Výber správnych podielových fondov pre vaše 401k a 403b

Vaša spoločnosť má buď príliš veľa výhod, z ktorých si môžete vybrať, alebo nemajú dostatok výhod. Nikdy nie je šťastné médium pre množstvo výhod, ktoré spoločnosť ponúka. Nenechajte sa chytiť do pasce registrácie pre všetky výhody, ktoré spoločnosť ponúka, pretože dostanete svoju prvú výplatnú pásku a polovica z toho vám bude odobratá so všetkými vecami, pre ktoré ste sa zaregistrovali. Dve výhody, na ktoré sa určite chcete prihlásiť, sú zdravotné poistenie a dôchodkový plán. Teraz sa chystám podrobnejšie rozpracovať dôchodkový plán a môj ďalší príspevok vysvetlí možnosti, s ktorými sa môžete stretnúť pri výbere plánu zdravotného poistenia ponúkaného vašou spoločnosťou..

401 (k): Ak pracujete pre súkromnú spoločnosť, dúfajme, že vám ponúknu dôchodkový balík 401 (k). Nevýhodou 401 (k) je to, že vaše investičné možnosti sú obmedzené na možnosti, ktoré si finanční poradcovia vyberú pre svoj plán riadenia programu pre vašu spoločnosť. Nevýhodou 401 (k) je, že veľa spoločností ponúka zápas spoločnosti. Moja spoločnosť ponúka 50% zhodu s peniazmi, ktoré prispievam do plánu, až do výšky 6%. To znamená, že dostanem 9% svojej výplaty na účet, ale musím vložiť iba 6% týchto peňazí. Firemný zápas sú BEZPLATNÉ peniaze. Sú to BEZPLATNE BEZPLATNÉ peniaze. Využite to kedykoľvek môžete.

V zásade existujú štyri kategórie podielových fondov, ktoré si chcete vybrať v rámci svojho plánu, aby vám ponožili peniaze. Chcete si vybrať aspoň jeden fond pre rast a príjem, jeden fond pre rast, jeden fond pre agresívny rast a jeden medzinárodný fond.

Rast a príjem: Rastový a príjmový fond je podielový fond, ktorý investuje do veľkých súkromných spoločností s miernym rastom, ktoré vyplácajú dividendy svojim akcionárom. Ide v podstate o dobrý fond, pretože návratnosť investícií závisí od rastu zásob, ale aj od peňazí, ktoré sa vám vyplácajú každý mesiac alebo rok..

Rastový fond: Všeobecný rastový fond sa niekedy nazýva fond so strednou alebo veľkou kapitalizáciou. Investuje do spoločností s dlhoročnými skúsenosťami s miernym rastom. Uvidíte akcie v spoločnostiach ako Microsoft, GE, AT&T a ďalšie zavedené spoločnosti. Sú to skvelé fondy, ktoré majú k dispozícii, pretože vo všeobecnosti majú vynikajúce dlhodobé výsledky a spravidla sledujú trend indexu, ako je napríklad priemer Dow Jones a S&P 500. Tieto podielové fondy sa tiež nazývajú INDEXOVÉ FONDY..

Fondy agresívneho rastu: Tieto fondy sa tiež nazývajú fondy s malou kapitalizáciou a investujú do menších spoločností s vysokým potenciálom veľkého rastu. Tieto fondy sú najrizikovejšie podielové fondy. Môžu priniesť obrovské zisky a obrovské straty. Nenechajte sa príliš vystrašiť z týchto fondov. Dôchodkový fond je určený na dlhodobé obdobie, takže máte čas vyraziť na cyklický charakter týchto fondov. Kľúčom je pozrieť sa na 10-ročnú mieru návratnosti týchto prostriedkov. Nepozerajte sa na ročné a päťročné výnosy. Nehovorí vám nič o dlhodobom raste týchto fondov.

Medzinárodné fondy: Medzinárodný podielový fond bude zvyčajne veľmi priamočiary. Pravdepodobne sa to bude nazývať Medzinárodný fond Niečo. Vo svojom portfóliu chcete mať medzinárodný fond, pretože keď sa na americkom trhu nebude dariť dobre, vyrovná to vaše portfólio. Medzinárodné fondy v minulosti dosahovali vynikajúce výsledky vďaka rozvoju čínskeho, japonského a indického trhu. Nezabudnite pridať tento vzájomný fond!

Pamätajte, že keď sa pozeráte na všetky finančné mumbo-jumbo pre podielový fond, preskočte percento návratnosti 1 rok a 5 rokov a choďte priamo na priemernú mieru návratnosti 10 rokov. Chcete vidieť, čo podielový fond urobil z dlhodobého hľadiska. Ak fond neexistuje viac ako 10 rokov, zostal by som od neho pár rokov. Pozrime sa tiež na pomer nákladov. Čokoľvek nad 1 je dosť vysoké. Ide v podstate o pomer, ktorý meria, koľko budete platiť správcom a správnym poplatkom správcom podielových fondov.

403 (b): Pre tých z vás, ktorí pracujú pre neziskové organizácie a niektoré vládne organizácie, ako je školská rada, budete mať 403 (b). Sú to takmer rovnaké veci ako 401 (k), len sa pomenujú inak, pretože IRS miluje robiť veci mätúce, takže im dali oddelené oddiely v daňovom zákone. Môžete si vziať všetko, čo som povedal o 401 (k) a použiť ho na vaše voľby 403 (b). Aj keď v skutočnosti musíte dávať pozor na fixné a variabilné renty, ktoré sa niekedy ponúkajú vo vašom 403 (b). Ak ich vidíte, dôkladne ich preskúmajte a zistite, aké výnosy priniesli za posledných 10 rokov. Skontrolujte poplatky spojené s týmito fondmi.

Pamätajte, že ak máte dvadsiate alebo tridsiate roky a začínate s dôchodkovým fondom, máte PLENTY ROOM, aby ste boli agresívni so svojím štýlom investovania. Nevyberajte veľa fondov peňažného trhu, ktoré zarábajú na vašich peniazoch 5%! Ak ste faktorom inflácie a daní, musíte zarobiť najmenej 5 alebo 6% z vašich peňazí, len aby ste sa vyrovnali. Buďte agresívni a nevyberajte svoje peniaze, keď sú časy drsné. Čo ide dole, musí prísť. Akciový trh dosiahol za posledných 75 rokov v priemere 12% návratnosť vašich peňazí. Verte tomu a budete veľmi bohatí, keď budete pripravení vykopnúť prácu na obrubník.