí sa len pre vás; Začína sa určením požadovaného cieľa. Prvým krokom, ako dostať veci, ktoré chcete zo života, je rozhodnúť sa, čo chcete.

Čo pre vás znamená „finančný úspech“?

H.L. Hunt, slávny ropný muž v Texase z 50. rokov 20. storočia, údajne povedal: „Peniaze sú len spôsobom, ako udržať skóre.“ Mýlil sa. Snaha o bohatstvo nie je hra - je to prostriedok, pomocou ktorého dosiahnete:

zabezpečenia. Túžba chrániť seba a svojich blízkych pred neznámym možným budúcim pohromou je dobrým dôvodom na budovanie peňažných prostriedkov.
Fyzická pohoda. Ako povedal Spike Milligan: „Peniaze vám nemôžu kúpiť šťastie, ale prinesú vám príjemnejšiu formu utrpenia.“
Voľný čas. Bohatstvo znamená žiadne čakanie v riadkoch, sledovanie vášho vlastného programu a trávenie hodín sledovaním vlastných túžob, nie túžob iných..
Mier mysle. Vedieť, že ste sa pripravili na akékoľvek krivky, ktoré vám život môže hodiť, prináša dôveru, pokoj a spokojnosť.

Váš finančný úspech by sa mal premietnuť do niekoľkých finančných míľnikov, konkrétnych aktív alebo úrovní čistého majetku, ktoré sa majú dosiahnuť v každej fáze vášho života. Môžete napríklad chcieť kúpiť dom do 35 rokov alebo zaplatiť za svoje deti vysokoškolské vzdelanie. V súlade s tým sa suma, zloženie a finančné charakteristiky vašich finančných aktív budú v priebehu času nevyhnutne meniť v závislosti od zmeny okolností a zamerania nového míľnika..

Základné finančné zásady

Ani ja, ani žiadny iný „odborník“, bez ohľadu na naše profesionálne údaje alebo obchodné úspechy, nezaručujeme, že dosiahnete ktorýkoľvek z vašich osobných míľnikov. Každý úspešný investor však dodržiava zásady a kľúčové postupy, ktoré zlepšia šance, že aj vy môžete dosiahnuť svoje ciele.

1. Strávte menej, ako zarobíte

Tento prvý princíp je ľahko najťažšie implementovateľný a najdôležitejší pre váš úspech. Je však dôležité, aby ste pochopili rozdiel medzi „potrebou“ a „potrebou“. Napríklad môžete potrebovať spoľahlivý spôsob prepravy z jedného miesta na druhé, zatiaľ čo chcete „najnovší“ luxusný model s koženými sedadlami, systémom GPS a chrómovanými kolesami. Nenechajte sa zviesť falošnými sľubmi inzerentov a obchodníkov. Použite svoje peniaze na veci a ušetrite prebytok do budúcnosti - čas na extravaganciu je po dosiahli ste svoje ciele.

2. Dôverujte svojim inštinktom

Nikto nemá na pamäti vaše záujmy v rovnakej miere ako vy. Vy a vaša rodina budete konečnými príjemcami alebo obeťami vašich finančných rozhodnutí alebo rozhodnutí vo vašom mene. Z tohto dôvodu by ste mali nikdy podniknúť alebo súhlasiť s akoukoľvek investíciou, ktorej úplne nerozumiete a s ňou úplne súhlasíte.

3. Plniť povinnosti blízkym

Pamätajte, že nie ste jediný v lodi. Ak sa s vami stane niečo, ako napríklad strata zamestnania, vážna choroba, úraz z dôvodu zdravotného postihnutia alebo predčasná smrť, ostatní, ktorých sa vám páči, budú emocionálne a finančne postihnutí. Tieto povinnosti sa najlepšie splnia rozumným nákupom troch dôležitých foriem poistenia:

