Stojí za to zubné poistenie? - Dostupné plány, typy a alternatívy

Nie je preto prekvapujúce, že celý priemysel sa venuje udržiavaniu zdravých, čistých a atraktívnych zubov. Okrem veľkého zvýšenia sebavedomia hrá hlavnú úlohu v celkovom zdraví aj stav vašich zubov. Rovnako ako v mnohých veciach je veľa ľudí ochotných za tieto dávky platiť. Je však nákup zubného poistenia najlepším spôsobom, ako to urobiť?

Problémy s dospelými zubami

Našťastie sa mnohým problémom so zubami dá vyhnúť alebo sa im dá oddialiť náležitou pozornosťou, ako je napríklad napomenutie každej matky niťou. Avšak aj pri pravidelnej starostlivosti sa s vekom prirodzene vyskytujú niektoré problémy so zubami:

Zubný kaz. Ak sa dutina nelieči, môžu sa poškodiť na koreňové kanáliky a korunky.
Ochorenie ďasien. Plak spôsobuje, že ďasná ustupujú a potenciálne ich vystavujú chorobám. Nedostatočná dentálna hygiena môže tento problém zhoršiť.
nehody. Zuby môžu byť zlomené alebo prasknuté v dôsledku nárazu alebo jednoduchého zahryznutia na olivovú jamu alebo čerešňový kameň. To si môže vyžadovať odstránenie poškodených zubov v prospech mostov alebo implantátov. V extrémnych prípadoch môžu byť potrebné zubné protézy.
Rakovina ústnej dutiny. Fajčenie škvrny nielen škvrny, ale zvyšuje riziko rakoviny. Ochorenie ďasien môže tiež vyvolať rakovinu ústnej dutiny spolu s ďalšími zdravotnými problémami.

Okrem dobrej dentálnej hygieny sú vždy potrebné pravidelné prehliadky a čistenie - a, bohužiaľ, tieto náklady stoja peniaze. Ale za hranicami nákladov na základnú údržbu číhajú oveľa významnejšie zubné operácie, ktoré majú potenciál zničiť vaše osobné financie..

Dentálne poistenie, sporiace plány alebo plány priebežného financovania

Olejové filtre spoločnosti FRAM mali v 60. rokoch populárnu reklamnú kampaň, v ktorej automobilový mechanik povedal svojmu zákazníkovi: „Môžete mi zaplatiť teraz alebo zaplatiť neskôr.“ To isté platí pre zubnú starostlivosť. Či už sa zúčastňujete na programe zubného poistenia, na zubnom sporení alebo na pláne priebežného financovania, jedna vec je istá: Skôr alebo neskôr budete platiť.

1. Zubné poistenie

Podľa CDC má približne tri štvrtiny osôb mladších ako 65 rokov so súkromným zdravotným poistením tiež zubné poistenie, zvyčajne za skupinové sadzby. V niektorých prípadoch zamestnávatelia dotujú poistné na podporu účasti. Typická politika skupiny zubných lekárov si vyžaduje nízke mesačné alebo ročné poistné a odpočítateľnú čiastku za určité služby a ukladá hornú hranicu sumy, ktorú poisťovateľ platí za ošetrenie..

Niektoré služby, ako sú implantáty a ortodoncia, však nemusia byť vôbec poistené prostredníctvom zubného poistenia. Nedávna online citácia pre spoločnosť DeltaCare, ktorú sponzoruje spoločnosť Delta Dental, predstavuje ročnú prémiu vo výške 150 USD a množstvo rôznych platiteľov, vrátane nasledujúcich:

Návšteva v kancelárii: 5 USD
Skúšky a röntgenové lúče: 0 EUR
Čistenie: 15 dolárov
Náplne: 26 až 100 dolárov
Koreňové kanály: 150 až 270 dolárov

Až na pár výnimiek, zubné poistenie poskytujú verejne obchodované spoločnosti, ktoré stanovujú sadzby a podmienky určené na pokrytie svojich vlastných nákladov, platia poplatky zubným poskytovateľom a samozrejme získavajú statný zisk. Napriek týmto faktorom má nákup zubného poistenia v mnohých prípadoch finančný zmysel.

Medzi jeho výhody patrí:

Úplné pokrytie v závislosti od vášho plánu. Vaše náklady na zubné ošetrenie mimo vrecka sa môžu s poistením podstatne znížiť. Bezplatná ročná prehliadka a čistenie sú typické pre veľa plánov, a ak ste sa dobre starali o svoje zuby, možno budete potrebovať iba drobné procedúry, ako sú čistenie a vyplnenie dutín..
Pochopiteľné zmluvné ustanovenia. Jazyk v zmluvách o zubnom poistení je zvyčajne jasný a ľahko zrozumiteľný.
Výber zubnej siete. Plán poskytovateľa uprednostňovaného zubného lekára (DPO) umožňuje väčšinu času zvoliť si vášho zubného lekára, zatiaľ čo organizácia pre údržbu zubných lekárov (DHMO) zvyčajne vyžaduje, aby všetky služby vykonával zubný lekár so zmluvou so sieťou. Tento obmedzený výber však vo všeobecnosti prichádza s nižšími prémiami.

