POŽIARNÝ POHYB Môžem dosiahnuť finančnú nezávislosť a predčasný dôchodok?

Iba tým, že spochybňujete tento predpoklad, otvoríte dvere novým možnostiam. Otázka vyvoláva ďalšie otázky, ako napríklad:

• Prečo sa 65 rokov stalo predvoleným dôchodkovým vekom? Prečo nie 75 - alebo 50?
• Keby ste mali zajtra dosť peňazí na dôchodok, čo by ste chceli robiť so zvyškom svojho života?
• Aké kompromisy by ste akceptovali, aby ste svoju dennú prácu volili?

Hnutie FIRE sa pokúša tieto otázky vyriešiť tak, že povzbudí nasledovníkov, aby si vytvorili svoj vlastný čas odchodu do dôchodku. Tu je to, čo potrebujete vedieť o hnutí, od jeho výhod a nevýhod až po vytvorenie vzorca na dosiahnutie POŽIARA sami.

Čo je POŽIAR?

Skratka „FIRE“ znamená „finančná nezávislosť a predčasný dôchodok“. Finančná nezávislosť nie je to isté ako bohaté. Konkrétne sa to týka schopnosti pokryť vaše mesačné výdavky iba pasívnym investičným príjmom, nezávislým od vašej práce - inými slovami, nepotrebujete prácu, aby ste platili svoje účty..

Môžete byť finančne nezávislí s príjemom a životným štýlom strednej triedy alebo dokonca skromným, skromným životným štýlom. Ak vám vaše investície zarobia 20 000 dolárov ročne a vy žijete maximálne 20 000 dolárov ročne, boli by ste finančne nezávislí, aj keď by vás nikto neobviňoval z bohatstva.

Dôležitý rozdiel sa objaví, keď si uvedomíte, že si vyberiete akýkoľvek vek, v ktorom odídete do dôchodku: Väčšinu svojho príjmu môžete minúť na pasce a vzhľad bohatstva, alebo môžete presunúť svoj príjem do investícií, ktoré generujú skutočné bohatstvo. Príliš málo ľudí chápe inverzný vzťah medzi cítením sa bohatým a bohatým, ale je jasné, že hneď ako pochopíte, že FIRE je voľba.

Výhody FIRE

Rovnako ako každé populárne hnutie má FIRE veľa výhod a podiel kritikov. Najviditeľnejšou výhodou prenasledovania FIRE už nemusí byť práca. Mnohé z výhod sú však jemnejšie a pramenia z toho, že nútia prívržencov myslieť na peniaze inak.

1. Je to výzva pre vyše 40-ročný predpoklad kariéry

Väčšina ľudí nikdy nepochybuje o tom, že budú pracovať do svojich 60 rokov. Pracujú na plný úväzok, dúfajme, že robia niečo, čo nenávidia, a trávia noci a víkendy so svojimi rodinami a priateľmi. Kúpia si tie najlepšie domy, ktoré si môžu dovoliť, najlepšie autá, ktoré si môžu dovoliť, a najlepšiu zábavu, akú si môžu dovoliť.

Neexistuje žiadna introspekcia a žiadne výsluchy; len „pracuj, víkend, zopakuj“ ad infinitum - aspoň dovtedy, kým nebudeš dosť starý na sociálne zabezpečenie a zdravotné poistenie, a potom môžeš začať premýšľať o hádzaní uteráka.

Spochybnenie tohto predpokladu vás núti uvažovať inak o svojom odchode do dôchodku. Pracovať štyri alebo päť desaťročí a minúť 90% až 95% vášho príjmu je iba jednou možnosťou. Hnutie FIRE predstavuje ďalšie: pracovať jednu alebo dve desaťročia alebo menej, minúť 30% až 50% svojho príjmu a ušetriť zvyšok, a potom urobte, čo sa vám páči..

FIRE tvrdí, že práca je voľba. Nemusí to byť pre vás dnes voľba, ale to, či musíte pracovať 10 rokov odteraz, je voliteľné, ak podniknete správne kroky. A táto realizácia vám dáva späť zodpovednosť za to, že ste si vedome vybrali svoju kariéru a rozvrh odchodu do dôchodku, namiesto bezmyšlienkovitého sledovania davu..

