Cieľové dátumové podielové fondy - klady a zápory sporenia za účelom odchodu do dôchodku

V rokoch 2008 a 2009 mnohí investori cieľového dátumu stratili šťastie, keď sa dozvedeli, že fondy bez dobre navrhnutých „kĺzavých trás“ vás môžu nechať nebezpečne preexponovať do akcií v niekoľkých rokoch tesne pred očakávaným odchodom do dôchodku. Ak viete, ako sú navrhnuté prostriedky cieľového dátumu - ako aj ich výhody a nevýhody - budete si môcť vybrať najlepší fond cieľového dátumu pre svoje portfólio..

Čo je to cieľový dátumový fond?

Jednoducho povedané, cieľový dátumový fond je vzájomný fond, ktorý vám umožňuje vybrať si konkrétny rok ako cieľ pre splatnosť fondu. Napríklad fond pre cieľový dátum do roku 2050 napríklad očakáva, že odídete do dôchodku v roku 2050, a správcovia fondov podľa toho upravia alokáciu portfólia. Teoreticky bude fond intenzívne investovaný do akcií počas počiatočnej fázy akumulácie a keď sa cieľový dátum priblíži, v neskorších rokoch sa posunie smerom k hotovosti a dlhopisom. Najčastejšie cieľové dátumy sa dokončia s portfóliom tvoreným takmer výlučne cennými papiermi s pevným výnosom, ako sú dlhopisy, štátne pokladničné poukážky a hotovosť, pričom malá časť zostávajúcich prostriedkov je pridelená do akcií na ďalší rast..

Prečo si zvoliť cieľový dátumový fond?

1. Lákavo sú nenáročné na údržbu. „Hands-off“ povaha týchto investícií vám umožňuje byť si istí pri prideľovaní bez toho, aby ste sa museli podrobovať každodenným rizikám na akciovom trhu..
2. Takmer okamžite budete mať rozmanité portfólio. Fondy cieľového dátumu investujú medzinárodne a do mnohých segmentov hospodárstva. Ponúkajú tiež diverzifikáciu tried aktív, takže nepodliehajú zmenám len v jednom type investície, v jednom trhovom sektore alebo v úspechu jedného štátu..
3. Získate najlepšie načasovanie riskovania akcií. Keď ste začínali, pravdepodobne ste do akcií veľa neinvestovali, pretože sú príliš riskantné, najmä pre začiatočníkov. Ale prvé roky plánovania odchodu do dôchodku sú často najlepším časom na to, aby ste mali šancu, a cieľový dátum fondu pomáha predchádzať podexponovaniu Akcie na začiatku svojej investičnej kariéry.

Čo si treba dať pozor

1. Skontrolujte „kĺzavú cestu“," čo je termín Wall Street pre spôsob, akým bude fond v neskorších rokoch fondu znižovať riziko. V ideálnom prípade hľadáte hladkú cestu, ktorá sa upravuje každý rok, a nie drastickú zmenu, ku ktorej dochádza iba každých desať rokov. Cieľový dátumový fond znamená, že nemusíte často monitorovať svoje portfólio, ale nechcete si vyberať fond, ktorý vás núti čakať na úpravu, keď sa ekonomika zle obráti..
2. Dajte si pozor na výdavky a poplatky, ktoré sa vždy vyskytujú spolu so vzájomnými fondmi - a takmer každá investícia. Najúspešnejší dlhodobí investori si uvedomujú, že vysoké náklady časom značne znižujú zisky portfólia. Vyhľadajte fondy bez zaťaženia a skontrolujte prospekt, aby ste sa uistili, že zvolený cieľový dátum nezaplatí podkladovým fondom dodatočný poplatok za správu investícií. V ideálnom prípade vyhľadajte cieľový dátumový fond s výdavkami pod 1%.

Záverečné slovo

Dúfajme, že využijete príležitosť, aby ste prispeli k vášmu 401k alebo IRA a odišli ste do dôchodku v mladom veku. Ale najmä keď začínate na začiatku, je ľahké byť zmätený papierovaním, najmä ak je to len jedna časť vášho balíka výhod v práci. Nielenže sa dopúšťate chýb tým, že sa ponáhľate cez svoje výbery, ale často musíte robiť komplikované rozhodnutia vo svojich dvadsiatych a tridsiatych rokoch, pričom neviete, aký vplyv budú mať na váš dôchodok vôbec..

Fond s cieľovým dátumom zmierňuje tlak. Keď zistíte, koľko rokov vám zostáva do požadovaného veku odchodu do dôchodku, urobí matematiku a riskuje za vás. Neexistuje hanba byť „hands-off“ investorom, najmä keď sa prvýkrát učíte o trhu. Vyzbrojení správnymi upozorneniami, ako napríklad kontrola kĺzavých trás a poplatkov, vám bude príjemne dôverovať profesionálom. Cieľový dátumový fond vám umožňuje riskovať v správny čas a parkovať svoje úspory na strategickom účte, ktorý môžete sledovať.

Už ste si vybrali cieľový dátumový fond? Podeľte sa o svoje príbehy o úspechu alebo nám dajte vedieť, či ste sa vydali na spadnutie na zlej klznej ceste.