Ako ťažiť z bohatstva

Aj keď to môže poskytnúť príjem a znížiť veľkosť vášho majetku a tým aj potenciálnu federálnu daň z nehnuteľností, jednou z hlavných nevýhod samotného CRT je, že žiadny z peňazí v ňom nemôže zostať dedičom. Ak by ste však chceli podobné výhody z dane z nehnuteľností, ale chceli by ste nechať svojich dedičov dedičstvom, zvážte použitie dôvery v nahradenie majetku..

Dôvera v bohatstvo

Dôvera pri nahradení majetku je plánovací nástroj, v ktorom darca využíva úspory z príjmu alebo daní z vytvorenia darov so životným príjmom, ako je darovacia renta alebo dobročinná charitatívna zbierka, na nákup životného poistenia s cieľom nahradiť aktíva, ktoré dáva. preč. Napríklad, ak darca vloží 200 000 dolárov do dobročinnej zostatkovej dôvery, ktorá sa má dať jej miestnemu kostolu, ale napriek tomu chce nechať peniaze svojim vnúčatám, mohla na to dosiahnuť dôveru v nahradenie majetku. Aby tak urobila, využila by príjmy z dobročinnej charitatívneho fondu na nákup životnej politiky vo výške 200 000 dolárov. Keď zomrie, peniaze za dôveru idú do jej zboru a život pokračuje jej vnúčatám.

Keďže životné poistenie by bolo držané v neodvolateľnom poistnom majetku, nie je zahrnuté do hodnoty majetku a dávka v prípade úmrtia prechádza na dedičov bez dane z majetku. A keďže ide o dávku v prípade úmrtia vyplývajúcu zo životného poistenia, príjmy sú tiež oslobodené od dedičov.

Je to správna stratégia?

Či je táto finančná stratégia pre vás alebo niekoho z vašej rodiny vhodná, závisí od niekoľkých faktorov:

zdravie

Základným kameňom tejto stratégie je využívanie životného poistenia. Typicky je darcom niekto starší, zvyčajne starší ako 65 rokov. Keďže náklady na životné poistenie sa dramaticky zvyšujú s vekom a zdravotnými problémami, je ideálne, aby bol darca zdravý. Ak ste chorí alebo máte viacnásobné zdravotné problémy, nemohli by ste si svoj život poistiť - alebo by ste za to museli platiť obmedzenú vysokú prémiu..

Ak máte menej ako 65 rokov, možno nebudete pripravení pozrieť sa na tento druh finančnej stratégie, pretože pravdepodobne budete musieť zostať mnoho rokov pracovať a zbierať viac aktív. Ak sa však angažujete v charitatívnych veciach a staviate si vajíčko veľkého hniezda, je pre vás rozumné preskúmať takúto dôveru teraz. Čím ste mladší, tým lacnejšia bude životná politika a možno sa nebudete musieť starať o kvalifikáciu na životnú politiku..

náklady

Trusty všetkých typov vyžadujú spoluprácu s vyškolenými odborníkmi. Väčšina advokátov sa s vami bezplatne poradí, aký druh dôvery môže byť vhodný, ale za jeho zriadenie sa účtujú poplatky. Okrem toho existujú administratívne poplatky za správu trustov a tiež náklady na poistné v životnom poistení.

Poplatky za nahradenie majetku a charitatívne zvyšné fondy sa príliš líšia, aby poskytli priemerný rozsah. Veľa závisí od stavu, v ktorom žijete, od veľkosti aktív, ktoré sa majú vložiť do vašej dôvery, a od zložitosti nastavenia dôvery. Poistné za životné poistenie závisí od veku, zdravotného stavu, výšky dávky pri úmrtí, všetkých jazdcov a štátu, v ktorom máte bydlisko..

Keď je WRT vhodné

Ak chcete nastaviť WRT, musíte najprv nastaviť CRT. Z dôvodu nákladov na založenie týchto dvoch typov trustov chcete prispievať prostriedkami, ktoré dosahujú výšku najmenej 100 000 dolárov. Ak aktíva, do ktorých chcete prispieť, sú nižšie ako 100 000 dolárov, čas, náklady a zložitosť CRT a WRT spôsobia, že sú pre vás nevhodné ako stratégia..

Okrem toho, ak sa príjem bude získavať z CRT, optimálny je vek 70 rokov. Existujú samozrejme výnimky pre tých, ktorí majú skutočne veľké majetky v hodnote niekoľkých miliónov dolárov.

Ďalšou kľúčovou položkou, ktorú si treba uvedomiť, je zdravie. Ak chce darca použiť životné poistenie ako prostriedok na opustenie dedičských peňazí, musí byť v dobrom zdravotnom stave, aby sa mohol kvalifikovať do životného poistenia. Ak existujú zdravotné problémy, darca by musel použiť anuitu ako nástroj financovania, čo by vyžadovalo, aby sa väčšia časť aktív odklonila od charity a do kúpy anuity, aby sa nechali dedičia..

Záverečné slovo

V živote je málo prospešnejších než pomáhať druhým. Keď sa dostanete do zlatých rokov života, vedieť, že môžete zanechať odkaz, aj keď malý, je pre mnohých mnoho.

Ak ste ochotní pracovať pre charitatívne účely a organizácie a venovať sa im, tieto typy stratégií vám umožňujú dať efektívnejšie spôsoby. WRT predstavuje cestu, ako nechať peniaze na charitu bez toho, aby odhodila členov rodiny, ktorí by inak zdedili. Navyše vám umožňuje nechať peniaze dedičom spôsobom, ktorý ich oslobodzuje od daňovej povinnosti, ktorá je inak spojená s dedením aktív, ktoré im zostávajú..

Nastavili ste dôveru v nahradenie majetku? Odporučili by ste to ostatným?