Akceptujete, že zodpovednosť vás núti k úmyselnejším prioritám. Je pre vás dôležitejšie minúť dnes viac peňazí, aby ste sa cítili, že ste bohatí? Alebo je dôležitejšie akumulovať aktíva a slobodu robiť to, čo si zajtra chcete?

2. Odstraňuje obmedzenia času a peňazí

Väčšina ľudí žije svoj život spútaný dvoma obmedzeniami: časom a peniazmi. Pracujú na plný úväzok, takže ich rozvrh a voľný čas sú diktované ich prácou a ich peniaze sú diktované ich zárobkami z tejto práce..

Finančná nezávislosť a skorý odchod do dôchodku tieto obmedzenia odstránia. Keď sa práca stane voliteľnou, získate úplnú kontrolu nad svojím rozvrhom a časom. Môžete pracovať na čiastočný úväzok, nastaviť si vlastné hodiny alebo vôbec pracovať. Viac peňazí môžete zarobiť tak, že budete pracovať viac hodín alebo ak budete chcieť prejsť na prácu s vyššími platbami. Je to len na vás.

3. To vám umožňuje sledovať prácu snov

Ak peniaze už diktujú vaše kariérne rozhodnutia, pred vami sa otvoria ďalšie možnosti. Dosiahnete skutočnú slobodu: sloboda zostať doma so svojimi deťmi, vykonávať prácu snov alebo dobrovoľne pracovať na plný úväzok, napríklad.

Od detstva som chcel písať romány. Ale neurobil som to, pretože som nechcel byť hladujúcim umelcom. Keď robím pokrok smerom k finančnej nezávislosti, strach začal ustupovať do pozadia. Aj keď publikujem román, že bomby a moja matka sú jediným kupujúcim, stále by som nemal hlad.

Čo by ste urobili, keby ste mali dosť peňazí na zaplatenie účtov po zvyšok svojho života? Pokiaľ už nemáte vysnívanú prácu, pravdepodobne by ste urobili niečo iné. A to „niečo iné“ je to, čo sa stane možným, keď budete finančne nezávislí.

Jedna posledná myšlienka na tému práce snov: Mnoho 20-niečoho nevie, čo ich práca snov je. To isté sa týka mnohých 30-tich vecí. Takže keď presne zistíte, aké je vaše skutočné volanie v tomto živote, sledovanie FIRE vám pomôže zaplatiť za to, keď príde čas.

4. Núti vás definovať, koľko „je dosť“

V mojich 20 a začiatkoch 30. rokov, bez ohľadu na to, koľko peňazí som zarobil, vždy som chcel viac. Dostal by som povýšenie, chodil by som oslavovať s priateľmi a bol by som na pár dní nadšený. Potom sa tento vyšší príjem stal mojou novou normou a už to nebolo vzrušujúce. Po krátkej eufórii, keď som sa presťahoval do väčšieho domu alebo si kúpil lepšie auto, by som sa vrátil k tomu, aby som bol šťastný - alebo nešťastný - ako predtým..

Táto neustále sa meniaca základná línia je v psychológii známa ako „hedonická adaptácia“ alebo „hedonický bežecký pás“. To je dôvod, prečo maloobchodná terapia poskytuje iba niekoľko hodín šťastia, kým sa nebudete cítiť rovnako prázdni ako predtým, ako ste vyhodili niekoľko sto dolárov na oblečenie, obuv alebo pomôcky. Inflácia životného štýlu neznamená dosiahnutie väčšieho šťastia; znamená to len míňať viac peňazí. Ale sledovanie FIRE vás núti presne definovať, koľko peňazí je „dosť“ ako váš cieľ pre príjem z investícií.

A keďže dosiahnutie POŽIARU vyžaduje vysokú mieru úspor (v krátkosti o tom viac), vaša predstava „dosť“ je neodmysliteľne založená na tom, čo potrebujete, aby ste boli šťastní, nie na maximum, ktoré môžete v každom okamihu minúť.

Kritika požiaru

Pre všetkých svojich zástancov má hnutie FIRE svoje detektory. Niektoré z kritík uvedených nižšie sú legitímne riziká, ktoré musíte zmierniť pred tým, ako odídete do dôchodku. Iní sú iba reflexnou reakciou proti novému, ničivému a inému.

