Ako sa stať akreditovaným investorom - definícia a požiadavky

Spomínam si na prvé zníženie peňazí, keď som išiel investovať. Pristúpil som k veriteľovi s tvrdými peniazmi, ktorý som osobne poznal, ktorého som vedel mať vynikajúce skúsenosti s pôžičkami jeho firmy.

"Prepáč," povedal. „Môžem si vziať prostriedky iba od akreditovaných investorov.“

S prekvapením som sa opýtal, ako sa akreditovať, za predpokladu, že to bola nejaká menšia certifikácia. Povedal mi, ako slušne je to možné, že nie som dosť bohatý, aby som sa kvalifikoval.

To je rub. Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) umožňuje iba bohatým investovať do menej regulovaných investícií, ale práve tieto investície často ponúkajú najlepšie výnosy. Ochrana a regulácia sú spojené s nákladmi av tomto prípade je to tak, že niektoré investície sú k dispozícii iba pre najnáročnejších investorov..

Toto je presne to, kto sa kvalifikuje ako akreditovaný investor, prečo je to dôležité, a kroky, ktoré môžete dnes podniknúť, aby ste dosiahli tento preslávený stav.

Čo je akreditovaný investor?

Pojem „akreditovaný investor“ bol vytvorený na základe nariadenia D zákona o cenných papieroch z roku 1933. Pokiaľ ide o jednotlivcov, definuje akreditovaného investora, ktorý má buď:

1. - čistá hodnota najmenej 1 milión dolárov, bez ich primárneho bydliska, alebo -
2. Ročný príjem vo výške najmenej 200 000 USD pre jednotlivcov (alebo 300 000 USD pre manželské páry) za každý z posledných dvoch rokov a očakávaný podobný príjem v bežnom roku

Až do zákona o Dodd-Frank z roku 2010 sa primárne rezidencie započítavali do čistej hodnoty na účely kvalifikácie ako akreditovaný investor. V dôsledku Veľkej recesie to tak už nie je. V súčasnosti sa vaše primárne bydlisko nemôže započítavať do vášho čistého bohatstva, ale môže sa proti nemu započítať, ak máte podvodnú hypotéku. V takom prípade sa z vašej čistej hodnoty odpočíta prebytok vašej pôžičky nad hodnotu vášho domu. Ak máte HELOC, započítava sa to aj ako zodpovednosť.

Banky, právnické osoby a charitatívne organizácie sa tiež môžu kvalifikovať ako akreditovaní investori s vlastnými jedinečnými požiadavkami.

Príbeh dvoch investorov

Takto vyzerá toto rozdelenie čistého majetku v praxi.

Zoberme si Wendy a Williama, dvoch nezosobášených priateľov. Obidve boli vo svojej kariére relatívne úspešné a podľa tradičných účtovných štandardov majú obe čisté aktíva viac ako 1 milión dolárov.

Iba jeden z nich sa však kvalifikuje ako akreditovaný investor. Takto sa porovnáva ich čistý majetok:

Zatiaľ čo ich celkové čisté imanie je podobné, viac jeho čistého majetku sa nachádza v jeho primárnom bydlisku a má menej investovateľných aktív ako Wendy. Výsledkom je, že Wendy má prístup k úplne inému súboru investícií ako William.

Aké investície sú k dispozícii akreditovaným investorom?

Akreditovaní investori môžu investovať do ľubovoľného počtu minimálne regulovaných investícií, ktoré nepodliehajú bežným prísnym predpisom SEC.

Mnohé hedžové fondy, fondy súkromného kapitálu a spoločnosti rizikového kapitálu môžu prijímať peniaze iba od akreditovaných investorov. Podobne veľa veriteľov využíva zdroje iba od akreditovaných investorov, aby sa minimalizovalo dodržiavanie ich regulačných predpisov. Jedným takým príkladom sú crowdfundingové webové stránky; väčšina získava iba prostriedky od akreditovaných investorov, aj keď existuje niekoľko výnimiek, napríklad Fundrise a Groundfloor.

To všetko vyvoláva otázku: Záleží na tom? Dosahujú tieto menej regulované investície lepšie výsledky ako verejne dostupné náprotivky?

Mnohí áno. Najmä fondy súkromného kapitálu sa vyznačujú silným rekordom v prekonávaní trhu. Štúdia Amerického investičného výboru z roku 2018 o verejnom dôchodku analyzovala 163 dôchodkových fondov a zistila, že súkromné ​​kapitálové fondy vrátili v priemere 8,6% ročne na dôchodky, zatiaľ čo verejné kapitálové fondy dosiahli iba 6,1%. Fondy s pevným výnosom, ktoré väčšinou pozostávali z dlhopisov, vrátili 5,3%.