Zdravotné poistenie. Pravdepodobnosť, že sa u vás vyskytne choroba, zdravotný stav alebo nehoda vyžadujúca lekárske ošetrenie, je mimoriadne vysoká a náklady na následnú liečbu môžu byť zničujúce. V dôsledku toho by nákup zdravotného poistenia mal byť prvou prioritou každej osoby. Môžete ušetriť na poistnom zapísaním do plánu zamestnávateľa, ak ho poskytuje, a výberom vysokej spoluúčasti skôr, ako sa poisťovňa stane zodpovednou. Rozdiel medzi odpočítateľným 300 dolárov a odpočítateľným čiastkou 3 000 dolárov môže byť pre rodinu niekoľko tisíc dolárov ročne. Ak máte nárok na zdravotný sporiaci účet (HSA), založte si ho prostredníctvom temperamentný pre daňové výhody, ktoré poskytuje.
Životná poistka. Mladá slobodná osoba potrebuje iba dostatočné poistenie na zaplatenie svojich dlhov a nákladov na pohreb; rodičia s jedným alebo viacerými deťmi potrebujú dostatočné poistenie, aby nahradili svoje príjmy pre rodinu, až kým sa deti nestanú dospelými alebo nebudú mať vysokú školu. Napríklad náklady na výchovu dieťaťa do 18 rokov (okrem vysokej školy) boli v roku 2010 pre priemernú rodinu strednej triedy 226 920 dolárov. Priemerné náklady na školné a ubytovanie a stravu pre študentov denného štúdia sú ďalších 17 633 dolárov ročne; Ak chcete, aby vaše deti chodili na súkromnú štvorročnú školu, naplánujte neuveriteľných 32 790 dolárov ročne. Našťastie náklady na termínované životné poistenie pre mladých dospelých sú prekvapivo lacné. Napríklad zdravý nefajčiar vo veku 25 rokov by si mohol kúpiť poistenie už od 25 dolárov mesačne za 500 000 dolárov poistenia. Obaja zárobcovia v rodine by mali mať termínované životné poistenie, pretože ich príjem by sa mal v prípade úmrtia nahradiť. PolicyGenius je jedným z najlepších miest na hľadanie životného poistenia. Ukážu vám ponuky všetkých najlepších spoločností, aby ste vedeli, že dosahujete najlepšiu možnú mieru.
Poistenie pre prípad invalidity. Poisťovníctvo naznačuje, že pravdepodobnosť, že utrpíte ujmu na zdraví, ktorá vám bráni v práci najmenej 90 dní, je v priemere pre 25 rokov 80%. Aj keď vaše konkrétne šance môžu byť nižšie, v závislosti od vášho životného štýlu a povolania, vplyv zdravotného postihnutia je taký, že by ste mali chrániť seba a svoju rodinu poistením pre prípad invalidity prostredníctvom PolicyGenius. Väčšina zamestnávateľov, ktorí ponúkajú zdravotné poistenie, ponúka aj komponent zdravotného postihnutia. Ak je k dispozícii, zoberte to - je to malá cena, ktorú musíte zaplatiť za pokoj.

4. Založte pohotovostný hotovostný fond

Môžu sa stať zlé veci. Suma prostriedkov vo vašom pohotovostnom fonde by mala byť čiastkou rovnajúcou sa minimálne šiestim mesiacom príjmu na hotovostnom alebo sporiacom účte. Inými slovami, ak zarobíte 60 000 dolárov po zdanení, ušetrite minimálne 30 000 dolárov skôr, ako začnete uvažovať o iných investíciách. Aj keď sa táto suma môže zdať neprimerane vysoká, mali by ste pamätať na to, že podľa prieskumu US News bola priemerná doba medzi pracovnými miestami v roku 2010 33 týždňov - alebo viac ako sedem mesiacov. Nemá zmysel investovať finančné prostriedky, ktoré by mohli byť potrebné s minimálnym upozornením na investíciu, ktorá sa pohybuje hore a dole v hodnote; v prípade likvidácie bude vždy nízka.

Núdzové fondy môžete vytvárať rýchlejšie rýchlejšie, ak využijete plány zodpovedajúcich fondov ponúkané zamestnávateľom. V mnohých prípadoch zamestnávatelia priradí váš investičný dolár za dolár až do určitého percenta vášho príjmu v pláne sponzorovanom spoločnosťou. To znamená, že zo svojho podielu získate 100% výnos skôr, ako dosiahnete akékoľvek investičné výnosy. Plne využívajte všetky zodpovedajúce prostriedky, ktoré môže ponúknuť váš zamestnávateľ.

Keďže váš núdzový fond by mal byť držaný v nízkorizikovom cennom papieri, zvážte sadzby, ktoré ponúkajú štátne pokladničné poukážky a dlhopisy USA, ako aj sporiace účty rôznych bánk a finančných inštitúcií, ako sú Banka CIT. Napríklad úverová únia, ktorá má podobné federálne záruky za svoje vklady, môže z vašich úspor platiť vyššiu úrokovú sadzbu ako banka..