1. Možno vám dôjdu peniaze

Či už odchádzate do dôchodku o 30 alebo 80 rokov, riskujete, že vám dôjdu peniaze, ak ste pri práci nezachránili dosť.

Niektoré investície, ako napríklad prenájom nehnuteľností a akcie vyplácané dividendami, vytvárajú nepretržitý príjem bez potreby odpredaja aktív. Napriek tomu, že väčšina výnosov z akcií pochádza z rastu cien, dôchodcovia zvyčajne každý rok predávajú určité percento svojho akciového portfólia v dôchodku, čo spôsobuje, že sa časom zmenšuje..

Aké percento môžete predať bez obáv, že vám dôjdu peniaze? Neuspokojivou odpoveďou je „Závisí to“, ale tradičnou odpoveďou je, že pri 4% miere výberu bude vaše portfólio trvať najmenej 30 rokov..

Nižšia miera odobratia ponecháva vaše hniezdo vajce nedotknuté dlhšie, čo znamená, že ak chcete odísť do predčasného dôchodku, potrebujete viac ušetrených peňazí. Je to sotva raketová veda, ale prekvapujúce je, že nemusíte príliš znižovať rýchlosť sťahovania, aby vaše vajcia hniezda trvalo donekonečna. Podľa historického výkonu na akciovom trhu 3,5% miera stiahnutia umožní, aby vaše hniezdne vajce rástli naveky; pozrite si toto vysvetlenie toho, ako bezpečné sadzby za výber fungujú pre podrobnosti.

My Take

Vyčerpanie peňazí predstavuje vo všeobecnosti riziko odchodu do dôchodku a nie je jedinečné pri predčasnom odchode do dôchodku. Nikto by nemal odísť do dôchodku bez úplného pochopenia toho, koľko peňazí potrebuje, aby ušetril a investoval, bez ohľadu na ich vek.

2. Môžete odísť do dôchodku s príliš malým príjmom

To, že dnes môžete žiť na 5 000 dolárov mesačne, ešte neznamená, že na ňom môžete žiť budúci rok alebo o 30 rokov. Je to spôsobené dvoma faktormi: rizikom inflácie a rizikom nepredvídaných budúcich výdavkov (viac o nich čoskoro).

V prípade nafúknutia by ste to mali vziať do úvahy pri plánovaní vajec vašich hniezd. Napríklad, keď finanční plánovači vypočítajú bezpečnú mieru výberu, každý rok sa prispôsobia inflácii, pričom ročný výber sa zvýši približne o 2%.

Páči sa mi najmä prenájom nehnuteľností na nepretržitý príjem, pretože nájomné stúpa spolu s infláciou. A keďže splátky hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou zostávajú rovnaké, vaše ziskové rozpätie z nájomného rastie rýchlejšie ako celkové tempo rastu nájomného alebo inflácie.

My Take

Budúci rast príjmov a účtovanie inflácie sú opäť zásadne dôležité pre plánovanie odchodu do dôchodku všeobecne. Ale predčasní dôchodcovia majú oproti svojim starším kolegom jedinečnú výhodu: v prípade potreby sa môžu vrátiť do práce.

Osoba, ktorá odchádza do dôchodku vo veku 40 rokov, môže zmeniť názor o dva roky neskôr a začať zarábať znova. Osoba, ktorá odchádza do dôchodku vo veku 70 rokov, sa ťažšie vracia do práce.

3. Nemusíte mať dosť rozpočtu na budúce lekárske výdavky

Väčšina 40-ročných má relatívne nízke lekárske náklady. To isté sa nedá povedať pre väčšinu 80-ročných.

Dospelí musia očakávať vyššie náklady na zdravotnú starostlivosť, pretože starnú a zhoršuje sa ich zdravie. Je to súčasť plánovania odchodu do dôchodku, rovnako ako zaistenie toho, aby vaše vajcia z hniezda nekĺzalo, bez ohľadu na vek odchodu do dôchodku.