Kto „certifikuje“ akreditovaných investorov?

Jedným z elegantných prvkov pravidiel SEC pre akreditovaných investorov je to, že neprináša byrokratické nadúvanie tým, že vyžaduje, aby vládna agentúra vydávala osvedčenia. Namiesto toho je na investorovi, aby kvalifikoval svojich investorov.

Keď som sa opýtal veriteľa tvrdých peňazí na to, s kým som potreboval hovoriť, aby som získal akreditáciu, mohol odpovedať: „Ja.“ Keby som potom tvrdil, že sa kvalifikujem ako akreditovaný investor, bolo by jeho povinnosťou, aby som to dokázal. Musel by som mu poskytnúť dôkazy - buď niekoľkoročné daňové priznania alebo osobný finančný výkaz a ďalšiu dokumentáciu preukazujúcu môj čistý majetok.

Keby sa mi nepodarilo overiť môj štatút akreditovaného investora a moja investícia stratila peniaze, riskoval by som, keby som podal žalobu na SEC. Toto nedodržanie by ho osobne ako investora vystavilo pokutám SEC aj zodpovednosti.

7 spôsobov, ako dosiahnuť stav akreditovaného investora

Akreditovaný štatút investora slúži ako deliaca čiara medzi bohatými a všetkými ostatnými.

Ak si chcete vybudovať dostatočný príjem a bohatstvo, aby ste sa kvalifikovali ako akreditovaný investor - a získajte prístup k širšiemu súboru investícií, ktoré máte ako také k dispozícii - tu je sedem stratégií, ktoré vám pomôžu sa tam dostať. Môžete urobiť všetkých sedem pre maximálny efekt, ale pokojne začnite jedným alebo dvoma krokmi ako prvý krok.

1. Prepnite na stopu s vyššími príjmami

Kde je strop v súčasnej kariére?

Mnoho pracovných miest môže rásť iba tak vysoko a mzdovo. Napríklad mnohí z mojich priateľov sú učitelia, keďže moja manželka pracuje v škole. Začínali ako učitelia verejných škôl v Spojených štátoch a potom znásobili svoj skutočný príjem tým, že sa stali medzinárodnými učiteľmi, s poskytovaním plného ubytovania a letových výhod..

Vo svojej súčasnej kariérovej dráhe však dosiahli hranicu príjmu. Aby zvýšili tento strop vo svete vzdelávania, museli by prejsť na administratívnu dráhu administratívy, ktorá zahŕňa vyššie platené pozície zástupcu riaditeľa, riaditeľa a riaditeľa školy. Na každom poschodí sa trať výťahu zvyšuje.

Ak ste na kariérnej dráhe s vysokým potenciálom rastu príjmov, prvým krokom je jednoducho zvýšenie alebo povýšenie na dosiahnutie ďalšej úrovne. Začnite položiť základy pre žiadosť svojho šéfa o zvýšenie, pretože musíte preukázať svoju hodnotu skôr, ako budete môcť požiadať o to.

Ak sa blížite na koniec svojej kariéry, zvážte skok na novú. Predtým, ako urobíte takúto dramatickú zmenu, sa však porozprávajte s čo najväčším počtom ľudí, aby ste rozmýšľali nad tým, akým smerom sa vydať. Vaši priatelia a členovia rodiny vás dobre poznajú a ich rady sú bezplatné, vďaka čomu sú dobrým východiskovým miestom. Mali by ste však tiež zvážiť rozhovor s kariérnym poradcom, ktorý vám pomôže pri rozhodovaní.

Je to veľká zmena života, preto si pred vykonaním novej kariéry prečítajte tieto kroky.

Iste, môžete sa stať milionárom ušetrením pár stoviek dolárov mesačne a kapitalizáciou výnosov z výnosov počas 40 rokov. Alebo môžete zarobiť viac, investovať viac a dosiahnuť štatút akreditovaného investora za zlomok času.

2. Žite s menším príjmom (a investujte zvyšok)

Bez ohľadu na to, koľko zarobíte, nebudete zbohatnúť, ak budete minúť každý cent.

Ak zárobok s vyšším príjmom slúži ako „priestupok“, rozpočtovanie s cieľom ušetriť viac pre neho slúži ako „obrana“. Predstavte si to ako prevenciu úniku - míňajte menej, aby ste mohli viac šetriť a investovať a rýchlejšie vytvárať bohatstvo.