Pri kúpe zubného poistenia je dôležité skontrolovať drobný výtlačok, aby ste sa uistili, že dostávate to, čo chcete. Upozorňujeme najmä na nasledujúce červené vlajky:

Vysoké spoločné platby. Vysoké spoločné platby môžu obmedziť finančné výhody určitých služieb. Napríklad v korunách môže byť limit úhrady výrazne nižší ako poplatok zubného lekára. Ak očakávate značné množstvo zubnej práce, poistenie nemusí byť najlepšou voľbou.
Oneskorenie pokrytia. Niektoré poisťovacie spoločnosti vyžadujú pred uhradením určitých postupov dlhý čas na registráciu.
Vynechané služby. Niektoré služby nemusia byť kryté plánmi poistenia zubov, napríklad bielením zubov, ktoré sa považuje za kozmetické. Ostatné plány môžu platiť za zubnú prácu, ale nie za nevyhnutnú anestéziu. Tieto údaje sú často vytlačené jemným písmom, takže nezabudnite vykonať prieskum.

Rôzni prepravcovia zubného poistenia súťažia v rôznych regiónoch USA. Napríklad v severnom Texase je k dispozícii 21 rôznych plánov pre 45-ročného muža od spoločností, ako sú napríklad bezpečnostné životné poistenie, celoštátne obyvateľstvo, Spojené zdravotníctvo, Delta Dental, Humana a IHC Group. Existuje veľa možností, takže ak sa rozhodnete ísť touto cestou, nezabudnite nakupovať a vybrať si tú pravú pre seba..

2. Plány zubného sporenia

Výmenou za ročný poplatok ponúkajú programy zubných zliav členom služby so zníženou sadzbou bez mnohých zaťažení zubného poistenia. Členské poplatky zvyčajne stoja 50% až 60% nákladov na poistné za zubné poistenie. Poisťovacie spoločnosti v mnohých prípadoch ponúkajú plány zubného poistenia a plány zubného sporenia s rovnakou sieťou poskytovateľov a za rovnaké zľavy.

Dve výhody sporiacich plánov oproti poisteniu sú však nižšie náklady na prístup do rovnakej siete poskytovateľov a nedostatok čakacej doby na pokrytie služieb. Pre tých, ktorých zubná starostlivosť pozostáva z čistiacich a preventívnych služieb, môže byť zubný sporiaci plán lacnejší ako poistenie. Nad touto minimálnou úrovňou by mali byť čisté náklady oboch programov podobné.

Uistite sa, či je váš zubný lekár v sieti poskytovateľov. Zubný lekár mimo siete nemá zmluvu so sponzorom sporiaceho plánu a nie je povinný poskytnúť zľavu. Na rozdiel od niektorých poistných plánov okrem toho plány na zubné sporenie nestanovujú čakaciu lehotu, kým máte nárok na prístup k službám.

Zubné zľavy nemusia byť dostupné, ak bývate vo vidieckej oblasti alebo v malom meste. Mnoho veľkých poisťovní, ako sú Cigna, Humana a Aetna, však ponúka ako alternatívu k poisteniu zubný sporiaci plán. Na webových stránkach Národnej asociácie stomatologických plánov nájdete a porovnajte možnosti zubného poistenia a sporiaceho plánu. Tiež si pozrite DentalPlans.com a nájdite plány zliav.

3. Pay-As-You-Go

„Nahý“ - t. J. Bez poistenia - je bežnou stratégiou, najmä pre tých, ktorí nemajú dotované plány zamestnávateľov. Namiesto platenia kancelárskych poplatkov títo ľudia rokujú priamo so zubármi o službách, často dostávajú vyššiu zľavu, pretože platia v hotovosti.

To môže viesť k uvítacím úsporám, najmä ak sa akákoľvek časť vašich zubných poukážok môže odpočítať na účely dane z príjmu alebo zaplatiť prostredníctvom zdravotného sporiaceho účtu. A ak ste mladý človek alebo pár bez detí alebo so závažnými problémami so zubami, môžete nájsť lacnejšiu alternatívu ako zubné poistenie alebo zľavový plán. Avšak, niekto s anamnézou zubných problémov je pravdepodobné, že vynaloží oveľa väčšie výdavky tým, že pôjde touto cestou.

Zubná turistika

Tam, kde sa očakávajú značné výdavky, sa mnohí občania USA stávajú „zubnými turistami“. Podľa verejného rozhlasu KPBS v San Diegu mal vodič diaľkových vozidiel so sídlom v Severnej Dakote hlavnú zubnú prácu v mexickom Los Algodones a zaplatil za ňu 3 800 dolárov. Podobné ošetrenie v Amerike by stálo 20 000 dolárov.

Úspory boli také významné, že dokázal presvedčiť majiteľa svojej spoločnosti, aby poslal všetkých 140 vodičov nákladných vozidiel do Mexika na zubnú starostlivosť. Okrem Mexika sú Kostarika a Thajsko obľúbenými miestami pre hlavnú zubnú prácu.

Záverečné slovo

Či už si vyberiete zubné poistenie, zubný sporiaci plán alebo ak chcete platiť za chodu, preventívna starostlivosť, ako je denná niť a kefovanie, vám môže nielen pomôcť šetriť zuby, ale môže ušetriť aj peniaze. Predtým, ako sa sami rozhodnete pre správny prístup, zvážte svoju zubnú anamnézu, svoje sklony, pokiaľ ide o hygienu, váš vek a pravdepodobnosť problémov, ako je strata zubov alebo pilín alebo potreba koreňových kanálikov a koruniek. Čím rozsiahlejšia práca budete pravdepodobne potrebovať, tým väčší prínos vám zubný plán poskytne.

Aký druh zubného pokrytia máte?