Majte na pamäti, že máte nárok na Medicare vo veku 65 rokov, takže kým dosiahnete tradičný vek odchodu do dôchodku, môžete si s Medicare ušetriť náklady na zdravotnú starostlivosť. To znamená, že ak ste nepracovali dosť rokov na to, aby ste sa kvalifikovali pre sociálne zabezpečenie, možno budete musieť zaplatiť za Medicare.

My Take

Odo dňa odchodu do dôchodku do 65. narodenín budete musieť uhradiť svoje vlastné náklady na zdravotnú starostlivosť. Dokonca aj potom, čo sa kvalifikujú pre Medicare, mnoho ľudí sa rozhodne kúpiť si rozšírené pokrytie, ktoré sa bežne označuje ako Medicare Advantage. Rozpočet zodpovedajúcim spôsobom a plán na vyššie lekárske výdavky, ako starnete.

Jedným z prístupov je preskúmanie možností zdravotnej starostlivosti pre samostatne zárobkovo činné osoby. Môžete tiež použiť HSA temperamentný skombinovať vysoko odpočítateľnú poistnú zmluvu s vašimi flexibilnými investíciami do zdravotných úspor.

Niektorí ľudia prijímajú uvoľnené a zábavné práce na čiastočný úväzok, ktoré ponúkajú zdravotné poistenie. A veľa ľudí, ktorí dosiahnu finančnú nezávislosť, nikdy úplne neodíde do dôchodku; jednoducho prechádzajú na vysnívanú prácu s nízkym platom - vysnívanú prácu, ktorá v ideálnom prípade zahŕňa zdravotné poistenie.

4. Stratíte desaťročia zloženia a budovania bohatstva

Keď odídete do dôchodku, prestanete zarábať a začnete sa spoliehať na svoje investície na pokrytie vašich účtov. To znamená, že do nich prestanete investovať nové peniaze a namiesto toho začnete vyberať peniaze, čo znamená, že už viac neprinášajú žiadne zisky.

Zloženie je neuveriteľne silné, ale jeho kúzlo si vyžaduje určitý čas. Zvážte dvoch ľudí, ktorí začínajú pracovať vo veku 22 rokov a každý rok investujú 10 000 dolárov ročne:

• Jeden z nich pracuje v tradičnej 45-ročnej kariére a odchádza do dôchodku vo veku 67 rokov. Pri priemernom ročnom výnose 10% odchádzajú do dôchodku s pôsobivými 7 907 953 $.
• Ostatné odchádzajú do dôchodku na 42 rokov. S iba 20-ročným príspevkom a zložením majú hniezdne vajcia menej ako desatinu, teda 630 025 dolárov..

My Take

Po prvé, nie každý chce byť bohatý. Niektorí ľudia by radšej odchádzali do dôchodku s miernym životným štýlom ako s prácou dlhšou o 25 rokov, aby mali bohatý životný štýl.

Po druhé, matematika z vyššie uvedených dvoch príkladov predpokladá, že každý pracovník investuje každý rok rovnakú sumu. Ale tak nefunguje POŽIAR; ľudia sledujúci FIRE zámerne rozpočet pre vysokú mieru úspor, aby maximalizovali svoje investície. Efektívne si vymieňajú vysokú mieru úspor za kombinovanie.

Lepšie porovnanie by bolo, že hľadač FIRE investuje 30 000 dolárov alebo 40 000 dolárov ročne počas 20 rokov, na rozdiel od tradičných pracovníkov 10 000 dolárov. Po 20 rokoch so ziskom 10%, ktorý získal, by žiadateľ FIRE mal 1 890 075 dolárov, ak by investovali 30 000 dolárov ročne a 2 520 100 dolárov, ak by investovali 40 000 dolárov ročne. To je stále menej ako 45-ročný kariérny pracovník, ale nie je to nič, na čo by sme sa museli posmievať.

Nakoniec majte na pamäti, že väčšina ľudí, ktorí sledujú FIRE, neprestáva úplne pracovať a zarábať úplne; iba menia kariéru. V skutočnosti sa môžu rozhodnúť pracovať viac rokov ako tradičné kolegovia, pretože sa venujú práci snov.

5. Žijete pre budúcnosť, nie pre prítomnosť

Ak dnes šetríte, šetríte a obetujete sa, aby ste zajtra mali jasnejší svet, nežijete v budúcnosti a nie v súčasnosti? Na to príde, čo keď vás zasiahne autobus a nikdy neuvidíte túto jasnejšiu budúcnosť?

