Ako investovať do alternatívnych investícií na vašom dôchodkovom účte IRA
Našťastie existuje niekoľko alternatívnych možností investovania vášho IRA, ale ako pri každej investícii, prichádzajú s vlastným súborom rizík a výhod..
Ako to bolo s IRA Investments
Po celé desaťročia sa na financovanie dôchodkov miliónov Američanov používali IRA (t. J. Tradičné verzus Rothove IRA) a iné odložené dôchodkové plány, ako napríklad 401 tis. Vo väčšine prípadov sú tieto účty financované pomocou investícií, ako sú akcie, dlhopisy, podielové fondy, investičné fondy, CD, štátne cenné papiere a zmluvy s pevným, indexovaným a variabilným anuitom. V niektorých prípadoch využívali aj zdatnejší investori ďalšie menej bežné investície, ako napríklad cenné papiere zabezpečené hypotékou, investičné fondy do nehnuteľností (REIT) a kryté hovory..
Určité typy investícií však boli vždy zakázané v rámci IRA a kvalifikovaných plánov, ako je životné poistenie, zberateľské predmety, starožitnosti a nehnuteľnosti, ktoré využíva vlastník IRA. Tieto obmedzenia sa nachádzajú v Kódexe interných príjmov a za žiadnych okolností ich nemožno porušiť. Mnoho správcov IRA už tradične zakázalo väčšinu alternatívnych druhov investícií a obmedzovalo škálu investičných nástrojov na verejne obchodované cenné papiere, ktoré je možné kedykoľvek ľahko sledovať a hodnotiť..
Nový trend s alternatívnymi investíciami do vášho IRA
Rastúci počet nezávislých správcov IRA však začal investorom umožniť držať na svojich účtoch rôzne druhy alternatívnych investícií, ako sú private equity, opcie a futures, priame vlastníctvo nehnuteľností, zahraničné investície, hedžové fondy, partnerské záujmy, pracovné podiely na prenájme ropy a plynu alebo iných energetických vlastnostiach a rizikový kapitál.
Aj keď je táto kategória investícií pre každého sotva vhodná, v posledných rokoch sa v dôsledku prudkého poklesu trhu stala príťažlivou pre stále viac investorov. Tí, ktorí zaznamenali pokles zostatkov na svojich dôchodkových účtoch na zlomok toho, v čom boli v 90. rokoch, sa viac snažili hľadať alternatívne cesty, ktoré majú malú alebo žiadnu skutočnú koreláciu s akciovými a dlhopisovými trhmi. Tieto investície ponúkajú potenciál významných ziskov pre tých, ktorí sú schopní absorbovať svoje riziká.
Väčšina týchto investícií je, samozrejme, k dispozícii iba investorom, ktorých SEC považuje za akreditovanú. Podľa nariadenia D musí akreditovaný investor spĺňať jedno z týchto kritérií:
- Má individuálny príjem najmenej 200 000 dolárov ročne alebo spoločný príjem najmenej 300 000 dolárov
- Má čistú hodnotu najmenej 1 000 000 dolárov
- Je partner alebo výkonný pracovník spojený s danou bezpečnosťou alebo investíciou, ktorá sa ponúka alebo vydáva.
Aj s týmto obmedzením sa väčšine investorov odporúča, aby obmedzili svoje alternatívne investičné podiely vo svojich IRA (alebo v ich všeobecných investičných portfóliách) na päť alebo desať percent z ich celkovej hodnoty účtu nanajvýš.
Obed zadarmo
Správcovia IRA, ktorí sú ochotní umiestniť alternatívne vozidlá, ako sú tieto, si samozrejme budú účtovať podstatne vyššie poplatky ako ostatní správcovia. Investori môžu zvyčajne očakávať, že platia kdekoľvek od pár stoviek po niekoľko tisíc dolárov ročne za poplatky za správu na rozdiel od poplatku 50 USD, ktorý určujú konvenční správcovia, napríklad banky alebo spoločnosti podielových fondov..
Napríklad, keď sme sa snažili založiť našu ropnú a plynárenskú spoločnosť pred niekoľkými rokmi, jeden z našich potenciálnych klientov uvažoval o kúpe malého záujmu o prenájom v rámci IRA. Preskúmal som zoznam správcov IRA a narazil som na Pensca, nezávislého správcu, ktorý bol ochotný držať tento majetok za 200 dolárov ročne. Ostatné spoločnosti ako Milennium Trust, Entrust a IRA Services účtujú podobné investičné poplatky v závislosti od rôznych faktorov, ako je veľkosť účtu a druh použitej investície..
Pamätajte však, že pretože tieto poplatky sa považujú za investičný náklad v zozname A 1040, tí, ktorí spĺňajú podmienky, si budú môcť odpočítať časť týchto výdavkov, ak sú schopní odpočítať odpočty pri podaní daňového priznania..
Obmedzenia alternatívnych investícií
Investori, ktorí sa zúčastňujú na alternatívnych investíciách, by sa mali postarať o to, aby sa nedopustili žiadnych transakcií alebo dojednaní, ktoré sú IRS zakázané. Zakázané transakcie sa začínajú, keď majiteľ IRA, rodinný príslušník, investičný poradca alebo depozitár IRA vykonáva určité typy transakcií, ako je prevod, výmena, predaj alebo požičiavanie majetku medzi niektorou z vyššie uvedených strán a účtom IRA..
Nedodržanie týchto pravidiel môže mať za následok nielen zdanenie predmetnej transakcie, ale aj celú IRA. Existujú aj iné typy zakázaných transakcií; depozitár IRA by mal byť schopný poradiť vám, čo musíte urobiť, aby ste sa im vyhli.
Aj keď alternatívne investície môžu byť dôležitou súčasťou investičného portfólia, investori si musia byť vedomí rizík a pravidiel, ktoré s nimi súvisia. V mnohých prípadoch by sa pred investovaním malo pravdepodobne konzultovať s ERISA alebo daňovým zástupcom.
Máte skúsenosti s pridaním alternatívnych investícií do svojej IRA? Podeľte sa o svoje myšlienky v komentároch nižšie.