Mojím cieľom je žiť z príjmu mojej ženy a investovať baňu, ktorá dáva nášmu cieľovému podielu úspor približne 50%, polovicu príjmu domácnosti. Nie vždy to tak bude fungovať, pretože skutočný život je chaotický a nepredvídateľný. Začína sa to však rozpočtom.

Prvým krokom k agresívnemu rozpočtovaniu je pochopenie, prečo väčšina rozpočtov zlyhá. Začnite zapojením únikov do svojho rozpočtu, takže viac vášho mesačného príjmu môže smerovať k úsporám a investíciám.

Keď zastavíte krvácanie, skúste automatizovať svoje úspory a investície, aby ste ich „neprihliadali a nemali na pamäti“. Nechajte svoje úspory a investície prebiehať na pozadí, bez toho, aby ste sa spoliehali na svoju disciplínu, aby ste ich každý mesiac dosiahli.

A ak máte záujem zrkadliť to, čo robíme s mojou ženou, skúste tieto kroky prejsť na domácnosť s jedným príjmom.

3. Investujte do diverzifikovaného portfólia akcií

Akciový trh zostáva pre svoje nestálosť jedným z najlepších miest na investovanie vašich peňazí.

Ak ste novým v oblasti investovania do akcií, začnite s prehľadom stratégií investovania do akcií. Na začiatku sa nesnažte chytiť alebo poraziť trh; môžete to urobiť neskôr, keď ste investorom s fantáziou a fantáziou. Namiesto toho hľadajte spôsoby, ako znížiť svoje riziko, napríklad priemerovaním dolárových nákladov, investovaním do nízkorozpočtových indexových fondov a diverzifikáciou naprieč rôznymi regiónmi, trhovými stropmi a odvetviami..

Z dlhodobého hľadiska zásoby prekonali takmer každý iný druh investície. V štúdii z roku 2017, ktorá analyzovala návratnosť za posledných 145 rokov v celom rade vyspelých ekonomík, analytici zistili, že akcie ručne porazili dlhopisy a krátkodobé zmenky..

Jediná investícia, ktorá viedla lepšie? Prenájom nehnuteľností.

4. Kúpiť investičné nehnuteľnosti

Krása prenájmu nehnuteľností spočíva v tom, že investori ťažia z priebežných výnosov aj z dlhodobého ocenenia - ktoré, ktoré stojí za zmienku, vám pomôžu dosiahnuť štatút akreditovaného investora..

Ďalšou výhodou prenájmu nehnuteľností je to, že investori môžu využiť peniaze iných ľudí na ich financovanie. Ak si kúpite nehnuteľnosť za 100 000 dolárov, ale financujete ju 90%, vaša investícia je iba 10 000 dolárov, ale získate zhodnotenie na základe celej hodnoty nehnuteľnosti. Povedzme, že nehnuteľnosť sa v budúcom roku zhodnotí na historicky primeraných 4%; hodnota nehnuteľnosti sa zvýši o 4 000 dolárov alebo 40% z vašej investície 10 000 dolárov.

Investori v oblasti nehnuteľností profitujú aj z daňových výhod, od odpisov po odpočty za opravy a správu až po 20% priepustnú zrážku. Aj náklady na financovanie sú odpočítateľné.

Nie je to samozrejme všetko pozitívne, pretože každý by investoval do prenájmu nehnuteľností. Na rozdiel od parkovania peňazí v indexovom fonde každý mesiac vyžaduje vedomosti a zručnosti investovať do prenájmu nehnuteľností a získať zisk. Rovnako je potrebné spravovať nájomné, čo stojí prácu - opäť na rozdiel od peňazí investovaných do indexového fondu.

Nehnuteľnosť je tiež notoricky nelikvidná, pretože jej predaj je nákladný a časovo náročný. Naproti tomu, že proti schopnosti okamžite predávať akcie, a vidíte, prečo oveľa viac ľudí investuje do akcií.

Po uložení núdzového fondu a začatí investovania do akcií považujte nehnuteľnosť za investíciu druhého stupňa. Možno sa budete chcieť pozrieť aj na iné spôsoby investovania do pasívneho príjmu skôr, ako sa stanete študentom investovania do nehnuteľností.

5. Založte vedľajšie podnikanie

Najbohatší ľudia na svete nie sú lekári, právnici ani manažéri spoločností, ale podnikatelia - ľudia, ktorí založili podniky, na ktoré manažéri spoločnosti odpovedajú.

To neznamená, že by ste mali ukončiť svoju prácu, vyprázdniť dôchodkové účty a všetko naliať do podnikania. Začnite s týmito stratégiami pre začatie podnikania na strane pri práci na plný úväzok.