Všetci musíme krehkú rovnováhu medzi plánovaním do budúcnosti a životom v tejto chvíli. Ale keď investujete toľko svojich peňazí a energie do budovania pasívneho príjmu na zajtra, môže byť ľahké stratiť zo zreteľa dnešné radosti..

My Take

Frualita a vysoká miera úspor nemusia nevyhnutne znamenať obetu, ani to, že to znamená, že nežijete v súčasnosti. Život v súčasnosti vyžaduje všímavosť, nie peniaze.

Jednoduchá skutočnosť je, že ak vás vďaka skromnosti urobíte nešťastní, potom FIRE pravdepodobne nie je pre vás. Celý bod FIRE je sloboda, úmyselnosť a stanovenie priorít. Ak sú vaše priority spojené s trávením väčšiny vašich príjmov, s tým nie je nič zlé, pravdepodobne však nie ste pre FIRE vhodný.

Prípadne, ak vám nevadí vopred načítať svoju skromnosť a žiť štíhlejší život, keď ste mladí, môžete si plody tejto skromnosti vychutnať neskôr vo forme finančnej nezávislosti. Živé chudnutie nemusí znamenať nudle rezancov každú noc, ale to znamená, že míňame menej, ako si môžete dovoliť, aby ste mohli ušetriť a investovať viac peňazí..

6. FIRE je určený iba pre [vložte sem identifikátor]

Je ľahké vylúčiť oheň ako niečo, čo môžu dosiahnuť len iní ľudia, pretože potom nemusíte prehodnocovať svoje vlastné výdavkové a finančné ciele. Toto prepustenie je niečo také:

• „Iba ľudia so šesťmiestnymi platmi si môžu dovoliť dosiahnuť FIRE.“
• "POŽIAR môžu dosiahnuť iba slobodní ľudia."
• "POŽIAR môžu dosiahnuť iba manželia."
• "Iba ľudia bez detí môžu dosiahnuť oheň."
• "POŽIAR môžu dosiahnuť iba bieli technickí robotníci žijúci v Silicon Valley, ktorí majú štvorcové väzby."

A tak ďalej. Všetci sa scvrknú na jedno ospravedlnenie poukazujúce na nejaký vonkajší dôvod, prečo nie je pre vás realistické dosiahnuť POŽIAR, pričom všetka zodpovednosť sa od vás zbavuje.

My Take

Zo všetkých kritík hnutia POŽIAR obsahuje toto najmenšie pravdu.

Áno, čím viac zarobíte, tým rýchlejšie môžete teoreticky dosiahnuť finančnú nezávislosť. Avšak výdavkové návyky sa ťažko zlomia a vysoké zárobky si zvyknú na vysoké výdavky. V niektorých ohľadoch je jednoduchšie zarobiť viac a udržať vaše výdavky stabilné, ako znížiť výdavky na polovicu.

Či už ste ženatý, slobodný, máte deti alebo nemáte deti, každý status má svoje výhody a nevýhody na dosiahnutie POŽIARU. Mať dva príjmy vám môže pomôcť, ale iba vtedy, ak je váš manžel rovnako zaviazaný finančnej nezávislosti. A mnoho rodín žije s jedným príjmom.

To isté platí pre rasu, pohlavie, typ práce a akýkoľvek iný identifikátor, ktorý chcete zamieňať. Keď prestanete ukazovať na vonkajšie dôvody, prečo nemôžete niečo urobiť a akceptujete, že váš výsledok určuje váš výsledok, je to oslobodenie aj desivý. Ste za volantom a musíte si vybrať, kam chcete ísť a ako rýchlo sa tam dostanete.

Vzorec na dosiahnutie POŽIARU

Ak môže niekto dosiahnuť finančnú nezávislosť a predčasne odísť do dôchodku, ako to môžete urobiť?

Existuje mnoho ciest k POŽIARU a veľa stratégií na budovanie pasívneho príjmu, ale všetci zdieľajú spoločných menovateľov. Tu sú kľúčové kroky, ktoré treba urobiť.