5. Vytvorte si čas svojho priateľa

Uvedomte si, že finančné zabezpečenie pre väčšinu ľudí je výsledkom celoživotného hromadenia, nie šťastnej udalosti ani náhlych zázrakov. Neexistuje žiadna mýtická postava, ktorá rozdáva darčeky v miliónoch dolárov, a všetky investície nie sú Apple ani Microsoft. Čas a dôsledné investície však môžu viesť k veľmi vysokým sumám.

Napríklad 100 dolárov mesačne vo veku 25 rokov investovaných do sporiaceho účtu s 5% ročne porastie vo veku 65 rokov na takmer 145 000 dolárov. Rovnaká investícia do vyváženého akciového a dlhopisového fondu s historickou 30-ročnou návratnosťou 9,5 % by sa počas tohto obdobia zvýšilo na viac ako 460 000 dolárov. Stanovte si zvyk investovať každý mesiac bez ohľadu na to, aký malý. Nemáte otvorený investičný účet? Začnite jeden už dnes M1 Financie. Nemajú žiadne obchodné poplatky ani provízie.

6. Diverzifikujte svoje investície na vyváženie rizika a odmeňovania

Ak máte primerané poistenie a zostatok v pohotovostnom fonde, je čas zvážiť ďalšie investície. Existuje celý rad možných investícií, pričom každá z nich má odlišné investičné charakteristiky.

Bežné akcie sú populárne u začínajúcich investorov, pretože ich ceny sú ľahko dostupné a cenné papiere sa dajú väčšinou ľahko kúpiť alebo predať. Majetkové cenné papiere možno kúpiť ako akcie v jednej spoločnosti, ako nespravované portfólio rôznych akcií spoločnosti alebo akcií v rôznych spoločnostiach v rôznych odvetviach, alebo ako portfólio akcií spravované vysoko vyškoleným profesionálnym manažérom s verejným záznamom o výsledky. Nehnuteľnosť je obľúbená aj so zvláštnymi výhodami z dane z príjmu, ale nákup a predaj nehnuteľností je vo všeobecnosti drahší a menej likvidný; je ťažšie premeniť vašu investíciu na hotovosť.

Nezávisle od vášho výberu investícií nezabudnite, že všetky investície sú volatilné - idú nahor a nadol podľa počtu kupujúcich a predávajúcich v konkrétnom čase. Aj keď o tom v súvislosti s akciami vieme najviac, pretože ich cenové výkyvy sa zaznamenávajú v denníku, hodnota nehnuteľností sa tiež v priebehu času mení. Z tohto dôvodu by viac ako 10% vašich aktív nemalo byť investovaných do jedného cenného papiera alebo do nehnuteľnosti.

7. Uvoľnite sa a vydajte sa na dlhú cestu k finančnému úspechu

Schopnosť prijať neznáme a vyrovnať sa s neočakávanými (ako sú veľké výkyvy cien akcií) sa často označuje ako „tolerancia rizika“. Každý má inú úroveň tolerancie rizika, ktorá sa môže v rámci jednej osoby líšiť každý deň.

Ak máte nejakú investíciu alebo by ste mohli uvažovať o investícii, ktorá vás v noci bude znepokojovať jej výsledkom, vyhnite sa jej alebo sa jej zbavte. K dispozícii je príliš veľa ďalších životaschopných investičných príležitostí, ktoré splnia vaše ciele, aby ste stratili spánok alebo ste neprimerane znepokojení. Ak dôjde k nešťastiu, kričte, zhlboka sa nadýchnite a urobte to najlepšie rozhodnutie, ktoré môžete na základe skutočností, ktoré máte k dispozícii. Existuje niekoľko vecí, ktoré nemožno napraviť, vrátane zlých investičných výnosov.

Záverečné slovo

Či už ste nový investor, ktorý práve začína na ceste k finančnému zabezpečeniu, alebo investor v strednom veku, ktorý sa pozerá na váš nadchádzajúci dôchodok, to sú kľúče, ktoré vám môžu pomôcť dostať sa do pohodlnej finančnej situácie. Pamätajte, že dosiahnutie finančnej bezpečnosti často vyžaduje väčšiu časť života a existuje niekoľko skratiek. Ak ste sa rozhodli dobre a vyhli ste sa väčšine finančných životných katastrof, zvyšok svojho života strávite životom na základe vašich investícií a prípadne ponecháte majetok svojim deťom..

Aké ďalšie tipy môžete navrhnúť a ktoré môžu viesť k finančnému úspechu?