Koniec koncov, v dnešnom svete digitálnych firiem je ľahšie ako kedykoľvek predtým začať podnikať s minimálnymi peniazmi a časom. V závislosti od vášho podnikania možno nebudete potrebovať fyzický priestor, zamestnancov, vybavenie alebo veľa iného, ​​čo sa týka režijných nákladov alebo nákladov na uvedenie do prevádzky.

Ak sa vám páči nápad začať vedľajší ruch, ale neviete, čo sledovať, tu je 18 vedľajších podnikateľských nápadov, ktoré si môžete vyskúšať podľa veľkosti. Jedným z nich môže byť váš lístok na vyšší príjem a štatút akreditovaného investora.

6. Minimalizujte svoje daňové zaťaženie

Ľudia sa radi sťažujú na bohatých, ktorí používajú nekonečné stratégie, aby platili menej daní. A majú pravdu; bohatí sú na niečo. Peniaze stratené na daniach sú presne také: stratené peniaze. Čím viac príjmu stratíte strýkovi Samovi, tým menej môžete venovať bohatstvu. A než príliš rýchlo odsúdite bohatých, nezabudnite, že sa snažíte stať sa jedným z nich ako akreditovaný investor.

Začnite tým, že otvoríte IRA a investujete bez dane do dôchodku. Ak váš zamestnávateľ ponúka dôchodkový program 401 (k) alebo podobný, zvážte jeho využitie, pretože limity príspevkov sú niekoľkokrát vyššie ako IRA. Mnoho zamestnávateľov dokonca ponúka zodpovedajúce príspevky, čo sú skutočne bezplatné peniaze. Dajte pozor, aby ste predišli včasnému rozdeľovaniu, pretože prichádzajú s daňovými sankciami navyše k preúčtovaniu daní.

Prečítajte si ďalšie stratégie zamerané na minimalizáciu daňového zaťaženia, aby ste si mohli viac zarobiť.

7. Pokračujte v hromadení pasívnych príjmov

Pasívny príjem je svätý grál osobných financií. Sú to peniaze, ktoré prichádzajú, aj keď spíte, trávite čas so svojimi deťmi, cestujete alebo doháňate svojich priateľov. Váš konečný finančný cieľ - odísť do dôchodku - závisí od vašej schopnosti nahradiť aktívny príjem z vášho zamestnania od 9 do 5 pasívnym príjmom.

Prenájom nehnuteľností nie je zďaleka jedinou možnosťou, ako vytvoriť pasívny príjem. Od dividend po dlhopisy, licenčné poplatky až po crowdfundingové webové stránky existuje veľa ďalších spôsobov, ako zarobiť pasívny príjem..

Existuje staré príslovie, že „priemerný milionár má sedem prúdov príjmu.“ Ide skôr o príslovie ako o skutočnosť; pokiaľ viem, neexistuje žiadna vedecká štúdia, ktorá by podporovala toto konkrétne číslo. Aj keď neexistuje žiadny kúzelný počet príjmových tokov, je pravda, že bohatí neprestajne hľadajú spôsoby, ako zvýšiť a diverzifikovať svoje príjmy a nespoliehať sa na jediný zdroj..

Vaše zamestnanie od 9 do 5 je jeden tok príjmov. Dividendy z vášho akciového portfólia sú ďalšie. Vedľajší ruch poskytuje ďalší zdroj príjmu. Ak investujete do dlhopisov, prenájmu nehnuteľností, pôžičiek typu peer-to-peer, webov crowdfundingu alebo súkromných bankoviek, každá z nich poskytuje inú.

Záverečné slovo

Bohatí bohatnú. A jeden z dôvodov, prečo je, že majú prístup k lepším investíciám ako priemerný človek.

Ak sa k nim chcete pripojiť, je na vás, aby ste unikli strednej triede a dosiahli štatút akreditovaného investora. Získanie vyššieho platu alebo iného aktívneho príjmu vám pomôže vybudovať bohatstvo, ale iba do tej miery, do akej ho investujete do zhodnocovania alebo pasívneho majetku vytvárajúceho príjmy..

Čím mladší sa začnete zameriavať na budovanie bohatstva, tým lepšie sú vaše šance na získanie štatútu akreditovaného investora. Aj keď ste študent, ktorý investuje menej ako 1 000 dolárov, nie je lepší čas začať na ceste k budovaniu bohatstva ako dnes. Začnite s jednou alebo dvoma vyššie uvedenými taktikami a postupne sa viac vysporiadajte s budovaním bohatstva, znalostí a chuti k jednému z oboch.

Aký je váš plán na dosiahnutie stavu akreditovaného investora?