1. Stanovte cieľ pre výdavky a pasívne príjmy

Ak sa chcete dostať kamkoľvek, musíte vedieť, kam chcete ísť. Stanovte si cieľ pre pasívny príjem, počínajúc minimálnou sumou, ktorú môžete každý mesiac minúť a stále šťastní. Po dosiahnutí finančnej nezávislosti si môžete vždy zvoliť, či budete pracovať, zarábať a budovať pasívnejší príjem.

Povedzme napríklad, že chcete pasívny príjem vo výške 4 000 dolárov mesačne. Teraz, keď máte cieľ, môžete začať prísť na to, ako ho dosiahnuť.

2. Nastavte vysokú mieru úspor

Priepasť medzi tým, čo zarobíte, a tým, čo miniete, je jedným z najdôležitejších čísel pre budovanie bohatstva, nielen pre POŽIAR. Vyhľadajte spôsoby, ako minúť menej a ušetriť viac. Podľa údajov Bureau of Labor Statistics predstavujú tri náklady zhruba 70% priemerného amerického rozpočtu: bývanie, doprava a jedlo. Tieto tri výdavky ponúkajú najväčší priestor na úspory.

Napríklad by ste si mohli vziať prácu, ktorá poskytuje bezplatné bývanie, aby ste znížili svoje náklady na bývanie. Môžete vyskúšať jeden z týchto 10 spôsobov, ako minimalizovať náklady na dopravu. Môžete si priniesť obed do práce a ušetriť stovky dolárov mesačne. Vždy existuje lacnejšia alebo dokonca bezplatnejšia alternatíva k tradičným výdavkom. Nehľadajte nič iné ako tieto možnosti cestovania po svete zadarmo.

Aby ste dosiahli FIRE za päť alebo 10 rokov, zamerajte sa na mieru úspor 50% až 70% vášho príjmu. Nie je to ľahké, ale ak by to bolo ľahké, každý by pracoval päť rokov a potom by odišiel do dôchodku.

3. Maximalizujte svoj aktívny príjem

Čím viac zarobíte, tým viac ušetríte. Začnite pracovať na získaní tejto povýšenia alebo na povýšení, nájdite lepšie platenú prácu alebo dokonca zmeňte kariéru, aby ste zarobili viac.

A váš príjmový potenciál nekončí vašou prácou na plný úväzok. Prezrite si bočné koncerty a získajte ďalšie peniaze. Dokonca môžete zmeniť svoj koníček na podnikanie zarábajúce peniaze.

Trik je v tom, aby ste sa vyhli inflácii životného štýlu a nestrávili viac len preto, že začnete zarábať viac. Celý tento dodatočný príjem by mal ísť priamo do investícií produkujúcich príjmy.

Pre tip: Ak hľadáte spôsob, ako zarobiť nejaké peniaze navyše, zvážte Turo. Je to platforma na zdieľanie automobilov, ktorá vám zaplatí za to, že ostatní nechajú vaše auto používať deň. Prihláste sa na odber Tura.

4. Investujte do pasívneho príjmu

Od dividend po prenájom nehnuteľností, súkromné ​​poznámky k umeniu (áno, môžete investovať aj do umenia majstrovská), crowdfunding webových stránok na dlhopisy, máte veľa možností na generovanie pasívneho príjmu.

Osobne sa mi páči prenájom nehnuteľností s vysokými výnosmi a akcie na diverzifikáciu a dlhodobý rast. Jednou z obrovských výhod prenájmu nehnuteľností je to, že môžete využiť peniaze iných ľudí na vybudovanie svojho portfólia aktív produkujúcich príjmy.

Povedzme napríklad, že si vezmete 25 000 dolárov a použijete ho ako zálohu na nákup fixátora-horného objektu na prenájom. Uzatváracie náklady pokrývate koncesiou predajcu a financujete náklady na renováciu pomocou pôžičky na tvrdé peniaze. Po dokončení budete refinancovať nehnuteľnosť lacnejšou dlhodobou hypotékou a stiahnete pôvodných 25 000 dolárov späť. Teraz máte nehnuteľnosť, ktorá generuje mesačný príjem a od vás nemá žiadnu čistú hotovosť. Tento proces môžete opakovať donekonečna a s každým majetkom vytvoriť nový tok pasívneho príjmu. Má dokonca zábavnú skratku vo svete investovania do nehnuteľností: BRRRR alebo „Nákup, renovácia, nájom, refinancovanie, opakovanie“.

Pre tip: Ak máte záujem o nehnuteľnosť, ale nechcete vlastniť fyzický majetok, pozrite sa na DiversyFund. Umožňuje vám budovať bohatstvo prostredníctvom komerčných nehnuteľností a môžete začať iba s 500 USD. Zaregistrujte sa do služby DiversyFund.

5. Poznajte svoj pomer FIRE

Ako sa hovorí v podnikaní, to, čo sa meria, je hotové.

Okrem vašej miery úspor je jedným z rozhodujúcich čísel, ktoré musíte sledovať, váš pomer FIRE, inak známy ako pomer FI. Je to percento z vašich mesačných výdavkov, ktoré môžete v súčasnosti pokryť svojim pasívnym príjmom. Napríklad, ak vaše mesačné výdavky celkom 4 000 dolárov a momentálne investujete 400 dolárov každý mesiac, máte FIRE pomer 10%.

Keď váš FIRE pomer dosiahne 100%, objavte šampanské korky, pretože ste finančne nezávislí. Ak chceš, môžeš odísť do dôchodku a nikdy pracovať ďalší deň. Alebo môžete pokračovať v práci, buď vo svojej súčasnej kariére, alebo v zábavnej nízko stresovej druhej kariére.

Tiež rád sledujem svoje čisté bohatstvo Osobný kapitál, aj keď uznávam, že ide o metriku márnosti. Pokiaľ ide o finančnú nezávislosť, váš čistý majetok je len taký dôležitý ako jeho schopnosť generovať nepretržitý príjem pre vás.

Nakoniec sledujte aj rozmiestnenie svojich aktív. Na začiatku vašej cesty k FIRE by sa vaša investičná stratégia mala zamerať na rast bez ohľadu na krátkodobú volatilitu. Koniec koncov, ak akciový trh klesne o 20%, keď pracujete, nie je to žiadna pokožka chrbta - práve naopak, pretože v tomto okamihu svojej kariéry kupujete, nie predávate. Keď sa však priblížite k odchodu do dôchodku, stáva sa dôležitejšia stabilita príjmu a spoľahlivosť. Bez práce na plný úväzok platenia účtov sa stávate zraniteľným voči sledu výnosov.

Vyhľadajte spôsoby, ako znížiť riziko vo svojom portfóliu investícií do akcií, keď sa priblížite k odchodu do dôchodku, bez ohľadu na váš vek.

Záverečné slovo

Keď odídete do dôchodku mladí, nečakajte pomoc od sociálneho zabezpečenia alebo Medicare; nebudete mať nárok na mnoho rokov, ak vôbec.

Kúpna sila dávok sociálneho zabezpečenia samozrejme klesá už desaťročia a stráca 30% medzi rokmi 2000 a 2017. A správa sociálneho zabezpečenia v roku 2018 pripustila, že jej deficitnosť výdavkov ho do roku 2034 napravuje na platobnú neschopnosť.

Pokiaľ ide o zdravotné poistenie, ak odchádzate do dôchodku mladý, môžete uplatniť rovnaké možnosti zdravotného poistenia ako samostatne zárobkovo činné osoby.

Úspora 50%, 60% alebo 70% nie je ľahká. Nie je zábavné jazdiť na desaťročného šľahača, zatiaľ čo vaši priatelia jazdia na úplne nových BMW. Je to však voľba životného štýlu založená na prioritách: Radšej by ste si vybudovali dostatok bohatstva na odchod do dôchodku pre mladých ľudí, alebo by ste radšej teraz strávili väčšinu svojej výplaty??

Neexistuje žiadna nesprávna odpoveď. Tí, ktorí sú dnes ochotní minúť menej, však zajtra hrajú, zatiaľ čo ich kolegovia pokračujú v práci.

Ako rýchlo chcete dosiahnuť finančnú nezávislosť? Aká je vaša aktuálna miera úspor a aké by bolo potrebné, aby ste dosiahli svoj cieľový FIRE dátum?